分类： 商业银行经营管理人员公开选拔与竞争上岗考试一（二区）

银行管理人员竞争上岗考试-电子银行业务科目模拟试题

一、单选题（30道）
3、对不能正常办理转账支付的凭证，打印柜员应批复拒绝及拒绝原因，加盖“作废”戳记的凭证由打印柜员妥善保管，保管期限不低于：（c）
A.1周
B.10个工作日
C.1个月
D.半年
4、在一般客户注册企业网上银行业务的操作流程中，开户网点审核通过客户提交的申请资料后，应将（c）交给客户。
A.企业网上银行客户证书制作清单
B.企业网上银行帐户查询转帐授权书
C.企业网上银行客户证书领取单
D.网上划款授权书
8、电话银行（a）是指客户按照电话银行语音提示，通过电话键盘选择服务功能，并输入业务处理所需要的各项数据，完成业务处理的服务方式。
A.自助语音服务
B.人工座席服务
C.客户服务中心
D.专家服务
9、个人网上银行自助注册客户如需开通对外转帐、个人汇款等功能时，应通过何种渠道申请：（a ）。
A.通过营业网点柜台办理
B.通过人工坐席办理
C.通过网上自助办理
D.通过95588自助办理
10、下级行向上级行申请设置电子银行业务参数的，应（b）并详细说明变更理由和变更内容
A．通过电话申请
B．填写《电子银行业务参数维护表》
C．通过NOTES向上级行申请
D．口头通知上级行
11、个人网上银行存折版客户可使用查询账户余额、查询账户明细等功能外，还可实现以下哪种功能（d）。
A.账户转账
B.理财服务
C.网上购物
D.网上缴费

商业银行行长选聘及任职资格专业考试题库-判断题题库

这是商业银行行长选聘及任职资格专业考试题库-判断题题库复习题，包含商业银行行长选聘及任职资格专业考试题库-判断题题库，附答案。

商业银行行长选聘及任职资格专业考试题库-判断题题库

保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（ ）
保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。（ ）
被冻结的款项在冻结期间不计利息。如冻结有误，解除冻结时也不补记冻结期间利息。（ ）

持票人凭支票支取现金或办理转帐时，应向银行提供本人身份证，在支票背面背书。（ ）
出具存款证明，每份收取20元手续费。（ ）
出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。（ ）
除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。（ ）
除人民银行(或监管部门)批准外，不得发放从事有价证券、期货等投资的信贷。（ ）
储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，省级政府授权 制定、公布（ ）
储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。（ ）
储蓄政策原则存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。（ ）
存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。（ ）
存款行不按《单位定期存单质押贷款管理规定》对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以五万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（ ）
存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定期存单或与真实存款情况不一致的单位定期存单。（ ）

对于5000元以下信用卡透支，经追索一年以上，仍无法收回的透支本息应列为损失类。（ ）
《贷款通则》是法院解决银企贷款纠纷的唯一法律依据。（ ）
代保管业务的种类，包括密封保管业务，露封保管业务，出租保管箱业务。（ ）
贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源。（ ）
贷款期内，若利率调整，一年期以内的贷款不作调整，一年期以上的贷款从次年年初（1月1日）起按新利率执行。（）
贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（ ）
贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由银监会给予警告，并处以一万元以下罚款。（ ）
贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以五万元以下罚款。（ ）
贷款人对合并的借款人，应当要求其在合并前清偿贷款债务或提供相应的担保。（ ）
贷款人发放抵押贷款，应审慎评估抵押物价值，充分考虑抵押物减值风险，设定抵押率上限。（ ）
贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。（ ）
贷款人在放贷前，对借款人的身份、财产状况、还款能力、还款意愿和担保情况进行调查，形成书面调查报告，并要对材料的真实性、完整性和标准性负责。（ ）
贷款意向书与贷款承诺都具有法律效力。假设某公司的实际应收账款增加额是由于应收账款周转天数延长（属于长期性变化）引起的，而该公司在只有短期借款的情况下，用借款来弥补这部分现金需求，那么该公司很有可能出现还款困难。（ ）
贷款展期视同贷款发放，应按程序报批，否则，按逾期贷款处理。（ ）
贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人（物）等。（ ）

