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14、个人消费贷款以房产或汽车抵押的，由借款人或抵押人独自到抵押登记部门
办妥抵押登记手续后，将房产抵押他项权证或汽车抵押他项权证交给银行个人消
费信贷客户经理或相关核保人即可。（）
15、个人质押贷款起贷额度为人民币1000元，每笔贷款额应不超过质押物面值
的90％，没有最高额度限制。（）
16、对二级分行的停牌处罚与处罚解除，由总行个人金融业务部审定。（）
17、贷后检查中，分行对支行全部贷款按一定比例抽样检查，原则上对后三类不良贷款重点检查。（）
18、被给予业务停牌处罚的分支机构自停牌通知书下达之日起不得办理新增个人消费贷款业务，不得继续发放贷款。（）
19、我行对不良贷款的催收采取分散型（客户组织型）催收模式，即由贷款行个人消费信贷客户经理全面负责不良贷款的催收工作，直至贷款全部收回。（）
20、个人消费贷款单户核销呆账损失5万元以下的,由一级分行、直属分行审查同意后逐户列表汇总报总行审批，原始材料存一级分行、直属分行。（）
二、选择题（每题只有一个正确答案，请将正确答案的序号填在后面空格中。每题1分，共20分）
1、以下哪种贷款不是我行国内同业中首创的？（）
A、国家助学贷款B、个人综合消费贷款
C、个人质押贷款D、个人小额短期信用
6、保险公司的准入原则不包含下列哪项内容？（）
A、具备保监会批准经营的相关险种
B、已与二级分行签署全面合作协议
C、具备较强的赔付能力
D、风险防范措施得力，经营管理规范
三、简答（每题8分，共16分）
1、个人消费贷款五级分类的标准是什么？
2、如何理解个人消费贷款前后台分离的含义和总体原则？
商业银行客户经理等级考试能力提高训练题及答案.doc
76、写出3种我行能够办理的金融衍生产品。
外汇期权、外汇货币掉期、外汇利率掉期、远期利率协议、货币掉期期权、利率掉期期权、结构性存款
77、什么是远期结售汇？
为防范汇率变动风险，客户与银行签定协议，约定在未来的某个时间办理结汇或售汇的币种、金额、汇率以及交割期限。在交割当天，客户可按照合同确定的币种、金额、汇率向银行办理结汇或售汇。
78、什么是远期外汇买卖？
为规避汇率风险、固定进出口业务成本，客户可委托银行按当天外汇市场的远期汇率将一种货币转换成另一种货币，并按事先约定的日期和约定的汇率进行交割。
79、什么是结构性存款
为帮助客户实现外汇资产的保值、增值，提高外汇资金收益，银行将为客户提供结构性存款，将外汇存款收益率与汇率、利率、债权价格、股票指数、石油价格、金属价格等挂钩。结构性存款利率的报价随存款的日期、存款金额、存款期限的不同和挂钩汇率、利率等价格的不同而变化。存款货币可以选择美元、欧元、英镑、日元、港币等自由流通的货币。
80、能对个人住房贷款全过程作一个说明吗？
个人住房贷款整个过程大致分为三个阶段，第一阶段，提出申请，银行调查、审批；第二阶段，签订借款合同，办妥抵押、保险等手续，银行放款；第三阶段，按约每月还贷，直到还清贷款本息，撤消抵押。个人住房贷款流程如下图。
工行可以为客户办理公证、抵押、保险等一条龙服务。
81、银行是如何确定约定还款日的？
82、什么是等额本息还款方式？
等额本息还款方式是指借款人在整个还款期内，每月偿还的贷款本金和利息之和保持不变，但每月还款额中的本金比重逐月增加、利息比重逐月减少的一种还款方式。
83、等额本息还款方式的特点是什么？
在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（遇利率调整除外）。它的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。
84、什么是等额本金还款方式？
等额本金还款方式是指借款人每月偿还的贷款本金固定不变，即本金在整个还款期内平均分摊，但所付贷款利息逐月减少、还款期内还贷额逐月递减的一种还款方式。
85、等额本金还款方式的特点是什么？
将贷款本金在整个还款期内平均分摊，利息按贷款本金余额逐日计算。每月贷款本金不变，还贷额逐渐减少。这种还款方式比较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。
86、如果贷款后未能按时还款会有怎样的后果呢？
如果借款人未能在约定还款日归还贷款（账户余额不足）时，按人民银行规定，工行将按每日0.21‰计收罚息。如果借款人连续3个月或在合同期内累计6个月不能偿还贷款本息，银行就要依法对抵押的房产进行处置。
87、如遇国家利率调整，银行是如何执行的？
如果还款期内遇国家贷款利率调整，按规定执行，银行不再另行通知借款人。人民银行规定，个人住房贷款期限在一年以内（含一年）的，实行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，将在下一年的年初开始按相应利率档次执行新利率。
88、如果借款人已经在工行申请了个人住房贷款，可否申请继续增加贷款用于家居消费？
可以。这种方法就是目前工行推出的“加按揭”贷款。需要提出的是，借款人必须是贷款期限在1年以上，无连续两次（含）以上违约记录，且抵押物已为现房。
相比于单独申请个人家居消费贷款，加按揭贷款手续将更加简便。
89、在什么情况下，可以提取住房公积金？
住房公积金的提取必须符合一定的条件，在以下情形之一的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（1）购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的；
（2）离休、退休的；
（3）完全丧失劳动能力、并且与所在单位终止劳动关系的；
（4）出境定居时；
（5）偿还购房贷款本息的；
（6）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
90、为什么提取了缴存的住房公积金存储余额后，就不能申请住房公积金贷款？
住房公积金贷款是为满足职工家庭住房基本需求而提供的一种“住房保障型”金融产品，因此，公积金管理办法明确规定，在提取了缴存的住房公积金存储余额后，就不能够再申请住房公积金贷款。
91、什么是个人外汇可终止理财产品？
个人外汇可终止理财产品是指个人客户在约定的个人外汇可终止理财产品期限内，向银行出让提前终止个人外汇可终止理财产品业务的权利，以获取该个人外汇可终止理财产品的基本利息和可终止权收益的个人外汇理财产品。
93、什么是外币储蓄业务？
外币储蓄业务是指个人将属于其所有的外币现金以及外币票据存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单为凭证，个人凭存折或者存单支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
94、办理外币储蓄业务应遵循哪些法律、法规？
办理外币储蓄业务应遵循《储蓄管理条例》、储蓄政策和原则及有关外汇管理规定。
95、目前我行开办的外币储蓄的币种有哪些？
96、外币储蓄种类和档次有哪些？
97、外币储蓄存款起存金额是多少？
98、外币币种的货币符号怎样表示？
99、外币存款利率管理有哪些规定？
客户经理外汇业务考题试卷.doc
一、单选题（15道，每题2分）
1、以下哪种操作形成的账户为现钞账户（）
A、旅行支票兑付款转存 B、其他省市外汇汇入款转存，汇出方为现钞户 C、境外汇入款转存 D、票据托收托回款项转存
2、国内居民张先生从本人现汇账户中取款，下列取款金额中，哪个要求客户提供收入来源的证明，但无需上外管局审批？（）
A、1万美元 B、70万日元 C、10万欧元 D、20万英镑
3、下列关于个人外汇转账、境内外汇汇款的描述正确的是（）
A、境内居民和非居民个人可以向境内企业支付外币
B、非居民个人可以在本人名下和直系亲属间进行外汇转账
C、居民个人只能在本人名下和本人与直系亲属间进行外汇转账或境内汇款，其中直系亲属关系包括父母、子女、配偶
D、非居民个人办理外汇转账业务时无需填写《非居民个人外汇收支情况表》
分行内部选聘个人营销经理招聘考试题（A卷）含答案.doc
7、根据所从事的工作岗位不同，我行的个人客户经理可分为（ ）。
A．大堂经理 B．营销经理 C．业务经理 D．理财经理
8、客户经理与客户的交流要注意的是( )
A．与客户交谈，切忌用审问式的、封闭式的口气与方式。
B．避免过多使用行话和专业术语。
C．要认真对待客户提出的每一个问题，并做出相应的回答。
D．在与客户交谈过程中若有事可暂时离开一会。
E．客户经理应利用有限的时间问有效的问题，并且鼓励客户尽量多谈。
9、用电话方式处理待跟进客户时，以下哪种方式是应该避免发生的？（ACD）
A．打电话问候客户时，应该加快说话速度，以便让客户听到更多的内容；
B．开门见山地进行自我介绍；
C．强化支行或理财中心的概念；
D．第一次与客户进行电话沟通时，可以尝试详细介绍产品的特点。
10、牡丹灵通卡具有（） 功能。
A．消费结算 B．转账汇款 C．投资理财 D．存取现金
11、客户要提前支取理财资金的，下列说法正确的（）
A．在认购理财产品之后，客户要求提前支取理财资金的，视同客户违约。
B．客户须申请办理提前支取手续，并按产品约定的违约金比例交纳违约金。
C．客户不愿交纳违约金的，不得要求提前支取。
D．客户不愿交纳违约金的，不再计算理财收益。
12、个人综合消费贷款以房产抵押担保的贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值（）
