AFP金融理财师综合分组案例-单薪高收入家庭的生活规划全套PPT+EXCEL


AFP金融理财师综合分组案例-单薪高收入家庭的生活规划全套PPT+EXCEL

1. 基本状况与财务状况
艾先生,38岁,天津市某云端科技公司高管,艾太太34岁,家庭主妇,女儿1岁。艾先生的月税前薪资为3万元,年终奖金14万元,有三险一金,已缴费10年;另有投资收入每年约7万元,艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章,每年约有1万元的稿费收入,另名下有一套住房出租,每月租金为4,000元,另名下的财产有3万元的投资收入。艾先生的年家庭生活费支出约23万元。另有自用住房的房贷年供额为12万元,投资性房产的房贷年供额为10万元。

艾先生已购买终身寿险和定期寿险,保额分别为30万元和50万元,过去一年保障型与储蓄型保费支出各6,000元,保费还要交22年。艾太太已购买定期寿险,保额为30万元,保费1,000元,还要交26年。

艾先生资产状况为现金5万元,定存10万元,理财产品10万元,股票市值 40万元,基金60万元,无担保之民间债权30万元,保单现金价值5万元;名下有自住房产一处,位于郊区约值200万元,尚有房贷余额120万元,剩余期限15年;自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。艾太太资产状况为现金10万元,国债 20万元,基金30万元;名下有投资用小套房位于市区,约值150万元,尚有房贷余额100万元,剩余期限18年。另艾先生的个人养老金账户有10万元,住房公积金都用来交房贷,无余额。

2. 理财目标(以下均为理想值,可以根据客户情况自行设计可接受值)
1)子女教养规划:独生女明年开始参加早教,预计每年将增加2万元学费支出,一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归,希望孩子读硕士研究生期间能到英国剑桥大学深造,需准备相关费用。
2)换车规划:将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青或安排国内自驾游,希望在五年内将现有房车换为雷克萨斯休旅车,目标现值40万元。
3)旅游规划:夫妇俩都酷爱旅游,两年后女儿已经 3岁,希望之后能安排每年一次全家出境游,旅游费用预算为每年3万,直到客户75岁玩不动为止。
4)由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区,故现有住房买在郊区,但考虑孩子未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区,需换购一套市区住房,目标现值为300万元。
5)夫妻二人退休规划:艾先生希望能在55岁之前退休,若无法实现则希望不晚于60岁退休,退休后生活费现值为每人每年10万元。

3. 假设条件:
1)艾先生的工作收入增长率为5%。
2)学费与房价增长率均为5%。
3)其他采用软件给定的假设条件。


4.制作报告书的要求
1)方案分析:就艾先生55岁退休或60岁退休两个方案做利弊分析。
2)财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。
3)目标可行性分析:就55岁退休的情况下能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


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