CFP分组综合理财案例-华侨高管华西飞的理财计划(规划报告书)

CFP分组综合理财案例-华侨高管华西飞的理财计划(规划报告书)

基本情况:

华西飞先生,55岁,为美籍华人,最近刚被美国母公司派驻到中国上海市来担任上海子公司的总经理,与配偶在上海的住房月房租2万元由子公司支付。配偶55岁,为家庭主妇。
华先生有两个儿子,一位27岁,目前在美国从事律师工作,经济独立。另一位目前正在美国念大学2年级,大学毕业后加上两年的研究所预估将仍需提供4年的学费,目前每年的学费及生活费预估为4万元美金。

华先生的理财目标:
1、税务规划-华先生刚到中国任职,以后每年
2、退休规划-华先生在美国的年资30年,来中国前从母公司的部门副总退休,领到
3、投资房产规划-华先生拥有的母公司股票分红稳定但变现不易。过去投资美国科技股票基金长期亏损,使华先生对金融投资态度较为保守 刚拿到的退休金还未作运用规划,鉴于
4、遗产规划-华先生想订立遗嘱,考虑为两个儿子设立信托。假设美国在2010年以后继续征收遗产税,华先生想知道如何订遗嘱与信托,来兼顾可变性与节税效果。

根据所掌握华先生的基本情况,制作理财规划报告书如下

外部经济条件基本数据假设:

华先生的风险评估:

根据华先生家庭的资产负债表及现金流量表,得出如下结论:

针对华先生理财目标的建议:

规划建议。
针对华先生家庭情况、未来工作、生活预期及理财目标,谨作如下建议:

经测算,华先生未来工作的十年中支付完所有费用后,结余

第二阶段:临退休期(65岁)

第三阶段:退休期(65岁—90岁)

退休预测


二、华侨高管的理财计划
1.家庭成员背景资料:(收入均为税前)
华西飞,55岁,为美籍华人,最近刚被美国母公司派驻到中国上海市来担任上海子公司的总经理,与配偶在上海的住房月房租2万元由子公司支付。配偶55岁,为家庭主妇。华先生有两个儿子,一位27岁,目前在美国从事律师工作,经济独立。另一位目前正在美国念大学2年级,大学毕业后加上两年的研究所预估将仍需提供4年的学费,目前每年的学费及生活费预估为4万元美金。目前华先生在上海月薪为10万元人民币,由子公司发放,薪资并以每年3%成长。另华先生为母公司董事会成员,每年另外获得董事酬劳8万元美金。华先生在美国有一栋房子市价约为300万美金,但仍有约100万美金的贷款,房贷利率6%,还有10年才供完,目前这栋房子出租,并收租金每月1万美元。目前华先生在中国的家庭生活费用每月2万元人民币。财产有定存40万美元,2000年初时投资美国的股票基金30万美元,经过10年后市值剩下15万美元。最近10年每年认购未上市母公司的股票,累计面额已达60万美元,过去的现金分红率约为8%。华先生投保终身寿险保单一张,保额20万美元,保费已经缴清,目前现金价值为13万美元。
2.理财目标
1)税务规划-华先生刚到中国任职,以后每年回美国述职2次,开董事会及休假,每次半个月。华先生想知道在中国如何课税,如何申报与是否有节税规划的空间。
2)退休规划-华先生在美国的年资30年,来中国前从母公司的部门副总退休,领到40万美元的退休金(暂放定存)。预备在子公司做到65岁退休,未参加中国社保,但届时可领到10个月的薪资当作退休金。退休后搬回美国居住,年生活费现值4万美元。另想以10年的时间环游世界,年旅费2万美元。退休生活计算到90岁为止。
3)投资房产规划-华先生拥有的母公司股票分红稳定但变现不易。过去投资美国科技股票基金长期亏损,使华先生对金融投资态度较为保守。刚拿到的退休金还未作运用规划,鉴于人民币可能升值,华先生正考虑将在美国的美元存款汇到上海当首付款,以后在中国的净收入用于还贷款月供的房产投资计划,想请理财师做一个包括可负担投资总价、购买标的建议、首付款汇入方式与预期投资回报的可行性分析报告。
4)遗产规划-华先生想订立遗嘱,考虑为两个儿子设立信托。假设美国在2010年以后继续征收遗产税,华先生想知道如何订遗嘱与信托,来兼顾可变性与节税效果。
3.问题
1)请设定制作本方案所需合理假设,包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。
2)请编制客户的家庭资产负债表与年现金流量表,并作财务诊断分析。
3)请评估客户的风险属性,设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。
4)请列出上述4项规划中华先生作决策时应考虑的因素,并提出合理的解决方案。
5)请整体衡量客户家庭所面临的风险,并建议客户如何调整目前的保单。
6)请就客户财务现况,以长期生涯模拟表检验华先生可否同时达成所有的理财目标。
7)请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
8)请帮华先生制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。


 

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