A．以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%
B．以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%
C．以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%
D．以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%
13、 我行可接受的质物包括（ ABC）。
A．借款人本人本行代理发行的凭证式国债（电子记账）
B．借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债
C．借款人本人本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
D．借款人本人本行代理发行的基金
14、以下不能申请个人商用房贷款的借款人是（BC）。
A．自然人 B．具有独立资格的法人 C．美籍华人 D．个体工商户
15、下列说法正确的是（ AC ）
A．存款证明的被证明人必须为存款人本人
B．存款证明的被证明人可以为存款人本人
C．对已被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单不得办理存款证明业务。
D．对已被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单可以办理存款证明业务。
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银行业专业人员初级职业资格考试《银行业专业实务》风险管理科目考试
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中国工商银行个人理财产品客户评估表.doc
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中国银行业监督管理委员会关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知.doc
个人理财业务管理办法.doc
商业银行个人理财业务风险管理指引.doc
商业银行个人理财业务管理暂行办法.doc
中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知.doc
关于明确我行个人客户市场定位与统一客户视图的通知.doc
关于进一步加强个人金融业务操作风险管理的通知.doc
关于加强个人客户经理管理严防操作风险的通知.doc
关于加强个人理财产品销售管理的通知.doc
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省分行信贷审批中心主审查人选聘考试试题
说明：本卷总分30分，主要用于考察应试人员对我行基本信贷政策、制度和业务操作规程的全面掌握情况，作为选聘省分行审批中心主审查人时的参考。
一、单项选择(每题1分，共10分)
3、某笔3年期的固定资产贷款提出展期申请，其展期期限为原贷款期限的一半，展期后的利率应按（）期限档次利率计算。
A 1-3年期 B 3-5年期 C 5年期以上
4、对已终止信贷关系的企业，其以前的贷款原始资料仍要保管（）。
A 1年 B 2年 C 3年 D 5年
5、分期还款的流动资金贷款期限分为宽限期和还款期。宽限期是指从合同签订日起至合同规定的第一次还本日止。流通企业的宽限期不得超过（）
A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 6个月
二、判断题(正确的打√，错误的打×，每题1分，共10分)
11、商业银行信贷风险根源于借款人风险。（）
12、开拓非生产流通领域信贷市场主要指学校、医院、报业、电视台和出版社等优良客户。（）
13、非融资类人民币保函业务是零风险的结算业务。（）
14、还款纪录是判断借款人还款意愿的重要依据。（）
15、贷款总额不得大于所有者权益或实收资本(两者当中取小数)的3倍。（）
三、多项选择(共10题，选作5题，每题2分，共10分，多选或少选倒扣0.5分。如答题超过5题，以所答前5道题进行评分)
21、法人客户贷款的五级分类标准中，次级类贷款具有以下哪些特征：（）
A 贷款逾期(含展期后)90天以上至180天(含)；
B 本笔贷款欠息180天以上；
C 借款人经营恶化导致亏损，偿债能力下降；
D 银行已诉诸法律的贷款
22、进行客户授信，一般应同时满足五个条件，以下哪些是客户授信时应同时满足的条件之一？（）
A 信用等级在AA+(含)以上；
B 资产负债率不高于客户所在行业的平均值；
C 或有负债余额不超过净资产；
D 近两年无不良信用记录。
23、根据《担保法》规定，以下哪些财产可以抵押？（）
A 乡镇企业的土地使用权(单独)
B 耕地、自留地等集体所有的土地使用权；
C 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
D 抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
24、以下哪些叙述正确？（）
A 二级分行每年至少安排2次对下级行的信贷检查。
B 借款企业向银行提供虚假财务报表或情况，经二级（含）以上分行认定，可列为有不良记录的企业。
C A-级客户，市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，信誉状况一般，对银行的业务发展有一定价值。
D 有不良记录或被人民银行信贷登记系统公布为不良信用的客户，信用等级调降为BB级(含)以下。
25、以下叙述正确的是：（）
A 办理银行承兑汇票和非融资类人民币保函时，AA-级(含)以上客户可免收保证金。
B 为客户办理信贷业务时，我行只接受A级(含)以上客户提供的保证担保和反担保。
C 办理流动资金循环贷款业务客户的信用等级应在AA-级(含)以上。
D BBB级客户属于贷款控制对象，应从严控制新增贷款，对其中发展前景不佳的客户要逐步压缩贷款。
省分行信贷审批中心主审查人选聘试题参考答案
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初级审批人资格考核认证考试案例分析（2题）.doc
初级审批人资格考核认证考试题库.doc
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初级信贷审批人考试多项选择题库.xls
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初级审批人信贷试题：政策制度、商业银行法和贷款通则、担保法.doc
信贷初级审批人考试试题题库 (2).doc
信贷初级审批人考试试题题库.doc
信贷审批人资格考试初级考试题（13套试卷附答案）.doc
信贷审批人考试资料（上）教材.doc
信贷审批人考试资料（下）题库.doc
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目录
第一部分 信贷业务基本管理制度
1、贷款通则4
2、中华人民共和国商业银行法14
3、中国工商银行贷款担保管理办法16
4、中国工商银行公司客户信用贷款管理办法47
5、中国工商银行总行信贷业务审查要点（试行）50
6、中国工商银行公司客户贷款展期管理规定62
7、法人客户信贷资产质量分类管理办法65
8、中国工商银行法人客户信贷资产质量十二级分类标准（试行）68
9、中国工商银行表外信贷资产质量五级分类标准（试行）76
10、中国工商银行公司法人客户统一授信管理办法(修订)84
11、中国工商银行担保业务管理办法95
12、商业银行授信工作尽职指引（全文）102
13、中国工商银行国际贸易融资业务信贷管理规定（修订）112
第二部分 流动资金贷款管理办法
1、中国工商银行法人账户透支管理办法119
2、中国工商银行备用贷款管理办法（试行）122
3、中国工商银行搭桥贷款管理办法（试行）125
4、营运资金贷款管理办法（试行）127
5、周转限额贷款管理办法（试行）130
6、临时贷款管理办法（试行）133
7、关于印发股票质押贷款管理相关制度的通知136
8、中国工商银行股票质押贷款业务操作规程137
9、中国工商银行股票质押贷款实施办法147
10、公司客户再融资管理规定（试行）153
11、公司客户贷款重组管理规定（试行）155
12、中国工商银行短期融资券承销业务管理暂行办法158
第三部分 房地产及个人信贷业务管理制度
1、中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知 162
2、关于进一步规范房地产信贷业务的意见164
3、关于调整个人信贷政策及授权的通知168
4、中国工商银行防范和控制假按揭贷款风险的规定170
5、中国工商银行个人二手房贷款管理暂行规定174
6、中国工商银行个人住房转按揭贷款管理暂行规定177
7、关于完善纯按揭项目个人住房贷款业务管理的意见180
8、关于完善二手房贷款业务管理的意见182
9、关于开展直贷式个人住房贷款业务的意见185
10、中国工商银行个人住房贷款操作规程188
11、中国工商银行汽车消费贷款管理实施细则 ( 试行 )194
12、中国工商银行个人综合消费贷款管理办法198
13、中国工商银行个人经营贷款管理办法202
