分类： 寿险管理师（二区）

2015年寿险管理师考试《人身保险监管》考试大纲

第三章 市场准入监管
第一节中资保险公司的设立及审批
掌握：中资保险公司的审批原则；中资保险公司审批步骤；设立保险公司的条件；保险公司申请开业的程序；缴存保证金；保险公司的组织形式及资本金要求；对保险公司高管人员的管理与审查；

第二节分支机构的设立
了解：分支机构概念及内含；分支机构设立审批；保监会及保监局在分支机构审批上的分工；保险公司分支机构审批的条件；审批程序、营业地域范围问题、营销服务部的界定。

第三节外资保险公司的市场准入
了解：我国保险市场开放的情况
掌握：我国人身保险市场的入世承诺、准入前的审批和监督；外资保险公司准入的条件、审批程序。

第四节关于公司治理和内控制度的监管要求
了解：保险公司治理结构问题；公司治理的核心；完善保险公司治理结构的意义。
掌握：内控制度建设的监管要求；内控制度建设的目标和原则；保险监管部门对内控制度监督的主要内容。

第四章寿险产品和费率的监管
第一节我国寿险产品监管体系的形成
了解：我国寿险产品监管历史；我国寿险产品监管体系。

第二节保险条款监管
了解：保险条款内容的监管；保险条款和保险费率审批备案监管；保险产品命名规则监管；保险条款通俗化；
掌握：保险条款通俗化的必要性；

第三节保险费率监管
了解：人身保险费率的构成及制定原则；保险费率监管的历史；
掌握：保险费率市场化趋势。

第四节新型寿险产品监管
了解：分红保险监管、投资连结保险监管的主要原则和方法
掌握：红利分配的原则；分配盈余的最低比例；红利分配的方式；投资帐户；产品定期报告的时限；投资连接产品财务报告的时限。

第五节信息披露的监管
了解：一般信息披露要求；新型产品信息披露；投资连结保险信息披露；万能爆破县的信息披露；分红保险的信息披露；信息披露材料备案制度。
掌握：人身保险新型产品演示利率的标准；投资公告的时限。

2015年寿险管理师考试-《人身保险合同》考试大纲

1．2015年A4《人身保险合同》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主；
2．本年度的考试大纲暂无补充资料。

第一章 人身保险合同概述
该部分包括人身保险合同的概念和特征，人身保险合同的基本原则，人身保险合同的分类。其知识点如下：
（一）人身保险合同的概念和特征
1．人身保险合同的概念
2．人身保险合同的特征
定额给付性；长期性；储蓄性。
3．人身保险合同的发展历史
人身保险合同的萌芽、人身保险合同的发展、人身保险合同的创新、我国近年推出的新型寿险产品。
（二）人身保险合同的基本原则
1．最大诚信原则
最大诚信原则的含义；最大诚信原则的意义；最大诚信原则的内容。
2．保险利益原则
保险利益原则的含义；保险利益原则的意义；人身险合同保险利益存在的时间；保险利益原则的内容。
3．损失补偿原则
损失补偿原则的含义；损失补偿原则的意义；损失补偿原则的内容。
4．近因原则
近因原则的含义；近因原则的意义；近因原则的内容。
（三） 人身保险合同的分类
以保障范围为标准的分类；以保险期限为标准的分类；以投保方式为标准的分类；以险种的发展历史为标准的分类；以是否体检为标准的分类；以承保的危险数量为标准的分类；以被保险人人身危险程度为标准的分类。

第二章 人身保险合同的法律内涵
（一）人身保险合同的法律内涵的历史沿革
1．国外人身保险合同的立法概述
英美法系国家的相关立法；大陆法系国家的相关立法。
2．我国人身保险合同的立法概述
（二） 人身保险合同的法律特征
最大诚信合同；附合合同；射幸合同；非要式合同；双务合同；诺成性合同；有名合同，有偿合同。
（三）人身保险合同的法律内涵的基本内容
人身保险合同的主体、内容；人身保险合同的成立与生效；人身保险合同的变更、中止和终止；人身保险合同的争议处理。

第三章 人身保险合同的当事人、关系人和辅助人
（一）人身保险合同的当事人
1．投保人
人身保险投保人的定义；人身保险投保人的特征；人身保险投保人的法定权利；人身保险投保人的法定义务。
2．保险人
人身保险保险人的定义；人身保险保险人的特征；人身保险保险人的类型；人身保险投保人的法定权利；人身保险投保人的法定义务。
（二）人身保险合同的关系人
1．人身保险的被保险人
人身保险被保险人的定义；人身保险被保险人的特征；人身保险被保险人的权利；人身保险被保险人的义务。

2015年寿险管理师考试《人身保险产品》考试大纲

1．2015年A3《人身保险产品》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主；
2．基本理解重点中，着重在：
a.近几年的监管重点
b.市场容易发生的理解、实务误区
c.两年来人身保险产品重大变动及趋势
3. 本年度的考试大纲比往年新增了3个法规补充资料，并以附件的形式放在全文的末页。请务必进行了解。
附件一：《万能保险精算规定》
附件二：《投资连结保险精算规定》
附件三：《关于投保新型人身保险产品风险提示的公告》

