AFP朱先生案例范例-百万房产老总理财规划PPT报告+XLS附表(八)

AFP朱先生案例范例-百万房产老总理财规划PPT报告+XLS附表(第八组)

2010年AFP朱先生案例-百万房产老总理财案例。2010年AFP朱先生案例-百万房产老总理财规划PPT报告+XLS附表(第八组),EXCEL附表包括:投资试算表.xls、现金流量表、资产负债表、家庭收支储蓄表、养老金缺口表、内部报酬率表、保费计算表、生涯仿真表、保额规划表、投资收益率表、风险属性表、家庭财务分析、保险规划、。案例背景资料:朱先生今年50岁,正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层,妻子45岁,是大学教师,女儿今年20岁,正在国外留学。

量身定做朱先生家庭理财规划

您家庭的基本情况
您的财务现状
金融资产:银行存款 万元、持任职公司股票价值 万元、
商业保险:朱先生终生寿险保额100万元,朱太太终生寿险保额 万元。已缴费10年,保单现金价值70万元
固定资产:
自有房产三套均价值100万元,自住、度假、出租各一套。
您的理财目标:
您的理财目标:
基本假设:
家庭财务分析:
家庭财务分析

一套市价100万元的房产仅仅用于度假,有点浪费。单套 万的房产用于出租,房产总计的投资回报率也较低。朱先生您可将度假的房产转让,再将已出租的房产转让,两处加起来的钱在市中心购买3-4户小户型房产出租,市中心的小户型房产很受年轻白领的青睐,有一定的市场需求,能获得较好收益,就能把“死”钱盘活。
风险承受态度分析:
风险承受态度分析:
风险承受态度分析:
风险承受态度分析:
风险属性分析
风险属性分析:
朱先生,通过对您在对待风险态度已及风险承受能力的测试,结合风险矩阵对照表,您对于风险态度测试得分 分属于中等态度 ,您风险承受能力测试得分 分属于中高能力。
您的投资资产的配置建议您固定收益类资产的投资额度为 %,权益类资产的投资额度为 %。
家庭财务分析:
家庭财务分析及建议
建议:首先,将银行存款保留 万元(税前月收入额)作为备用金,其余用来投资货币基金、国债及企业债、股票基金。
货币基金可以作为家庭的应急用款。目前,货币基金的年化收益率在3%左右,收益率比1年期定存税后利率略高,同时流动性接近于银行活期存款。债券具有保本性强的特点,特别是国债被称为“金边债券”,适合中老年稳健型投资者。基金的长期持有平均收益率可维持在 %,适合中长线投资,朱先生可以购买持有。
持有任职房产公司价值 万的股票,维持不变。

朱先生家庭资产负债表
朱先生家庭财务分析
朱先生家庭年现金流量表
朱先生家庭年收支储蓄表
朱先生您的理财目标是否能够达成呢?
我们团队运用目标现值法,对您的每个理财目标,通过详细的计算,得出左图中数据:
假设条件:收入成长率 %,学费成长率 %,通货膨胀率 %

据此我们用目标现值法算出的目标总现值为 万,而根据您的资产负债表计算出所能提供的最大总供给,按市值计算净值为 万。因此您的家庭在保持目前收支状况下,我们只能遗憾的告诉您,您的目标是不能达成的。

回顾理财规划
子女教育金规划
留学目标
pv( )=90.51
退休规划
退休目标前十年当年FV
退休目标前十年总共所需在当年年初现值
PV
退休目标后20年在退休第11年当年FV( )=
退休目标后二十年总共所需在退休第11年年年初现值
PV( )=
退休目标总计

回馈规划
回馈目标:
FV( )=

理财目标达成投资报酬率测算:
经过计算,在退休第一年后,您将无法保证预期的三项生活目标的生活目标。要想达到全部目标,内部回报率应为20%。(请参阅内部报酬率表)
根据朱先生您的实际情况,我们理财团队初步为你筛选了如下两种理财方案。
方案1
为保证现有生活质量,出租房产和度假房产不做变化。只将个人储蓄 万元在留有教育金和备用金共 万元后进行金融投资,分别是货币基金 万元,国债 万元。再增持公司内部股 万
货币基金FV 万
国债FV( )= 万
股息FV( )= 万
公司股票价值 万
度假,出租2处房产合计变现 万
租金收入: 万
个人收入 年累计总计: 万
总计可用资产: 万
经计算,朱先生前三项理财目标合计为 万资金缺口 万。
这样,在理财期限结束后,资产价值无法满足个项理财目标的资金需求。除非股票类投资收益能够更高或将货币类和国债类投资转化为上市公司股票类投资。但这样违背了朱先生的投资习惯和风险承受喜好
方案2
1,为保证目标达成,将
2,将度假用房产与出租用房产卖出,将得到的
这样,在理财期限结束后,资产价值就可以满足各项理财目标的资金需求。虽然这个方案里将为您设计了

理财中心
执行理财规划方案
方案2:
4套出租10年后租金收益为: 万
4套出租用房屋10年后现金价值为:FV( )=103.61*4= 万
货币基金FV( )= 万
国债
个人收入10年累计总计: 万
股票FV( )= 万
经计算,朱先生您在退休时可用的总资产为: 万。

以方案2为投资规划后的资产配置图
投资方案解析
此项投资方案,首先将大量闲置的存款资金留购紧急备用金后重新投资,提高了资金回报率。其次购买的国债和货币基金在家中有重大事件发生时可随时取用,同时可以取得相对于存款较高的收益并使本金不致受太大的损失。最后,卖掉度假房屋虽然降低了现有的一些度假需求,但能提高房产的投资回报率
保险规划
依据您家庭财务的情况,我们理财小组认为,您虽坐拥巨额资产,但保险投入相应不足。具体表现在:您只为自己和夫人投保了价值 万的终身寿险,和朱先生您所在公司为您投保的价值 万的团体寿险。您的主要投资资产房产没有保险筹划,如遇意外情况,您女儿未来生活支出也未做保险筹划。
保险规划
遗产规划
为避免今后可能要实行的遗产税:
前期以女儿的名义购买的自用住房现金价值
fv=( )= 万元,可以免缴税款,有保额很高的保险给付金(共约 万),可以免税。
根据测算,最终应税遗产为 万,届时共需要缴纳的税金为0。

附百万房产老总理财规划案例题目要求:

案例八 百万房产老总理财

1、家庭成员背景资料
朱先生今年50岁,正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层,妻子45岁,是大学教师,女儿今年20岁,正在国外留学。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
朱先生年薪收入40万元,妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元,股息收入3万元,房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元,还要缴10年。

3、家庭资产负债资料
银行存款200万元,朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票,已有三套价值均为100万元的房产,其中一套自住,一套度假用,还有一套出租,年租金收入5万元,贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保,同时朱先生身为公司高干,公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面,朱先生已投保终身寿险保额100万元,朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费,目前的现金价值为70万元。

4、理财目标(均为现值)
1)女儿留学费用每年20万元左右,念完硕士预计还要4年。
2)预计10年后与妻子一起退休,退休后前10年含旅游的费用每年20万元,之后20年含医疗的费用每年15万元。
3)朱先生还希望能够回馈社会,退休后以500万元设立一个基金会,提供奖学金资助贫困地区学生。
4)朱先生想知道经由上述规划后,若30年后过世,还有多少遗产(含保险金)可以留给女儿。

5.请根据朱先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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