14、关于个人信用贷款业务有关问题的通知207
15、中国工商银行个人信用贷款管理办法211
16、中国工商银行个人质押贷款管理办法215
17、中国工商银行国家助学贷款管理办法220
18、关于印发《个人信贷资产质量五级分类管理办法》的通知224
19、中国工商银行个人信贷资产质量五级分类管理办法225
20、中国工商银行消费信贷个人客户统一授信管理办法230
21、中国工商银行个人最高额担保贷款管理办法235
22、中国工商银行个人信贷业务合作机构管理办法241
23、中国工商银行住房开发贷款管理办法246
24、中国工商银行商用房开发贷款管理办法251
25、中国工商银行土地储备贷款管理办法257
第四部分 行业政策
1、公路行业信贷政策264
2、城市基础设施领域信贷政策267
3、民航业信贷政策271
4、电信运营行业信贷政策273
5、电力行业信贷政策274
6、开发区领域信贷政策288
7、教育行业信贷政策291
8、医院行业信贷政策295
9、煤炭行业信贷政策298
10、汽车制造行业信贷政策304
11、集成电路制造行业信贷政策310
12、铜冶炼行业信贷政策312
13、造纸及纸制品行业信贷政策317
14、钢铁行业信贷政策321
15、水泥行业信贷政策325
16、纺织行业信贷政策330
17、电解铝行业信贷政策334
18、焦炭生产企业信贷政策336
19、港口行业信贷指导意见338
20、铁路行业信贷指导意见340
21、医药行业信贷指导意见344
22、住宿业信贷指导意见346
23、煤化工行业信贷指导意见348
第五部分 国内贸易类融资管理办法
1、关于印发《国内信用证业务管理办法》及相关制度的通知355
2、中国工商银行国内信用证业务管理办法（修订）355
3、中国工商银行国内信用证项下打包贷款业务管理办法（试行)367
4、中国工商银行国内信用证项下卖方融资业务管理办法（修订）370
5、中国工商银行国内信用证项下买方融资业务管理办法（试行）374
6、国内保理业务管理办法（修订）376
7、国内发票融资业务管理办法（试行）383
信贷审批人考试资料（下）题库.doc
目录
第一部分 信贷业务审批人资格考试培训复习试题
1、信贷业务审批人资格考试培训复习试题（一）3
2、信贷业务审批人资格考试培训复习试题（二）31
3、信贷业务审批人资格考试培训复习试题（三）57
4、信贷业务审批人资格考试培训复习试题（四）68
5、信贷业务审批人资格考试培训复习试题（五）78
6、高级信贷审批人资格笔试试题92
第二部分 信贷业务审批人资格考试模拟试题
1、信贷业务审批人资格考试模拟试题（一）110
2、信贷业务审批人资格考试模拟试题（二）129
3、信贷业务审批人资格考试模拟试题（三）147
4、信贷业务审批人资格考试模拟试题（四）166
5、信贷业务审批人资格模拟考试试题（五）183
6、信贷业务审批人资格考试模拟试题答案201
第三部分 案例分析
1、基础设施领域贷款案例216
2、城建领域贷款案例276
3、非生产流通领域贷款案例293
4、加工制造业贷款案例302
5、房地产领域贷款案例379
6、担保业务案例388
7、债务重组业务案例404
8、其它融资业务案例434
9、案例详细目录442
10、财务分析案例 445
11、企业财务评价指标的解释 450
12、风险因素要点 451
信贷业务审批人资格考试培训复习试题（一）
41、项目临时周转贷款期限原则上为几年，最长不超过几年（含展期）（A）
A、1年、3年 B、2年、3年 C、2年、4年 D、以上都不对
42、即期信用证保证金差额部分 级（含）以上客户经一级（直属）分行审批可免予担保；远期信用证保证金差额部分 级（含）以上客户经一级（直属）分行审批可免予担保（A）
A、A+级、AA-级 B、A+级、A+级
C、AA-级、AA-级 D、AA-级、A+级
43、无追索权（非回购型）保理业务融资期限最长不得超过 个月（含宽延期），有追索权（回购型）保理业务融资期限最长不超过 个月（含宽延期）。特殊情况确需超过时，须报经总行审查同意（A）
A、15个月、21个月 B、12个月、15个月
C、 6个月、15个月 D、15个月、15个月
44、透支额度一般不超过审批日前12个月内客户在我行日均存款余额的 %，确需超过时，须报总行审查同意（A）
A、50 B、60 C、70 D、80
45、透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不得超过 个月（A）
A、3B、4 C、5D、6
46、融资类担保业务的保证金规定如下：AA级（含）以上客户可免收保证金；AA-级客户收取 %（含）以上的保证金；A+、A级客户收取 %（含）以上的保证金；A-级客户收取 %（含）以上保证金；BBB级（含）以下客户收取 %保证金（A）
A、10、30、50、100 B、20、30、50、100
C、15、30、50、100 D、10、20、30、100
47、非融资类担保业务的保证金规定如下：AA-级（含）以上客户可免收保证金；A+级客户收取 %（含）以上的保证金；A级客户收取 %（含）以上的保证金；A-级客户收取 %（含）以上的保证金；BBB级客户收取 %（含）以上的保证金；BB级（含）以下客户收取 %的保证金（A）
A、10、20、30、50、100B、20、30、40、50、100
C、10、15、30、50、100D、15、20、30、50、100
48、担保（指应被担保人的申请，我行作为担保人，以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺，当被担保人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务时，由我行代其履行偿付责任的法律行为）的有效期应根据主合同的履行期限确定，原则上不超过 年（含），超过须报总行审批（能够提供100%保证金的除外）。不得办理期限敞口的担保业务（A）
A、5B、3C、10D、2
49、借款人申请办理贷款展期信用等级应在 级（含）以上，能够提供符合总行规定的低风险担保方式的除外（A）
A、A－级B、A级C、BBB级D、A+级
50、展期贷款的五级分类最高列为 类（A）
A、关注 B、正常 C、次级 D、可疑
51、经总行审定借款人基期信用评级为AAA级的，如不能同时满足信用贷款基本条件的，可否发放信用贷款（A）
A、可以 B、不可以
52、信用贷款比例是指我行对借款人核定的最高综合授信额度中以信用方式发放的贷款所占比例。AAA级客户信用贷款比例最高可达到（）％；AA＋级客户信用贷款比例最高不得超过 ％；AA级客户信用贷款比例最高不得超过 ％；AA－级客户信用贷款比例最高不得超过 ％。不符合上述标准但因竞争原因确需提高信用贷款比例时，经一级（直属）分行审批，可适当上调信用贷款比例，但最高不得超过上一档次（A）
A、100％、90％、75％、50％ B、100％、80％、70％、50％
C、100％、90％、70％、50％ D、 90％、80％、70％、50％
53、项目临时周转贷款期限原则上为1年，最长不超过3年（含展期）（A）
A、1年、3年 B、2年、3年 C、2年、4年 D、以上都不对
54、即期信用证保证金差额部分 A+ 级（含）以上客户经一级（直属）分行审批可免予担保；远期信用证保证金差额部分 AA- 级（含）以上客户经一级（直属）分行审批可免予担保（A）
A、A+级、AA-级 B、A+级、A+级
C、AA-级、AA-级 D、AA-级、A+级
55、对符合《关于印发中小企业信贷经营管理有关制度的通知》界定标准的小型企业和微型企业客户，对其中借款人属于小型钢铁、水泥、造纸、玻璃、煤炭或电解铝等行业的各类贷款，其贷款利率一律上浮（A）
A、70% B、50% C、30% D、20%
56、对新增贷款和AA-级及以上客户的存量公司贷款，凡因企业兼并、划转等原因进行债务重组或为保全资产重签借款合同造成贷款延续，按（A）贷款进行管理。
A、新增贷款 B、存量贷款
57、同一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押（或质押）担保的，保证人对抵押（或质押）担保以外的贷款债权承担保证责任，贷款行应当首先行使抵押（或质押）？A
A、抵押（或质押）权B、保证
58、办理过展期的贷款按以下哪种贷款进行管理（A）
A按新增贷款管理 B按存量贷款管理
59、不符合规定标准但因竞争原因确需提高信用贷款比例时，经一级（直属）分行审批，可适当上调信用贷款比例，但最高不得超过：(A )
A上一档次 B上两个档次
60、、对需提交本级行贷款集体审查机构审议或报上级行审批的信用贷款，是否需要法律部门出具审查意见或单独出具法律意见书（A）
A 需要B不需要
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信贷专业案例题考试辅导（不含20%的公共考试）
序号 涉及文件 辅导重点
1 小企业管理相关规定 小企业界定及分类标准。
2 贷款担保管理办法 担保抵押内容、方式等
3 信贷行业政策 钢铁行业信贷政策。例如：钢铁行业企业准入标准
4 个人信贷业务操作流程 例如审签批流程
5 突发事件报告相关规定 突发风险信息定义、报送路径及应对措施
6 贷款大户相关管理办法 集团关联客户风险分析、防范措施及信贷监督意见。例如：依据企业财务报表数据及钩稽关系，如何从财务现金流、应收款、偿债能力、资金链、再融资情况、盈利能力、负债情况等方面分析贷款客户存在的风险，并提出相关监督意见。
