潜在风险之分析-浅析潜在风险滋生的因素
潜在风险是伴随我们贷款的发放而存在的，会受外在因素的影响而变化，有的【略】，主要是来自宏观经济环境变化、客户经营管理变化及银行管理滞后等几个方面。
（一）宏观经济环境和国家产业政策变化是潜在风险产生的客观因素。
宏观经济环境变化主要集中体现在二个层面，一是【略】。
1、经济波动易引发风险产生。【略】，经济虽然有趋好向上之势，但仍未充分明朗，全球金融危机带来的冲击对部分企业的影响还没有完全消除。
2、【略】，直至生存影响，从而引发银行潜在风险的产生。
目前，金融危机对于实体经济的影响，已经越来越多地反作用于银行，【略】、系统性
金融优秀论文-经济波动期背景下银行操作风险管理初探
[摘 要] 本文从《新巴塞尔资本协议》对操作风险管理的强化出发，对操作风险的定义和类型进行了总结，【略】，如法人治理结构不完善、内部控制不健全、外部环境较差等,文章最后提出了加强操作风险防控的具体对策。
[关键词] 新巴塞尔资本协议 操作风险 风险管理 经济波动期 银行业
在世界经济全球化的大背景下，银行业面临的风险越来越复杂，政策风险、信用风险，以及一些新业务(如代客理财等业务)的开展带来的各种风险，对银行业的风险管理能力提出了巨大的挑战。操作风险作为银行面临的最古老的一种风险，在银行业风险管理体系中，对操作风险的理性认识和量化管理却才刚刚起步。在当前复杂多变的经
浅谈银行基层网点操作风险管理现状以及应对措施
内容摘要：银行是高风险行业，信用风险、市场风险、操作风险共同构成银行的三大风险。本文以操作风险管理、分析为重点，深入阐述了银行基层网点对操作风险管理的现状以及原因分析，并结合实际情况提出提高操作风险管理的有效措施。
关键词：操作风险 管理现状 原因分析 应对措施
银行是一个高风险的行业，信用风险、市场风险、操作风险共同构成银行的三大风险。一直以来，[略]。中国银监会在2016年5月制订的《商业银行操作风险管理指引》明确各商业银行应当按照要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制、缓释操作风险。
一、基层网点操作风险管理的现状
商业银行操作风险管理研究论文
摘 要：根据巴塞尔新资本协议，操作风险已与信用风险、市场风险一起成为商业银行面临的三大主要风险。随着近年来我国银行业案件的频发，建立和完善操作风险管理体系已经成为各商业银行急需解决的重要课题之一。本文通过对国外银行操作风险管理先进经验的介绍，并在此基础上结合目前国内银行及我行在操作风险管理上的做法，指出应该从实际出发，认真借鉴国外的先进经验，从体制和机制改革入手积极防范和控制操作风险。
关键词：操作风险；国际借鉴；风险管理；新资本协议
一、研究背景
一直以来，谈到商业银行面临的风险，大家首先关注的是信用风险、市场风险、流动性风险等等，操作风险一直都是理论界与实际工作中疏忽的一项。但是随
金融危机下集团企业风险管理浅析
自美国房贷危机后，全球股市指数几乎在一夜之间腰斩，雷曼兄弟破产、通用申请破产保护……一系列的事件都在宣示着本世纪全球性金融危机的到来。在金融危机大背景下，银行信贷危机也在经受严峻的考验，作为国内[略]，现就本行对集团企业的风险管理做如下浅析：
一、清晰认定集团企业分类标准，重点关注[略]
为了加强集团企业风险管理水平，首先就要[略]。第四类是：存在关联交易并可用作转移资产、收入和利润的公司，应视同一个集团企业进行其他关联关系的形式界定。
针对不同的集团关联类型，[略]度，采取不同形式的风险监控方法。
二、对集团关联企业实行[略]的信贷政策。
（一）[略]。对该类型客户可在授信额
构建全面信用风险管理体系
如何适应股改形势，构建全面信用风险管理体系对我行信贷业务经营管理提出了新的挑战。
一、信贷业务的风险类型和信用风险管理流程
商业银行在经营活动过程中，主要面临着信用风险。三类风险不是孤立存在而是互相关联转化的。但是，风险控制的主要对象也就是信用风险。
现代商业银行信用风险管理主要分为以下四个阶段：
