整合全行客户资源 寻找新的增长点（银行卡部）
200x年，我国的银行卡市场将面临更加激烈的竞争环境。高收益性成为各家银行竞相开展银行卡业务的驱动力，银行卡的竞争不仅是产品的竞争，而且是银行整体实力的竞争。从200x年的发展态势来看，可以预见，200x年的银行卡将成为银行产品中市场化程度最高、竞争最激烈的产品之一。
一、银行卡业务面临的发展背景分析。
1、外部环境。200x年底，中国将全面开放金融市场，（略），那么，金融市场全面开放后中资银行将面临生存危机。因此，工行只有立足本土，充分发挥母体银行整体优势，结合国情，借鉴国际经验，苦练内功，才能与外资银行竞争。
2、内部环境。除了外部环境的竞争加剧，（略），不但会影响卡业务的
浅议商业银行离柜业务发展的问题及对策
前言：离柜业务作为商业银行业务发展的重要分销方式和渠道，是商业银行未来生存发展中必不可少的竞争手段。银行业务的发展从单渠道到多渠道，就是从现金交易到转账交易，从柜台服务到离柜服务，从人人对话到人机对话。离柜业务跳开了渠道的前台的过程，直接同网络或者主机联系进入到中后台办完业务。离柜渠道的特点就是成本非常低，而且其开展可以在相当大的程度上分流柜台压力，缓解柜员劳动强度，并为银行带来直接的业务收入和高附加值的潜在效益。
针对在银行排队办理业务长时间等候的问题，人民日报也曾专门对此现象报道过《银行的队，为啥总那么长》的新闻。（略）
目前商业银行的离柜业务包括ATM、POS、多媒体自助终端、网上银行、电话银行、
对支行经营发展的战略研究
前言：本文以我市区域经济发展为背景，根据《市国民经济和社会发展第十一个五年总体规划纲要》等相关文件，在综合分析我市的经济、金融、市场环境和我行自身发展现状、经营特色、客户特点等因素基础上，立足我行实际，提出适合我行的经营发展战略。
一、区域经济环境
（略）
具体而言，结合十一五规划，未来几年余姚经济发展对我行业务影响主要体现在以下几方面：
（一）大型基础设施建设有利我行培育大项目、大客户市场。
（略），“十一五”时期乃至更长的时间内余姚市总体上将突出三大功能区：即城镇发展区、产业集聚区、生态旅游区。
（略）
（
关于深化扁平化改革的思考
（略），另一方面更好的发挥扁平化经营模式的优点，将其从“形似”过渡到“形神兼备”是我们接下来要思考的问题。本文拟通过重温扁平化管理主要特征及短板，回顾我行扁平化改革举措及关键点，进而分析扁平化过程中容易出现的矛盾，以期得出继续深化我行扁平化改革的若干建议。
一、扁平化管理主要特征
所谓扁平化经营管理，是指通过缩短经营管理通道和路径，扩大经营管理的宽度和幅度，进而提高经营管理效率和市场竞争力。
扁平化经营管理的主要特征，是精炼了经营管理层次，缩短经营管理通道和路径，扩大经营管理的宽度和幅度。主要特征有：
一是（略）
二是
关于分行推进监督体系改革的探索与思考
分行是总行确定的监督体系改革试点行之一。我行自2014年10月试点工作开始启动以来，按照总行的统一部署和安排，坚持多措并举，强化组织推动，统筹改革的力度、推进的速度和全行可接受的程度，全面稳妥地推进监督体系改革试点工作。目前，试点工作已取得了阶段性成效。
一、我行监督体系改革前的模式与不足
我行原监督体系是在特定环境下产生和运行的，对各项业务发展曾发挥了积极作用。但随着市场竞争形势的变化和全行经营转型的加快，原有的监督机制、监督方式和监督手段已不能适应我行全面风险管理的需要，无法满足流程银行建设的要求，突出表现在以下三个方面：
（一）（略）
（二）资源配
综合与调研报告–关于当前形势下发展小企业金融业务的思考
