CFP综合理财案例-李四民家庭保险案例理财规划方案PPT报告书

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理财案例分析

李四民家庭保险案例

组员介绍

—–封闭企业风险讨论

家庭基本情况
李四民: 35岁
杨贵芬: 30岁
李子: 5岁
李女: 2岁

家庭收入情况
2006年家庭税后收入50万元
基本来自李四民与朋友曹昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发)

合伙企业简介:该企业帐面净资产约800万元,员工40人,近年业务成长迅速

封闭企业风险
李四民的企业为一般合伙企业,相对于独资企业风险较大,可能存在以下风险:
遗嘱未必能够有效继承
所有权的变现性差
企业可能遇到经营困难
产生纠纷的可能性较大
合伙企业现金变现风险:现有资产变现比例仅为18%,变现能力较差,万一出现意外,可能造成紧急变现损失大,李先生家人基本保障也将成问题。

封闭式企业风险:
一旦发生意外,企业帐面净资产难以变现,会出现严重的折价现象,由于企业
企业目前有40人左右,可以考虑购买团体保险,以进一步减少保费支出。

家庭每月供奉双方父母共计1,000元

房屋贷款月供15,000元

注:2006年2月,以10年按揭贷款购买总价200万元住房,年利率6%,月供15,000元,尚欠银行本金150万元。

家庭资产状况
1. 现金与银行存款20万元

5. 家具、用品30万元
基本参数假设
通货膨胀4%;
未来收入增长率10%;

家庭收入来源单一,仅靠李四民一人收入维持家庭生活,一旦李四民发生意外,家庭生活水平将无法维持;
家庭资产流动性差,非流动性资产太多,容易造成因变现而带来的损失;
家庭无任何保险:一旦李四民出现意外,其家庭将处于瘫痪,其妻子及子女生活将成问题.
李四民工作及家庭压力都会较大,容易影响身体健康,另外驾车加大了发生意外的概率。

其他意外情况:如疾病、父母提前身故

3.李四民夫妇没有考虑到家庭成员可能发生重大医疗支出的风险,万一发生此种情况,将对其家庭造成较大的负担,建议其根据实际情况购买医疗费用保险和重大疾病保险。

资产变现风险分析
家庭保险需求
家庭需求分析
考虑到李四民先生是个注重家庭的人,在自己出现意外的时候,希望家庭的生活水准和子女教育、配偶养老方面不受影响,因此我们采用遗属需求法计算保险需求。杨贵芬是全职太太,预期寿命较长,需要保额较多,李先生可考虑为自己加大购买终身寿险和意外险

家庭寿险需求目标现值

保额需求

寿险配置如下:

还需为李世民夫妇配置医疗保险


 

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