AFP百万房产老总朱先生理财案例PPT报告+XLS附表下载(第四小组)

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百万富翁的幸福生活
第一部分 客户基本资料

家庭收支资料(收入均为税前)
朱先生年薪收入40万元,妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元,股息收入3万元,房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元,还要缴10年。
家庭资产负债资料
银行存款200万元,朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票,已有三套价值均为100万元的房产,其中一套自住,一套度假用,还有一套出租,年租金收入5万元,贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保,同时朱先生身为公司高干,公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面,朱先生已投保终身寿险保额100万元,朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费,目前的现金价值为70万元。

百万富翁的幸福生活
理财目标(均为现值)
1)女儿留学费用每年20万元左右,念完硕士预计还要4年。
2)预计10年后与妻子一起退休,退休后前10年含旅游的费用每年20万元,之后20年含医疗的费用每年15万元。
3)朱先生还希望能够回馈社会,退休后以500万元设立一个基金会,提供奖学金资助贫困地区学生。
4)朱先生想知道经由上述规划后,若30年后过世,还有多少遗产(含保险金)可以留给女儿。
百万富翁的幸福生活
理财师为收集客户基本信息让朱先生填写了问卷调查。

百万富翁的幸福生活
百万富翁的幸福生活
第二部分 家庭财务分析

家庭资产负债表 单位:元
家庭收支储蓄表 单位:元
家庭现金流量表 单位:元

风险矩阵分析表
资产配置情况
资产配置图示
百万富翁的幸福生活
第三部分 理财目标达成及可行性分析

基本假设
投资报酬率7%(大致估计)
学费成长率4%
收入成长率3%
房租成长率5%
通货膨胀率3%
假设上年度月平均工资3500,假设基本养老金为当地平均工资的20%
保险为终身寿险

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
50总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分25
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业10
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6
置产状况投资不动产
投资经验10年以上6~10年2~5年1年以内无6
投资知识有专业证照
总分65
风险态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分20
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8

生涯模拟表
几年后工作收入生活支出子女教养费助学基金购房还贷款保费预算净现金流量期末生息资产
期初生息资产 $3,000,000 $3,000,000
1 $491,983 ($206,000)($210,000)$0 $0 $0 $75,983 #DIV/0!
2 $501,822 ($212,180)($220,500)$0 $0 $0 $69,142 #DIV/0!
3 $511,859 ($218,545)($231,525)$0 $0 $0 $61,788 #DIV/0!
4 $522,096 ($225,102)($243,101)$0 $0 $0 $53,893 #DIV/0!
5 $532,538 ($231,855)($255,256)$0 $0 $0 $45,427 #DIV/0!
6 $543,189 ($238,810)($268,019)$0 $0 $0 $36,359 #DIV/0!
7 $554,052 ($245,975)$0 $0 $0 $0 $308,078 #DIV/0!
8 $565,133 ($253,354)$0 $0 $0 $0 $311,779 #DIV/0!
9 $576,436 ($260,955)$0 $0 $0 $0 $315,482 #DIV/0!
10 $587,965 ($268,783)$0 $5,000,000 $0 $0 $5,319,182 #DIV/0!


 

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