台商在大陆的展业计划王先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

台商在大陆的展业计划 ——王先生理财规划方案
案例小组成员

客户基本情况
王先生,现年38岁,台商,在内地工作了三年。妻王女士38岁,家庭主妇,有一对儿女,儿子8岁,女儿5岁,分别就读小学二年级与幼儿园中班。

王先生需要筹措扩大营业资金200万的一半额度,考虑引进战略投资者与向亲友借款两种筹资的方式。

王先生打算继续在内地工作到60岁退休,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有现值1万元可以用以外,每年旅游支出2万元。
基本假设
1) 收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率4%。
2)考虑退休后收入为连锁店分红收益和房租收入,假定退休后收入替代率50%。
3) 股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。

家庭财务分析
家庭收入情况

家庭资产负债表
家庭财务诊断
1.从资产负债率来看,负债率21.05%处于安全水平,也可适度增加负债,加速资产成长。

5.现有存款高于年支出,保持高流动性。

客户风险属性界定
风险承受能力

风险承受态度

根据风险属性的资产配置
保险规划
由于本方案为已婚家庭,采用遗属需要法规划目前应有保额。
两年后应有保额:
生涯仿真表模拟
通过生涯仿真表得出,以目前的收入水准,在

理财规划建议
1. 先生在大陆更换工作,提高收入。
2. 太太在小女儿上小学后出去工作,增加家庭收入。

8. 建议王先生在筹措扩大营业资金的时候考虑引进战略投资者。

子女教育金规划
王先生的子女需要在高中毕业时候去英国留学,五年取得硕士学位。根据目标现值法,王先生以现在的收入和储蓄在子女高中毕业时点(子女18岁)能否满足子女留学教育的资金需求,下面进行理财分析。
退休规划
王先生计划工作到60岁退休,自己筹措退休金,规划退休后每年消费3万元。由目标顺序法,在子女教育金规划后即王先生48岁的时候对自己60岁时点的退休金的储蓄和需求进行规划。下面根据目标现值法进行现金价值的分析。
买房与租房试算
筹资方式的优劣比较
引进战略投资者
优势:借用别人的资金扩大企业经营规模,放大利润。

敏感度动态分析

详见EXCEL试算表。

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