信贷审批人考试案例分析资料九-中级审批考试案例分析的思路和技巧PPT案例讲稿

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案例分析的思路和技巧
中级审批人考试案例的主要类型
法人信贷项目所具有的风险点
几类特定项目主要风险点
如何归纳审查结论和前提条件

一、中级审批人考试案例的主要类型
1、基本情况。前两次中级审批人考试案例题二题，分别为4选2和3选2，每题18分，共36分。每题中风险点得6分，有利因素得6分，审查结论得6分。
2、案例类型。总行考虑到全国性考试，主要集中于基础设施行业、一般加工行业和房地产业。
3、需要重点复习的六大行业:公路行业、电力行业、一般加工业、开发区、城建项目、房地产业

一、中级审批人考试案例的主要类型

4、案例的基本评分规则。

审查结论评分规则为：

（1）不同意贷款得3分。

（3）同意贷款且提出了前提条件

二、法人信贷项目所具有的风险点
1、合规风险
项目是否经国家有权部门审批。

房产项目是否具有四证

2、行业风险
是否符合国家的产业政策

是否属于钢铁、电解铝、水泥 等国家控制的行业

二、法人信贷项目所具有的风险点
3、原料来源风险。比如电厂缺煤、电解铝厂缺氧化铝，比如大型水电站缺水。

11、贷款集中风险；贷款占比、融资占比。

二、法人信贷项目所具有的风险点
12、体制变化风险；国退民进问题，电厂、公路、国有企业的转制。

16、法律风险；使用境外法律问题。
17、政治、军事问题引发的风险。

三、几类特定项目的风险点 －公路行业
行业准入：

三、几类特定项目的风险点－公路行业案例

三、几类特定项目的风险点－公路行业案例
存在的有利因素：

三、几类特定项目的风险点－公路行业案例
前提条件
1、本项目建设用地、

三、几类特定项目的风险点 －电力行业
新建项目准入标准：

三、几类特定项目的风险点 －电力行业
主要风险点：
政策风险

燃煤（气）供应和价格风险。

三、几类特定项目的风险点－电力行业案例

风险因素分析：
1、政策风险。

三、几类特定项目的风险点 －开发区

三、几类特定项目的风险点 －开发区案例
A市新技术产业园区是
1、政策风险：
①国家级开发区确需扩建的，

三、几类特定项目的风险点 －开发区案例
2、筹资风险：

三、几类特定项目的风险点 －开发区案例
4、偿债风险

三、几类特定项目的风险点 －城建案例
城建项目准入标准：

三、几类特定项目的风险点 －城建案例
城建类项目分成两类：

三、几类特定项目的风险点 －城建案例
城建项目审查的要点：

三、几类特定项目的风险点 －城建案例
贷款担保与避险措施

三、几类特定项目的风险点－一般加工项目
案例
西北某省A化工公司利用当地丰富的天然气资源建设

三、几类特定项目的风险点－一般加工项目
1、原材料供应价格风险。

三、几类特定项目的风险点－一般加工项目
4、销售价格风险；

三、几类特定项目的风险点－一般加工项目
该项目是利用西北某省丰富的天然气资源优势建设的大型尿素生产装置，符合

三、几类特定项目的风险点 －房产项目
审查要点：
项目资本金比例是否达到

三、几类特定项目的风险点－房产项目案例
5、借款人书面承诺或在合同中约定：

贷后要求：
1、加强对本项目销售回笼的监管，确保
2、按自筹到位、规证取得和施工进度等情况发放贷款。

四、如何归纳审查结论和前提条件

（一）审查结论的表述

2、期限（项目贷款须明确宽限期及从何时开始还款）；

4、还款计划和还款方式。 ，防止贷款集中到期无足够现金流量还款；
5、担保措施。

四、如何归纳审查结论和前提条件

举例某公路贷款：
综合权衡，拟同意在落实以下前提条件下对

四、如何归纳审查结论和前提条件
（二）前提条件的表述

一般常见的前提条件：

项目可研报告、环评报告、项目用地经国家有权部门批准；项目自筹资金（包括）与

开立偿债基金专户，按月 ；向我行出具包销相关产品的承诺文件或定向销售协议，落实项目产品关联交易价格定价机制。将本项目贷款情况向当地人民银行、银监会、外管部门报备。

四、如何归纳审查结论和前提条件

（三）承诺或约束条款的表述

一般常见的承诺或约束条款：

借款人向我行书面承诺（或在借款合同中约定）：
（1）对外办理抵（质）押登记及对外提供担保、对外投资必须事先征得我行同意；

（5）如借款人管理体制在还贷期内发生变化，需

（7）资产负债率、流动比、速动比、

四、如何归纳审查结论和前提条件
（三）承诺或约束条款的表述
股东的现金短缺支持，聘请专业监管公司对本项目贷款资金及项目回笼款实行严格监控，以