CFP综合案例-叶云案例全方位理财规划报告书和EXCEL演算表

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三、基本状况介绍:一般或特殊需求,对象范围与限制
1.理财规划的目的:离婚规划、子女教育、经营规划与退休规划等需求
2. 客户基本状况
叶云女士35岁,已婚,目前在浙江义乌市经营小商品批发(个体户),家庭成员如下:
姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划
叶云 35 本人 个体户,投入资本100万元,加上自有房产抵押贷款100万元,作为批发商品的营运资金,每年净收入约为60万元 叶女士投保大病险保额80万元,年缴保费2万元,还要缴费15年 55岁退休
李浩 36 配偶 民企高管,月税前收入1万元,个人月支出5,000元。有三险一金,目前公积金账户3万元,养老金账户2万元 未投保保险 60岁退休
李天 8 儿子 小学一年级学生 未投保保险
3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息,因此可以做全方位理财规划。
4. 规划限制:

4) 换房时以售旧房及申请住房公积金或一般贷款,不出售股票型基金。

四、宏观经济与基本假设的依据
1. 目前的宏观经济持续成长,经济成长率预估为

五、家庭财务分析
1. 2010年税后收入与家庭现金流量表分析:
依照客户本人与配偶的各项税前所得與2009年的免税额与税率,算出家庭现金流量表如下:
家庭所得项目 本人 配偶 家庭合计 占收入% 家庭支出项目 本人 配偶 子女 家庭合计 占支出%
工资薪津所得
个体工商户经营所得 $204,690 $0 $204,690 27.21% 衣着服饰 $7,200 $7,200 $3,600 $18,000 7.68%
劳务报酬所得

分析:
1) 家庭税后年收入达75.2万元,年支出
2) 工作收入占总收入的

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