商业银行行长选聘及任职资格专业考试题库-多选题题库

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办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件( )。抵押物的购置发票抵押合同抵押物的所有权或者使用权证书抵押权人的身份证明
办理信贷业务各环节的时间要求从申请到受理不得超过( ) 。2个工作日5个工作日7个工作日3个工作日
保证的方式有( )。 一般保证终生保证连带责任保证人格保证
不良贷款管理中应遵循以下（ ）原则。依法合规、真实反映原则公平合理、及时收回原则处置减损、损失补偿原则检查评估、统一报告原则
《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括( )。信托投资公司政策性银行商业银行金融资产管理公司

超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是 （ ）不良贷款呆帐呆滞逾期损失类
城市商业银行应设立在地级以上城市，并有符合（ ）规定的章程。《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》
城市商业银行在统一授信的额度内，对同一股东及其关联方提供的总授信额度及余额不得超过本行资本净额的（ ）5%10%20%30%
除保证担保方式外，法定的其他担保方式有（ 　）。抵押质押定金留置
除涉及（ ）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。个人隐私商业机密国家机密联系电话
储蓄机构的设置应遵循( )原则。统一规划合理布局讲求实效确保安全
储蓄所营业期间，储蓄临柜人员必须保证（ ）人以上。二人三人四人五人
存单质押担保的范围包括（ ）。贷款本息罚息损害赔偿金违约金和实现质权的费用
存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的材料有（）。借款合同或有关证明基本存款账户的证明文件基本存款账户开户登记证营业执照
存款行对单位定期存单进行确认的内容包括( )。单位定期存单所载开立机构、户名、账号是否真实准确存款数额、存单号码是否准确期限、利率是否真实准确借款人提供的预留印鉴或密码是否一致
存款行收到贷款人提交的有关材料后，应认真审查（ ）。开户证实书是否真实存款人与本行是否存在真实的存款关系开具单位定期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致存款行可以向存款人核实有关情况

贷款本金逾期1年，信用社向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合上述规定的条件，但经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤销解散在2年以上，进行清偿后，仍不能还清的贷款属 （ ）不良贷款。呆帐呆滞逾期损失类
贷款发放以后，对种养专业户、多种经营户贷款，（ ）要有一份贷后检查报告。每月每季半年每年
贷款风险五级分类要坚持的原则有( )。风险原则真实原则审慎原则灵活原则
贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用( )或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。抵押质押保证留置
贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，有法院裁决书及抵（质）押物拍卖的《拍卖转让合同书》，该贷款属（ ）不良贷款。呆帐呆滞逾期损失类
贷审会（小组）对各类信贷事项的复议（ ）。只限一次两次多次3次
贷审会（小组）实行记名投票表决，采取“一人一票”的表决方式，( )以上成员同意方可通过。三分之一二分之一三分之二四分之三
贷审会人数一般为由( )人组成4–8人5–9人6–10人7-12人
单位定期存单和个人定期存单质押担保的范围包括（ ）。贷款本息罚息损害赔偿金违约金和实现质权的费用
担任外资法人机构董事长、行长(总经理)应具备的条件是（ ）。熟悉并遵守中国金融监管法律法规具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力无不良记录有10年以上从事金融工作或15年以上相关经济工作经历，具有本科以上

商业银行行长选聘及任职资格专业考试题库-单选题题库

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（ ）是汽车金融公司设立申请的审批机关。银监会公司所在机构银监局汽车金融总公司工商行政管理部门
（ ）是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。银团牵头行 银团代理行银团参加行银团所有成员行
（ ）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。操作风险事件市场风险事件流动性风险事件法律风险事件
（ ）年内发生三起以上故意拖延支付银行承兑汇票，造成损失或不良影响的机构，应取消其银行承兑汇票承兑业务准入资格。一二三四
（ ）是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团牵头行 银团代理行银团参加行银团所有成员行
（ ）依法对商业银行的操作风险实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。"商业银行总行

