AFP理财案例大全-陈先生空巢期多目标理财规划PPT报告书

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理财案例分析

陈先生空巢期多目标理财规划

理财规划综合案例分析

座右铭：

XX人生

陈先生基本情况介绍
本人年龄53岁，配偶45岁。

公司创立10年，资本额600万，年净收入50万

存款70万，债券基金100万，借出款20万，共有利息收入2万/年。

已有自用住宅100万，另有出租房屋价值40万，房租收入2万/年。新购房已付订金7万。

家庭开支每年7万。

除社会保险外，并无任何商业保险

无负债。

陈先生的理财目标：
目标一：购屋

刚购房，价值185万，已付订金7万,工程款48万分两年缴清，计划贷款130万

夫妻7年后退休，年支出7万。打算花5年的时间环游世界，旅游总开销50万元。

负担一岁的外孙女到大学为止的教育费用。

在退休时将股权转让，出售后安享余生。
陈先生目前资产负债情况
陈先生目前资产负债情况

陈先生目前收支状况
方案设计原则
规划重点
退休和遗产,而非提高收益率

重要性原则

稳健原则
目前各种增长率设定
通货膨胀率退休前3%,退休后5%
投资报酬率教育基金为6%,其他为5%
学费成长率3%

讨论问题

问题一、购屋时是否要把目前居住与出租的两间房子卖掉?
购房付款方式(方式一)
购房付款方式(方式二)
结论:购屋时只把目前出租房子卖掉
贷款利率5.04%>房屋出租收入率5%,不应该贷款
全部资产中,不动产比重过大,需要适当调低保持资产的流动性
(100+40+185=325万元,占28%)
退休后,需要一定的收入补充,所以留有一处房产出租.

负担外孙女学习费用，若学费成长率3%，投资报酬率6%，

现在需要多少钱设
立教育基金?

若陈先生的公司可以目前50
万元的年度净收入，在退休
前可维持3%的成长率，

陈先生退休时出售公司股
权，合理的价值应为多少?

问题四
陈先生退休时售股后，所得应
该做如何的安排？

陈先生的资产配置比例
风险承受能力测试

陈先生的资产配置比例
具体产品选择

在兼顾各理财目标后，陈
先生夫妇若都活到80岁，
可留给女儿的遗产有多少?

见第七个问题的解答

问题六

是否还需要买保单?
买何种保单?
是否可安排其它信托?

保险需求分析收入弥补法
投保调整建议

假设中国开始实施遗产税与赠与税，遗产税免
税额200万，赠与税免税额每年10万，超过免
税额部分采取单一税率20%
遗产与赠与规划
陈先生60岁时
政府突然宣布实施遗产税与赠与税
遗产税免税额200万
赠与税免税额每年10万
超过免税额的遗产与赠与采取单一税率20%

陈先生80岁时家庭资产(如第五题)
为了尽量享受年度赠与免征额带来的好处,建议陈先生夫妻把一方送出的赠与以双方名字送出,那么他们在20年中可以免税赠与400万元