CFP综合案例-杨林夫妻退休规划方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表!


综合理财规划案例
理论综合理财规划室


杨林夫妻退休规划方案

第二组

张女士夫妻理财方案

目录
杨林家庭信息整理
财务现状及数据假定
养老金总需求测算
养老金总供给测算
理财方案建议

杨林家庭情况假设
1、所有统计数据截至2009年1月1日
2、原单位福利房50平米,新购住房120平 米,设北京房屋交易均价为1.2万/平米,则2套房屋现值共204万元
3、许亚为金融专业硕士毕业
4、初始进行养老金测算时暂不考虑双方父母养老、子女教育及其他消费计划。
5、退休后杨林余寿20年,许亚余寿30年

基本经济变量假设
理财目标
家庭财务信息—-资产负债表


许亚女士的风险属性的评估
许亚女士的风险属性的评估

家庭风险属性评估
综合夫妻二人的风险评估表,得到家庭的风险属性
风险能力为:中高能力
风险态度为:高风险特度
结论:杨林先生一家风险承受能力较高,能接受较高风险的投资

退休供给测算
退休赤字测算

策略一
——增加年生活支出
根据计算,当其年均生活
支出增加到6268.28时,其养
老总供给等于总需求,实现
终生的平滑消费。


策略二
——增加对其子女的赠予金额
(本案例未考虑遗产税问题)


经过计算,当其为子女准备的赠予现金金额达到

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