CFP综合案例-钟金贵家庭综合理财规划书和EXCEL演算表(3)

CFP综合案例-钟金贵家庭综合理财规划书和EXCEL演算表(3)

钟金贵家庭综合理财规划书
第五小组:葵理财工作室制作

目录
一、声明
二、摘要
三、家庭基本情况
四、宏观经济基本假设
五、家庭财务报表编制与财务诊断
六、客户的理财目标与风险属性界定
七、金融产品配置计划
八、风险告知与定期评估

声明


家庭成员基本状况介绍
家庭成员基本信息——钟金贵
基本资料
姓名:钟金贵
年龄:40岁
职业:深圳市某房产开发公司室内设计师
收入情况
月薪15,000元,绩效奖金5万-10万元/每个方案,平均年税前收入25万元 。
保险状况
社会保险:三险一金
商业保险:投保20年期储蓄险保额100万元,年缴保费5万元,已缴5年,目前现金价值20万元。
家庭成员基本信息——钟太太
基本资料
姓名:钟太太

宏观经济基本假设


(一)资产负债表分析
家庭资产负债表:见EXCEL表格:资产负债表
分析:


(一)客户的理财目标
根据与客户夫妇的沟通,认定其理财目标依照优先级排列如下:


(一)创业规划

则变更后的现金流量表和生涯仿真表如下:见EXCEL表格:丈夫辞职现金流量表和生涯仿真表。

(二)女儿教育规划

(五)保险规划
见EXCEL表格:保险规划表
说明:
家庭保额总需求=遗属生活费用现值*+遗属退休金缺口现值+ 紧急预备金+当前负债额+子女教育金现值+丧葬最终支出-可变现生息资产 *资产变现折扣率


客户的风险属性
二)客户的风险属性

(一)投资产品组合建议
(二)资产配置动态调整分析
(三)风险告知


定期检讨的安排

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