CFP分组综合理财案例-李诚先生综合理财规划报告PPT+WORD+XLS

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二、理财规划报告书摘要:
1.理财规划目的:达到事业经营与家庭理财目标的全方位实现。
2.客户背景: 李诚,55岁,大爱公司有限责任公司董事长,年薪36万元,夫妻年支出20万元,有社保。
爱人陈娟,52岁,大爱公司财务主管,年薪24万元。基金会由李诚夫妻捐赠。
长子李勤,28岁,未婚,大爱公司董事长特别助理,年薪12万元,支出6万。
长女李勉,25岁,未婚,大爱公司英文秘书,年薪8万元,支出5万。。
张伶,26岁,李勤未婚妻,小学教师,月收入2000元,月支出1500元,无积蓄。
陈勇,29岁,李勉未婚夫,律师,月收入5000元,支出3000元,存款20万元。
3.客户资产负债情况:客户资产19,890,000元,无负债,其中投资资产14,690,000元,流动资产200,000元,贵金属和收藏品2,000,000元。
4.家庭收支状况:夫妻年支出20万,税后收入达124万元,家庭净储蓄104万元,属于高储蓄家庭,理财弹性大。
5.理财目标及问题:
1)李诚想知道在事业经营上与家庭生活上有何风险?如何做风险管理规划?两个子女已有对象并论及婚嫁。李诚打算在子女结婚时(一年内)各赠与200万的现金供新婚夫妻购房用。
2)孙子教育金信托:两子女生小孩后(三年内),将各赠与每个孙子200万元。
3) 慈善捐赠:李诚夫妻打算近期先以个人名义捐赠200万元申请设立大爱基金会,宗旨在协助残障人士就学就业,一年以后打算以大爱公司名义在节税上限下捐赠。李诚想知道慈善捐赠计划对其短期目标与公司长期经营的影响如何?
4)退休规划:李诚夫妻乐在工作,计划70岁才退休,生活费用也将与现在现值相同直到计划90岁终老。但是在60岁以后两夫妻打算每年出国旅行一个月,持续20年,每年旅行费用现值10万元。
5) 财产转移计划:打算立遗嘱转移财产,并让儿子接受大爱公司经营权,大爱基金会成立后女儿担任执行长。李诚夫妻想请理财师协助订立遗嘱。
6)并对李勤与李勉婚后应采取的夫妻财产制提出建议。
三、基本情况介绍
1、理财规划目标:公司经营规划,子女结婚购房,孙子教育信托、建立大爱基金会、退休旅游规划,遗产规划,子女结婚后实行何种夫妻财产制。
2、客户基本情况:
姓名年龄关系职业税后年收入年支出三险一金保险状况退休计划
李诚55本人公司董事长3610有定期寿险,保额72万,意外险,保额144万70
陈娟52配偶财务主管2410有定期寿险,保额48万,意外险,保额96万67
李勤28儿子董事长助理126有定期寿险,保额24万,意外险,保额48万
李勉25女儿秘书85有定期寿险,保额16万,意外险,保额32万
3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息,因此可以做全方位理财规划。
4. 规划限制:
1) 成立基金会需货币支出。
2) 家人保密: 谘商面谈时将与林夫人同来,有关规划不需对林夫人保密。
3)换房时以售旧房及申请住房公积金或一般贷款,不出售股票型基金。


 

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