CFP资格认证分组综合理财案例——高资产企业主张维和先生投资移民规划报告

CFP资格认证分组综合理财案例——高资产企业主张维和先生投资移民规划报告

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高资产企业主投资移民规划
1.家庭成员背景资料(未标明美元时均为人民币计价)
张维和先生现年43岁,10年前与大学同学共同创立了一家模具制造企业,为有限责任公司,双方各占股份50%。2010年底公司净资产有4,000万元,税前净利400万元,与合伙人都不领工资,税后利润全部分红。太太现年42岁,在家照顾孩子。大儿子现年14岁,读初一,女儿4岁,在香港出生,目前读幼儿园。全家月消费支出3万元,年学费支出子女各5万元。不动产有三套,现住房市价350万元,度假别墅一套,市值1,500万元。大儿子名下有一套酒店式公寓,市值60万元,以上房产目前均无按揭。汽车2台,市价200万元。金融资产还有人民币存款700万元,在香港存有50万美元,股票投资现值200万元,但因太太投资经验很少,总体收益为负。张先生夫妇两人均加入社会保险。全家仅有张先生由公司投保的意外险50万元。

2.理财目标与规划需求
1) 企业转手规划-因模具制造业的市场竞争激烈,近两年企业净利润几乎没有增长,张先生打算退出经营,合伙人仅愿意以帐面价值2,000万元买下张先生股权继续经营。张先生希望理财师能够对企业估值,希望可以说服合伙人提高收购价格。
2) 投资移民规划-张先生打算办理美国投资移民,按美国移民法要求投资100万美元并雇用当地人口,预估税后收益率为5%,1年后全家移民美国,届时全家年生活费为10万美元现值。其中子女各1万美元,夫妻各4万美元。两子女在美国求学直到取得硕士学位后的年学费支出各4万美元现值。
3) 移民换房规划-张先生打算出售度假别墅与酒店式公寓,保留现住房产回中国探亲时使用。打算1年后购买美国房产,价值300万美元的别墅,不用贷款。
4) 财富传承规划-资产传承给子女,应如何规划来降低美国的遗产税或赠予税?另遗产中拟保留届时值人民币500万元在中国做公益事业,应该如何规划?

3.问题
1)请设定制作本方案所需合理假设,包括房价与物价上涨率,各投资工具报酬率。
2)请编制客户的家庭资产负债表与年现金流量表,并作财务诊断分析。
3)请评估客户的风险属性,设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。
4)请对上述4项规划中,列出张先生作决策时应考虑的因素并提出合理的解决方案。
5)请整体衡量客户家庭各生涯阶段所面临的风险,建议客户如何安排合理的保险。
6)请就客户财务现况,以长期生涯模拟表检验张先生可否同时达成所有的理财目标。
7)请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
8)请帮张先生制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。


 

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