信贷专业简答题考试辅导（不含20%的公共考试）
序号 学习文件 知识点
1 法人客户信贷档案管理 信贷业务档案种类
2 个人贷款管理办法 个人贷款贷后管理
3 关于印发住房开发贷款、商用房开发贷款和土地储备贷款管理办理办法的通知 开发商申请银行贷款的条件及资料
4 统一授信管理办法 统一授信的概念、原则等
5 信贷风险监测预警工作制度 监测的主要内容
6 贷款担保管理办法 担保资格
7 总行《贷款大户风险监控办法（试行）》 贷款大户风险分类
8 《关于担保圈贷款风险化解工作的意见》 担保圈分类等
9 重大信贷风险事件预警及应急预案 风险事件分类
10 《固定资产支持融资业务管理办法（试行）》 、关于调整完善固定资产支持融资业务有关管理规定的通知 固定资产支持融资定义、风险控制要点。
11 “关于规范项目前期贷款管理的意见 ”、“关于调整煤炭行业项目前期贷款条件的通知” 、“关于做好项目前期贷款和项目搭桥贷款核准工作的通知” 项目前期贷款定义、贷后检查主要内容
12 “关于加强项目搭桥贷款管理的意见”、“关于做好项目前期贷款和项目搭桥贷款核准工作的通知” 风险控制要求、内容
13 个人贷款风险分类相关规定 个人贷款风险分类及主要内涵
14 小企业相关制度规定 基本概念
15 银行承兑汇票相关规定 基本概念
16 今年公司客户新产品相关规定 品种、内涵等。例如：项目搭桥贷款、项目前期贷款、项目营运期贷款等
信贷专业客观题考试辅导（不含20%的公共考试）
序号 学习文件 复习知识点
1 法人客户信贷业务操作流程 贷款调查及内容，借款人调查报告涉及内容，短期偿债能力分析的指标；贷后管理相关内容。
2 信贷管理手册–法人客户版 借款人的权利和义务。
3 贷款担保管理办法 不同抵押物范围、抵押率的界定、担保方式、我行不接受的保证单位，担保合同的签订。
4 《中国工商银行公司客户信用贷款管理办法》 贷款行可以对我行各级机构的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的企事业法人和其他组织采用信用方式发放贷款。
5 《营运资金贷款、周转限额贷款和临时贷款管理办法》 对办理周转限额贷款的借款人营业周期较短的，贷款期限可覆盖多个营业周期。对借款人到期周转限额贷款虽不能足额偿付贷款本息，但经核实其经营状况稳定且不影响贷款足额收回的周转限额贷款，可办理一次展期。临时贷款到期后应立即收回，不得办理再融资。
6 授信管理办法 对房地产法人客户，在正式审批同意房地产融资后按照折算的融资风险总量核定授信额度，但对不同信用等级的企业应实行差别授信。AAA级房地产开发企业，融资金额不得超过申请贷款项目总投资额的 65 ％；对符合规定条件的核心企业供应商，若无法依据自身财务报表测算最高综合授信额度，可根据其对核心企业的应收账款核定国内贸易融资授信额度；对无法依据自身财务报表测算最高综合授信额度核心客户，可根据其 应收账款 核定国内贸易融资授信额度。
7 《关于印发公司客户再融资及贷款重组管理规定的通知》 办理重组贷款的条件；对通过重组可以收回10%以上未偿贷款本金的，可继续办理贷款重组。
8 信贷管理手册–个人客户版 对通过竣工验收的现房按揭项目，违约贷款管理规定。
9 《关于印发住房开发贷款、商用房开发贷款和土地储备贷款管理办法的通知》 房地产抵押原则、房地产贷款用途划分、还款比例。我行开发贷款和按揭贷款之和不得超过同一项目总投资的60％。超过60％起，发放按揭贷款要等额收回开发贷款。
10 《并购贷款管理办法的通知》 并购贷款期限，项目并购贷款并购后管重组企业或项目资产负债率原则上不高于60%
11 项目贷款管理办法 发放对象、期限。
12 《关于加强项目临时周转贷款管理的通知》 用途、合同签署。项目临时周转贷款发放的额度仅限于满足合同规定的项目建设资金需要，不得与借款人的其他项目交叉使用。
13 信贷档案管理办法 信贷客户档案（不含综合类档案）保管期限；日常调阅管理；档案分类及内容。非有价权证资料存放在档案库保险柜中保管，在确保安全的前提下，也可实行库中库保管，双人双锁。
14 《关于印发银行承兑汇票业务管理办法的通知》 审查要点；银行承兑汇票的期限及银行承兑汇票贴现期限最长均不超过6个月。
16 《个人信贷业务档案管理办法》 档案分类及内容。
17 《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》 集团关联企业的最高综合授信审批权应集中在一级、直属分行和总行，各行不得向辖属分支机构转授审批权。 客户授信额度是指我行对客户的融资计划额度（折算的融资风险总量不得超过最高综合授信额度）。
18 国际贸易融资 买方信贷是指在中国出口信用保险公司提供保险的前提下，由我行向国外买方、买方银行或政府机构提供的中长期融资，用于购买中国出口货物或服务的融资方式。 隐蔽型出口双保理业务风险较高，经总行批准的分行才可开办。
19 个人贷款相关要求 假按揭贷款，是指不具备真实交易背景的个人贷款；见客谈话应遵循的原则是：规范性原则、灵活性原则、有效性原则和平等对话原则。
20 《备用贷款管理办法》 境内备用贷款可采用银团方式或由我行独家承贷。
21 国内贸易融资 开立国内信用证要求有关商品买卖合同中应规定使用国内信用证办理货款结算。
22 客户评价定义 客户评价是指运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。
23 《关于调整境内法人客户环保标识分类标准的通知》 环保风险分类及其管理要求
24 《关于印发公司客户再融资及贷款重组管理规定的通知》 再融资办理条件、再融资期限、用途；贷款重组内容、要求、不得办理重组的情形
25 备用贷款管理办法 备用贷款的概念、用途、循环提款、是否适用于房地产企业
26 并购贷款业务管理办法 并购贷款借款人条件、自有资金要求、期限、还款方式、帐户监管要求
27 不良贷款责任评议办法 责任评议权限、责任类型、责任人范围、评议期限、调查责任部门、申辩期限、预警期、宽限期
28 搭桥贷款管理办法 搭桥贷款的概念、管理原则、用途、期限、调查要点、管理要求、不得办理的情形、展期规定
29 贷款大户风险监控办法 大户风险分析周期、贷款大户风险监控负责人制度含义
30 贷款担保管理办法 贷款担保的概念、要求、担保方式及其组合、担保范围、可/不可抵（质）押财产范围、抵押物选择的先后顺序、可质押权利范围、可/不可接受的保证人范围、抵押物面临危险/被查封时应采取的措施、各种抵（质）押率、保证人最低信用等级、关联担保转化要求、需要登记的权利质押种类、主债权转让对保证人的影响、保证人保证能力的计算、保证合同生效时间、房屋抵押合同生效时间、对保证人的贷后管理要求、保证责任期间、对保证人贷后检查要点、保证人拒绝履行仲裁裁决的应对办法、抵押物处置方式和受偿顺序、担保合同与主合同的关系、集体土地/机器设备能否抵押、分支机构/公司内设部门能否担保、共同担保、股票质押贷款占用授信要求
31 动产质押操作办法 可质押动产条件、监管人条件、质物处置变现方式
32 法人客户信贷业务档案管理办法 ） 信贷档案的分类及各类档案范围、国家机关调阅信贷档案要求、档案信息的保密要求、权证类档案的保管要求、有价单证的保管、担保人档案管理要求、要件类档案页码编写要求及封面填写要求、承兑要件类档案立卷要求、各类档案排放要求、信贷业务档案主要组成内容
33 个人住房贷款管理办法 借款人年龄要求、合同变更条件、纯按揭贷款概念
34 个人综合消费贷款管理办法 住房抵押率
35 公司客户贷款展期管理规定 贷款展期概念、利率、办理手续、基本条件（信用等级要求）、不得办理展期的情况
36 公司客户法人账户透支业务管理办法 申请人条件
37 固定资产支持融资业务管理办法 管理原则、可办理固定资产支持融资的特定资产范围、借款人要求、办理要求
187 银行信贷基础知识（概念） 经济资本、风险集中度、资产证券化、信贷业务应急、商品房开发贷款项目评估、贷款审查、资产负债率、流动比率、速动比率、E式营销、全面风险管理、信用贷款、资本充足率、总资产周转次数、存货周转次数、固定资产周转率、流动资产周转次数、贷后管理、贷款形态分类、经济周期伴随效应、已获利息倍数。
188 银行信贷基础知识 上市公司对外担保应有董事会审批，同时必须经出席董事会的三分之二以上董事审议同意并作出决议；不得对关系人发放信用贷款或以优于一般借款人的条件发放担保贷款；
189 《关于担保圈贷款风险化解工作的意见》 担保圈分类标准、监测范围。例如：二类担保圈（风险一般）担保圈内少数企业（担保金额占比≤25%）经营状况一般；凡是我行以保证方式办理的信贷业务（包括贷款、银行承兑汇票、信用证、保函）均要纳入担保圈监测范围。
193 信贷资产质量分类相关规定 信贷资产质量分类的内容、标准。例如：贷款重组后其贷款质量分类应至少归为次级；对无真实交易背景的银行承兑汇票、进口信用证、国内信用证、非融资类担保、进口保理、买断型出口单保理业务担保付款部分和无真实债权债务关系的融资类担保业务，其分类结果不得优于次级；业务办理后客户年初信用等级下降二个等级（含）以上，但不低于A级，如其已缴存保证金比例未达到该信用等级规定保证金比例的，其分类结果不得优于关注类；小企业信用等级分为8个等级