"中国人民银行商业银行董事会中国银行业监督管理委员会
（ ）是真正一般意义上的利率。一般利率公定利率优惠利率市场利率
（ ）是指贷款所形成的资产未来所产生的现金流充足，但市场竞争能力和发起人实力一般，担保安排存在缺陷，导致现金流不够稳定，承贷主体抵御经济衰退和行业波动的能力很弱。监管评级“差”监管评级“中”监管评级“良”监管评级“优”

按贷款风险分类法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为( )。正常关注次级可疑
按贷款风险分类法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为( )。正常关注次级可疑
按贷款风险分类法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为( )。可疑关注次级损失
按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失 的贷款应归为 ( )。正常关注次级可疑
按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为()。正常关注次级可疑
按照《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求， 通过风险处置和重组改造，使城市商业银行2006年年底前不良贷款率达到的标准是指（ ）。8％以下10％以下12％以下15％以下

办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为（　　）年（含）。2年3年4年5年
保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得（　　　　）的同意。　保证人抵押人质押人领导
被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（ ）。关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知关于加大防范操作风险工作力度的通知关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知
并购贷款期限一般不超过（ ）年。一三五七

城市商业银行的注册资本不低于10亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％（ ）。1%2%3%4%
除( ）外，任何单位都不得自行印制、变造和故意损毁货币，否则视为非法行为，并按国家有关法规予以惩处。人民银行国务院商业银行政策性银行
储蓄卡必须凭(　 )消费使用。个人名章印鉴取款凭条密码

金融机构高级管理人员专业知识考试分类题库

金融机构高级管理人员专业知识测试题库，包含三种题型分类题库：
金融机构高级管理人员专业知识考试题库单选题768题；
金融机构高级管理人员专业知识考试题库多选题643题；
金融机构高级管理人员专业知识考试题库判断题735题；

题目示例：

一、 判断题
1. 结算、票据贴现、咨询属于商业银行中间业务（）
正确答案：N

2. 在《新巴塞尔协议》中，被称为“巴塞尔协议”三大支柱的是最低资本要求、监管当局的监督检查和
市场约束。（）
正确答案：Y

3. 商业银行的两种不同性质的工作内容可以概括为经营与管理( )。
正确答案：Y

4. 某种贷款的基准利率是6%，其利率的浮动范围在[4.5%，7.5%]，也就是说该项贷款可浮动30%。 ( )
正确答案：N

5. 在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于信用风险。（）
正确答案：Y

6. 银行是经营货币信用业务的特殊企业，其通过吸收储蓄存款等形式，将分散在个人手中的闲置货币集
中起来，用于向工商企业发放贷款的职能属于信用中介职能。（）
正确答案：Y

7. 影响利率水平的因素主要有平均利润率 、货币资金供求关系、货币政策和国际金融市场利率（ ）。
正确答案：Y

8. 在银行发放贷款的情况下，货币作为价值运动的独立形式从银行单方面转移到借款人，这时货币执行
的职能是支付手段（ ）。
正确答案：Y

一、 多项选择题
1. 企业流动比率过高 , 可能表明（ ） 。
A. 企业的流动资产占用较多
B. 应收账款占用过多
C. 难以如期偿还债务
D. 在产品、产成品呆滞、积压
正确答案：ABD

2. 下列属于银行风险产生的客观因素有 ( ) 。
A. 经济政策调整
B. 中央银行再贷款、贴现率变化
C. 对风险缺乏认识和防范准备
D. 疏于管理
E. 政治体制变革
正确答案：ABE

3. 根据企业会计制度的规定 , 企业的基本会计报表包括 （ ） 。
A. 资产负债表
B. 利润表
C. 现金流量表
D. 利润分配表
正确答案：ABC

4. 下列属于商业银行营业外支出的项目有 ( )。
A. 固定资产盘亏
B. 违约金
C. 坏账准备金
D. 非常损失
E. 证券买卖损失
正确答案：ABDE

5. 假定其他条件不变 , 下列因素中导致货币升值的有( ) 。
A. 紧缩银根
B .国际收支顺差
C. 降低利率
D. 总需求相对快速增长
E. 通货膨胀率下降
正确答案：ABE