第一章 人身保险产品概论
考试目的
通过本章的考试，检验学生对人身保险的特征、分类以及人身保险产品的概念和特点的了解程度；测试学生对人身保险产品形态的演变以及人身保险产品创新的动力、趋势的了解程度。
考试内容
（一）人身保险概述
了解人身保险在个人人身风险管理、财务规划以及对企业和社会的作用；掌握人身保险与社会保险以及财产保险的区别；掌握人身保险按保障范围、投保方式、实施方式、保险期间以及被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求基础以及人身保险的供给基础。
（二）人身保险产品的概念与特点
了解人身保险产品的定义及其基本要素；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的主要特点。
（三）人身保险产品的形态及演变
了解人身保险产品的主要形态及其区别；了解我国人身保险产品发展的历程；了解国外人身保险产品的发展历程。
（四）人身保险产品的创新
了解人身保险行业进行产品的源动力及其客观要求；为实现这种客观要求，人身保险产品经历的创新过程及其大致的趋势；了解目前人身保险产品创新的具体表现；了解人身保险产品创新应坚持的原则以及需要处理的几个关系；了解当前人身保险产品创新着重需要做的几项工作。

第二章 人身保险产品的开发和设计
考试目的
通过本章的考试，检验学生对人身保险产品开发原则及其考虑因素的了解程度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策以及社会保障制度的联系的了解程度；对人身保险的主要保险责任的熟悉程度；对人身保险产品设计流程的了解程度。

2015年寿险管理师考试《人身保险从业人员职业道德》考试大纲

1．2015年A2《人身保险从业人员职业道德》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主；
2．基本理解重点中，又会着重在：
a.保险职业道德基础理论
b.保险职业道德与最大诚信原则
c.各类保险从业人员的职业道德规范
3. 本年度的考试大纲比往年新增了3个法规补充资料，并以附件的形式放在全文的末页。请务必进行了解。
附件一：《关于投保新型人身保险产品风险提示的公告》
附件二：《关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知》
附件三：《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》

第一章 道德与职业道德
（一）道德
1．道德的特征和社会功能
2．社会主义道德建设
社会主义道德的核心、原则和基本规范。
社会公德、家庭美德和职业道德。
（二）职业
1．职业的涵义和特征
2．职业资格考试与职业道德考核
（三）职业道德
1．职业道德的涵义与特点
职业道德的涵义。
职业道德的特点：职业道德是社会道德在职业生活中的具体化。在内容方面，职业道德是本行业从业人员的行为规范；在表达形式方面，职业行为准则比较具体、灵活多样；在调节范围方面，具有特殊性和有限性特征；在功效方面，职业道德使道德原则和规范职业化、使个人道德品质成熟化。
2．职业道德基本规范
爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会。
3．职业道德与人自身的发展
职业道德是人格的一面镜子。

第二章 保险与保险职业道德
（一）保险职业道德概述
1．保险职业道德的定义
保险从业人员——保险职业活动——道德原则和行为规范。
保险职业道德——保险从业人员责、权、利的统一——社会职业道德的一部分、与保险职业行为密切相关。
2．保险职业道德的特点
高度强调诚信原则、强调自律约束、强调道德风险、强调服务意识。
3．保险职业道德的功能
调节功能、认识功能、教育与激励功能。
4．保险职业道德基本原则
保险职业道德原则的确立条件。
保险职业道德原则的内容：服务国家和服务社会原则、最大诚信原则、合法经营和公平竞争原则。
5．保险职业道德规范
保户至上，忠诚服务；笃守信誉，准确理赔；遵纪守法，从业清廉；敬业爱岗，团结协作。
（二）保险与保险职业道德的关系
1．保险是保险职业道德的前提
从保险的角度看保险职业道德。
2．保险职业道德对保险的影响
调节保险职业交往的关系——维护和提高信誉——促进保险业发展——提高全社会的道德水平。
3．保险职业道德是保险发展的内在需要
处理利益关系的需要、保险职业行为特殊性的要求、保险职业群体生存和发展的需要、保险经营特殊性的需要。

2015年寿险管理师考试《风险管理与人身保险》考试大纲

1．2015年A1《风险管理与人身保险》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主；
2．考生必须重点掌握风险管理概念、风险管理程序、主要风险管理方法、保险基本原理、保险法律基础、人身保险市场基本架构，以及常见的人身保险产品，并结合近年来本领域的发展、监管创新，分析常见的认识与实践误区，提高管理风险的能力和提供初步的人身保险规划的能力；
3. 本年度的考试大纲暂无补充资料。

第一章 风险与风险管理概述
（一）风险与不确定性
1．了解：（1）风险的含义。
2．识记：（1）风险因素的分类。
3．领会：（1）风险事故、风险因素和损失的相互关系。（2）主观风险与客观风险的区别。（3）风险的特征。（4）风险的分类。
（二） 风险管理的概念
1. 了解：（1）风险管理的发展过程。（2）风险管理的重要意义。（3）风险管理的分类。
2. 识记：（1）风险管理的含义。（2）风险管理目标。
（三）风险管理程序
1. 识记：（1）风险管理程序。（2）风险管理技术的分类。
（四）风险管理的新发展
1. 了解：（1）灾难备份。（2）非传统风险转移产品的概念。
2. 识记：（1）非传统产品的分类及其特征。
3. 领会：（1）整合性风险管理的特征。（2）危机管理的内涵与外延。