194 信贷业务品种相关制度、办法。 信贷业务品种的定义、原则、办理条件、用途、贷款金额、贷款期限。例如：搭桥贷款是指为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以非经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款；营运资金贷款管理应遵循从严控制、择优发放原则；并购企业必须提供超过并购资金总额50%的非债务性资金；项目贷款最长期限一般不超过10年；根据委托者权益让渡程度不同，保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理。
195 《贷款大户风险监控办法（试行）》 信贷风险监测预警的原则、内容，管理要求、重大事项报告及应急预案、责任追究。例如预警监测内容分为财务风险、资金流向风险、经营管理风险、资信风险、关联及担保风险、突发风险等；对扩张较快、负债程度高，关联企业多、行业分布广，主业不突出、经营不稳定，贷款使用监管难等现象的客户，要建立《重点关注客户名单》，予以特别关注，并进行动态调整
196 《特别关注贷款客户高管人员访谈制度（试行）》 访谈次数
197 总行《关于加强集团关联客户信贷风险管理有关问题的通知》 总行《关于加强集团关联客户信贷风险管理有关问题的通知》 要求严格控制集团客户关联担保贷款，规定对集团公司本部（母公司）为本集团公司内部成员单位担保、集团公司内部成员单位之间担保以及其他保证人之间相互担保的，应从严掌握，保证人信用等级在A+级（含）以下的，应主要采用抵押或质押担保方式。
198 《关于加强跟踪督办客户信贷管理的通知》 跟踪督办客户的分类、督办期限。《关于加强跟踪督办客户信贷管理的通知》规定，对于跟踪督办客户到期的流动资金贷款要全力收回，暂不能收回的，单笔压缩比例不得低于20%
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单选题
1、中期贷款期限是指（A）
A、在一年以上（不含一年）五年以下（含五年）的贷款
B、在一年以上三年以下（含三年）的贷款
2、担保贷款是指（A）
A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B、保证贷款、抵押贷款、票据贴现
3、房地产（其占有范围内的土地是出让方式取得的）的抵押率不得超过（A）
A、70% B、50% C、90%
4、对已终止信贷关系的企业，其以前的贷款原始资料仍要保管几年（B）
A、3年 B、5年 C、8年
5、以汇票、本票、支票、存款单、仓单、债券、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人、质押合同自何时起生效（B）
A、登记之日 B、权利凭证交付之日
6、流动比例是指（A）
A、流动资产与流动负债的比率 B、负债总额与资产总额的比率
7、下列哪些财产不得抵押（A）
A、土地所有权 B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
8、短期偿债能力分析指标包括（A）
A、流动比率和速动比率 B、负债比率和债务股权比率
9、利息保障倍数反映了企业的经营所得支付债务利息的能力，该系数应该是多少（A）
A、大于1 B、小于1 C、等于1
10、从银行角度看偿债能力指标反映贷款的（A）
A、安全性 B、流动性 C、盈利性
11、中长期贷款展期期限不超过（B）
A、原借款期限 B、原借款期限的一半
12、同一贷款担保方式的担保人（A）
A、可以是一人，也可以是数人 B、必须是一人
信贷调查人任职资格考试试题题库.doc
23. 商业银行的经营与管理原则是（）、（）、（）。
答案：安全性、流动性、盈利性
24．贷款的五级分类是如何划分的（）、（）、（）、（）、（）。
答案：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类
25．、发放房地产项目贷款时，企业应具备的四证有（）、（）、（）、（）。
答案：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证
26. 对逾期贷款应控制在各项贷款余额的（）。
答案：8%
27.对呆滞贷款应控制在各项贷款余额的（）。
答案：5%
28.对呆账贷款应控制在各项贷款余额的（）。
答案：2%
29.商业银行的负债业务包括（）、资本金、（）和向央行借款。
答案：存款、同业拆借
30.商业银行的资产业务包括（ ）、（ ）、投资业务。
答案：现金管理、贷款业务
31.商业银行的经营业务主要包括（）、（ ）、（）和表外业务。
答案：负债业务、资产业务、中间业务
32.目前，我行的经营业务是以（）业务为主。
答案：贷款
33. 商业银行的资本充足率不得低于（）。
答案：8%
34.贷款的担保方式有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。
答案：信用担保、保证担保、抵押担保、质押担保
二、论述题
（一）一般难度
1、什么是项目融资以及项目融资的方式？
答案：（1）项目融资是适用于大型项目建设的一种新型融资方式，项目承办人为项目筹资和经营而成立项目公司，由项目公司承担贷款，以项目公司的现金流量和收益作为还款来源，项目公司的资产作为贷款安全的保障。项目融资一般应用于现金流量稳定的发电、道路、铁路、机场、桥梁等大规模的基本建设项目。（2）项目融资的方式：BOT方式即：“建设-运营-转让”；BT方式即“建设-转让”。
2、什么是低风险信贷业务？
答案：低风险信贷业务是法人客户提供风险担保的条件下，工商银行为其提供的本外币流动资金贷款、项目贷款、流动资金项下的银行票据贴现和其他信贷业务。其他信贷业务包括银行承兑汇票、国内信用证（含一般信用证和备用信用证）、对外开立的信用证（含一般信用证和备用信用证）和本外币保函。
3、委托贷款的审批权限？
总行信贷业务检查员考试试题.doc
二、判断题（你认为正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。本题共10分，每小题1分。判断正确得1分，不答题不得分也不扣分）
1、客户的即期信用等级是我行掌握发放贷款的基本依据。
2、土地使用权可作为贷款抵押物。
3、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。
4、对生产经营正常，成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录的客户均可办理中期流动资金贷款。
5、为保全信贷资产而办理借新还旧的，原贷款为不良贷款的，仍按不良贷款进行统计、监测和管理。
6、信用等级在BBB级（含）以下企业的项目贷款由总行审批。
7、项目贷款重定期限不论原贷款金额大小一律报总行审批。
8、对能够提供100%保证金或符合总行规定的全额低风险反担保的银行承兑汇票业务，可转授权开户行直接办理。
9、银行承兑汇票是表外业务，不受最高综合授信额度的限制。
10、按五级分类口径，不良贷款包括可疑贷款、呆滞贷款、损失贷款、次级贷款。
三、简述题（本题共14分,每小题7分）
1、简述贷款行对企业进行贷后检查的主要内容
2、简述按客户信用等级办理信贷业务的基本内容
小企业网络循环贷款网上测试题库.doc
三、多选题
商业银行利用公众通讯通道或网络，及银行为自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 这类服务包括（ ）
A、自助银行
B、手机银行
C、电话银行
D、网络银行
企业财务室的产品特点及优势包括（）
A、高效性
B、及时性
C、私密性
D、方便性
下列对企业网银账户管理表述正确的是（）
A、无需每月到银行网点领取对账单
B、首次办理须到网点开通
C、实时在线对账，无纸化操作
D、自动生成余额调节表
代理行业务是我行专为银行同业服务的中间业务。包括（）
A、代理汇兑
B、代理兑付银行汇票
C、代理签发银行汇票
D、代理承兑
下列描述符合收费站批量扣企业/个人的收款业务的是（）
A、被动缴费
B、缴费客户相对固定
C、主动缴费
D、客户零散，不固定
下列在线缴费业务描述正确的是（）
A、业务扩展能力较弱
B、通过网银上传通过服务器互联或者将数据导入至我行代理业务服务器
C、业务扩展能力较强
D、客户直接将收费数据通过网银上传
网贷通业务目标（ ）
A、随时随地
B、随借随还
C、高效低耗
D、自助自动
网贷通业务开展必要性是（ ）
A、有利于拓宽小企业信贷市场
B、有利于提升小企业信贷市场竞争力
C、有利于转变业务发展模式
D、有利于提高业务收益水平
通过网上银行办理循环贷款业务突破了时间和空间的限制，客户在营业时间以外也可以远程发起下列哪些业务（ ）
A、申请、查询
B、借款、还款
C、展期
D、终止
当我行与客户签订循环借款合同过后，客户可通过网银进行添加合同操作，客户自助添加的合同可进行（ ）
A、提款
B、还款
C、展期申请
D、提前还款
网贷通指令维护中的指令类型包括（）
A、全部
B、指令审批
C、提前还款
D、查询指令
在网银内部端进行维护客户操作时，点击需要维护的企业，可以进行的操作是（ ）
A、维护ID权限
B、添加合同
C、查询合同
D、删除合同
网点操作员（放款主办岗或经办行客户经理）点击“修改权限”按钮，可进行哪些操作（）
A、可查询
B、可操作
C、可维护
D、可修改
中国工商银行小企业营销管理人员培训考试（第三梯队答案）.doc
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现金管理试题库（全）.doc
现金管理试题库-第二部分国外商业银行现金管理业务介绍题库.doc
现金管理试题库-第三部分我行现金管理业务开展情况试题.doc
