AFP朱先生案例-百万房产老总理财案例规划PPT报告(第六组)

AFP朱先生案例-百万房产老总理财案例规划PPT报告(第六组)

注:仅有PPT报告

声明
尊敬的朱先生家庭:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

客户基本状况
1、家庭成员背景资料
朱先生今年50岁,正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层,妻子45岁,是大学教师,女儿今年20岁,目前在国外留学。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
朱先生年薪收入40万元,妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元,股息收入3万元,房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元,还要缴10年。
家庭资产状况
银行存款200万元,朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票,已有三套价值均为100万元的房产,其中一套自住,一套度假用,还有一套出租,年租金收入5万元,贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保,同时朱先生身为公司高干,公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面,朱先生已投保终身寿险保额100万元,朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费,目前的现金价值为70万元。

理财目标(均为现值)

以上数据的具体计算过程如下:
朱先生夫妻家庭的资产负债表

朱先生夫妻家庭年收支收支储蓄表

投资评测表

投资评测表

朱先生家庭的税后收入如下:
1,朱先生年收入40万元,月收入高于当地月平均工资的 倍,假设当地月平均工资为 元,所以计扣社保只能用 元上限

朱先生家庭的税后收入如下
朱太太年收入 万元,月收入 元所以各项扣款为

月缴税
年缴税 元
朱先生家庭的税后收入如下
朱先生家庭年薪的税后收入=
朱先生月薪酬单
朱太太月薪酬表
朱先生家庭的税后收入如下
目前的利息税为零。
3,股息税为:

朱先生可以申请一张额度为20万元的信用卡,作为临时周转。
留学规划
朱先生家庭每月净收入19201.67元,年净收入23.04万元,,女儿留学每年学费20万,从每年收入中支付,共四年,剩余3万作为紧急备用金。可实现女儿留学计划。
退休规划
退休规划:退休后30年共需要500万的退休资金。
(一)朱先生家庭可将200万存款投资股票及国债的组合资产。股票占比重70%,国债占比重30%,预计股票的投资回报率为8%,国债的投资回报率为5% ,投资期限10年。
组合投资收益= 8%*70%+5%*30%=7.1%

退休规划
200万投资10年后到期收益:
FV 万元
(朱先生收入很高而且无负债,所以风险测评分很高,适宜 的风险投资比例)
(二)在完成女儿留学计划后,朱先生家庭每年净收入可投资基金定投,假设
(三)朱先生所持有公司股票 万,预计每年收益率为 ,到退休前卖出,可获收益PV 万元

退休规划
退休时共有资金: 万元
满足退休规划所需资金 万元,仍剩余 万元。

退休后的慈善基金会规划
朱先生退休后的 万慈善基金会如何获得?由上面得出退休金多出了

遗产规划
遗产规划:朱先生30年后还剩多少遗产?朱先生还剩下一套100万的自住房产,共计价值 万。实现退休规划及慈善基金会规划后剩余 万。保险金为 万元,能够继承的遗产共计 万元。

留学规划
留学规划。每月净收入 元,前四年将净收入投资基金定投,假设收益率
店面投资收入=租金收入税后+售出回报= 万。
朱先生拥有公司 万股票,10年后售出,预计年收益率10%,FV 万。

退休规划
退休规划:由题意得出他们退休后30年共需要 万的退休资金。10年投资共计收益 万,朱先生及太太退休领取公积金金额FV 万,朱先生的 万退休金已经可以得到满足: 减去 万还剩下 万元.
退休后的慈善基金会规划
退休后的慈善基金会规划,朱先生退休后的 万慈善基金会如何获得?由上面得出退休金多出了 万元,可以实现基金会规划,仍剩余 万元。

遗产规划
遗产规划:朱先生30年后还剩多少遗产?朱先生还剩下三套 万的自住房产。朱先生退休以后的度假用房已经不再需要,所以可以把这套房子卖掉,假定房产的投资报酬率也为 ,那么这套房子也可以卖 万。加上完成退休规划后剩余资金 万,共计 万元,成立一个以其女儿为受益人的信托基金,可有效规避未来可能出现的遗产税。
剩余二套房产共计价值 万。保险金为 万元,可供继承的财产共计

定期检查的安排
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问,欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况,建议一年定期检查一次。暂时预约
以上规划已经完全满足了朱先生家庭的理财目标。

附件案例题目:

案例八 百万房产老总理财

1、家庭成员背景资料
朱先生今年50岁,正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层,妻子45岁,是大学教师,女儿今年20岁,正在国外留学。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
朱先生年薪收入40万元,妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元,股息收入3万元,房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元,还要缴10年。

3、家庭资产负债资料
银行存款200万元,朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票,已有三套价值均为100万元的房产,其中一套自住,一套度假用,还有一套出租,年租金收入5万元,贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保,同时朱先生身为公司高干,公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面,朱先生已投保终身寿险保额100万元,朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费,目前的现金价值为70万元。

4、理财目标(均为现值)
1)女儿留学费用每年20万元左右,念完硕士预计还要4年。
2)预计10年后与妻子一起退休,退休后前10年含旅游的费用每年20万元,之后20年含医疗的费用每年15万元。
3)朱先生还希望能够回馈社会,退休后以500万元设立一个基金会,提供奖学金资助贫困地区学生。
4)朱先生想知道经由上述规划后,若30年后过世,还有多少遗产(含保险金)可以留给女儿。

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