新绩效考评模式下寻求风险与效益的平衡点（计划财务处）
9月28日（略），新经营绩效考评办法的全方位调整，反映了优化内部质量结构，兼顾速度与质量、平衡收益与风险的趋势。在深入分析（略）的基础上，如何适时调整经营行为，合理定位发展重点，引导全行形成合力，力争继续保持领先优势，是我们迫切需要研究与思考的问题。
一、新经营绩效考评办法的变化与趋势
1、效益理念的崭新发展
目前衡量效益采用的经营利润，是一个阶段性概念，是在存在（略），尽管经营利润可观，但创造的实际利润可能很小甚至为负值。股改后，在考核方面一个重大的改革就是要取消经营利润的考核，将衡量效益的指标由经营利润转向建立在充足拨备基础上的账面利润指标，不仅扣除各项财务成本，包括税务成本，而且对风险成本，包括一般拨备和各类风险成本进行补偿。效益理念的调整是绩效考评模式调整的集
县支行人力资源配置的现状与对策（支行）
工商银行股份制改造推动和促进了经营模式和增长方式的转变，同时它对银行的绩效考核提出了全新的标准。股份制银行主要的考核指标是资产利润率、股东回报率、成本收入比以及风险管理和持续发展能力等指标。对基层商业银行来说，人力资源管理特别是（略）。实际上人力资源管理是现代企业管理的重要内容之一。人力资源配置问题与企业的经营策略、经营模式、管理方式、组织结构、业务流程等紧密相联。基层商业银行特别是县支行很有必要在这场深刻地变革中更新人力资源管理观念，特别是解决人力资源优化配置问题，以提升经营效率和长远发展能力。本文试就支行的情况来分析探讨县支行人力资源配置的问题及对策。
一、县支行人力资源配置现状以及存在的问题
截止200x年9月底，支行各项存款（略）
二、县支行人力资源配置问题形成的原因
我行对公存款业务发展现状及策略浅析（支行）
存款是商业银行的立行之本，也是各家银行竞相争夺的目标。近年来，随着内外部环境的不断发展变化，存款市场竞争已经被赋予了新的涵义。本文拟从支行存款现状入手，剖析存在的问题，明确努力方向和工作重点，并提出具体的对策措施。
一、支行存款业务现状分析
（略）
二、存款业务发展趋势分析
我们认为，今后一段时期存款业务的发展趋势主要受四方面因素影响：
（一）宏观经济政策
200x年是全面完成“十五”计划的最后一年，也是巩固和发展宏观调控成果、保持经济社会发展良好态势的关键一年。（略）
（二）市场竞争环境
首先，各商业银行之间存在激烈的竞争。在高息揽存叫停之后，各家银行之间的存款竞争走上正轨但
推进中间业务发展的策略思考（资金营运处）
随着股份制改造进程的紧锣密鼓，（略）。而经营模式和增长方式转变的关键则在于收入结构的调整和中间业务的有效发展，由此实施经营战略调整，快速发展中间业务可以说是今后经营发展的主攻方向，也是收入结构调整中最大的亮点，更是摆在我们面前极其重要的探讨课题。
一、营业部目前收入结构和中间业务发展现状分析
近年来，我行收入结构和中间业务发展情况及特点：
1、收入结构单一，中间业务收入占比偏小
目前，我行的收入来源主要有利息收入（含系统内往来净收入和金融企业往来净收入）、中间业务收入、投资收入、营业外收入，但利息收入是我行收入的主要来源，占总收入的 94.54 %以上。虽然我行近年来致力于业务创新
浅谈我行中小企业融资市场竞争力
中小企业是我国国民经济中的一支重要力量，随着我国社会主义市场经济的发展，中小企业日益显示出其在我国经济持续稳定的发展中举足轻重的地位。从我省的实际情况看，是我省的经济的一大特色。目前，（略），中小企业面临的竞争越来越激烈，其自身的存在的规模教小、实力弱、有效抵押措施缺乏以及财务制度不健全等先天不足影响其发展，也使其在融资渠道、融资方式以及融资可得性等方面遭到歧视。
一、目前中小企业融资状况
目前中小企业融资难是不争的事实。企业的规模、企业的性质与资金紧张呈反相关关系，（略）
三、实际开拓中小企业市场中碰到的一些共性问题
1、不少中小企业缺乏精通现代经营管理的经营管理者，企业管理不够规范，企业自身的诚信程度不高，财务管理不规范，财务报表不真实，信用等级偏底。
2、
民营企业信贷风险的识别和防范
