关于对银行业反洗钱制度安排的思考
（略）。然而，根据人行资料显示，我国银行业上报的反洗钱数据利用率相当低，存在大量“防卫性报告”或称垃圾报告，下同)。显然，我国银行业反洗钱犯罪工作还任重而道远。
根据这一现实，从反洗钱的终极目标出发，深入剖析反洗钱的运行程序，我们不难发现，现行的银行业反洗钱制度安排值得反思，国家监当局也有必要针对社会经济现实进一步创新监管制度。
一、在反洗钱犯罪中银行业的地位及现状
（略），这既是跻身于国际事务的国家政治需要，又是维护我国自身社会经济安全亟需的保障。
犯罪洗钱活动，几乎离不开金融行这个核心领域。根据（略）
然而，当前我国银行业在这方面还差强人意。有资料表明，我国银（略）
二、银行业反洗钱制度安排现状
从反洗钱角度看当前现金管理的缺陷及其对策
反洗钱实践表明，金融机构容易成为洗钱活动的渠道，而现金则是最常被利用的一种方式。面对国内日趋活跃的各类洗钱活动，我国的现金管理存在着许多不完善的地方。本文从反洗钱角度，对当前现金管理存在的一些问题进行探讨。
一、从反洗钱的角度看现金管理存在的主要缺陷
（一）现金管理法规与反洗钱所要求的支付交易报告有着明显差距。（略）
一是部份规定已不符合实际情况，如关于现金管理对象、现金基本账户、开户单位库存限额、现金结算起点等规定，对（略）
四是新出台一些规定和办法与自1997年起，人民银行陆续出台了一些规定和办法，其侧重点是大额现金管理，建立和完善开户银行大额现金管理、审批、登记、备案制度和可疑现金交易报告制度，对有效防范犯罪分子利用现
浅议基层行反洗钱工作现状及对策
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉，而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用。（略）
一、基层行反洗钱工作存在问题
1、思想不重视，反洗钱意识淡薄。目前基层行对反洗钱工作普遍不够重视，认识不足、重视不够，没有（略）
2、对外宣传少，没有形成反洗钱的舆论氛围。目前，基层行反洗钱知识的宣传方式仅限于在营业场放置宣传画、（略）
3、了解客户难，无法识别洗钱行为。反洗钱要求金融机构全面地了解自己的客户。一般情况下，客户从商业秘密考虑，一般（略）
4、专业培训少，（略）
二、基层行
浅析基层机构如何进一步加强反洗钱工作
我国是《联合国反腐败公约》的签约国，反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。洗钱行为所“洗”的黑钱，既包括来源于洗钱罪（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪）上游犯罪的违法所得及其收益，也包括贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益。依法合规经营既是银行监管当局的基本要求，也是银行持续稳定发展、维护自身利益的内在要求。合法稳定的资金是商业银行健康发展的基础，只有履行客户尽职调查、大额和可疑交易报告义务才能防止“黑钱”进入银行。
银行位于反洗钱斗争的最前沿，承担着预防和控制洗钱的重要职责。一旦银行牵涉到洗钱犯罪活动中，必定（略）
一、我行反洗钱
浅论基层行反洗钱工作的现状及对策
近年来，随着走私、贩毒、贪污贿赂、非法传销等犯罪的发生，利用（略）
（一）反洗钱工作的现状
1.反洗钱意识淡薄。尽管上级多次发文要抓好反洗钱工作，但是就目前的现状看，基层行对反洗钱工作仍缺乏足够的重视，大多是文件来了看一下，（略）
（二）各级领导重视，反洗钱工作取得了阶段性成果
1.高度重视、责任到人
反洗钱工作是当前备受关注的一项全球性工作，各级领导高度重视，切实发挥反洗钱工作领导小组的作用，明确了（略）
（三）反洗钱工作存在的问题
1. 反洗钱的专业知识明显不足，专业人才缺乏。洗钱犯罪本身具有高智力、高技术，涉及领域广泛和高度国际化的特点，洗钱已（略）
（四） 对反洗钱工作的一些建议
1.加强宣传，