三、识别、预警和防范潜在风险的措施和建议
（一）提高对潜在信贷风险的识别和预警能力，特别是强化改进预警工具
科学合理地确定潜在信用风险贷款监测范围，
商业银行风险管理和内部审计
随着现代金融市场的发展，现代金融理论强调，金融机构就是生产金融产品、提供金融服务、帮助客户分担风险同时能够有效管理自身风险以获利的机构，以良好的风险定价策略获得利润。
一、商业银行风险管理
风险管理作为一种特殊的管理功能，它是为人类追求安全和幸福的目标，结合前人的经验和近代的科学成就而发展起来的一门新的管理科学。提高有关单位或个人的经济利益或社会效果。
二、商业银行内部审计
对于银行来讲，审计分为内审和外审。外审分为两部分：一部分是社会审计机构如会计师事务所对银行的审计，主要对社会公
如何防范与化解金融风险
前言
金融是现代经济的核心。使金融更好地为经济社会发展服务。”为了保持金融稳定，进一步发挥其对经济的推动作用我们必须积极主动地防范和化解金融风险。
随着我国社会主义市场体制的逐步建立和国有专业银行向商业银行过渡，金融在国民经济运行中已处于举足轻重的地位。当前金融形势总的来说是好的，在有效抑制通货膨胀的同时，保持了国民经济适度、健康发展；但近年来积聚起来的金融风险正逐步暴露出来，不仅制约着金融业的健康发展，而且有可能危及经济发展和社会稳定的全局，成为亟待解决的重大经济问题之一。
一、当前金融风险的表现形式及特点
（一） 安
对操作风险防范的一些探讨
操作风险与市场风险、信用风险并列为商业银行面临的三大风险。操作风险，顾名思义就是在操作过程中引起的风险。操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效。这种失效状态可能因为失误、欺诈，未能及时做出反应而导致银行财务损失，或使银行的利益在其他方面受到损失。操作风险的其他方面还包括信息技术系统的重大失效或其他灾难等事件。
三、试为操作风险的“病症”开方
（一）加强对员工行为动态管理
有句老生常谈的话：“管理的根本在于对人的管理”。如果员工管理好了，个个都是操作风险防范的关卡；否则，个个都可能是风险的缔造者。加强对员工行为动态管理，可以及早
对银行操作风险防范和控制的思考
一、银行操作风险的涵义及特性
巴塞尔银行委员会对操作风险的定义为：由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险。目前对操作风险的分类有两种方法。第一种将操作风险简单的分为人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险四类。第二种分类方法将操作风险较详细的分为七类，包括内部欺诈；外部欺诈；雇员活动和工作场所的安全问题；客户、产品和业务活动的安全问题；银行维系经营的实物资产损坏；业务中断和系统错误；行政、交付和过程管理等。
广泛性——操作风险涵盖范围广泛，既包括内部程序、人员和系统方
实施风险限额管理 提升风险控制水平
一、商业银行风险限额基本内涵
商业银行风险限额是指对风险设置的限制性额度，它是根据风险调整后资本收益率（即RAROC）最大化原则，应用资产组合模型、风险量化技术设定的风险敞口或风险价值（VaR）的最高限。风险限额代表了银行（或某一行业、区域、客户、产品等）所能容忍的最大风险。
二、风险限额管理特点与作用
风险限额管理是商业银行为控制风险总量与结构而设定限额指标、制定限额、分配限额并对限额使用情况进行监测、预警、控制和处理的动态性过程。由于风险限额具有涵盖风险范围广、风险计量准确、与收益相关度高、可控性强等固有特点，因此，风险限额管理代表着当今风险管理发展
对完善基层行操作风险管理的若干思考
内容摘要：近年来，我国银行案例屡禁不止，违规操作、屡查屡犯、前纠后犯等问题仍较为严重。特别是基层行，由于是直接对外办理资金收付的营业机构，存在是操作风险尤其突出，当前，基层行操作风险管理方面还处于很不完善的阶段，由于管理体制、技术条件和人员素质等方面的因素，操作风险的管控架构尚未健全和完善，操作风险管理方法和手段还相对比较落后，对此，应该采取相应的对策措施有针对性地加以解决，以求切实提高我国基层商业银行对操作风险的管理水平和防控能力。
