CFP综合案例-单身工程师程辉全方位理财规划报告书和EXCEL演算表(2)

CFP综合案例-单身工程师程辉全方位理财规划报告书和EXCEL演算表(2)

结论:

六、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标

二)客户的风险属性
根据风险属性問卷,风险容忍度打分:
林天赐得分: 9

七、理财规划方案的主要内容
一)事业规划

更换工作后的现金流量表:

2、家庭规划:

婚后保险缺口(遗属需求现值法)

在家庭的不同阶段,保险金额应有所调整,子女出生以及负债增加后,应增加相应的保额。
在选择保险产品时,根据计算出的保费预算,依次配置定期寿险、医疗险(含重疾)、意外险、终身寿险等险种。
在家庭的初建期,因家庭储蓄很少,建议程先生保险规划先考虑配置意外寿险保险产品。详细配置情况见下表:
保险品种被保险人应投保保额
(元)建议保险公司需缴费期预估保费(元)受益人


5、退休规划
1)程先生到退休时点养老金个人帐户余额累积
说明:
1. 指数化月平均工资=月社平工资×个人工资指数
个人工资指数=从现在到退休个人工资累计终值/从现在到退休社平工资累计终值
从现在到退休个人工资累计终值=FVi(i=个人工资成长率,n=离退休年数,pmt=目前个人月工资) ×12
从现在到退休社平工资累计终值=FVs(i=社平工资成长率,n=离退休年数,pmt=目前社平月工资) ×12
2. 实质报酬率=(1+退休金投资报酬率)/(1+工资成长率)-1
3. 退休时养老金账户累计额= FV(投资报酬率, 离退休年数, 0. 养老金账户余额)+PV(实质报酬率, 离退休年数, 月缴费工资, 0,1)*(1+投资报酬率) 离退休年数-1
4.每月可领取基础养老金额=(社平工资终值+指数化月平均缴费工资终值)/2×缴费年数×1%
5. 个人养老金账户依据38号文件规定
6.未考虑中人的年功计算。

2)10年内生育二胎,并换房120平米


 

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