现金管理试题库-第四部分现金管理营销技巧与定价策略业务试题.doc
现金管理试题库-第一部分现金管理业务概述题库.doc
总行已经划定部分现金管理业务竞赛培训范围.doc
第二部分国外商业银行现金管理业务介绍题库
单选
1、（A）指以A方欠集团内所有分支机构的应付款抵消A方需向集团内所有分支机构索要的应收款。
A、多边净额结算， B、双边净额结算，C、第三方的应付款，D、净额结算。
2、（C）指通过互联网浏览器与基于主机的净额结算系统中的邻近用户组建立连接，参与者输入交易数据(或以文件的形式下载交易信息) ，系统进行计算并把结果公布到网页，用户可以自由买卖外汇并进行物理结算或无纸结算。
A、多边净额结算， B、双边净额结算，C、ASP 净额结算方式，D、净额结算。
3、企业进行外币账户开立地点选择时，如采用集中化模式(即本地化，在企业所在国开立) ，以下哪条不是其优势（C）
A、需要不同银行 B、支票清算快捷 C、费用高、佣金高 D、有可能有语言和交流障碍
4、在途资金耗时是指资金转移过程中的时间延迟。以支票为例，从付款方开出支票知道收款方可支用该笔资金之间的时间，统称也被称作资金浮存。对于付款方我们称之为（A）。
A、支付浮存 B、管理浮存 C、邮寄浮存 D、处理浮存 E、可支用浮存
5、不属于重组银行账户减少耗时和延迟的方法（C）
A、锁箱或现金运送单。 B、零和目标余额账户。 C、不采用干预账户。 D盈余资金自动投资。
（红色字体为错误内容）
6、财务外包必须根据委托人需求，与委托代理专业机构依法签订：代理协议、委托合同、备忘录。
7、财资管理的主要目标就是在与公司全局战略目标相符的情况下，尽可能高效地利用现金、流动性资金、固定资产。
8、财资系统决策支持工具中的“What-if” 型分析即为假设分析、敏感性分析、按需建模、合规性监测分析。
9、财资系统一体化，是建立了以财务结算、集团公司、财务核算为核心的一种业务信息系统。
10、SWIFT系统是全球金融通信和资金清算的重要系统。根据它格标准化式的特点，目前光票、保函、信用证的格式主要都是用SWIFT电文。
11、“ERP”系统──即为企业资源计划系统、企业资源规划系统、企业资金运行系统。
12、所谓国外的公司一体化，在我国即为银企互联、集团公司、财务公司、结算中心。
13、现金预测系统必须与公司的业务相匹配，并且可能因业务、（A）的规模而异，因预测时间范围而异，与可获得的信息相关。
（A）现金流 （B）资金流 （C）规模 （D）信息流
14、现金预测时间范围的中期预测对于净现金状况，是1 月到1 年，整体平均而不是（ ）细节。
（A）每日（B）每月（C）每半年（D）每年
15、支付保理是一个专为一个公司群建立的旨在在处理应付账款、支付和（ ）过程中获得规模经济、降低成本和提高处理效率的共享服务中心。提供的额外服务包括调节和A/P和A/R系统的更新。
（A）收款（B）应收账款（C）采购（D）物流管理
16、建立支付保理时，采用主导银行方法带来的问题时主导银行成为企业基础设施的一部分，（ ）
（A）银行难以离开企业（B）企业地位过高，改变银行困难大（C）银行地位过高，改变银行困难大（D）企业地位过低，改变银行困难大
第一部分现金管理业务概述题库
单选
1、以下哪个不是银行提供现金管理服务的目的（B）
A、满足客户最新资金管理需求，巩固客户关系，提高客户忠诚度。
B、用于投资：把握更多投资机会，将现金用于合理投资，提高资金收益。
C、增加中间业务收入。
D、优化银行盈利结构，增强核心竞争力。
多选
1、在现代财务管理学中，广义现金包含（ABCDE）
A、库存现金，B、银行存款，C、其他货币资金，D、短期投资（随时可变现的有价证券和不满一年的其他投资），E、应收账款、应收票据（货币性的）。
结算与现金管理产品经理基础培训测试试题80题.doc
单选题
2、对公定期自动收费协议最适用于下述哪个产品？（）
A.电汇
B.现钞服务
C.上门收款
D.回单箱
3、法人客户营销管理系统中工作任务在下达后多长期间能够修改？（）
A.7天
B.1个月
C.3个月
D.与任务周期相关
4、总行创建项目并下发后，一直到下列哪个层级机构可以查询到项目内容？（）
A.至一级分行
B.至二级分行
C.至支行
D.至网点
5、1576交易是（）。
A.变更资金账户交易
B.变更对公客户卡交易
C.个人代理关系注册会退交易
6、下列那种类型不是目前营销系统中客户经理工作日志类型？
A.电话
B.走访
C.培训
7、业务开办前在法人营销系统维护相关协议时，以下描述正确的是
A.银银合作协议新增前，维护合作银行机构代码表；
B.银银合作协议新增后，维护合作银行机构代码表；
C.银银合作分润协议新增前，维护对公收费协议；
8、借贷记通知主要面对的客户需求为？
A.对账户的实时变动信息需求强烈的客户
B.对下属子公司账户有限额管理需求的客户
C.有资金统一集中管理需求的客户
D.要求要求全面掌握各类账户信息变动情况的客户
9、9876实物黄金业务控制系统查询交易是用于查询（）系统连接状态。
A.金交所
B.我行
C.客户
10、账户信息查询子协议不支持的查询内容是？
A.本行往来户的历史明细查询
B.本行定期户的当日明细查询
C.他行往来户的账户余额查询
D.本行贷款户的历史明细查询
11、财智账户卡（智富通）卡号有几位
A.16位
B.17位
C.19位
12、现有A支行与一客户签订收费账户协议，该客户账户在B支行开立。下述营销系统协议维护流程中正确的是（）
A.A支行用户1协议录入，A支行用户2协议复核
B.A支行用户1协议录入，B支行用户2协议复核
C.A支行用户1协议录入，A支行用户2协议复核，B支行用户3协议确认
D.A支行用户1协议录入，B支行用户2协议复核，B支行用户3协议确认
13、营销系统中，总行创建项目并下发后，一直到下列哪个层级机构可以查询到项目内容？
A.至一级分行
B.至二级分行
C.至支行
14、下列哪项内容不是客户星级计算所考虑的因素？
A.资产贡献
B.企业行业
C.中间业务贡献
15、营销系统中客户分析报告在批复前是否可以修改？
A.可以修改
B.不能修改
C.其他
16、对于账户支付额度控制，下列哪项是其所不具备的？（）
A.周期内累计支付笔数的控制
B.最大单笔支付额度的控制
C.日累计支付额度的控制
D.周期内累计支付额度的控制
17、关于财智账户卡（智富通）电话银行渠道开通的处理，不正确的是。
A.财智账户卡（智富通）开通电话银行渠道只能在柜面通过5755交易完成。
B.财智账户卡（智富通）可以在财智账户卡（智富通）协议录入时同时开通电话银行渠道
C.财智账户卡（智富通）可以在财智账户卡（智富通）协议生效后再申请注册电话银行
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金融服务临柜英语手册.rtf
数字及常用外汇币种英语表达.doc
金融英语辞典.doc
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银行青年英语大赛选拔赛参考资料第二章对公业务英语.doc
银行青年英语大赛选拔赛参考资料第三章国际业务英语.doc
银行青年英语大赛选拔赛参考资料第四章电子银行业务英语.doc
银行青年英语大赛选拔赛参考资料第五章 银行卡业务英语.doc
银行青年英语大赛选拔赛参考资料第六章 银行法律事务英语.doc
银行青年英语大赛选拔赛参考资料第七章 重大节庆银行英语.doc
第二章对公业务
Chapter Two Corporate Banking Services
导语
Introduction
对公业务是指针对除个人以外的所有客户（包括企业法人、事业法人和其他经济组织等）开通的金融业务。从目前国内国有商业银行业务组织构架来看，对公业务包括机构业务和公司业务。
机构业务是指按照现代市场营销理论，根据既定的发展战略，运用有效的营销策略和手段，将商业银行开发出的特定的金融产品和服务创造性地提供给机构客户，同时在互惠互利的基础上与各类机构客户进行信息交流与业务合作，并以此实现经营目标的活动。近年来，随着我国金融改革的不断深化和金融市场主体的日趋完善，商业银行机构客户的范围也在不断扩展，发展到目前已涵盖证券公司、基金管理公司、财务公司、信托公司、保险公司、期货公司、信用合作社、政府机构（机关团体）、军队武警等各类客户在内的机构客户群体。公司业务是指银行为公司客户提供包括存款、贷款、贸易融资、结算服务、代理收付、信息咨询、财务顾问、融资顾问等全方位多元化的金融服务。随着同业竞争日趋激烈，公司业务涵盖的内容越来越全面，公司业务创新的广度和深度都达到了前所未有的水平。概括的讲，可以分为资产业务领域的创新、负债业务领域的创新、中间业务领域的创新以及综合以上各条业务线，以全面的客户关系管理为基础的个性化金融服务方案的设计。
Corporate banking services are financial services for all the customers (including enterprise legal person, utility legal person and other economic organizations etc.) other than individual customers. For domestic state-owned commercial banks, such services consist of institutional services and corporate services.