关键词：商业银行 操作风险管理对策
近些年来，我国基层商业银行因为操作风险导致重大资金损失的案件很多，【略】，是今后一段时间内我国基层商业银行必须高度重视的一项重要任务。
关于加强基层网点风险管理的几点看法
如何加强风险管理，有效防范操作风险和经济案件，一直是商业银行经营管理的重要课题。近几年，随着风险管理架构的不断完善，业务管理流程的不断优化，我行整体的风险控制能力已得到全面提高。但是，在错综复杂的宏观经济形势和社会形势下，随着银行各项业务的不断发展，案件及各类违规行为的防控压力也是越来越大。而从银行业中发案和违规情况看，基层营业网点发案率、违规率较高，因此，必须加强对基层营业网点及负责人风险控制的管理,强化风险监控和案件预警机制。下面，对如何加强基层网点风险管理提出几点看法。
一、全行必须营造浓厚的内控文化氛围。
意识决定行动，内控的意识不解决，思想观念不转
对操作风险管理工作模式的一点看法
商业银行自设立就面临操作风险，（略），新产品的出现会对银行的人员素质、系统和业务流程提出更高要求，任何的疏漏都可能会给银行带来高额损失。
（略），未对日常作业检查中所暴露的重要问题进行归类分析等，而国际结算交易差错率均由市分行控制，且极大部份指标是零反映，因此目前基层行的操作风险管理报告并不能真实全面地反映支行操作风险管理的主要状况。故笔者只能从操作风险相关的理论知识和近二年从事内部控制管理工作实践，来对基层行操作风险管理工作模式谈点小看法。
一、正确认识目前操作风险的特点
引起操作风险的因素较为复杂，如产品的复杂性、产品营销渠道的拓展、新技术的应用、人员的流动、违规操作以及规章制度的变化
浅谈企业文化建设对运行管理风险控制长效机制形成的促进作用
一、关于企业文化的理解
（一）企业文化首先应该是一种导向。代表一个企业的价值观、经营观，以及企业整体的职业体现。每个企业不管其管理水平和经营效益的高与低，都会在长期的经营活动中，自发地形成某种价值取向，产生自己独特的文化氛围。企业文化虽然代替不了经营管理，经营管理有近期或远期的具体指标，但企业文化是企业内部各项工作的催化济和润滑济，潜移默化地影响到各项工作中去。
（二）企业文化具备强大的渗透力量。（略）
（三）企业文化是长期教育的结果。（略）
二、对运行管理文化的认识
（一）在二十多年前，银行尚处在手工记账时期，当新员工进行的时候，老
[摘 要] 本文从《新巴塞尔资本协议》对操作风险管理的强化出发，对操作风险的定义和类型进行了总结，根据历史和现实数据，并结合我行实际分析我国商业银行在操作风险管理方面面临的诸多问题，如法人治理结构不完善、内部控制不健全、外部环境较差等,文章最后提出了加强操作风险防控的具体对策。
[关键词] 新巴塞尔资本协议 操作风险 风险管理 经济波动期 银行业
在世界经济全球化的大背景下，银行业面临的风险越来越复杂，政策风险、信用风险，（略）。在当前复杂多变的经济波动期背景下，随着经济金融体系的发展和客户需求的升级、以及商业银行体系的日益复杂和多元化，现代商业银行正在面临不断增大和复杂的操作风险，本文拟结合新巴塞尔协议对商业银行操
金融危机下集团企业风险管理浅析
自美国房贷危机后，全球股市指数几乎在一夜之间腰斩，雷曼兄弟破产、通用申请破产保护……一系列的事件都在宣示着本世纪全球性金融危机的到来。在金融危机大背景下，银行信贷危机也在经受严峻的考验，作为国内最大的商业银行，结合本行信贷业务工作中的实践经验和教训，现就本行对集团企业的风险管理做如下浅析：
一、清晰认定集团企业分类标准，重点关注风险类别
为了加强集团企业风险管理水平，首先就要制订集团企业的标准，（略），采取不同的管理方式。重点关注第一类和第三类集团关联企业的信贷风险，特别对其中母子公司或多个企业均在我行融资的企业进行重点监控。对其他关联企业，根据本行融资总量和风险程度，采取不同形式
借鉴从国外模式浅谈个人信贷的风险及防范
