关于欠发达地区发展中型企业信贷业务的思考
前言：中型企业是推动社会经济中最稳定且最具发展潜力的中坚力量，也是各商业银行业务竞争的主战场。当前，处于在欠发达地区的常山县，不少中型企业经过几年的发展，一方面已完成了初步积累，经营基础扎实，发展前景趋于向好，另一方面又在其中发展过程存在实际融资瓶颈。但我行因种种原因在中型企业信贷业务发展上，面对一些市场机会却难以有效切入。本文试从常山县的实际出发，从外部经济环境与我行业务政策两个方面分析此矛盾的深层次原因，并结合笔者在实际工作与学习思考中的心得，提出一些解决的建议与思路，为我行的中型企业信贷业务发展献计献策，以期抛砖引玉，通过吸引同行们更多更深的关注，提出更多的有益建议与方案，群策群力，把我行的中型企业信贷业务发展的更好。
关键词：中型企业 信贷业务&
中小企业信贷业务中的个人道德风险防范浅析
近年来，面对中小企业迅猛发展态势，各家银行积极转变观念，调整信贷结构，“大小并重，抓优限劣”，对中小企业的支持坚持不惟成分，不惟大小，对产品有市场、有效益、有信用，符合国家产业结构的中小企业予以重点支持。由于考虑到中小企业财务制度不健全，银企信息不对称等实际问题，支行一直重视处理好风险与业务拓展的关系，加强风险控制管理，把好道德风险关、信贷准入关、抵（质）押评估关、贷款发放后动态管理关，将风险控制在最低水平。下面简要探讨一下信业务过程中个人道德风险问题：
一、中小企业信贷业务过程中出现的个人道德问题的主要表现：
中小企业信贷流程包括客户申请贷款、信贷员调查、审查员审查、审批岗审批、发放贷款等。现在信贷操作上已实行审贷分离制，调查岗和审查、审批岗
中小企业金融管理与服务创新的策略研究
中小企业作为国民经济发展的一支重要力量，在促进市场竞争、增加社会就业、优化产业结构、推动经济发展和保持社会稳定等方面发挥着非常重要的作用。近年来，随着浙江政府一系列支持中小企业发展措施的出台，金融市场的不断发展以及金融产品的推陈出新，中小企业的融资困境得以缓解。
截至2006 年末， 浙江全辖中小企业授信253611 户， 比年初增加57445户， 增长29.3%; 中小企业表内外授信总额6057.66 亿元， 比年初增加1290.46 亿元， 增长27.1%。其中贷款总余额达4703.66 亿元， 比年初增加1036.89 亿元， 增长28.3%。银行金融机构中小企业贷款增量占全国19.2% ， 高出全国12.5 个百分点。银行机构中小企业贷款平均不良率为3.93%， 比年初
中小企业融资问题研究
伴随着中国经济体制改革的日益深入，中小企业在经济整体结构中的作用越来越重要，据统计，我国中小企业在全国企业总数中比例已高达99%，资产总额占全国企业资产总额的50%，上缴税收占企业上缴利税的50%，所有这些数据显示了中小企业已经成为我国经济整体不可或缺，甚至相当重要的组成部分之一。然而，所有这些成绩并不能掩饰中小企业发展中目前存在，也许在将来相当一段时间内仍将存在的种种阻碍。目前，中小企业群体实际呈现在一种“多生多灭”不稳定的基础之上。在我国，导致中小企业个体“多生多灭”的原因很多，融资困难是其中重要的一项。由此，探索中小企业的融资问题具有深刻的理论与现实意义。
一、中小企业的融资现状
企业扩大生产经营所需的资金来源主要分为内部融资和外部融资：内部融资（Inter
中小企业民间借贷的需求分析与金融启示
正规金融要积极研究、借鉴民间借贷的操作方法和金融技术，相应进行调整以适合自身业务发展。
推行存款保险制度，加大金融创新。要加快建立存款保险制度，降低村镇银行、农村信用社等金融机构的脆弱性，压缩民间借贷的发酵空间。
构建需求导向型金融组织结构体系，均衡金融商品供求。应从功能视角出发优化金融组织结构，整合现有存量金融资源，发展和培育基于竞争效率的多元并存、优势互补、协调运转的多样化体系。
当前，随着国家调控政策的严格实施，许多中小企业正规融资空间变狭小，在金融机构资金趋紧局面下，金融市场借贷矛盾突出，部分中小企业融资加速向民间借贷边界拐进，民间借贷凭借其利率调整灵活、趋利性强、借贷手续简便、流动快速的特点，一定程度上缓解了