论反洗钱的现状、危害和对策
计划经济年代实行严格的外汇管制，不法分子无法洗钱；改革开放后，经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。“白领犯罪在20世纪90年代表现为洗钱”。金融系统是洗钱的易发、高危领域。据国际货币基金组织前总裁米歇尔 康德苏的估计，全球每年的洗钱数额达（略）
一、洗钱罪概述
（一）洗钱犯罪的含义
洗钱，顾名思义就是把赃钱清洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。各国的法律及国际公约对“洗钱”有不同的表述，通常是（略）
（二）洗钱犯罪的手法
一是利用合法金融体系洗钱。（略）
（三）洗钱犯罪的危害
洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响（略）
银行银行反洗钱工作机制的现状及发展对策
洗钱与产生经济利益的违法犯罪活动相伴相生，（略）
我国的洗钱犯罪已经非常猖獗。（略），金融业如果不举起反洗钱的正义之剑，将愧对国家和人民。
（略），目前，《反洗钱法》和四个法规构成了我国金融业全面、完整的反洗钱法律法规体系，也是中国银行银行开展反洗钱工作的总纲领。
一、银行银行在反洗钱领域的重大作用
（略），通过大额和可疑交易报告的形式，不断地提供可供进一步分析的原始数据，离开银行业银行的报告，中央银行的反洗钱工作就成了无缘之水、无本之木，近年来，还协助破获洗钱案件多起，挽回若干经济损失，实践表明，中国银行银行是整个反洗钱工作依靠的基本力量，开展的反洗钱工作有力地打击了反洗钱违法犯罪活动，对保障我国反洗钱工作的顺利开展起到了重要作用。
基层金融机构反洗钱工作的难点及对策分析
洗钱是一种严重的犯罪行为，它不仅帮助犯罪分子隐藏和转移违法所得，逃避法律制裁，损害金融机构的声誉，而且
（略）
基层处于反洗钱工作的第一线，特别是基层商业银行，它联接支付交易的起点和终点，处于反洗钱工作的“闸口”，因此，基层反洗钱工作机制完善与否，对反洗钱工作开展起着至关重要的作用。但从当前基层银行业开展反洗钱工作的现状看，面临的问题仍比较突出。主要表现在：
一、思想认识难到位：
（一）、我国反洗钱工作起步晚，反洗钱法刚刚颁布，全社会的认识水平有待提高，特别是
（略）
（二）、基层各商业银行对反洗钱工作的宣传和培训工作投入的力度相当小。对员工的业务培训由于受人力、时间、业务等条件限制，仅
（略）
促进金融机构反洗钱工作的几点新思考
一、洗钱的概念及危害
所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，（略），维护国家的经济金融安全，就成为当前需要研究的重要而紧迫的问题。
二、我国反洗钱的发展历程
（略）
三、洗钱的主要表现及类型
如今，洗钱在国际上已成为一项专业化的犯罪，其参与者大多为金融专家、职业会计师及律师等。他们（略）
四、金融机构加强反洗钱工作的对策
从以上的种种洗钱方式可以看出，目前利用金融机构进行洗钱是洗钱的主要方式，由此可见（略）
但是，我国的反洗钱工作还处于起步阶段，在提高（略）
1、加强检查监督，切实落实好反洗钱内控制度。
成立反洗钱的组织体系，进一步完善和制
银行反洗钱工作存在问题及对策分析
（略），同时，《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等的出台，都标志着我国反洗钱工作开始走上了管理规范化、科学化并逐步进入法规化和国际化的轨道。如何充分发挥银行业金融机构的主力军作用，是有效预防、控制和打击洗钱犯罪活动的关键所在。
一、银行业金融机构反洗钱工作的必要性。
银行业金融机构处在反洗钱工作的最前沿。（略）
反洗钱最关键的环节之所以是银行，而不是行政主管部门和执法部门，主要是因为：
1、银行有丰富的金融产品、跨地域甚至全球化的网点以及资金汇划或转换手段。这一特点决定了银行可成为洗钱的最主要通道。如果银行的内控制度较差，在开户、汇