摘要：近年来，个贷业务逐步成为商业银行新的利润增长点，但由于我国个人信贷起步较晚，加上信用体制不健全等因素的影响，使我国的个人信贷业务与发达国家相比仍然存在着明显的差距。如何使个人信贷业务能够快速、健康发展，本文从个人信贷的风险入手，着重对影响个人信贷中的微观因素进行分析，并借鉴国外银行在个人信贷风险方面的先进管理经验，以期寻求我行在防范个人信贷风险方面的出路。
关键词：个人信贷风险 防范措施
随着资产市场的不断开放和完善，直接融资变得更加高效和低成本，近年来，商业银行公司信贷业务增长速度逐渐放缓，个贷业务逐步成为商业银行新的利润增长点，与公司贷款相比，个人信贷更有利于分散银行贷款风险，
基层行构建全员案防机制的思考
摘要：近年来，国有商业银行的改革和发展取得了显著的成绩，业务发展的同时，对于风险的控制也不断加强，但是基层行案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。案件一旦发生，不仅给国有商业银行造成巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。本文拟从“人”的角度出发，对基层行全员案防机制的构建作一些探讨。
关键字：基层行 全员案防 机制
近几年，我国金融案件呈现多发、高发态势，多家商业银行相继曝出涉案金额巨大的案件，【略】，切实抓好案件防范工作，已成为推动健康快速发展的重要课题。
案
基层行操作风险控制浅析
银行的操作风险是指银行金融机构由于内部程序不完善，业务人员偏差、系统故障或外部事件等因素引发，导致银行财务损失的可能性。近几年来，随着我行股改上市，加强了操作风险管理体系的建设，完善了操作风险管理的制度，加强了操作风险的监测和检查，员工的风险管理意识得到了提高，操作风险管理工作取得了一些成效。但风险无处不在，它贯穿于银行经营的全过程，而且随着金融业务全球化、金融产品不断创新以及信息技术的迅猛发展，操作风险有增大的趋势，基层行处防范案件、控制风险的任务将更加艰巨。因此，笔者结合管理现状，对基层行处操作风险管理中存在的问题及进一步加强管理、防范和化解金融风险做了一粗浅分析。
一、当前基层行操作风险呈现的特点
商业银行操作风险管理探析
摘要：根据巴塞尔新资本协议，操作风险已与信用风险、市场风险一起成为商业银行面临的三大主要风险。随着近年来我国银行业案件的频发，建立和完善操作风险管理体系已经成为各商业银行急需解决的重要课题之一。本文通过对国外银行操作风险管理先进经验的介绍，并在此基础上结合目前国内银行及我行在操作风险管理上的做法，指出应该从实际出发，认真借鉴国外的先进经验，从体制和机制改革入手积极防范和控制操作风险。
关键词：操作风险；国际借鉴；风险管理；新资本协议
一、研究背景
根据巴塞尔新资本协议的定义，操作风险是指由不完
对强化银行风险管理能力的思考
先进的风险管理技能和健全的风险管理机制，是我行业务健康持续发展的根本保障，也是我行股份制改造后，实现股东价值最大化基本保证。“所谓银行就是基于风险处理能力而盈利的组织”，花旗银行前董事长瑞斯顿此句一语道破了风险管理能力就是银行的核心能力。用形象的语言说，银行的风险和利润是同一枚硬币的正反两面，彼此不能分离。从本质上讲，银行的经营目的就是在可控的风险内获得最大的利润。面对日益多元与波动的全球金融市场，我们必须学会在更为复杂的风险环境中生存，从全面风险管理入手，弥补与国际先进银行的全方位差距。
一、当前银行风险管理中值得思考的方面
由于我国国有商业银行是从政府附属企业的历史中发展起来的，其自
当前我行个人信贷业务风险分析及风险管理对策探讨
随着宏观经济金融形势的变化，居民消费需求及消费层次呈多元化快速发展，我行个人贷款从品种上、贷款总量上进入了较快的增长阶段，尤其在近几年来个人贷款在规模、结构、质量、增速等方面表现出强劲发展的态势。但在该项业务发展的同时，其存在的问题和风险也初露端倪。尤其受美国次级抵押贷款危机“多米诺”效应的影响，我国经济发展放缓，市场环境变化难测。在如此的特殊形势下，如何提高我行个人信贷风险防范能力及加强风险管理是我行所面临的严峻挑战。
