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CF理财案例参考大全-王修身教授家庭综合理财规划方案完美版

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规划方案要目

基本情况介绍与参数假设
财务分析与理财目标确认
目标资金需求测算与筹划
投资规划
移民规划与遗产规划

一、基本情况介绍与参数假设

家庭成员情况

姓名 年龄 称谓 职业学业身体状况 财务状况
王修身45客户本人大学教授 佳 佳
张雅娴 25配偶 家庭主妇 佳由王教授扶养
王齐家 1儿子 学前 佳由王教授扶养
王治国 1儿子 学前 佳由王教授扶养
张平 52岳父 务农退休 佳由王教授扶养
陈雍 50岳母家庭主妇 佳由王教授扶养

家庭主要成员税务、福利身份

王教授拥有美国国籍，按政策不能参加国内基本福利计划。在华居住已五年。
王夫人未参加福利计划。

宏观经济与基本假设

1、目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为3%。学费成长率预估为5%。收入成长率预估为4%。
2、利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年内为3.96%，五年以上为4.41%，商业房贷利率五年以内为5.27%，五年以上为5.51%。
3、住房公积金投资收益率2%，个人养老金的收益率均设为5%

8、王教授所投资的生物科技公司，已成立两年，前两年仍有亏损，预计今年开始损益平衡，明年开始获利。因为研发的为治疗老人痴呆症的药方，长期潜力看好。预计明年可有税前获利100万元，往后的股东权益报酬率可维持在30%左右。未来5年的获利皆转股本再投资，五年后打算申请上市。上市后的现金股利分配率预计由目前的0%提高到50%。依照同业的情况，合理本益比为15倍，β值1.5。
9、假设房屋折旧率2%，汽车折旧率20%，房价成长率4%。

二、财务分析与理财目标确认

资产负债表

收支储蓄表一

收支储蓄表二

财务比率分析

理财目标确认

风险态度和风险承受力结论

三、目标资金需求测算与筹划

养老金需求

通过前面的计算,在金先生退休时,他需要通过储蓄积累 元,因他在前五年须满足购房、子女教育金。因此建议他从第五年在起每月基金定投 元，养老金缺口就可弥补，到时退休金完全可以满足金先生退休后的生活需求.

保险筹划

保险筹划

四、投资规划

内部收益率

可选投资工具

风险资产的相关矩阵

投资产品建议

股票出售敏感度分析

五、移民规划与遗产规划

遗嘱信托规划

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四民与贵芬幸福生活

家庭财务状况及分析

寿险保障需求分析

保险需求分析及保险产品选择

一、家庭财务状况及分析

（一）李四民/杨贵芬家庭概况

（二）家庭资产负债表

（三）家庭收支储蓄表

（四）家庭财务诊断结果

基本假设：

通货膨胀4％;
未来收入增长率10%;

三、保险需求分析及保险产品选择
（一）家庭风险分析

（二）寿险需求分析

（三）保险产品组合

（四）其他保险建议

（一）家庭风险分析
家庭收入来源单一，仅靠李四民一人收入维持家庭生活，一旦李四民发生意外，家庭生活水平将无法维持；
家庭资产流动性差，非流动性资产太多，容易

（二）寿险需求分析

（三）保险产品组合
保险产品组合饼状图
（四）其他保险建议

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案例PPT报告： 2015年CFP培训综合案例《离婚企业主叶云的理财计划》方案报告PPT

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2015年CFP第三个综合案例《离婚企业主叶云理财计划》方案报告PPT

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2015年CFP培训的第三个综合案例《离婚企业主的理财计划》（叶云）

