2010年版AFP王先生案例-两地家庭,财务规划理财案例规划XLS附表

2010年版AFP王先生两地家庭案例-两地家庭,财务规划理财案例规划XLS附表

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包括以下系列子表:基本状况、资产负债表、收支储蓄表、理财目标、风险属性、相关假设、动态现金流量分析、教育费用计算、养老金相关计算

家庭资产负债表
单位:万元
资产金额负债金额
房产一200房产一贷款100
房产二100房产二贷款50

当月家庭收支储蓄表
单位:万元
项目金额
工作收入4.57225
其中:薪资收入4.57225
年终奖收入
减:生活支出1.975
其中:子女教育支出0.1

风险属性分析与建议资产配置

10分8分6分4分2分客户得分
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分39
公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8
未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6

相关假设说明
基金投资报酬率 %
定期存款利率 %
贷款利率 %根据条件计算了一下,剩余房贷期数177月才符合的利率和题意

动态现金流分析
几年后工作收入生活支出理财收入理财支出净现金流量
子女教育支出基本生活支出旅游支出其他生活支出利息收入其他理财收入利息支出保障性保费支出其他理财支出
第一个孩子第二个孩子
净资产¥2,840,000.00

养老金计算

附件案例题目:

案例四 王先生两地家庭案例 王先生两岸家庭案例 两地家庭 财务规划

两地家庭 财务规划

1、家庭成员背景资料

王先生是台湾人,36岁,在厦门工作,王太太32岁和8岁儿子在台中居住,王先生每两周回台中休假3天,属于中高收入忙碌型两岸家庭。

2、家庭收支资料(收入均为税前)

王先生每月薪35,000元,王太太月薪15,000元,夫妻俩的年终奖各有两个月,另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元,厦门房租4000元,儿子的补习费1000元,养亲费1000元,停车费1000元,油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元,每月由台北飞厦门的机票费4500元,房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险,缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万,王太太公司有团体寿险,赔付金额为月薪的10倍。

3、家庭资产负债资料

王先生一家目前居住台中的这套房产价值约200万元,贷款100万元。另有一套价值约100万元的房子,贷款50万元,空置中。有一部刚买价值30万元的休旅车。目前夫妻俩有60万元的定期存款,另有投资型保单账户价值20万元以及霸菱香港中国开放式股票基金10万,预备当作10年后孩子上大学的准备金。王先生本人购买终身寿险保额50万元,缴费期20年已缴4年,目前现金价值6万元。王先生的住房公积金账户余额3万元,养老金账户余额5万元。

4、 理财目标(均为现值)

1)王夫妻1年后准备生第二个小孩,届时希望辞去工作,全家住在一起厦门。王先生打算在厦门购房,预算300万元。台湾保留一处房产探亲用,不足部分贷款。

2)小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学,大学学费每年3万元,出国留学每年25万元,共2年。

3)25年后退休维持每月15,000元生活水准,退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。

4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。

5.请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、搬迁购屋规划,换车,子女教育,退休,旅游,投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交动态现金流量分析(EXCEL演算过程),并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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