上市房产公司部门经理刘明家庭理财方案PPT报告书+XLS试算表二

上市房产公司部门经理刘明家庭理财方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

理财规划建议书

本理财小组制定的理财规划结论均基于客户提供的财务数据,请客户确保数据的准确性,完整性。本人与所在小组所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况,个人财务经济知识及经验积累,仅为建议,供参考,由客户作最终决策。
若您的财务状况发生重大变化,您有义务及时告知为您服务的理财规划师;若宏观经济发生了重大变化,理财规划师应及时告知客户,以便及时对理财方案作出调整。
本理财规划建议书由理财第五团队提供,整合,把复杂的理财项目以表单形式简单罗列,有效地为您提供财务简析。本理财规划建议书仅限个人使用。除本理财小组和客户本人外,保证保密性。
一、家庭财务基本状况
1、刘明家庭情况介绍;
刘先生现年45岁, 500强上市房产公司部门经理,年薪20万左右,10年后,即55岁打算退休.
刘太太现年32岁,某国资银行职员,年收入约5万
儿子:今年4岁,正读幼儿园。
刘明父母,均健在。
2、家庭规划目标
(1)刘先生有机会近期以100万购买一市值120万的期房,2年交房,贷款是该房市价的三成,按揭2年,完工交房后才能转手.
(2)刘先生,刘太太准备15年后送儿子TONNY去英国读大学,预估准备30万元
(3)刘先生打算10年后退休,但要求维持当前生活状态,且要支付自己父母的赡养费至寿终-
(4)退休后,刘明夫妇要相伴游遍中国大江南北,并预计总开销10万左右.
家庭资产负债表
客户名称刘明家庭单位:元
资产百分比负债百分比
存款20000021.05%房产贷款00.00%
流动性资产20000021.05%流动性负债00.00%

资产合计950000100.00%净资产950000100.00%

收支储蓄表
客户姓名:刘明家庭单位:元
收入支出储蓄
刘明收入¥200,000.00消费支出¥38,400.00

养老金扣缴¥11,199.96

家庭财务比率表
家庭财务比率目前比率建议合理范围备注
流动比率2~10流动资产/流动负债

家庭财务状况诊断:
1、现属于“夹心族”,夫妻双方的工薪作为家庭收入的唯一经济来源,而全家又无任何商业保险,抗风险能力很弱,若夫妻有任何一方发生意外将对家庭造成极大影响;并且刘太太比刘先生年轻13岁,年收入较低,余命很长,应提前做好养老规划;并且刘先生为家庭主要经济来源者,如其发生不幸,会给家庭带来极大的现金缺口,子女教育/供养父母/配偶养老需要均不能得到保障,但刘先生家还未购买任何商业保险,应增加保险规划。

4、该家庭将于近期购买新房,因此筹集新房首付款成为急需解决的问题,在预留紧急准备金20000元的前提下,建议该家庭可将10万股票型基金卖出,同时将5万住房公积金提取,用以支付房款。

二、购房规划建议:
刘明要参与任职公司对主管提供以100 万元购买价值120 万元的期房优惠方案,需要交付3
两年后出售新房所得款139.97万

方案二:完工后出售旧房
两年后出售旧房可得房款67.18万
60*(1+8%)^2*(1-2%*2)=67.18万
个人所得税:(67.18-60)*20%=1.44万

税费忽略不计
净现值NPV4=59.91-23.95-39.95=-3.99万

总结:四个方案中,NPV1>NPV2>NPV4>NPV3.选方案一可以获得较多的现金,选方案三的现金支出较高,但可以提高生活质量,综合考虑我们建议刘明选择第三个方案,余下方案便在此基础上规划。

三、子女教育金规划建议:
1、假设教育金投资回报率为8%,学费成长率为5%
幼儿园每年学费10800元,小学、中学的学费每年10000元, 学费的成长率为5%,假设理财的投资报酬率为8%,目前应该准备的资金是

求学总共需每年储备的金额为:5.528万元

因此,以投资报酬率8%计算,为满足小孩今后上学的费用,每年要储蓄5.6976万元才能承担小孩的教育费用

四、养老规划建议:
1、刘明还有10年退休,按照工资增长率为4%,平均报酬率用6%,增长型年金公式,退休当年的退休金173937.2元。现养老金账户余额120000万元,10年后的终值为fv(120000pv,10n,6i)=214901.72元,两项合计总供给:388839元。
2、考虑到刘先生80去世后,刘太太还有13年余寿,这时的生活支出为原生活支出的70%,养老金需求现值28.6万。
刘明退休当年的支出为:fv(38400pv,4i,10n)=56841.38

养老保险缴费比例为缴费基数的8%,最高不能超过当地社平工资的3倍。
因此刘明的养老金缺口:102.9万元,需要每年储蓄71031元。

五、保险规划建议:
刘明先生家庭当前没有任何保险, 未来10年同时负担三代的支出,是最需要投保的时候,应有的保障用遗属需求法计算。

分别购买保额为90万元的10期定期寿险如:新华
六、旅游计划

七、投资规划建议:
1、当前金融资产组合
当前风险资产组合的预期收益率:9.8%
分析:1)刘先生和太太有稳定的收入及来源,当前资产中活期存款比重较高
2)当前资产中风险高的股票/基金比重过大
3)2年后,刘先生购买的期房交房,可出租旧房住新房,租金可提前还款或做基金定投补充养老。
根据现金流量表测算出,要完成所有理财目标,所需的内部回报率IRR=6.04%(现金流量表见附件)

2、优化金融资产组合

优化后的金融风险资产组合表
金融资产名称占比预期收益率
股票18.91%12.20%


 

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