AFP理财案例大全-陈雄家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

陈雄理财规划书

理财规划建议书

此计划书专为陈雄先生制作

第六组

目录

一、家庭概况 – 2

二、理财目标 – 2

三、投资敏感度分析 – 3

四、期房购置规划 – 5

五、教育金信托规划 – 7

六、股权转让规划 – 9

七、退休养老规划 – 10

八、保险规划 – 11

九、遗产规划 – 13

十、附录 – 15

客户家庭概况

陈雄先生现年53 岁,配偶45 岁。10 年前创业开设公司,目前公司资本额600万。另有存款70 万,债券基金100 万,借款给他人20 万。无负债。自用住宅价值100 万,另有一房出租,价值40 万,总资产930 万元。陈先生所开设公司每年净收入50 万,另有年房租收入2 万,利息收入2 万。家庭开支每年7 万。陈先生到目前为止,除社会保险外,并无任何商业保险。

理财目标

1) 购屋: 拟购置已公开销售的期房价值185 万,两年后交屋,届时再卖旧房。
2) 退休: 夫妻7 年后退休,维持与目前相同生活水准,年支出7 万。但打算花5年的时间环游世界,旅游总开销50 万元。
3) 女儿28 岁,结婚2 年后离婚,有一个满周岁的孙女由女儿扶养。女儿收入不高,打算负担外孙女到大学为止的教育费用。
4) 财产转换规划: 因为陈先生的女儿对经营公司无兴趣,陈先生打算在退休时将股权转让,出售后安享余生。

投资敏感度分析

客户的风险敏感程度以及风险承受能力通过下述表格即可得到:
1、风险承受能力测试表
年龄10分8分6分4分2分客户得分
53总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分22
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业4

期房购置规划

在此我们为陈先生设计了三种购房方案以备选择:

方案一、全款支付
出售出租房产40万
赎回债券型基金100万
取出部分存款45万

优点:无负债,没有还款压力
缺点:
1、现金流非常紧张

方案二、首付60万,申请125万固定利率贷款,期限5年,两年后提前还款

优点:
缓解期初现金流压力

三种方案当年的现金流量
方案一:无需贷款。

建议选择方案三
理由如下:

教育金规划

所处阶段教养金终值教养金折现陈先生年龄目前学费(元/年)
幼儿园阶段21,855 18,349 56幼儿园阶段20000
22,510 17,830 57小学阶段10000

当前需缴存的教养金信托数额395,595

教养金投资报酬率6%
学费成长率 3%

解决方案:
由于教育金为必要支出,需求弹性呈明显刚性,所以对于教育金规划,可采用子女教育金信托等风险相对较低,且长期投资收益相对稳定的方式解决。

股权转让规划

退休养老规划
一)退休规划概况
陈先生的退休规划不同于一般人的退休规划。因为陈先生在

保险规划

有人说过,富有和贫穷可能只是一场病的距离。更何况对于有许多不确定因素的陈雄来说,他现在的资产雄厚,家境殷实,看似不需要保险,可是存在很多隐忧和后患。比如他已经53岁却未曾上过任何商业保险,意味着如果发生什么意外,他将个人承担全部的风险。他从事的工作也存在风险,公司如果在7年后转手,很难预测这7年间的变化,公司如果亏损了,公司的变现能力变差,陈先生甚至有可能背上债务。如果公司在这几年经营情况不错,最后转手的价格比较理想,还存在一个问题,就是合理避税的问题。假设现在遗产税率是30%,他死后比如说有1000万的存款想留给亲属,那就要缴纳300万的遗产税,如何规避这种风险也是一个课题。这只是单纯考虑到财产的风险,还没有考虑陈先生的身体状况。如果把这些风险都自留的话,陈先生要独自承担的不确定性因素就会累积很多。如果不早早就做规划,很可能不会实现他的财务自由的预想,也就无法享受7年后的环球旅行。


 

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