去年以来，国内外经济金融形势复杂多变，国际金融市场持续动荡，对实体经济的影响日益显现，对我国经济尤其是小企业生产经营的影响逐渐扩大，部分小企业经营陷入困境，不时出现破产倒闭现象，引起了社会的广泛关注，也使银行小企业业务风险有所上升。在这种情况下，如何适应复杂多变的经济形势，继续推进小企业金融业务发展，是需要认真思考的问题。为此，（略），对当前形势下小企业生产经营状况进行了调研，对下一步小企业金融业务的发展进行了思考。现将有关情况报告如下：
一、去年以来小企业面临的经营形势
（略）
二、当前小企业遇到的困难及其原因
今年以来，受国家宏观
综合与调研报告–关于分行人力资源跨区域调整的实践与思考
省地处西南边疆，省内区域经济发展不平衡，行际间发展差异很大。一方面经济欠发达地区的行人员富余，另一方面金融资源较多地区的行人员不足。如何盘活现有人力资源存量，解决人力资源结构失衡的状况是我一直思考的问题。为此，（略），实现了人力资源从金融资源匮乏及经营效率低下地区向业务量大、经营业绩好、经营效率高的重点区域和城市行转移，为解决人力资源的结构性矛盾做了一些有益的实践和探索。
一、人力资源跨区域调整的必要性
知识经济时代，企业的竞争归根到底是人才的竞争，人才的竞争实际上就是人才制度的竞争。（略）
（一）实施跨区域调整是全面协调发展的需要。（略）
（二）（略
综合与调研报告–关于城区支行扁平化改革的实践与思考
机构扁平化是新形势下建设现代金融企业的大势所趋，是优化资源配置、提高管理效率，在激烈竞争中抢抓发展机遇、把握发展主动的必然要求。今年以来，我行结合自身实际，以城区支行机构扁平化改革为抓手，通过精简管理层级，加大二级分行直接经营的力度，突出网点的市场营销功能，促进了综合竞争能力和发展水平的提升，为全行经营发展的战略转型提供了有力保障。
一、城区支行扁平化改革的动因
近年来，分行各项业务保持着快速发展的势头，但随着形势的变化，一些体制机制性问题和深层次矛盾逐步凸显，日益成为可持续发展的障碍。一方面，环渤海经济的迅速崛起，金融同业竞争日趋激烈，现有机构管理层次多、决策链条长、执行能力差的问题突
完善二级支行管理模式，展现扁平化管理优势
一直以来，
（略）。本文就如何发挥二级支行功能，完善二级支行管理模式，展现扁平化管理优势作一探索思考。
一、升格二级支行如何体现扁平化管理要求
（一）减少管理层次，提高反应能力。升格是为了减少管理层次，缩短管理链条，提高工作效率，实现扁平化管理，提高市场反应能力，提升综合竞争力以适应“快鱼吃慢鱼”的竞争时代。一方面，升格后，管理层应该对二级支行“放权”，让二级支行有更多的自主权，根据不同的市场情况给予不同的权限，如贷款审批权、财务权等，这样在一定权限内业务的办理效率将大大提高，不必所有的业务都要层层审批，才能真正做到快速反应、贴近市场、贴
试论准一级支行的发展方向与体制改革
注：相当长的一篇论文，非常深入地探讨了“一级支行的发展方向与体制改革”这个话题！
【摘要】本文试图通过对银行现行管理体制与运行情况的初步分析，就工行准一级支行的发展方向与管理模式做些思考与探索，提出一些看法与建议。
本文认为准一级支行的发展方向应是朝着既能善于管理又更能善于营销的方向努力，而在（略）。
本文认为准一级支行的体制改革思路应该是一个管理层次简单、业务特色鲜明、高效的甚至是专业的经营性支行。准一级支行在（略）。
【关键词】支行、准一级、发展、管理、改革、体制
一、银行目前的组织架构与管理模式
我国国有商业银行现行
实施全面薪酬管理战略构想
