CFP最后综合案例参考-张亦德马清照夫妇家庭保险规划建议PPT报告

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张亦德马清照夫妇家庭保险规划建议

张先生与妻子马女士为35岁,有子一人(5岁),月工资(扣除所得税和”三险一金”后)11,000元(其中7,000元来自张先生);家庭每月供奉双方父母共计400元;
04年9月以20年按揭贷款买房(总价65万元,年利率5.6%,未偿还本金47万元,年还本息4.4万元);今年入住前装修花费6万元,家具购置6万元,购置家用电器5万元;
经济型汽车一辆,3年前购置时新车价格12万元;
向亲友举债尚有4万元未还,年利率6%,约定未来3年内还清;
希望儿子未来(18-21岁)能受高等教育,预期未来每年大学费用需额外增加3万元;
家庭年平均生活费用开支48,000元(不含还款与供奉父);

其他资产情况:
存款: 8,000元
贵重物品(黄金/艺术品) 4,000元
其他(电脑/衣物-. . ) 2 0 , 0 0 0元
家庭希望未来5年内不再举债;
希望建立家庭应急基金(疾病/特殊支出): 50,000元;
希望儿子未来(18-21岁)能受高等教育,预期未来每年大学费用需额外增加3万元;
预计张亦德届满60岁退休,妻子届满55岁退休;
张亦德、马清照年个人消费分别为1.8万元和2万元;
退休后年消费为退休前消费的80%。

未来一段时期主要经济指标如下:
通货膨胀率:4%
房价成长率:8%

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