CFP综合案例制作参考-周华家庭退休规划理财方案PPT报告书+XLS表

CFP综合案例制作参考-周华家庭退休规划方案PPT报告+XLS表

这些案例是从大量综合案例制作资料中精选出部分案例,可在制作相关案例时参考。

CFP综合案例分组报告案例收集和整理:周华家庭退休规划方案PPT报告+EXCEL表。

EXCEL表包括:基本信息及数据采集表、资产负债表及收支储蓄表、退休规划需求和供给分析表。

周华家庭退休规划

家庭信息
周华 2009 年41 岁,某 IT 公司部门经理,年薪(税前)
15 万元, 1996 年参加政府养老金计划,目前个人账户
已积累 2万元;医保卡上有 4000 元;个人住房公积金
账户上有 5万元。从今年起单位建立企业年金,个人
供款为当月税后收入的 2% 2%,企业 ,2:1 配款。
􀂄 妻子赵燕 36 岁,某企业职员,年收入(税前) 8万
元, 1999 年参加政府养老金计划,目前个人账户已积
累1万元;医保卡上有 2000 元;个人住房公积金账户
上有 3万元。
􀂄 儿子周爱哲 12 岁,读小学六年级。
􀂄 家庭资产状况:客户现有存款 35 万元。新购 100 平米
住房,首付 30 万,按揭 40 万,年利率 7.5% ,15 15年还
清。
家庭信息
保持现有月支出 11000 元至预期余寿(与
CPI 同步增长)
􀂄 退休后前六年每年去国外旅游一次,每
年约届时费用 5万元
􀂄 退休时给儿子 150 万,用于其购房买车
􀂄 退休时,购置一部时价 40 万左右的轿车
􀂄 丈夫预期余寿 83 岁,妻子为 88 岁。
家庭信息
财务信息——资产负债表
财务信息——收支储蓄表
财务信息——收支储蓄表(续)
家庭目标信息
风险属性分析
风险属性分析

承受风险能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
41总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分34
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业10
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6
置产状况投资不动产自宅无房贷房贷 50%房贷 50%无自宅6
投资经验10年以上6~10年2~5年1年以内无6
投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白6
总分68
风险承受态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分30
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8
认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平8
赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠8
最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8
避免工具无期货股票外汇不动产8
总分70

退休供需分析
数据假设
退休需求测算

退休需求测算
退休供给测算——家庭税前工资
退休供给测算——家庭税前工资

周华税费前工资赵燕税费前工资
时间年龄月工资额年工资额年龄月工资额年工资额
20084011,904.76 35.00 6,349.21
20094112,500.00 150,000.00 36.00 6,666.67 80,000.00
20104213,125.00 157,500.00 37.00 7,000.00 84,000.00
20114313,781.25 165,375.00 38.00 7,350.00 88,200.00
20124414,470.31 173,643.75 39.00 7,717.50 92,610.00
20134515,193.83 182,325.94 40.00 8,103.38 97,240.50
20144615,953.52 191,442.23 41.00 8,508.54 102,102.53
20154716,751.20 201,014.35 42.00 8,933.97 107,207.65
20164817,588.76 211,065.06 43.00 9,380.67 112,568.03
20174918,468.19 221,618.32 44.00 9,849.70 118,196.44
20185019,391.60 232,699.23 45.00 10,342.19 124,106.26
20195120,361.18 244,334.19 46.00 10,859.30 130,311.57
20205221,379.24 256,550.90 47.00 11,402.26 136,827.15
20215322,448.20 269,378.45 48.00 11,972.38 143,668.51
20225423,570.61 282,847.37 49.00 12,570.99 150,851.93
20235524,749.14 296,989.74 50.00 13,199.54 158,394.53
20245625,986.60 311,839.23 51.00 13,859.52 166,314.25
20255727,285.93 327,431.19 52.00 14,552.50 174,629.97
20265828,650.23 343,802.75 53.00 15,280.12 183,361.47
20275930,082.74 360,992.89 54.00 16,044.13 192,529.54

社平工资缴费基数缴费指数
2,800.00
2,940.00 8,400.00 3.00
3,087.00 8,820.00 3.00
3,241.35 9,261.00 3.00
3,403.42 9,724.05 3.00
3,573.59 10,210.25 3.00
3,752.27 10,720.77 3.00
3,939.88 11,256.80 3.00
4,136.88 11,819.64 3.00
4,343.72 12,410.63 3.00
4,560.90 13,031.16 3.00
4,788.95 13,682.71 3.00
5,028.40 14,366.85 3.00
5,279.82 15,085.19 3.00
5,543.81 15,839.45 3.00
5,821.00 16,631.43 3.00
6,112.05 17,463.00 3.00
6,417.65 18,336.15 3.00
6,738.53 19,252.95 3.00
7,075.46 20,215.60 3.00

缴费指数2.84

退休供给测算——家庭养老保险
退休供给测算——家庭医疗保险
退休供给测算——家庭医疗保险
退休供给测算——住房公积金
退休赤字测算
赤字解决方案
1、使用住房反按揭,以对退休时点的赤字起到一定得改善;

2、通过设计恰当的投资组合,以期在长期投资中能获得较高投资收益;

3、住房公积金每年提出,但不归还贷款,以期能够获得超过7.5%的按揭贷款利率。

客户属于中高风险承受能力与中高风险承受态度的投资人,周先生目前35万均为银行存款,为应对恶劣的经济形势,国家采取宽松的货币政策,存款利率低位徘徊,建议以基金定投的方式运用,除了紧急预备金仍以存款或货币基金持有以外,参照以下的风险矩阵,建议金融资产投资的比例为股票型基金资产70%,债券类或保本类资产30%。经验数据表明,投资组合的预期报酬率为8.5%,标准差为22.4%。 但是作为经济高速增长的新兴市场,并根据历史表现,在相当长的投资期限中,我们更愿意赋予投资相对更高的的平均收益率16%, 比照客户的实际投资组合。
根据风险矩阵设置投资组合


 

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