随着工行股改和战略转型深入展开，薪酬结构调整进入了新一轮活跃期，为了适应薪酬资源演化新趋势的要求，转变薪酬观念，拓宽薪酬管理视野，全面激活薪酬资源，充分发挥薪酬制度激励、稳定、协调、规范四大功能，依法合规调整各种利益关系，设计科学合理的薪酬制度，提高我行薪酬管理水平，促进企业文化建设，提升我行整体形象，推动各项事业健康快速发展，我们提出全面薪酬管理战略构想，供参考。
一、企业文化与薪酬管理
薪酬管理是加强企业文化建设、提升银行核心竞争力的战略性手段。认识和把握薪酬管理与企业文化建设之间的关系，可以拓宽薪酬管理的视野，帮助我们深刻理解薪酬管理的内涵，提升运用好薪酬手段的自觉性。
企业
关于价值型运行管理体系建设的探究
（略）
运行管理部门作为全行业务运行的大平台，是全行的业务流、资金流、信息流的大动脉，承担着全行核算管理、流程管理、风险管理、服务支持等职能，是客户需求与金融产品之间的“桥梁”与“纽带”。几年来的实践表明，越是个性化、高附加值、高贡献率的产品，就越需要优质高效的后台运作为依托，运行管理部门的“桥梁”与“纽带”作用已经成为提升我行业务运营和竞争力的必需支撑。
运行管理为全行各项金融产品提供高效的运行支持，既要为客户创造价值，（略）
一、准确把握价值型运行管理体系的内涵
<
对西部分行推进经营模式和增长方式转变的思考
随着我行股份制改革和公开发行上市工作的顺利完成，以建立完善的公司治理结构为核心的现代商业银行建设步伐日益加快，如何调整经营发展战略，实现经营模式和增长方式的转变摆到了最为重要的位置。只有不断推进集约化经营和精细化管理，从调整经营思想、经营方向、经营行为入手，充分发挥机制的作用，全力夯实经营管理基础，在进一步提升竞争能力、盈利能力上做文章，从挖掘各项业务潜力上下功夫，才能实现工商银行的持续健康快速发展。本文针对西部分行的实际情况，就如何实现经营模式和增长方式的转变，笔者谈一点肤浅认识。
一、西部分行面临的经济环境和金融资源分析
(一)经济发展水平低，经济规模小
改革开放以来，全国经
金融优秀论文选-二级分行财务管理集中模式改革探讨
二级分行财务管理集中模式改革探讨
科学的财务管理模式是商业银行优化资源配置，引（略）。财务管理模式如何围绕现代商业银行的竞争力的三个方面：银行的公司治理结构、银行内部的管理水平和创新能力及盈利能力、资产质量、资本充足率、流动性等财务指标，二级分行目前的财务管理模式急待调整。
一、财务管理改革方向
随着宏观调控的要求、新的监管标准出台、综合改革的步伐加快，商业银行财务管理职能和财务管理方法正经历着重大转变：一是实现以财务会计为主、管理会计为辅向以财务会计、管理会计并重转变；二是实现财务管理职能由核算型、分析型向管理
关于城区支行扁平化改革的实践与思考
机构扁平化是新形势下建设现代金融企业的大势所趋，是优化资源配置、提高管理效率，在激烈竞争中抢抓发展机遇、把握发展主动的必然要求。今年以来，我行结合自身实际，以城区支行机构扁平化改革为抓手，通过精简管理层级，加大二级分行直接经营的力度，突出网点的市场营销功能，促进了综合竞争能力和发展水平的提升，为全行经营发展的战略转型提供了有力保障。
一、城区支行扁平化改革的动因
近年来，分行各项业务保持着快速发展的势头，但随着形势的变化，一些体制机制性问题和深层次矛盾逐步凸显，日益成为可持续发展的障碍。一方面，环渤海经济的迅速崛起，金融同业竞争日趋激烈，现有机构管理层次多、决策链条长、执行能力差的问题突出，严重影响着全
支行客户经理绩效考核管理的问题探讨及建议（支行）
目前，支行级分支机构已普遍推行了客户经理制，并实施了对客户经理的绩效考核管理，应该说
（略）
一、当前客户经理绩效考核管理的主要问题
1、考核指标多元化、计量标准的非统一化、任务分配的平均化，
（略），也因此会使对每个客户经理的整体评价产生偏差，当然，这种考核最终也会弱化客户经理对支行经营利润最大化这一终极目标观念的树立。