目前我行正在进行的股份制改造，提出了全面风险管理的经营理念。全面风险管理的范围包括信贷风险、市场风险和操作风险，而信贷风险又是当前商业银行面临的最大风险，没有良好的风险防范意识和风险管理水平，（略）
一、信贷风险形成的外部因素
1、银企信息不对称
信息不对称问题普遍存在，是长期影响银行信贷管理的不利因素。目前，（略）
二、信贷风险产生的内部因素
1、重开拓轻防范，贷后管理未完全到位
信贷营销和风险防范是一对矛盾。目前商业银行贷款收益是在贷款发放时确认的，而贷款损失则要到损失实际发生后才确认，客观上造成了银行经营管理人员的贷款扩张冲动和“重贷轻管”的倾向。
近年来，我行信贷决策层次不断上升。从目前信贷流程来
略谈优质贷款市场竞争力提升
对商业银行来说，发放贷款的利息收入永远是利润来源的重要组成部分，随着中国加入WTO后对外资银行开放人民币业务期限将近，外资银行在杭州开设分行、新商业银行的不断开设，优质公司贷款市场的竞争日渐激烈，顺势而为，不断提升市场竞争力才是取胜之道。
一、200x年优质贷款市场开拓外部环境分析
1、宏观经济形势分析
200x年是第十一个五年计划的开局之年，我国新一轮经济长期增长的内在动力仍然存在，经济仍将会保持8％以上的快速增长水平。国民经济发展所面临的国内外宏观环境总体向好。经济增长既面临继续调整的压力，也面临产能释放过快所导致的供给过剩压力。（略）
2、房地产业在200x年国民经济发展中扮演的角色及200x年杭州房地产业前景预测。
在明年的宏观经济形势下，将会继续落实和
经济资本约束下的信贷结构调整研究（个人信贷处）
信贷结构调整研究课题组
一、建立经济资本管理体系是促进我国商业银行改革和发展的必然要求
1、商业银行实施经济资本管理的背景
长期以来，中国银行业一直沿袭没有资本概念和资本约束的粗放型经营模式，片面追求规模数量的扩张，存在“速度情结”和“规模偏好”，走的是一条规模扩张型的发展之路。随着200x年3月《商业银行资本充足率管理办法》的实施，资本对银行规模扩张的约束效应开始显现。按照规定，到200x年1月1日，各商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不低于4%。届时，监管部门可对资本严重不足的银行予以撤销。然而，（略），已成为我国银行业发展的突出矛盾，一方面信贷规模的过快增长占用了大量的资本，另一方面资产的风险结构增
进一步加大开拓优质贷款市场力度的探讨（公司信贷部）
一、当前信贷市场而临的新形势
（一）200x年我国宏观经济展望
200x前三季度固定资产投资继续高增长，一个原因是投资增长的惯性，另一个原因是国家加大对煤电油运等瓶颈产业的投资。由于资金紧张和投资回报下降，新增投资会逐渐减少，投资增长会逐渐减少，投资增长惯性效应会逐渐减弱；与此同时，伴随着瓶颈产业紧张状况的缓解，国家也会相应减少对瓶颈产业的投资。因此，从两个方面看，投资的高增长缺乏持续性。前三季度企业利润增长速度有所回升，但毛利率下降，表明利润的增长很大程度依赖于销售收入的扩张。在投资和出口增长速度放缓的情况下，销售收入的高增长缺乏持续性，利润增速回落也在所难免。
根据国家发改委宏观经济研究院经济形势分析课题组《200x年宏观经济形势分析及200x年展望》，200x年宏观经济
加快中小企业信贷市场拓展，努力开辟新的业务发展空间——关于对高新区中小企业市场的调研
随着社会经济的发展，中小企业已逐步发展成为推动地方经济快速增长的重要生力军，并在促进社会科技进步、增加就业、（略）。为更好的拓展区域中小企业市场，最近支行对高新区中小企业市场进行了摸底调研，现从以下几方面做一简析：
一、区域中小企业市场的外部环境和总体情况
（一）外部环境
（略）
二、区域中小企业的发展特征和集群特点
中小企业企业规模小、财务制度不健全，内部管理基础差，企业信息透明度不高；缺乏可用于担保抵押的财产，抗风险能力弱；自我约束力差，经营方式粗放，业务市场有限等是当前摆在中小企业面前的内在性特征问题。这也是造成中小企业融资难的根源所在。但中小企业也具有“船小好掉头&rd