CFP分组综合理财案例专题整理-王道先生家庭理财规划XLS演算附表

CFP分组综合理财案例专题整理-王道先生家庭理财规划XLS演算附表

CFP综合理财案例-王道先生家庭综合财富规划方案XLS演算附表

理财案例大全(理财案例专题):CFP综合理财规划分组案例-王道先生家庭综合财富规划方案XLS演算附表。

这是一份王道先生家庭理财规划案例分组案例:包括王道先生家庭综合财富规划方案XLS演算附表。

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CFP分组综合理财案例专题整理-王道先生家庭理财规划XLS演算附表

CFP分组综合理财案例专题整理-王道先生家庭理财规划PPT报告书

理财规划报告书
第五组工作室

组员介绍:

资产金额比重负债与权益
现金 信用卡循环信用
活存 已购物分期付款余额
货币市场基金 其他消费负债
流动性资产 消费负债
定存$00.00%投资用房产贷款
外币存款$00.00%金融投资贷款
教育储蓄存款$00.00%投资负债
国债$00.00%汽车贷款

工资薪津所得本人配偶个体工商户经营所得
税前月工资 税前个体户年收入
社会平均工资 是否核定税额 1/ 0
最高提缴工资倍数 核定个体户税额
养老保险费提缴率 是否加入社保1/ 0
失业保险费提缴率 社会平均工资
医疗保险费提缴率 养老保险费提缴率
企业医保入帐提缴率 养老保险入帐提缴率
住房公积金提缴率 医疗保险费提缴率
企业年金提缴率 免税年社保提拨额
企业相对提缴率 个体户月生计费用
年终奖金$0$0个体户年生计费用
是否为本国籍0/11 1 应税个体户收入
提住房公积金 边际税率
提养老保险费 速算扣除额
缴失业保险费 个体户应缴所得税

保险规划本人配偶保险状况
保费预算占收入比率 姓名
保费预算金额 当前年龄
当前家庭年消费支出 预计退休年龄
出险后支出调整率 预计终老年龄
遗属年税后可支配收入 已保终身寿险保额
遗属生活费用现值 已保定期寿险保额
遗属退休金缺口现值 已投保两全险保额
紧急预备金 已投保意外险保额
当前负债额 已投保医疗险保额
子女教育金现值 已投保年金险保额

附案例题目:

王道先生的综合理财规划解答

一、
案例成员背景与收支情况
1.
王道,40岁,A民营企业厂长,月收入3万元,年资15年,有五险一金。
2.
爱人许静,36岁,B民营企业人事主管,月收入2万元,年资10年,有五险一金。
王仁与王义,10岁,两人的双胞胎儿子,就读国际学校,开学后上小学五年级。案例一
王道先生的综合理财规划
一、
案例成员背景与收支情况
1.
王道,40岁,A民营企业厂长,月收入3万元,年资15年,有五险一金。
2.
爱人许静,36岁,B民营企业人事主管,月收入2万元,年资10年,有五险一金。
3.
王仁与王义,10岁,两人的双胞胎儿子,就读国际学校,开学后上小学五年级。
4.
家庭支出:月经常性支出1万元,年度支出旅游2万元,两子学费支出各5万元。
5. 两夫妻刚投保20年期50万元保额大病险,年缴保费分别为1.5万元与1.2万元。
二、资产负债情况
家庭目前有活期存款10万元,国内房产公司股票成本50万元,市价20万元,指数型股票基金成本60万元,市价30万元,在一年前买进后深度套牢。自住房产一栋为10年前王道单位分配的房改房,市价150万元,无贷款。另有一年前购进的投资房,成本180万元,市价160万元,房贷余额100万元,月房租收入5000元。
三、
理财目标与问题
1.赡养父母规划:王道的父母最近身体不适,因老家就医不便,王道决定尽快将父母接来共住。届时月支出将增加3000元,预计赡养15年。
2.换房规划:房改房与投资房均为两房加书房,随着双胞胎儿子年龄渐长需各有一房,加上父母房,王道拟在一年内换购面积200平米,总价400万元五房间新房。
3.子女教育规划:两子在中国念国际学校到高中毕业后,到美国念大学及硕士。国际学校学费每人每年现值5万元,国外留学学费每人每年现值20万元。
4.退休规划:王道60岁,许静55岁届龄退休。退休后生活费用现值每年8万元。希望规划退休生活到90岁。
5.认购公司股票规划:王道服务的A公司准备两年上市,身为厂长的王道有权在明年年底用每股5元承销价认购公司新发行股票50万股。A公司属于钢铁行业,预计明年每股盈余为0.3元,分红比率为60%,每股净值为1.8元。王道想知道有何筹资方案可让他在一年内同时面对换房居住与认购股份两目标,还有上市后股价涨到多少时可卖出?
6.
员工福利规划:许静的公司老板有意开办企业年金与团体保险,请你帮人事主管许静提供建议。B公司员工500人,年薪资总额1500万元,平均年龄30岁。
7.
购车规划:原有厂长配车与司机,明年起取消配车发给交通津贴每月5000元。拟尽快购买价值30万元的新车,每月加油费与保养费约3000元。
请依据王先生家庭具体情况做出合理假设,为其提供全方位家庭财富规划方案(案例背景资料均假设为制作案例时取得)。


 

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