AFP理财案例大全-杨义家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

杨义先生理财规划报告书摘要

一、存在的问题
根据我们的综合分析,杨义先生的家庭财务状况属于典型的“高收入、净低值”家庭。其目前存在的最主要问题有以下几点:
1、资产负债率高达99.38%,负债过高。

二、理财建议
根据客户需求的理财目标,我们给出如下理财建议:
1、实施减债计划。主要有:将投资性房产变现;将国债变现,赎回投资性保单;将变现资产优先偿还消费性负债,并压缩一部分在投资性房产上的负债。

根据内部报酬率生涯仿真表测算,原调整前若实现杨先生全部理财目标,需达到的投资报酬率为9.41%。 ,帮助客户持之以恒地遵照执行。

杨先生家庭理财规划方案

客户家庭背景介绍
客户理财目标
目标之一–还清贷款:15年内还清

客户家庭财务概况

客户财务状况诊断
诊断一:资产负债率高达99.38%
其中:家庭总资产:176.5万
家庭总负债:175.4万
财务状况诊断
诊断二:家庭负债结构不合理

1、投资性资产和自用资产的形态均为房产,家庭资产主要集中在房产,房产投资比例偏高,房地产市场的系统性风险对家庭资产的影响很大,不能有效分散风险。目前已经出现“由于政策因素,房市处于下跌后盘整状态,房产市价低于当初的成本价”(题中给定假设条件)。

财务状况诊断
诊断三:家庭紧急预备金不足
1、未有建立紧急备用金(目前只有活期、定存0.8万元),若家庭主要收入来源杨先生一旦发生意外、造成经济来源中断,生活质量将会受到较大冲击,未留有缓冲和过渡的余地。

财务状况诊断
诊断四:家庭保障不足
1、现状:杨先生定期寿险保额15万元
杨太太终身寿险保额10万
2、由于杨先生是家庭的主要经济支柱,其薪金收入占家庭
总收入81.25%(30000/36800),所以从目前保障情况来
看,保障程度严重不足。
注:81.25=夫月收入3万/3.68万(3万+妻5000+房租收
入1800)
3、家庭现在整体负债很高,如果出现意外、收入中断,将马
上面临变卖资产还贷的窘境。因此应立即配足保险。

财务状况诊断
诊断五:家庭生活支出较高
1、目前家庭生活支出占税后工作收入的39.61%,
有减少的空间。
2、换车计划有些奢侈,需要压缩
注:39.61=1.22家庭月固定生活支出/(3万+5000
元-4200所得税支出)
客户家庭理财目标
负债太高急需减债
理财建议
1、实施减债计划

假设条件
通货膨胀率:3%
收入增长率:5%
支出增长率:退休前5%;退休后3%
基金收益率:6%
股票收益率:10%

理财建议之一:减债计划
1、将投资性房产变现

理财建议之二:提高家庭紧急预备金
1、应以现在家庭月支出总额的3-6倍来准备。建议调增至6万元。
2、可存放于个人七天通知存款帐户,建议如民生银行钱生钱B。

理财建议之三:提高家庭保障程度
1、保证原有的杨先生15万定期寿险,杨太太有10万元终身寿险
2、通过遗属法测算出:需增加杨先生的终身寿险223万
注1:223万元的保额增加计算详见保险规划表试算;
注2:由于杨先生是寿险从业人员,本理财组在此不做寿险产品推荐。
提高家庭保障程度措施之一:保险计划
提高家庭保障程度措施之二:压缩换车计划
1、按照客户需求的理财目标,可满足其如期实现五年后用30万元购车,6年后增加15万换车1次。
2、取消第三次及以后的换车计划。

资产配置建议
理财投资产品推荐
股票类:


 

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