6. 具有信用创造功能的金融机构有 ( ) 。
A. 中央银行
B. 投资银行
C. 商业银行
D. 保险公司
E. 证券公司
正确答案：AC

商业银行支行行长选拔考试复习资料-会计结算业务培训教材

会计结算业务培训教材，适用于商业银行支行行长、网点负责人的选拔考试，也是一种详实的银行会计结算类业务培训教程。

第三章 会计结算业务

第一节会计科目与核算体系………………………………5

第二节支付结算业务………………………………………9

第三节账户管理……………………………………………11

第四节会计要素……………………………………………22

第五节金库管理………………………………………28

第六节资金往来…………………………………………37

第七节反洗钱工作…………………………………………41

第八节会计人员……………………………………………45

第三章 会计结算业务
第一节 会计科目与核算体系
会计的目的是准确、及时地反映银行的财务状况和经营成果，同时为内部经营管理提供信息支持。会计范围包括财务会计、管理会计、作业会计等多方面内容。
一、会计科目
会计科目是对会计要素的具体内容，按照其相同的特征和管理上的要求进行科学分类而确立的会计核算项目。
（一）会计科目的作用
1、会计科目是设置账户及确定报表项目的依据，明确会计科目的核算内容是指导和规范银行会计核算的必要前提。
会计是一个信息系统，它是将会计要素进行分类再汇总的过程。会计科目对会计核算内容、核算范围和核算方法的界定是会计对日常经营活动进行控制的依据，是一种制度性的事前控制。会计科目对核算内容的具体分类规定了总账的具体经济内容，而分户账是总账的明细记录，根据具体情况和管理要求设置，因此，数量庞大、种类众多的银行业务均可以以会计科目为线索，进行分门别类，会计核算工作变得统一有序，会计资料最终成为满足各方需要的会计信息。
2、会计科目是进行经营分析与考核的基础。
会计科目可以全面、系统地反映和监督各项会计要素的增减变动情况，为经营管理提供会计核算资料，便于投资人、债权人、管理者及各有关方面掌握和分析银行的财务状况和经营成果。通过会计的现代化信息系统，可以及时有效地掌握不同营业地点机构的财务状况，并通过对会计科目的性质、使用币种、对称科目的对应关系等情况进行监测，考核各机构的会计核算质量，及时纠正违规行为。
（二）会计科目的分类

第二节 支付结算业务
一、支付结算业务的概念
支付结算业务属于商业银行办理的中间业务。根据中国人民银行颁布的《支付结算办法》的规定，支付是指“单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为”。
目前我行采用的结算方式主要有票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款等，其中票据指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。
二、支付结算方式
（一）票据
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。办理银行汇票时，付款人将款项交存银行，由开户银行签发银行汇票。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金，但签发现金银行汇票的申请人和收款人必须为个人。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票是在承兑银行开立存款账户的存款人(即承兑申请人)签发的，经承兑银行承兑，在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票是由付款人或收款人签发，经付款人承兑，在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

商业银行支行行长选拔考试复习资料-公司业务培训教材

公司业务培训教材，适用于商业银行支行行长、网点负责人的选拔考试，也是一种详实的银行公司类业务培训教程。

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目 录

第一章 公司业务

第一节信贷管理……………………………………………2

第二节投资银行业务………………………………………69

第三节住房金融业务………………………………………86

第四节机构业务……………………………………………96

第五节国际业务…………………………………………146

第六节 电子银行业务……………………………………218

第一章 公司业务
第一节信贷管理
我行融资产品与公司客户之间的需求关系
公司目标客户融资需求来自于图一所示四个贸易环节，处于不同的环节客户有不同的资金需求，而对应的银行融资产品也有所不同，为便于更直观地理解我行产品的适用范围，图二至图六将各环节及目标客户本身分解出来并列出对应适用的融资产品。

