理财案例-刘凯郭亚芬离婚重组家庭理财方案PPT报告书+XLS试算表

AFP理财案例大全-刘凯郭亚芬离婚重组家庭理财方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表!

客户信息
理财目标
假设条件
财务状况
财务状况
家庭收支储蓄表
家庭资产负债表
家庭收入支出比例及资产比例
家庭收收入支出比例
生活支出比例:45.33%
自由储蓄比例:39.03%
住房公积金储蓄:8.16%
养老等其他储蓄:7.48%
资产比例
公积金比例:13%
基金投资比例:25%
人民币存款比例:62%
家庭状况分析
教育规划
房产规划一
房产规划二
养老金规划
刘先生60岁退休 刘太太已经退休
预计寿命80岁
年生活费现值24000元
刘先生退休当年生活费:
FV(10N,3I,24000PV,0PMT)=32254.99元
退休20年共需养老金在退休当年的现值:

郭亚芬60岁时可领取的退休金
FV(10N,3I,-1000*12PV,0PMT)=16127.04元
退休20年总共可以领取的养老金在退休当年的现值为
PV(20N,3I,-16127.04PMT,0FV)=239929.63元

现金总额647808.25 + 239929.63=887737.88元

计算可得,刘先生家庭的养老金盈余为:
887737.88- 494253.66 =393484.22元

旅游规划
刘先生夫妇打算退休后两人一起出国旅游,每年一次,持续五年,按现值每年的国外旅游费为40000元。所以
退休后第一的费用FV(10N,3I,40000PV,0PMT)=53756.65元

退休后第五的费用为FV(14N,3I,40000PV,0PMT)=60503.59元
保险规划
保险规划
风险属性分析
风险属性分析
风险属性分析结论
家庭已有投资组合方案
资产配置分析

股票型基金30%:
南方中证500,10%,嘉实主题基金20%
ER1=10.5%(5.55万元)

债券型基金50%:
博时信用A
杭州银行的信托型理财产品
ER2=7%(9.25万元)
资产配置分析
货币资金20%:
含2万元的备用金
货币基金1.7万元,可选择大成货币基金或南方现金增利
ER3=3%

预期收益率30%*10.5%+50%*6%+9.19%*3%=6.43%
理财目标的实现
实施与修正
个人理财,就象维护身体健康一样,是一个长期的过程。您的理财目标、法规政策、市场情况都在不断的变化之中。

因此建议:方案实施3个月后,对原方案进行首次检查调整。
今后每半年检查理财计划执行情况。

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