理财师考试培训班结业案例集 – 刘明案例下载

理财师考试培训班结业案例集 – 刘明案例下载

本资料包含第五理财工作室的理财规划方案PPT案例展示以及相关XLS表格(目标并进法.xls、现金流量表.xls、还贷.xls、资产负债表.xls)。

一、理财报告声明与解释
二、家庭基本情况
三、家庭财务诊断
四、客户理财综合需求分析
五、理财规划建议
六、理财方案的执行
七、风险揭示
八、后续服务

购房规划

购买价值120万的期房,花费100万,贷款七成,首付30万。刘先生目标为10年后退休,因而贷款期限最长只能贷10年。
提取公积金账户余额5万,存款18万,赎回基金7万用于支付首付款。
公积金贷款:15万×2=30万
PMT(5i,10n, 300000,0)=-38551元
商业贷款:70万-30万=40万
PMT(7i,10n, 400000,0)=-56951元
合计:每年还款=38551+56951=95502元

方案一

两年后完工,出售新房
新房价值:
FV(8i,2n,120,0)=139.97万
两年后贷款本金余额:
公积金贷款:PMT(5gi,10gn,0,300000)
24f AMORT RCL PV=25.13万
商业贷款: PMT(7gi,10gn,0,400000) 24f
AMORT RCL PV=34.07万
出售新房可以赎回的现金:139.97-25.13-34.07=80.77万元

方案二

两年后搬进新房,出售旧房
旧房价值:
FV(8i,2n,60pv,0)=69.98万
69.98×(1-2%×2)=67.18万
(1)归还商业贷款34.07万,剩余33.11万可用于投资。
(2)不还贷款,67.18万全部用于投资。


 

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