2、考评指标设置不合理。在绩效考核体系的设计过程中，
（略）
二、优化客户经理绩效考核管理的建议
优化客户经理绩效考核机制，建立明确的统一的单一计量标准。
<
服务高端客户的对策与措施研究（本级业务部）
（长文）
当前，银行业普遍认同一个“二八定律”，即20％的客户为银行创造80%的利润。而我国商业银行和外资先进银行的差距之一,就表现在如何寻找这20％的客户并为他们提供更好的服务上。这20％的客户就是本文所指的高端客户。高端客户是各银行重点营销的对象、是相互竞争的焦点。如何巩固现有并开拓新的高端客户的市场份额是具有实际意义的研究课题。
一、甄别高端客户
（略）
二、两个大方面的措施
对高端客户的优质服务要从两大方面入手，第一是从银行自身方面，树立企业形象，创立金融服务品牌，以及银行公共关系建设；第二是针对具体客户的个
优化我部人员结构的现状分析及对策研究（人事处）
人员结构调整是企业人力资源管理中对人力资源合理配置与有效使用的重要手段，人员结构的优化包含专业结构的优化（尽可能多地把员工配置到高价值的核心岗位上去）、人岗配置的优化（尽可能地把合适的人放到合适的岗位上去）、员工素质的优化、员工学历结构的优化、员工年龄结构的优化等等。在（略）
一、我部人员结构现状调查
（一）专业结构现状分析
1、从业人员总体结构
我们对我部所有从业人员的总体结构进行了全面调查，调查范围是全行所有从业人员包括在册员工、代理用工、柜员合同工、非业务类用工、后勤保障人员等。专业结构根据专业类别、岗位特点与前后台关系进行了划分，公司业务人员是指支行公
新绩效考评模式下寻求风险与效益的平衡点（计划财务处）
9月28日（略），新经营绩效考评办法的全方位调整，反映了优化内部质量结构，兼顾速度与质量、平衡收益与风险的趋势。在深入分析（略）的基础上，如何适时调整经营行为，合理定位发展重点，引导全行形成合力，力争继续保持领先优势，是我们迫切需要研究与思考的问题。
一、新经营绩效考评办法的变化与趋势
1、效益理念的崭新发展
目前衡量效益采用的经营利润，是一个阶段性概念，是在存在（略），尽管经营利润可观，但创造的实际利润可能很小甚至为负值。股改后，在考核方面一个重大的改革就是要取消经营利润的考核，将衡量效益的指标由经营利润转向建立在充足拨备基础上的账面利润指标，不仅扣除各项财务成本，包
县支行人力资源配置的现状与对策（支行）
工商银行股份制改造推动和促进了经营模式和增长方式的转变，同时它对银行的绩效考核提出了全新的标准。股份制银行主要的考核指标是资产利润率、股东回报率、成本收入比以及风险管理和持续发展能力等指标。对基层商业银行来说，人力资源管理特别是（略）。实际上人力资源管理是现代企业管理的重要内容之一。人力资源配置问题与企业的经营策略、经营模式、管理方式、组织结构、业务流程等紧密相联。基层商业银行特别是县支行很有必要在这场深刻地变革中更新人力资源管理观念，特别是解决人力资源优化配置问题，以提升经营效率和长远发展能力。本文试就支行的情况来分析探讨县支行人力资源配置的问题及对策。
一、县支行人力资源配置现状以及存在的问题
我行对公存款业务发展现状及策略浅析（支行）
存款是商业银行的立行之本，也是各家银行竞相争夺的目标。近年来，随着内外部环境的不断发展变化，存款市场竞争已经被赋予了新的涵义。本文拟从支行存款现状入手，剖析存在的问题，明确努力方向和工作重点，并提出具体的对策措施。
一、支行存款业务现状分析
（略）
二、存款业务发展趋势分析
我们认为，今后一段时期存款业务的发展趋势主要受四方面因素影响：
（一）宏观经济政策