第二章 风险分析
（一）风险分析概述
1．识记：（1）风险分析的概念及组成部分。
2．领会：（1）风险分析技术的重要意义。
（二）风险识别
1．识记：（1）风险识别的常用方法及其优缺点。
2. 领会：（1）影响风险认知的两大类因素。（2）风险损失的分类。
（三）风险估计与衡量
1. 识记：（1）最大可能损失的含义。
2. 领会：（1）衡量风险重要性的原则。
3. 应用：通过一般方法估算风险大小。
（四）风险评价
1．识记：（1）风险评价的基本因素。
2. 领会：（1）风险评价的主要方法。

第三章 风险管理技术与方法
（一）风险控制概述
1. 了解：（1）预防事故的一般原则。
2. 识记：（1）风险控制的概念。
3. 领会：（1）风险控制的意义。（2）风险控制理论。
（二）风险控制的技术与方法
1. 了解：（1）损失控制步骤。
2. 识记：（1）避免风险的概念。（2）损失控制的含义。
3. 领会：（1）避免风险的局限性。（2）损失控制的措施。
（三）风险融资技术与方法
1. 识记：（1）风险融资控制的概念。（2）风险融资技术的分类。
2. 领会：（1）不同风险融资技术的适用条件及局限性。
（四）风险沟通与风险管理资讯系统
1. 了解：（1）风险沟通的含义。（2）风险管理资讯系统。
2. 识记：（1）风险沟通的作用及必要性。

《万能保险精算规定》

第一部分 适用范围

一、本规定适用于个人万能保险和团体万能保险。

第二部分 风险保额

二、除本条第二款规定情形外，个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。
年金保险的死亡风险保额可以为零。此处年金保险是指提供有年金选择权的万能保险。
团体万能保险的死亡风险保额可以为零。
死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额。
三、万能保险可以提供死亡保险责任以外的其他保险责任。

第三部分 万能账户及结算利率

四、万能保险应当提供最低保证利率，最低保证利率不得为负。
五、保险公司应当为万能保险设立万能账户。
万能账户可以是单独账户，也可以是公司普通账户的一部分。万能账户应当能够提供资产价值、账户价值和结算利息等信息，满足保险公司对该万能账户进行管理和利率结算的要求。
六、保险公司应当为万能账户设立平滑准备金，用于平滑不同结算期的结算利率。
平滑准备金不得为负，并且只能来自于实际投资收益与结算利息之差的积累。
七、当万能账户的实际投资收益率小于最低保证利率时，保险公司可以通过减小平滑准备金弥补其差额。不能补足时，保险公司应当通过向万能账户注资补足差额。在其他情况下，保险公司不得以任何形式向万能账户注资。
八、万能账户不得出现资产小于负债的情况。
九、保险公司可以在万能账户中对下列不同情形采用不同的结算利率和不同的最低保证利率：
（一）不同的万能保险产品；
（二）不同的团体万能保险客户；
（三）不同时段售出的万能保险业务。
按照前款要求，采用不同的结算利率或不同的最低保证利率的，保险公司应当建立与之对应的子万能账户。
十、保险公司在同一个万能账户中采用不同结算利率或不同最低保证利率时，对应的操作方法应当完备、合理，遵循公平性及一贯性原则。
十一、保险公司应当尽量保持结算利率的平滑性。

《投资连结保险精算规定》

第一部分 适用范围

一、本规定适用于个人投资连结保险和团体投资连结保险。

第二部分 风险保额

二、除本条第二款规定情形外，个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。
年金保险的死亡风险保额可以为零。此处年金保险是指提供有年金选择权的投资连结保险。
团体投资连结保险的死亡风险保额可以为零。
死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额。
三、投资连结保险可以提供死亡保险责任以外的其他保险责任。

第三部分 投资账户评估与投资单位定价

四、投资连结保险及投资账户均不得保证最低投资回报率。
五、投资单位定价应当在各投保人之间保持公平，即在任何投资单位的交易中，不参与交易的投保人的利益不受影响。
六、评估投资账户时，应评估投资账户内的所有资产及负债。
投资账户有未实现资本利得时，应扣除未实现资本利得的营业税。处于扩张阶段的投资账户，扣除预期税金的折现值；处于收缩阶段的投资账户，扣除不折现的预期税金。
七、投资账户评估及投资单位的买入价和卖出价
保险公司评估投资账户价值，应当先判断投资账户处于扩张阶段还是收缩阶段。从长期趋势来看，投资单位的申购数量大于投资单位的赎回数量时，投资账户处于扩张阶段；反之, 当投资单位的申购数量小于投资单位的赎回数量时，投资账户处于收缩阶段。投资账户价值和投资单位的价格计算如下表所示：