高收入家庭,实现财务自由-AFP罗先生案例PPT报告+XLS表-第二组

高收入家庭,实现财务自由-AFP罗先生案例PPT报告+XLS表(第二组)

包括:高收入家庭,实现财务自由.ppt报告和内部报酬率生涯仿真表.xls附表

财务诊断

家庭当年税后可支配收入
罗先生:
养老保险=2500*3*8%=600 单位=
医疗保险= 单位=
住房公积金=2500*3*5%=375 单位=10000*5%=500
个人负担合计:1125 单位负担合计:2450
罗先生税前月收入:
罗先生每月应税收入:25000-2000-600-150-375=21875
适用税率25% 速算扣除数1375
罗先生每月应交税金:
罗先生年税后收入:

年终奖:30000 适用税率:25% 速算扣除数 1375
30000*10%-1375=1625 税后收入:
罗先生年收入合计:

罗太太:

罗氏夫妇年度的收入支出表(年度)
投资建议
投资建议

退休规划
罗先生20年后退休首年的生活费为:

罗先生60岁退休无优生活至80岁需要准备的家庭退休金为:
假设罗先生的养老金账户初始余额10万。罗太太养老金账户余额5万
罗先生60岁退休时养老金账户余额为:
FV=
罗太太55岁退休时养老金账户余额为:
FV=
罗先生退休金:
罗太太退休金:
每年合计能够领到的退休金:(9213+7501)*12=200568

保险规划
假设:家庭未来生活费准备年数为40年
折现率(实质投资报酬率)为6%
调整支出的后家庭费用为每年6万元

按照遗属需求法方法测算寿险需求:

同时因家庭负担者发生意外致残,导致工作能力丧失,或生重病,导致未来开支急剧增加,家庭未来的生活开支将得不到保险。因此

预计增加保费支出 万元,调整保险规划后的家庭年保费支出合计 万元。(包括年交车险保费4000元)

理财可行性检验

内部报酬率生涯仿真表收入年成长率2%4.00%
调整前通货膨胀率4%4.00%
学费年成长率5%2.00%
郑勉年龄年月理财目标支出说明工作收入理财收入养老保险儿子学费购置别墅支出生活支出换车支出旅游规划保险支出净现金流量期末资产
140 2009
241 2010
342 2011474861 27000 (129792)(16224)(40000)315845 1004409
443 2012
544 2013494046 27000 (140383)(17548)(40000)323115 1818612
645 2014
746 2015514005 27000 (151838)(18980)(40000)330187 (1142742)
847 2016
948 2017
1049 2018545467 27000 (31026)(170797)(21350)(40000)309293 (610606)
1150 2019
1251 2020
1352 2021
1453 2022590431 27000 (377130)(199809)(24976)(4000)11516 62010
1554 2023
1655 2024

附件案例题目:

案例五 高收入家庭 实现财务自由

1、家庭成员背景资料
罗先生40岁,罗太太35岁,两人皆有留美硕士学位,在不同的外资企业工作,属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁,上小学。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
罗先生月薪25,000元,罗太太月薪18,000元,夫妻俩的年终奖合计有50,000元,还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是家庭人身保险保费10,000元、车险保费4,000元,以及旅游支出15,000元。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。罗先生公司另有团体意外险,如发生身故,赔付金额为月薪的4倍。

3、家庭资产负债资料
罗先生一家目前居住的这套房产价值约120万元,另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置,考虑到孩子入学的户口问题,一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清。刚买一部15万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款,另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身寿险保额30万元,目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元,养老金账户余额15万元。

4、 理财目标(均为现值)
1)5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅,预计总价为300万元。
2)让儿子完成大学教育后出国留学,大学学费每年2万元,出国留学每年20万元共2年。
3)20年后退休维持每月10,000元生活水准,退休后10年旅游年花费20,000元。
4) 自现在开始每隔七年换购一部现值150,000元的自用汽车。预计换车4次。

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