AFP理财案例大全-王立德家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

AFP工作室
——王立德先生
家庭理财规划方案
理财工作室简介

规划指引
家庭状况概述
资产负债分析
理财规划目标
风险评估分析
债务配置重组
保险规划
理财规划建议

财务状况概述
家庭背景
王立德先生现年48岁,爱人王太太35岁,目前有一个11岁的读小学的儿子。

王立德先生为某公司的经理,税后年薪15万元,爱人王太太目前待业在家。

每年支出部分包括生活支出70000元,保费支出10000元,房贷本息还款额40000元,奉养父母支出20000元,共计140000元。
家庭资产负债表
家庭收支储蓄表
资产比率分析
支出比例=总支出/总收入=44.50%
自由储蓄率=自由储蓄额/总收入=3.96%
资产负债率=总负债/总资产=48.38%
流动资产比率=流动资产/总负债=3.33%
家庭日常开支占收入比率=27.75%

财务报表诊断分析
家庭负债合理,由购房贷款产生,依靠住房公积金能偿还大部分贷款。
家庭无投资,开支比率偏大。
货币资产配置较低,影响资金流动。

长期目标设置表
风险评估分析

风险成态度评分表
结果
王立德夫妇投资规划建议:
参照风险承受能力与风险承受态度,建议资产配置为债券50%,股票50%,预期投资报酬率8.82%,标准差12.01%。
依照当前市场状况,配置建议:50%投资债券基金,50%投资成长型股票基金。
前述配置适用紧急预备金,意外的其它资产,以及未储蓄的现金流量。
基本假设
通货膨涨:2%
存款利率:3.6%
投资组合报酬率:8.82%
住房公积金全部用于偿还房贷本息
养老金帐户提拨用于储备养老金

第十年底情况
保险投资规划
保险规划
由于王先生家庭经济唯一收入来源,若王先生发生不测,则家庭财务状况将会出现危机。

目前家庭生活支出较重,且还要抚养1个未成年儿子。

建议王先生夫妇的保险规划要进行调整。

保单整理
目前状况:
目前王先生保额100万的定期寿险保费支出:1万/年.

分析:
保障额度稍有不足.

建议:
适当补充寿险保额、重大疾病、意外伤害.

保额计算
保额&保费

另附加意外险:保额40万640元/年(可保至60岁)

远期建议
如再有可安排资金

1.可为妻子孩子买些意外和健康保险.
2.随年龄增大,风险偏好若有所降低,可考虑用保险来规划养老等.在保险公司设立账户,专款专用.
3.若国家开徵遗产税,且王先生夫妇有意愿为孩子留遗产,可考虑用保险来避税.

理财规划建议
投资组合计划

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