AFP结业案例-刘荣先生职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(2)

AFP结业案例-刘荣先生职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(2)

理财准备282,400
夫收入妻收入夫社保养老妻社保养老家庭支出养育子女赡养父母出售旧房还旧房贷款购房首付新房房贷

夫收入妻收入夫社保养老妻社保养老家庭支出养育子女赡养父母出售旧房还旧房贷款购房首付新房房贷

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分
30总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代
置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅
投资经验10年以上6~10年2~5年1年以内无
投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白
总分
风险态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分
20不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息
认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平
赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠
最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性


案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁,本科学历(金融专业),曾在银行工作3年,2006年因股市向好决定辞职成为职业股民,与28岁林宜小姐交往2年,已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
刘先生为一职业股民,目前没有任何工作收入,也无社保,2009年股票投资股息收入3000元,实现资本利得50,000元,每月生活支出约2,000元;林宜小姐在一大型外贸企业担任助理,月收入3000元,有一个月的年终奖,有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元,成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态,前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标(均为现值)
1)尽快改变目前职业股民身份,找一份固定收入工作,取得稳定现金流,尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职,来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元,有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有,未来仅能获得基金分红收入。
2)希望能在一年内结婚,婚礼预算约5万,由男方负担。
3)购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责,贷款可由夫妻共同负担。
4)3年后生小孩,年生活费2万元,教育费用持续至本科,本科年学费1万元。
5)5年后换房120万元,15年后换房200万元,完成三宅一生计划。
6)预计60岁与配偶退休,享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7)婚后开始购买商业保险,请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整?

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。