CFP综合理财案例专题-中年高薪夫妻(钟金贵)的创业规划报告书

CFP分组综合理财案例专题整理-中年高薪夫妻(钟金贵)的创业规划报告书

CFP综合理财案例-中年高薪夫妻(钟金贵)的创业规划报告书

理财案例大全(理财案例专题):CFP综合理财规划分组案例-中年高薪夫妻(钟金贵)的创业规划报告书。

这是一份钟金贵先生家庭理财规划案例分组案例:包括中年高薪夫妻(钟金贵)的创业规划报告书。

钟金贵家庭综合理财规划书

第五小组:理财工作室制作
目录
一、声明
二、摘要
三、家庭基本情况

七、金融产品配置计划
八、风险告知与定期评估

声明
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

声明
4.专业胜任说明:交通银行资深金融理财师团为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:
1) 学历背景:北京大学经济学系毕业,中国人民银行研究生院金融专业硕士

4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向日葵理财工作室仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

摘要
1、理财规划目的:

家庭成员基本状况介绍
家庭成员基本信息——钟金贵
基本资料
姓名:钟金贵
年龄:40岁
职业:深圳市某房产开发公司室内设计师
收入情况
月薪15,000元,绩效奖金5万-10万元/每个方案,平均年税前收入25万元 。
保险状况
社会保险:三险一金
商业保险:投保20年期储蓄险保额100万元,年缴保费5万元,已缴5年,目前现金价值20万元。
家庭成员基本信息——钟太太
基本资料
姓名:钟太太
年龄:40岁
职业:房产代销公司业务经理
收入情况

(一)资产负债表分析
家庭资产负债表:见EXCEL表格:资产负债表

(三)家庭财务诊断

(一)客户的理财目标
根据与客户夫妇的沟通,认定其理财目标依照优先级排列如下:
创业规划,开设装潢设计公司,需用

(一)创业规划
1.资本金筹措:根据钟先生目前无负债情况,创业时设立公司需资本金100万,实际情况是验资三天之后100万没有用途。建议钟先生通过

(二)女儿教育规划

(五)保险规划
见EXCEL表格:保险规划表

客户的风险属性
二)客户的风险属性

(一)投资产品组合建议
(二)资产配置动态调整分析
(三)风险告知

附案例题目:

案例四、中年高薪夫妻的创业规划

1.家庭成员背景资料(收入均为税前)
钟金贵先生 40岁,深圳市某房产开发公司室内设计师,目前月薪15,000元,每个设计方案完成后另有绩效奖金5万-10万元,因此平均年税前收入可达25万元。太太40岁为房产代销公司业务经理,目前月薪3,000元虽然不高,但有销售业绩1%的提成,过去一年销售房产20处,销售总值4,000万元,可获得销售奖金40万元。两人都有三险一金。育有一对12岁的双胞胎女儿,每月生活开销10,000元。另有双方父母需要赡养(预计还要15年),合计每月6,000元,女儿学习费用每年合计40,000元。资产方面目前有房子两栋,无贷款。市值各200万元,一间自住,一间出租,月租4,000元。其它金融资产有股票市值50万元, 股票基金市值20万元,存款50万元。国债10万元,利率5%,五年后到期领回。钟先生有20年期储蓄险保额100万元,年缴保费5万元,已缴5年,目前现金价值20万元。
2.理财目标
1) 创业规划-过去10年帮房产公司设计的精装修新房获得好评,加上近年来豪宅讲究个性化的设计,市场需求增加,因此钟先生打算自行开设装潢设计公司专做豪宅的室内设计。钟太太也打算辞去工作,利用过去卖房的人脉来推广业务。预计以资本额100万元成立公司,目标市场为100万元装潢预算的个案,设计费5%就有5万元,预计每月作两案一年就有120万元的收入,成本方面估计房租6万元,设计师助理2人薪资8万元,其他6万元。钟先生想请理财师从机会成本、资金来源与业务风险等各方面提供具体的分析建议。
2) 女儿教育规划-打算让双胞胎女儿中学上国际学校6年,每年学费现值各10万元,到国外念大学与研究所共6年,每年学费生活费现值各5万元美元。
3)购换房规划-预计5年内购买500万元别墅,将父母亲接过来住。如果现金流量足够,可以不卖旧房,现有房产先出租,以后两个女儿出嫁时赠予女儿当新房。
4)退休规划-计划培养女儿到国外留学主修建筑或室内设计,预计12年后学成回国加入公司,以10年期间传承经验,预计22年后62岁时交棒退休。退休生活费现值每月10,000元,70岁前计划环游世界每年预算现值10万元。
3. 问题
1)请设定制作本方案所需合理假设,包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。
2)请编制客户创业前后的家庭资产负债表与年现金流量表,并作财务诊断分析。
3)请评估客户的风险属性,设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。
4)请列出上述4项规划中钟先生作决策时应考虑的因素,并提出合理的解决方案。
5)请整体衡量客户家庭所面临的风险,并建议客户创业后如何调整目前的保单。
6)请就客户财务现况,以长期生涯模拟表检验钟先生可否同时达成所有的理财目标。
7)请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
8)请帮钟先生制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。


 

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