学习重点
一、掌握法人客户各产品的内容和适用客户何种经营阶段。
二、掌握法人客户各产品使用的风险点和主要管理措施。
三、掌握法人客户信贷业务的基本信贷政策，并能应用于实际。
产品知识介绍
流动资金贷款业务
一、流动资金贷款
（一）基本概念和种类
流动资金贷款是为满足客户生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
流动资金贷款按期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：
1.短期流动资金贷款：期限在1年（含）以内，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。
2.中期流动资金贷款：期限1至3年（含），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。

第三节 住房金融业务
产品知识介绍
房地产信贷基础知识
一、相关概念
1、房地产定义：房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分。
2、房地产业定义：进行房地产开发（包括组织建设）、经营、管理和服务的行业。房地产业经营活动的全过程包括三个阶段：一是开发建设阶段，包括土地开发和建筑物的建造，其中，土地开发就是将生地变为可直接建造房屋的熟地的过程，即土地的“七通一平”（道路、给水、排水、供电、供热、煤气、通讯和场地平整）和“三通一平”（通路、通水、通电和场地平整）；二是市场交换阶段，包括房地产的出售、出租和抵押等；三是维修、管理阶段。
3、房地产开发是指房地产开发企业，按照国家计划和城市规划的要求投资，把土地开发成为能够适应建设和使用需要的“熟地”，然后建造住宅、厂房、办公楼、商场等各类建筑及配套设施，并通过出售或出租，实现其价值以及收回土地开发成本的过程。

财政国库管理制度改革
一、改革现行财政国库管理制度的必要性
（一）现行财政国库管理制度的基本状况
现行财政国库管理制度的基本状况主要有三个特点：
1、征收机关和预算单位分散、多重设置财政资金账户。
大量预算外资金游离于预算管理之外，多重、分散开设账户，导致财政收支活动透明度不高，财政收支信息反馈迟缓，不利于实施有效管理和全面监督。
2、大量财政收入通过设置过渡性账户收缴（也称为预算外资金）。
大量财政收入通过征收机关设置的过渡性账户收缴，不是直接缴入国库。收入入库时间延误、退库不规范、收入流失等问题时有发生。
3、财政支出通过各级预算单位设置的财政资金账户逐级缴付。
财政支出先由财政部门缴付主管部门，再由主管部门拨付到所属下级单位，然后逐级支付到收款人或用款单位。现行的财政资金拨付方式降低了资金使用效率，容易诱发腐败现象。

商业银行支行行长选拔考试复习资料-个人金融业务培训教材

个人金融业务培训教材，适用于商业银行支行行长、网点负责人的选拔考试

目 录

第二章 个人金融业务

第一节储蓄业务……………………………………………2

第二节个人理财业务………………………………………20

第三节银行卡业务………………………………………32

第四节个人信贷业务………………………………………40

第五节国际业务…………………………………………101

第六节 电子银行业务……………………………………128

第二章 个人金融业务

第一节 储蓄业务

一、学习重点
掌握储蓄存款的业务范围、产品特性以及相关业务规定。

二、产品知识介绍
（一）储蓄的原则及业务范围
1、营业机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。
2、储蓄业务的范围：
1）本、外币活期储蓄存款；
2）本、外币整存整取定期储蓄存款；
3）本、外币通知储蓄存款；
4）人民币零存整取定期储蓄存款；
5）人民币存本取息定期储蓄存款；
6）人民币整存零取定期储蓄存款；
7）人民币教育储蓄存款；
8）人民币定活两便储蓄存款；
9）报经有权监管机关批准开办的其他种类的储蓄存款。

（二）业务种类简介
1、本、外币活期储蓄
（1）特性：不限存期，随时存取。
（2）功能：
1）人民币1 元起存，外币金额一般不低于人民币20元的等值外币
2）外币储蓄存款账户分为现汇账户和现钞账户。凡从港、澳、台地区及国外携入或持有的可自由兑换的我行开办外币储蓄业务币种范围内的外币现钞，均可以开立现钞账户；由港、澳、台地区及国外汇入的外汇或携入的外汇票据，均可以开立现汇账户。不能立即付款的外汇票据，需经银行办理托收，收妥后方可开立现汇账户。