200x年是全面完成“十五”计划的最后一年，也是巩固和发展宏观调控成果、保持经济社会发展良好态势的关键一年。（略）
（二）市场竞争环境
推进中间业务发展的策略思考（资金营运处）
随着股份制改造进程的紧锣密鼓，（略）。而经营模式和增长方式转变的关键则在于收入结构的调整和中间业务的有效发展，由此实施经营战略调整，快速发展中间业务可以说是今后经营发展的主攻方向，也是收入结构调整中最大的亮点，更是摆在我们面前极其重要的探讨课题。
一、营业部目前收入结构和中间业务发展现状分析
近年来，我行收入结构和中间业务发展情况及特点：
1、收入结构单一，中间业务收入占比偏小
目前，我行的收入来源主要有利息收入（含系统内往来净收入和金融企业往来净收入）、中间业务收入、投资收入、营业
浅谈我行中小企业融资市场竞争力
中小企业是我国国民经济中的一支重要力量，随着我国社会主义市场经济的发展，中小企业日益显示出其在我国经济持续稳定的发展中举足轻重的地位。从我省的实际情况看，是我省的经济的一大特色。目前，（略），中小企业面临的竞争越来越激烈，其自身的存在的规模教小、实力弱、有效抵押措施缺乏以及财务制度不健全等先天不足影响其发展，也使其在融资渠道、融资方式以及融资可得性等方面遭到歧视。
一、目前中小企业融资状况
目前中小企业融资难是不争的事实。企业的规模、企业的性质与资金紧张呈反相关关系，（略）
三、实际开拓中小企业市场中碰到的一些共性问题
1、不少中小企业缺乏精通现代经营管理的经营管理者，企业管理
民营企业信贷风险的识别和防范
目前我行正在进行的股份制改造，提出了全面风险管理的经营理念。全面风险管理的范围包括信贷风险、市场风险和操作风险，而信贷风险又是当前商业银行面临的最大风险，没有良好的风险防范意识和风险管理水平，（略）
一、信贷风险形成的外部因素
1、银企信息不对称
信息不对称问题普遍存在，是长期影响银行信贷管理的不利因素。目前，（略）
二、信贷风险产生的内部因素
1、重开拓轻防范，贷后管理未完全到位
信贷营销和风险防范是一对矛盾。目前商业银行贷款收益是在贷款发放时确认的，而贷款损失则要到损失实际发生后才确认，客观上造成了银行经营管理人员的贷款扩张冲动和&ldquo
略谈优质贷款市场竞争力提升
对商业银行来说，发放贷款的利息收入永远是利润来源的重要组成部分，随着中国加入WTO后对外资银行开放人民币业务期限将近，外资银行在杭州开设分行、新商业银行的不断开设，优质公司贷款市场的竞争日渐激烈，顺势而为，不断提升市场竞争力才是取胜之道。
一、200x年优质贷款市场开拓外部环境分析
1、宏观经济形势分析
200x年是第十一个五年计划的开局之年，我国新一轮经济长期增长的内在动力仍然存在，经济仍将会保持8％以上的快速增长水平。国民经济发展所面临的国内外宏观环境总体向好。经济增长既面临继续调整的压力，也面临产能释放过快所导致的供给过剩压力。（略）
2、房地产业在200x年国民经济发展中
经济资本约束下的信贷结构调整研究（个人信贷处）
信贷结构调整研究课题组
一、建立经济资本管理体系是促进我国商业银行改革和发展的必然要求
1、商业银行实施经济资本管理的背景
长期以来，中国银行业一直沿袭没有资本概念和资本约束的粗放型经营模式，片面追求规模数量的扩张，存在“速度情结”和“规模偏好”，走的是一条规模扩张型的发展之路。随着200x年3月《商业银行资本充足率管理办法》的实施，资本对银行规模扩张的约束效应开始显现。按照规定，到200x年1月1日，各商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不低于4%。届时，监管部门可对资本严重不足的银行予以撤销。然而，（略）
