CFP最后综合案例-张亦德马清照夫妇家庭保险规划建议案例展示PPT

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张亦德马清照夫妇家庭保险规划建议

张先生与妻子马女士为35岁,有子一人(5岁),月工资(扣除所得税和”三险一金”后)11,000元(其中7,000元来自张先生);家庭每月供奉双方父母共计400元;

家庭年平均生活费用开支48,000元(不含还款与供奉父);

其他资产情况:
存款: 8,000元
贵重物品(黄金/艺术品) 4,000元
其他(电脑/衣物-. . ) 2 0 , 0 0 0元
家庭希望未来5年内不再举债;
希望建立家庭应急基金(疾病/特殊支出): 50,000元;

退休后年消费为退休前消费的80%。

未来一段时期主要经济指标如下:
通货膨胀率:4%
房价成长率:8%
学费成长率:5%

家庭财务情况分析(1)
家庭资产负债率过高,达到61.37%.固定资产占比过大,达85.56%;流动性资产占比太低,只有0.96%,家庭资产流动性低,变现能力不强。
该家庭总支出比例过高,占年总收入的84.57%;净节余比例过低,仅为15.43%,整个家庭承担风险的能力较差。
张先生一家当前无购买任何商业保险,只有社会保险,保障力度严重不足,需要加强保障
综上所述:张先生家庭处于成长期,房贷比例过重,保险需求处于高峰.该家庭需要以保障为主投资为辅的保险产品,从而加强其整个家庭抵御各种风险的能力。

家庭财务情况分析(2)
保险需求分析——张先生
张先生是家庭收入的最主要来源,一旦发生意外,张先生家庭收入就会严重缩水,对张先生的保费计算宜用生命价值法计算,现有的家庭财务情况对风险的缺乏控制。
因此当务之急是尽快为家庭构建基本保障
保险需求分析——张太太
从家庭现金流量分析表来看,万一张太太发生不幸,则对这个家庭以后的经济生活影响有限,但鉴于目前家庭流动资金不足,为了防范最初的现金流缺口张太太也需要一定的保险。
鉴于此种情况,我们建议张太太必要保险额度定为5万元。
详情如下:

保险建议
保险建议——张先生
保险建议(一)
通过对张先生目前的资产负债情况的分析,我们选择了低保费高保障的定期寿险73万元(含保险缺口68万元和应急基金5万元),期限20年,为提供更充足的保障,我们建议加入附加意外伤害险10万,以及缴费20年、金额10万的两全险。可以保持张先生发生意外后家庭的财务稳定,并且两全险在满期后还可以获得10万元的满期保额。

保险建议——张太太
保险建议(二)


 

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