第二节 个人理财业务
一、产品知识介绍
（一）个人理财业务概念
个人理财业务是指我行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（二）个人理财业务的分类与定义
个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
1、理财顾问服务
理财顾问服务是指我行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据我行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

内控管理副行长选拔考试复习资料-主要公司金融产品教程

[学习重点]：
1、掌握各种产品的适用条件，期限和价格等要素，产品用途，管理要点及
职责等。
2、掌握重点产品政策与初审要点的结合。

第一节 资产类业务
一、一般流动资金类贷款
A1-1：临时贷款
释义
指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需
求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发
放的短期贷款。
1、在我行开立基本存款账户或一般存款账户；
2、信用等级在 BBB+级（含）以上；
3、依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录；
4、产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供
销关系；
5、不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保；
适用条件
6、贷款行要求的其他条件；
贷款金额应根据借款人的采购规模、资信状况、现有负债水平、生产经营

A1-2：周转限额贷款
释义
指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可
预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。
1、在我行开立基本存款账户或一般存款账户；
2、信用等级在 A 级（含）以上；
3、符合国家产业政策和我行行业信贷政策，生产经营正常，财务状况较好，
前景稳定；
4、在银行融资无不良信用记录；
5、不符合信用贷款条件的，应提供合法、足值、有效的担保；
适用条件
6、贷款行要求的其他条件。
1、贷款金额应根据借款人的资金需求缺口、净资产、负债水平、经营活动
现金流量、盈利能力、还款来源可靠性、发展前景和银行融资同业占比等
因素合理确定。
2、 A， A+级借款人在我行的周转限额贷款余额原则上不超过其净资产的 50%；
3、AA-级（含）以上借款人在我行的周转限额贷款余额原则上不超过其净
资产的 100%。
额度限制

A4-26：福费廷
释义
福费廷业务又称单据包买， 系指包买商无追索权地购买远期信用证项下已承兑/承诺付款
的应收账款的贸易融资业务。包括我行自行买入、转卖他行、风险参贷、包买他行以及
仅为中介的五种方式。
用途 在开证行支付货款之前，凭出口商提交的信用证下单据向出口商提供资金融通。
额度 不高于该笔单据的对外索汇金额。
期限 根据应收账款及信用证期限合理确定。
费率 按我行中间业务收费标准执行或按协议价格收取。
利率
根据开证行（保兑行）或承兑行的资信情况、所在国家（地区）的风险、融资金额和期
限等情况，参照国际市场价格确定，比照同期同档次本外币流动资金贷款利率执行，并
可在权限范围内浮动。
1、客户具有进出口业务经营权的，且资信良好，有长期稳定的出口业务并有稳定的销售
市场。

A4-27：短期出口信用保险项下贸易融资
释义
指我行针对已投保出口信用险的客户(承保的保险公司须与总行签有合作协议)，凭借获
得出口信用险保险单赔款权利，对客户有追索权的融资行为。
用途
在进口商支付货款之前，凭出口商提交的商业单据及与我行和保险公司签订的《赔款转
让协议》向出口商提供资金融通。
适用
条件
1、支付方式为信用证、跟单托收（包括 D/P 和 D/A） 、赊销(O/A)等。
2、企业须具有出口经营权。
3、出口货物已出运并已取得有关单据，企业已全面、恰当地履行销售合同规定的卖方义
务，包括但不限于企业出口产品的质量、数量问题，装船期、港口、转运等因素。
4、企业已投保短期出口信用险，持有短期出口信用险有效保险单及保险公司批复的有效
买方信用限额。
5、企业按照《保险单明细表》中列明的适保范围向保险公司申报出运并缴纳相应的保险
费。
6、企业同意将短期出口信用保险单有关权益转让给我行，并与保险公司及我行签订三方
的《赔款转让协议》 。
7、未发现存在保险公司除外责任范围内的风险。
8、向其关联公司出口的企业，原则上不得进行融资。
9、企业资信情况不明或在我行有贷款逾期或欠息余额的，以及办理国际结算业务有垫款
等不良记录的，不得受理其融资申请。