进一步加大开拓优质贷款市场力度的探讨（公司信贷部）
一、当前信贷市场而临的新形势
（一）200x年我国宏观经济展望
200x前三季度固定资产投资继续高增长，一个原因是投资增长的惯性，另一个原因是国家加大对煤电油运等瓶颈产业的投资。由于资金紧张和投资回报下降，新增投资会逐渐减少，投资增长会逐渐减少，投资增长惯性效应会逐渐减弱；与此同时，伴随着瓶颈产业紧张状况的缓解，国家也会相应减少对瓶颈产业的投资。因此，从两个方面看，投资的高增长缺乏持续性。前三季度企业利润增长速度有所回升，但毛利率下降，表明利润的增长很大程度依赖于销售收入的扩张。在投资和出口增长速度放缓的情况下，销售收入的高增长缺乏持续性，利润增速回落也在所难免。
根据国家发改
加快中小企业信贷市场拓展，努力开辟新的业务发展空间——关于对高新区中小企业市场的调研
随着社会经济的发展，中小企业已逐步发展成为推动地方经济快速增长的重要生力军，并在促进社会科技进步、增加就业、（略）。为更好的拓展区域中小企业市场，最近支行对高新区中小企业市场进行了摸底调研，现从以下几方面做一简析：
一、区域中小企业市场的外部环境和总体情况
（一）外部环境
（略）
二、区域中小企业的发展特征和集群特点
中小企业企业规模小、财务制度不健全，内部管理基础差，企业信息透明度不高；缺乏可用于担保抵押的财产，抗风险能力弱；自我约束力差，经营方式粗放，业务市场有限等是当前摆在中小企业面前
国际业务发展调研报告
根据中国加入WTO的承诺，（略）。因此，发展国际业务的中间，
（一）区内国际业务的市场特点
根据我们的分析，（略）。三是开发区经济外向度水平高。区内银行能否不断提高金融服务的外向度水平，走特色经营之路，事关银行市场地位和持续竞争力的提升。开发区经济外向度水平高主要有三大表现：
（1）外资企业是区内的主要经济主体，也是开发区经济价值的主要创造者；
（2）开发区进出口额占工业总产值的比重高于非开发区；
（3）吸引外资是开发区招商引资工作的中心，区内投资总额中外商投资项目的投资总额占绝对比重。
（二）区内国际业务的业务特点
（略）
关于加快我行投行业务发展的探讨
（略），对于我行适应市场需求、转变增长方式、提升核心竞争力具有重要战略意义。要更好地发展这项新兴业务，需要我们做更深入的思考。
一、加快发展投资银行业务的战略意义
（一）加快发展投行是迎战激烈金融竞争的需要
从市场竞争角度看，2006年年底外资银行即可对国内企业开办人民币业务，银行业已进入产品差别化较小的全方位市场竞争，这就需要我行能够在严峻的市场环境中，找到恰当的市场定位，发挥自身的优势，为客户提供获得丰厚附加值的服务。外资银行进入中国首先要争夺的就是中间业务，在母公司多为全能银行或全能控股公司的背景下，外资银行可向客户提供一揽子的金融服务产品和快捷、便利的综合化服务。如果内资银行仍固守传
公司客户结构调整浅论
200x年，支行在上级行的关心指导下，坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，立足稳健经营，加强精细化管理，充分发挥团队优势，依靠集体的智慧和力量，克服形势变化带来的种种不利影响，各项业务进一步朝着高质量高效益的方向发展，前三季度行长经营绩效综合考核继续名列第一。
但在我行公司业务高速发展的过程中，经营环境日趋严峻，业务发展不容乐观。如何巩固和拓展优质公司客户市场份额成为我行急需解决的重大课题。
一、我行目前的经营情况和客户资源分析，
（一）今年支行业务基本情况及业务结构分析
（略）
（2）贷款户股份等因交叉因素存在被清理到其他支行的风险。在不良贷款方面，国信、粮食