2010年AFP案例-台商温先生大陆长期发展规划案例EXCEL-XLS演算附表

本资料是2010年AFP案例台商温先生大陆长期发展规划案例的EXCEL-XLS演算附表，包括：家庭财务分析.xls、生涯模拟表.xls等EXCEL附表.

保险需求规划表（万元）20年缴费祥和定期寿险费率表
弥补遗属需要的寿险需求本人配偶保险年龄保费费率
配偶当前年龄
当前的家庭生活费用$
保险事故发生后支出调整率
配偶的个人收入$
家庭年支出缺口$
家庭未来生活费准备年数
家庭未来缺口的年金现值
子女学费支出现值

敏感度分析
单位：万元
退休时股票卖价退休资产总供给

附题目：

台商大陆长期发展计划
1、家庭成员背景资料
温先生，40岁，台资公司管理者兼投资人，温先生到大陆工作已两年，事业稳定后想把全家搬到大陆居住。温太太，32岁，全职太太。有一个6岁的儿子与4岁的女儿。温先生的父亲75岁，母亲70岁，都有退休金，不需要温先生赡养。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
温先生月薪资收入30,000元，年经营收入70万元，另有月房租收入15,000元，年利息收入8,000元，年投资参股分红收入40万元。温先生目前在大陆的个人开销每月5,000元。在台湾的家庭月生活支出10,000元，两子女年学费支出50,000元，年保费支出20000元。

3、家庭资产负债资料（已换算为人民币）
现有台湾住房200平米，市值150万元，无贷款，另有定期存款20万元。在大陆的资产有面值300万元的台资公司股票。两年前购买的进口车一部，价值80万元。温先生目前在两岸都没有参加社会保险，商业保险保单有终身寿险保额100万元，10年前在台湾时购买，现金价值18万元，还要缴10年。

4、 理财目标（均为现值）
1）想把妻儿与父母亲接到大陆一起居住，温先生打算尽快在大陆购买300万元的别墅。
2）儿子女儿来大陆后将就读国际学校，预计每人每年学费10万元。预计到美国完成大学与硕士，每年25万元。
3）温先生20年后退休，希望到时卖出所持有的公司股票，搬回台湾过每月1万元的生活。
4）因为届时公司股票能卖多少钱有很大的变数，影响到退休后目标能否达成，希望能够就卖300万元，400万元，500万元，600万元做敏感度分析。

5、请根据温先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。