内控管理副行长选拔考试复习资料-经济金融基础知识教程

（二）充分就业与失业率
失业率是衡量就业状况的宏观经济指标。 它是指劳动力人口中失业人数所占
的百分比，劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力并有工作意愿的人的
全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城
镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。 城镇登记失业人数是指拥有非农
业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务
机构进行求职登记的人数。
（三）物价稳定与通货膨胀率
物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量物
价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内
持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量
来进行。一般说来，常用的指标有三种： 消费者物价指数3
、生产者物价指数4
、
国内生产总值平减指数5
。
（四）国际收支平衡与国际收支
国际收支是衡量一国净出口状况的主要依据，当一国的进口大于出口时，
国际收支赤字，反之则为国际收支盈余。国际收支平衡是指国际收支差额处于一
个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额)是国
际收支中最主要的部分。 进出口总量及其增长不仅是衡量一国经济开放程度的重
要指标， 且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需并进而对 GDP 和宏观经济
运行产生重大的影响。
二、经济周期分析
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周
期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般
分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

家经济活动的监测和预测具有重要作用。制造业采购经理指数将按月发布，中国制造业采购经理指数体系
共包括11 个指数：新订单、生产、就业、供应商配送、存货、新出口订单、采购、产成品库存、购进价格、
进口、积压订单。制造业采购经理指数（PMI）是一个综合指数，计算方法全球统一。如制造业PMI 指数在
50%以上，反映制造业经济总体扩张；低于50%，则通常反映制造业经济总体衰退。
3
消费者物价指数(CPI): 是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，是衡量通货
膨胀的最重要的指标。如果消费者物价指数升幅过大，表明通胀已经成为经济不稳定因素，央行会有紧缩
货币政策和财政政策的风险，从而造成经济前景不明朗。因此，该指数过高的升幅往往不被市场欢迎。
4
生产者物价指数(PPI):是衡量工业企业产品出厂价格变动趋势和变动程度的指数，是反映某一时期生产
领域价格变动情况的重要经济指标，也是制定有关经济政策和国民经济核算的重要依据。
5
国民生产总值平减指数（GDP deflator） ：是按当年价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生
产总值的比率．它可以反映全部生产资料、消费品和劳务费用的价格的变动。该指标一般较多用于理论研
究。
经济波动以经济中的许多成分普遍而同期地扩张和收缩为特征，持续时间
通常为2 到 10 年。 现代宏观经济学中， 经济周期发生在实际GDP 相对于潜在 GDP
上升（扩张）或下降（收缩或衰退）的时候。每一个经济周期都可以分为上升和
下降两个阶段。上升阶段也称为繁荣，最高点称为顶峰。然而，顶峰也是经济由
盛转衰的转折点， 此后经济就进入下降阶段， 即衰退。 衰退严重则经济进入萧条，
衰退的最低点称为谷底。当然，谷底也是经济由衰转盛的一个转折点，此后经济
进入上升阶段。经济从一个顶峰到另一个顶峰，或者从一个谷底到另一个谷底，
就是一次完整的经济周期。
经济周期波动的扩张阶段，是宏观经济环境和市场环境日益活跃的季节，
这时，市场需求旺盛、订货饱满、商品畅销、生产趋升、资金周转灵便，企业的
供、产、销和人、财、物都比较好安排，企业处于较为宽松有利的外部环境中；
经济周期波动的收缩阶段，是宏观经济环境和市场环境日趋紧缩的季节。这时，
市场需求疲软，订货不足，商品滞销，生产下降，资金周转不畅。企业在供、产、
销和人、财、物方面都会遇到很多困难。企业处于较恶劣的外部环境中。
经济的衰退既有破坏作用，又有“自动调节”作用。在经济衰退中，一些
企业破产，退出商海；一些企业亏损，陷入困境，寻求新的出路；一些企业顶住
恶劣的气候，在逆境中站稳了脚跟，并求得新的生存和发展。这就是市场经济下
“优胜劣汰”的企业生存法则。