In institutional services, banks proceed from the modern marketing theory, use effective marketing strategies and methods, creatively provide their institutional customers with specific financial products and services they developed, communicate and cooperate with various institutional customers on the basis of mutual benefit to realize their operating objectives. In recent years, with deepening financial reform and the development of financial market in China, the institutional customer base of commercial banks is growing. Up till now, it covers various institutional customer groups, including securities companies, fund management companies, finance companies, trust companies, insurance companies, futures companies, credit cooperatives, government agencies, organizations, military establishments and the army. Corporate services refer to financial service portfolio provided by the bank for corporate customers, which consist of deposits, loans, trade finance, settlement services, agency collection and payment service, information consultancy, financial management consultancy and financing consultancy, etc. With the increasingly fierce inter-bank competition, corporate services become more and more comprehensive, while the depth and width of corporate service innovation achieves an unprecedented level. In brief, such innovation can be in asset businesses, liabilities businesses and intermediary services as well as individualized financial service package on the basis of all-inclusive customer relationship management, which includes all the above-mentioned services.
第一节机构业务
Section One Institutional Services
一、短句
I. Phrases
1.什么是银财通业务？
银财通业务包括三种方式：财政直接支付、财政授权支付、非税收入收缴。
（1）财政直接支付。财政直接支付是指财政部门根据用款单位提出的用款申请，由财政部门签发支付指令，银行根据支付指令，通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人账户的支付业务。业务主要针对纳入国库集中支付改革的各级财政部门，适用于预算单位的工资支出、工程采购支出、物品和服务采购支出。财政直接支付通过庞大的经营网络、先进的支付系统和多元化的信息反馈平台为客户提供高质量的服务。
（2）财政授权支付。财政授权支付是由财政部门根据预算和用款计划，将每个月用款额度下达到预算单位零余额账户，预算单位在下达的用款额度内自行支付资金的业务。本业务主要针对纳入国库集中支付改革的各级预算单位，适用于未纳入财政直接支付的购买支出和零星支出。其特点和优势是能够提供额度自动分发和控制、自动调用系统资源、提供动态监控服务、自动生成各种支付信息的服务。
（3）非税收入收缴。非税收入收缴业务是指银行为各级财政部门、国家机关、事业单位和社会团体开设非税收入专户、收缴资金、汇划清算并反馈信息的业务。该业务适用于各级国家机关、事业单位和社会团体非税收入的收缴管理，包括：行政事业性收费、主管部门（含代行政府职能的行业性组织）集中的收入及其他非税收入。该业务拥有庞大的经营网络、先进的业务系统、多元化的信息反馈平台和缴款平台。
1. What is bank-finance link?
Bank-finance link service consists of three forms, namely direct fiscal payment, authorized fiscal payment and non-tax revenue collection.
(1) Direct Fiscal Payment. Direct Fiscal Payment refers to payment service where the financial authority issues payment instructions according to the fund application by eligible departments. According to this payment instruction, banks transfer the fund directly to the payee’s account through the treasury single account system. The service is mainly provided for financial departments at all levels included in the treasury centralized payment reform and is applicable for wage payment, project procurement, as well as goods and services procurement. This is high-quality services through large business network, advanced payment system and diversified information feedback platform.
(2) Authorized Fiscal Payment. Authorized Fiscal Payment is a service where financial authorities allocate the monthly fund quota to the zero-balance account of the budgeting units according to the budget and fund arrangement plan, whereas the latter make their payments within the allocated fund limit. The service mainly targets on the budgeting units at each level included in the treasury centralized payment reforms. It is applicable for the procurement payment and random expenditures not included in Direct Fiscal Payment scheme. Its advantages include automatic line distribution and control, automatic system resources retrieval, dynamic monitoring service and automatic generation of payment information.
(3) Non-tax revenue collection. Non-tax revenue collection refers to services, such as opening of non-tax revenue special account, fund collection, clearing, and information feedback for the financial authorities, state authorities, public utilities and non-government organizations at all levels. The services are also applicable for the collection and payment management for state authorities, public utilities and non-government organizations at each level, including administrative fee collection, centralized receipts by supervisory department (including sector organizations with government functions) and other non-tax revenues. It features large business network, advanced business system, diversified information feedback platform and convenient payment platform.
2.什么是银关通业务？它的特点是什么？
“银关通”是商业银行为进出口企业实现电子化报关和无纸化通关而专门开发的一项金融产品。它充分利用了现代信息技术和商业银行强大的科技优势，将海关业务系统、中国电子口岸网上支付系统和商业银行业务系统联为一体，共同为进出口企业客户提供安全高效的通关缴纳税费服务。产品适用于需交纳进出口关税的企事业法人客户。
银关通业务采用了大量的先进科技手段，几分钟之内就可以由系统自动完成全部支付过程。银关通依托商业银行全国集中的数据中心，统一处理交易数据，一点接入，覆盖全国，在任何地方只要与Internet联网，就可以缴纳关税。此业务操作简便、安全稳定，并且银行系统24小时不间断运行，随时能够进行网上缴纳关税。
2. What is bank-customs link, and its characteristics?
Bank-customs link is a financial product specifically developed by commercial banks to realize the electronic customs report and non-paper customs entry for foreign trade companies. It links the customs office system, e-port on-line payment system and commercial bank system together by modern information technology and advanced technologies of commercial banks, which jointly provide foreign trade companies with safe and high-efficiency services of customs entry and duty payment. The product is applicable to enterprises and public utilities that need to pay the import and export duty.
Adopting many advanced scientific and technologies, Bank-customs link takes only several minutes to fulfill the whole process of duty payment. Bank-customs link depends on the nation-wide centralized data center of commercial banks to process the transaction data universally. With internet connection, a customer can make duty payment anywhere by simply connecting with the system. The service is easy to operate and secure. With the round-the-clock operation of bank system, on-line duty payment can be available at any time.
3.什么是银税通业务？
银税通是指银行借助完善的服务网络、先进的银税服务平台、安全快捷的实时清算系统以及专业化的服务团队，为各级国家和地方税务机关提供的多元化税款收缴服务。该业务适用于各级国家税务局、地方税务局和各类纳税人。其方便快捷、安全可靠、一网多用特点和优势为纳税人提供优质服务。
3. What is bank-tax link?
Bank-tax link refers to a diversified service of tax payment and collection available for state and local taxation offices at all levels. It is based on sound service network, advanced bank-tax service platform, safe and fast real-time clearing system and professional service team. It is applicable for state and local taxation bureaus at each level as well as various kinds of taxpayers. It provides the taxpayers with high-quality, convenient, fast, safe, reliable and multi-purpose services.