一、我行个人贷款业务主要面临的风险因素
（一）借款人偿还能力和行为的不确定性带来的风险
因借款人导致个人信贷业务产生信用风险，是目前我
从内控制度建设看风险防范的有效性
近日，营业部组织参观了银行业反腐倡廉警示教育展览，在一幅幅不光彩的画面中，有管理人员，也有基层员工。为什么案件层出不穷？除了犯罪分子世界观、价值观、权力观方面的缺失之外，作为企业也存在着制度建设不完善、制度执行不到位的弊病。
健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障, （略）。银行加强内控制度建设，要从决策、执行、监督全过程集思广益，树立违规就是制造风险的理念，强化内部管理，要形成内控制度建设只有起点、没有终点以及因时而变的内控文化，建立防范风险的长效机制。
一、加强制度建设，（略）。应当建立完善银行与客户、银行内部业务各部门各岗位各环节行之有效的规章制度。
二、坚持特
加强临柜操作风险监测和管理的措施和方法
操作风险是商业银行面临的一项重要风险，而临柜业务是发生操作风险事件最多的业务线，如何有效防范临柜操作风险自然成为经营管理中的重要课题。现结合工作实际，对支行临柜操作风险监测管理工作进行探讨。
一、支行临柜操作风险监测管理现状。
为适应国内外银行业监管的需要，进一步加强操作风险管理，按照上级行的统一部署，（略）。今年以来，我行进一步加强操作风险管理，加大对关键风险指标的监测、考核力度，持续、有效地开展了操作风险监测工作，为推动全行业务持续稳定健康发展提供了重要保障。
（略）
二、临柜操作风险管理中存在的不足。
（略）
3、
商业银行风险管理和内部审计
随着现代金融市场的发展，现代金融理论强调，金融机构就是生产金融产品、提供金融服务、帮助客户分担风险同时能够有效管理自身风险以获利的机构，金融机构盈利的来源就是承担风险的风险溢价。因此，在新的经济金融环境下，金融机构不能因为金融风险的存在而简单消极地回避风险，也不可能完全地消除风险，因为金融风险是可以被管理的，但是不是可以完全消除的。因此，在现代金融市场中，决定一家金融机构竞争力高低、决定其经营能力高低的关键和核心，就是其能否有效地对风险进行管理，能否积极主动地承担风险、管理风险、建立良好的风险管理架构和体系，以良好的风险定价策略获得利润。
一、商业银行风险管理
风险作为一种使资产及其收益蒙受损失的可能性，它具有客
商业银行道德风险的学理研究
从目前国内对商业银行道德风险的研究情况来看，（略）。鉴于商业银行道德风险缘于委托—-代理关系，所以笔者试以委托代理理论来解析其形成机理，权作抛砖引玉，求教方家。
1、道德风险的实质是委托代理双方之间利益的博弈。（略），所有者决定经营者利益，经营者决定一般员工利益，委托人与一般员工之间并无利益上的博弈关系，从而导致一般员工只对经营者而不对委托人负责。
2、道德风险的根源是委托代理双方之间信息的失衡。（略）
在商业银行运营过程中，（略）。虽然一般员工直接创造了所有的生产经营信息，是信息的制造者，比代理人更具信息优势，但由于其和委托人之间无利益博弈，故彼此缺乏信息交流。<
商业银行道德风险的分类及其特点
道德风险（MORAL HAZARD [1]）又称委托代理风险。科托威茨（Y.Kotwitza）关于道德风险的经典定义是：从事经济活动的人最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行动的可能性。通俗地讲，就是代理人享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。
经济学家对道德风险的关注始于亚当·斯密。其在《国富论》中写道：“要想股份公司的董事们监督钱财用途，像私人合伙公司成员那样用意周到，那是难以做到的。疏忽和浪费，常为股份公司经营上多少难免的弊端。”斯密指出了股份公司代理人在监督不全的情况下不会尽力为委托人工作的现象，这就是道德风险问题。
委托代理理论