关于小企业融资难的现状分析及对策
小企业融资难是我国经济发展中的一个突出问题。从某种意义上来讲，这个问题已经制约了经济增长，现就小企业发展现状及融资难形成原因和应采取的对策谈几点浅见。
四、 小企业融资困难成因分析
其次，银行方面本身也存在一些问题，诸如：贷款审批流程长，短期不能满足企业需求。当前，特别是国有商业银行均上收了信贷管理权限，纷纷实行集约化经营，贷款流程较长，而小企业类型多，资金需求一次性量小、频率高，短期不能满足企业需求。因而改造服务手段，提高服务质量和效率是银行业必须面对的题目。
五、 强化小企业信贷支持的几点建议
通过多渠道获取客户信息，筛选有信用、有市场、有效益的小企业作为增加信贷投入的目标客户进行
提升小企业金融业务竞争力的思考
银行民营经济发达，小企业众多。为了能在银行区域全面提升竞争力，推进业务全面发展，小企业金融业务的发展至关重要。因此，加强和改进小企业金融服务是我行信贷转型的一项长期战略，也是优化资产结构、分散业务风险、提高收益水平、促进信贷业务持续稳定发展的重要途径。
一、我行发展小企业金融业务所面临的形势
随着大客户贡献度逐步下降，银行盈利空间不断缩小；一方面银行同业目标市场趋同，（略）。另一方面小企业贡献度逐步上升，并日益成为商业银行发展的战略性目标。因此，拓展小企业金融业务已经成为我行的战略选择。但是，我行在开展小企业金融业务过程中，遇到一些压力和困难。
1.同业竞争激烈，抢占小企业市场份额压力与日俱增。
当前小企业市场的同业竞争日趋激烈，各行纷纷在机制建设、政策制度、产品流程等方面加
中小企业信贷产品创新需求与瓶颈探析
金融产品演绎创新，目前金融产品创新是国内银行存在的最大问题，也是国内银行与国外银行竞争中最重要的一个方面。国外目前金融产品更新较快，已经达到上万种之多，而国内金融产品的总数还超不过三位数。
当前，金融产品的升级换代、产品结构的优化调整、新产品的设计、包装和推广对于商业银行的可持续发展具有决定性的意义。同时，金融产品创新又是商业银行防范和化解金融风险的有效途径。金融产品创新必然伴随着金融机构和金融产品的日益丰富，有利于金融部门通过多种途径来消除风险，增强流动性，实现风险的分散化。
金融产品创新是增强盈利能力，是实现可持续发展的关键。（略）。本文在深入分析中小企业金融市场现状的基础上，探寻我行与他行中小企业信贷产品之间的差异，针对现有产品功能与客户需求的差距，提出推动中小信贷产品创新的若干建议。
中小企业金融管理与服务创新的策略研究
中小企业作为国民经济发展的一支重要力量，在促进市场竞争、增加社会就业、优化产业结构、推动经济发展和保持社会稳定等方面发挥着非常重要的作用。近年来，随着浙江政府一系列支持中小企业发展措施的出台，金融市场的不断发展以及金融产品的推陈出新，中小企业的融资困境得以缓解。
（略）
总体来说，银行在中小企业融资服务机构及机制建设、融资方式、审贷机制及信用评级等方面，都在积极进行创新，摸索适合中小企业特点的融资服务方式，为中小企业发展奠定良好的资金基础。
一、观念创新：主动挖掘中小企业融资潜力
（略）
二、机构创新：全力打造中小企业融资平台
银行内部融资专业部门及岗位的建设，不断促进中小企业管理的规范化及操作的合理化。
（略）
<
信贷投向结构变化情况下实现中小企业和谐融资的思考
作为经济增长引擎、创造就业机会、优化调整产业结构的中小企业，由于体制、机制和政策等因素制约，发展也面临许多困难和问题，其中融资是最迫切需要解决的问题。为此，在当前信贷投向变化的情况下如何抓住当前中小企业发展契机，实现中小企业和谐融资，在服务与合作中实现双赢是一个值得思考的问题。
一、中小企业融资状况分析
（略）
二、中小企业融资方面存在的问题
1、中小企业融资的外部环境
从外部政策来看，缺乏完整的扶持中小企业发展的政策体系，近几年来，针对中小企业贷款难、担保融资问题，国家虽然出台了一些相关的政策，但还未形成完整的支持中小企业发展的金融政策体系，导致大多数社会资源和银行贷款都流向大企业。
（略）
三、信贷投向结构变化对