4.银行卡服务（如中央预算单位公务卡）的定义是什么？
中央预算单位公务卡，是指经银行审核同意办理，中央预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。通过银行中央预算单位公务卡业务，可以实现收集反馈财政监控信息、强化单位财政财务管理、便利公务及个人消费支出的功能。中央预算单位财政授权支付业务中原使用现金结算的公用经费支出，包括差旅费、会议费、招待费和5万元以下的零星购买支出等，一般应当使用公务卡结算。
4. What is the definition of bank card (for example, business card for institutions under central budget)?
Business card for institutions under central budget is a credit card held by the staff of central budgetary units, approved by banks to be used for business expenditure and financial reimbursements. The service has the functions of collecting and getting feedback of financial monitoring information, strengthening the financial management as well as facilitating the service and individual consumption payments. Business expenditures previously settled with cash, including business trip allowances, meeting and entertainment allowances, and odd-lots procurement expenditures below 50,000 Yuan, are now settled with this card.
8.什么是第三方存管业务？它的主要作用是什么？
第三方存管业务是商业银行为配合我国证券市场客户交易结算资金存管制度的改革而推出的一项银证合作领域的创新业务，适用于创新试点类证券公司、规范类证券公司、风险类证券公司。
证券公司担任客户资金的会计记账主体，完整保存客户资料，将客户资金与自有资金分户后全额存放在存管银行，接受客户委托代其买卖证券并完成与登记结算公司和客户之间的清算交收，向存管银行提供客户资金明细账；存管银行担任客户资金的出纳和保管职责，存管银行通过总分核对和为客户提供存取款功能，有效防范证券公司挪用客户资金。
8. What is the third-party depository? What are its functions?
Third-party depository is an innovative business for bank-securities cooperation business, launched by commercial banks to facilitate the reform funds depository system in China’s securities market. It is applicable for the innovation pilot securities company, regulation securities company and risk securities companies.
Securities companies act as the main accounting record body for the customers’ funds, preserve the customers’ information data in a complete form, deposit the customers’ funds and their own funds separately in full amount in the depository bank, agent the customers with securities transactions by authorization, finish the settlement and transfer between the registered settlement companies and customers, and provide the depository bank with the customers’ fund subsidiaries. The depository bank carries the responsibilities of cashier and depository for the customers’ funds. Through checking scores and providing the customers with deposit and withdrawal functions, it prevents the securities companies from misappropriating the customers’ funds.
9.什么是代理业务？
代理业务是指商业银行接受客户委托，利用自身的经营职能和先进的电脑技术手段，为客户提供各种金融服务的有关业务。主要包括代理签发银行汇票、代理兑付银行汇票、代理汇兑业务、代理跨行银行承兑汇票查询查复、代理信托计划资金收付等业务。适用于具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。
9. What is agency service?
Agency service is a service whereby the commercial bank provides the customer with various kinds of financial services by using its own business functions and advanced computer technology according to the consignment of the customer. It includes for draft issuance, draft payment, remittance and exchange, inquiry and reply of inter-banker’s acceptance, fund collection and payment of trust plan, etc. The service is applicable to qualified banks and other financial institutions.
10.融资业务的定义是什么？
融资业务是商业银行为了满足银行同业之间资金融通开展的业务，主要包括同业拆借、债券交易、票据融通、信贷资产回购和法人账户透支等业务。其中同业拆借是指银行之间及银行与非银行金融机构之间为弥补临时性头寸不足而进行的短期资金拆入拆出行为。
10. What is the definition of the financing service?
Financing service is a service provided by commercial banks for inter-bank fund financing. It mainly includes inter-bank borrowing, bond trading, instrument financing, credit asset repurchase and corporate body account overdraft. Among them, inter-bank borrowing is a short-term fund borrowing and lending occurred between peer banks or between banks and non-bank financial institutions to make up for temporary shortages in position.
11.什么是担保业务？它主要包括哪几种业务种类？
担保业务是指银行应申请人的要求,以向相关受益人出具保函的形式对申请人的义务履行提供担保,并按银行规定的费率向申请人收取手续费和相关费用的业务品种。银行的担保业务主要包括融资类人民币担保和代理银行承兑汇票。其中融资类人民币担保是以符合法律规定的书面形式，向担保受益人承诺，当担保申请人未按与担保受益人签订的融资主合同偿还债务时，由银行代为履行债务或承担相应责任。
11. What is guarantee service? How many types of service does it include?
Guarantee service is a service whereby the bank provides the relevant beneficiary with guarantee for the applicant’s performance of obligations by issuing a letter of guarantee in favor of him at the request of the applicant, and the bank charges service fees and relevant fees on the applicant as per terms and conditions stipulated. It is mainly composed of RMB guarantee and agency banker’s acceptance. RMB guarantee is a guarantee in writing as stipulated by law whereby the bank promises to the beneficiary that it will discharge the debt or relevant obligations for the applicant in the case the latter fails to pay the debt as per the primary financing contract concluded between him and the beneficiary.
12.企业年金的定义和意义是什么？
企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业年金的建立，不仅对企业员工老年幸福生活具有良好的保障作用，对于企业和政府而言，年金业务也具有多方面的好处。
12. What are the definition and significance of corporate annuity?
Corporate annuity is a kind of supplementary pension security plan voluntarily established by corporations and their employees on the basis of the fundamental pension plan. It is a part of the multi-level China Pension Security Scheme, which is macro-directed by the state government, and executed in accordance with the corporate internal decisions. The establishment of corporate annuity can secure and improve the retired life of corporate employees. In addition, it benefits the corporate and government.
会计从业资格考试《财经法规与职业道德》习题全集精编.doc
159.专业发票是一种特殊种类的发票，但不套印发票监制章。
160.所有的收付款凭证都是发票。
161.网上申报纳税属数据电文申报。
162.邮寄报以邮政部门收寄的日戳日期为实际申报日期。
163.查账征收是指由纳税人依据账簿记载，先自行计算缴纳税款，事后由税务机关查账核实，如有不符税法规定的，则多退少补。
164.发票的全部联次应一次性复写或打印，内容应完全一致。
165.查定征收是指由税务机关对纳税人生产的应税产品查定产量和销售额，然后依照税法规定的税率征收方式
166.查验征收是税务机关对纳税申报人的应税产品进行查验后征税，并贴上完税证，查验证或盖查验戳，并据以征税的一种税款征收方式。
167.对于设置了账簿的企业，税务机关就应当采用查账征收的方式征收税款
168.代收代缴是指负责有收缴税款的法定义务人，对纳税人应纳的税款进行代收代缴的方式。
169.代扣代缴是指按照税法规定，负有扣缴税款的法下义务人，在向纳税人支付款项时，从所支付的款项中直接扣收税款的方式。
170.委托代征是指受托单位按照税务机关核发的代征证书的要求，以税务机关的名义向纳税人征收一些零散税款的一种税款征收方式。
171.会计人员坚持准则，就是要坚决执行有关法律法规和国家统一的会计制度。
172.会计职业道德依靠会计从业人员的自觉性，具有很强的自律性。
173.会计法律制度侧重于调整会计人员的外在行为和结果合法化
174.会计职业道德不仅要求调整会计人员的外在行为，还要调整会计人员内在的精神世界。
175.会计职业道德是依靠社会舆论和良心来实现的。
176.会计法律制度是对会计人员行为的最高低要求。
177.会计法律制度的表现形式是具体的、明确的、正式形成文字的成文条例。
178.会计职业道德的表现形式既有明确的成文的规定，也有不成文的规范，存在于人们的意识和信念之中
179.会计法律制度不仅仅是一种权利和义务的规定，而且是靠国家强制力保障实施的。
180.会计职业道德教育的主要形式是接受教育。
181.会计职业道德教育规范教育是指对会计人员开展以会计法律制度、会计职业规范为主要内容的教育。
181.会计职业道德教育的接受教育（即外在教育），是以职业责任、职业义务为核内容的正面灌输，以规范其职业行为，维护和社会公众利益的教育。
182.会计职业道德教育的接受教育，是为了规范会计人员的职业行为，维护国家和社会公众利益的教育。
183.会计职业道德教育教育的自我教育是相对于接受教育而言的，是一种通过自我学习，自身道德修养的行为活动，是内在教育。
184.职业道德警示教育是指开展对违法会计行为典型案例的讨论，给会计人员以启发和警示。
185.会计职业道德的自我教育与自身修养，不可能将会计职业道德转化为会计人员的职业本能。
186.会计人员违反职业道德，情节严重的，触犯行政法规的，由县级以上财政部门依法给予行政处罚。
187.公计人员违反职业道德规范，情节严重的，可以追究刑事责任。吊销会计从业资格证书
188.会计职业道德对社会经济秩序没有影响。
189.聘任会计人员专业职务时，除必须具备同级专来技术资格外，也应考察其遵守职业道德情况。
190.财政部门可以通过将会计从业资格证书注册登记管理与会计职业道德检查相结全的途径来实现对会计职业道德的监督检查。