AFP理财案例大全-甜蜜人生旅途之金玉良缘理财规划PPT报告书

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理财案例分析

甜蜜人生旅途之金玉良缘

CFP金融理财师培训班4组

方案设计思路
一、家庭财务分析
二、家庭具体理财规划方案
三、其他需要说明的情况
四、相关产品推荐
一、家庭财务分析
理财目标分析
现金流量分析
风险承受能力和态度分析

案例描述
小陈28岁,在高科技公司上班,月薪4000元,
每年奖金红利至少三个月,估计未来薪资成长率可达5%。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,
每年奖金约两个月薪资成长率约3%。
可暂不考虑,但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支应结婚相关费用后所剩无几,

二、家庭理财规划方案
家庭紧急备用金
家庭保障计划
教育规划
购屋规划
退休规划
整合规划
资产配置

三、需要特别说明的事项
敏感性分析
定期调整
失业情况模拟
保险财产分配
关于信托
一、家庭财务分析

家庭现金流量分析

家庭风险测试表

建议的资产配置
二、家庭理财规划方案
相关的假设
生活支出成长率:3%
学费成长率:4%
退休期间通胀率:3%
双方父母都有退休金,不需要赡养
规划流程示意图
建立家庭的紧急备用金
配置资金额27000
配置资金来源当年储蓄额
资金运用17000存款
10000货币市场基金
说明:
按一般的理财习惯,家庭紧急备用金应当
相当于3-6个月支出的备用金,鉴于陈先生从事

家庭的保障计划
家庭保障计划三部曲之一:
二人世界:
陈先生的寿险(50万)
夫妇的医疗险(各15万)
夫妇的意外险(各41万)
家庭的保障计划
家庭保障计划三部曲之二:
三口之家:
增加太太的寿险(50万)
增加夫妇的意外险(59万)
配置资金来源当年储蓄额
说明:
当孩子降生后,父母的责任加重了,因此应当调增夫妇的保障.

家庭的保障计划
家庭保障计划三部曲之三:
购屋建巢:
增加夫妇的意外险(59万)
增加家庭财产险(80万)
配置资金来源当年储蓄额
说明:
购买了房屋后,由于房屋贷款的压力,需要调增保险.

购屋规划
退休规划
内部报酬率分析
根据家庭生涯规划和一生现金流量分析,
要达成客户的全部理财目标,内部报酬率需要达到:5.362%
整合规划
不同报酬率下的资产状况
报酬率为3.8%的对策
降低生活标准
调整目标金额
调整退休时间
调整每月储蓄额

不同报酬率下的资产状况

特别说明二:定期调整计划
每年调整一次家庭紧急备用金
根据家庭责任的变化调整保障计划
根据市场环境和个人情况的变化调整投资组合
特别说明三:失业保险


 

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