第一部分：声 明
第二部分：基本情况介绍
第三部分：宏观经济和基本假设依据
第四部分：家庭财务分析

第七部分：投资产品配置计划
第八部分：定期检讨的安排

第三部分：宏观经济和基本假设依据

3）经营规划-叶女士想将
4）退休规划-叶女士打算经营

第四部分：家庭财务分析

叶云家庭财务状况分析(现金流量表离婚前）

叶云家庭财务状况分析(资产负债表离婚前）

叶云家庭财务状况分析（资产负债表离婚后）

叶云家庭财务状况分析(现金流量表离婚后）

叶云家庭财务状况分析

叶云家庭财务状况分析（财务比率）

离婚企业主的理财计划
1．家庭成员背景资料（收入均为税前）
叶云女士35岁，在浙江义乌市经营小商品批发（个体户），投入资本100万元，加上自有房产抵押贷款100万元，作为批发商品的营运资金，每年净收入约为60万元，有一个儿子8岁，小学在读。自己与儿子的月生活支出1万元。目前名下有存款10万元，一处自住房产，价值200万元，房产抵押贷款100万元，剩余贷款期限12年，等额本利摊还。自用汽车价值30万元。保险方面，叶女士投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴费15年。配偶李浩先生36岁，为民企高管，月税前收入1万元，个人月支出5,000元。有三险一金，目前公积金账户3万元，养老金账户2万元。李先生目前名下有一处投资房产，价值120万元，年租金5万元，投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年，还有5万元的存款，与市价20万元的国内股票。另外李先生的父亲去年过世，遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。叶云女士的婚前财产有存款3万元，李浩先生的婚前财产有存款2万元，股票当时价值5万元，其中3万元的股票保留至今，目前价值10万元，含在20万元股票总值中。
2． 理财目标
1) 离婚规划-因为第三者的介入，准备与结婚9年的先生办理协议离婚。协议共同财产平均分配。离婚后儿子跟叶女士，叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营，叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。
2)子女教养规划-儿子的教养费用前10年每年2万元现值，10年后打算送儿子出国留学，由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元，儿子完成学业后回国创业赞助其创业费用100万元（届时值），有关儿子的费用与前夫分摊一半，纳入离婚协议书中。
3）经营规划-叶女士想将批发商号改为有限公司组织，以利于未来的发展，但是又不想因此增加税负。叶女士想知道可否拟定出一套两全其美的改制方案，包括改制后个人薪资，奖金与分红的规划。
4）退休规划-叶女士打算经营批发公司20年后退休。退休时将批发公司顶让给他人。叶女士想知道若维持现有的经营情况不变，届时批发公司合理的出售价值为多少？加上未来20年的储蓄与投资所得，20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的生活水准？
3. 问题
1）请设定制作本方案所需合理假设，包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。
2）请编制客户离婚前后的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。
3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。
4）请列出上述4项规划中叶女士作决策时应考虑的因素，并提出合理的解决方案。
5）请整体衡量客户家庭所面临的风险，并建议客户离婚后如何调整目前的保单。
6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验叶女士可否同时达成所有的理财目标。
7）请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
8）请帮叶女士制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。

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案例PPT报告： 2015年CFP培训综合案例《离婚企业主叶云的理财计划》方案报告PPT

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2015年CFP第三个综合案例《离婚企业主叶云理财计划》DOC附件

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注意：这里仅是相关的DOC附件，案例PPT报告需参考网站上的《离婚企业主叶云理财计划》PPT报告。

包括：理财规划报告书摘要.doc（仅是简单的摘要性文字，具体方案报告需参考网站上另外的PPT报告）、保险策划书.doc、离婚协议书（叶云）.doc

理财规划报告书摘要:

1. 理财规划目的:

2. 客户背景: 客户叶云，35岁，在浙江义乌市经营小商品批发（个体户），其配偶李浩先生36岁，为民企高管，生有一儿子，8岁，小学在读。

3. 资产负债状况：

4.收入支出状况：叶女士每年净收入约为60万元。配偶李先生月税前收入1万元，个人月支出5,000元。

5．理财目标：

6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目的内部报酬率3.52%，低于

7. 保险产品配置计划

8.投资产品配置计划依照

离 婚 协 议 书

男方：_李浩 性别:_男_ _汉_族
出生日期:1974_年01月21日
身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX
女方：_叶云 性别:__女____汉___族
出生日期:_1975年03月26日
身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX
男方与女方于2001年_03月_08日登记结婚，婚后于2002年04月25日生育一女，名 李XX 。因夫妻感情破裂，已无和好可能，现经夫妻双方自愿协商达成一致意见，订立离婚协议如下：

王晓清（离婚前后）保险状况：
一．离婚前保险情况
无社会保险
重大疾病保险，保额80万元，剩余缴费期15年，年缴保费20000元。

二．离婚后保险建议

离婚企业主的理财计划
1．家庭成员背景资料（收入均为税前）
叶云女士35岁，在浙江义乌市经营小商品批发（个体户），投入资本100万元，加上自有房产抵押贷款100万元，作为批发商品的营运资金，每年净收入约为60万元，有一个儿子8岁，小学在读。自己与儿子的月生活支出1万元。目前名下有存款10万元，一处自住房产，价值200万元，房产抵押贷款100万元，剩余贷款期限12年，等额本利摊还。自用汽车价值30万元。保险方面，叶女士投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴费15年。配偶李浩先生36岁，为民企高管，月税前收入1万元，个人月支出5,000元。有三险一金，目前公积金账户3万元，养老金账户2万元。李先生目前名下有一处投资房产，价值120万元，年租金5万元，投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年，还有5万元的存款，与市价20万元的国内股票。另外李先生的父亲去年过世，遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。叶云女士的婚前财产有存款3万元，李浩先生的婚前财产有存款2万元，股票当时价值5万元，其中3万元的股票保留至今，目前价值10万元，含在20万元股票总值中。
2． 理财目标
1) 离婚规划-因为第三者的介入，准备与结婚9年的先生办理协议离婚。协议共同财产平均分配。离婚后儿子跟叶女士，叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营，叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。
2)子女教养规划-儿子的教养费用前10年每年2万元现值，10年后打算送儿子出国留学，由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元，儿子完成学业后回国创业赞助其创业费用100万元（届时值），有关儿子的费用与前夫分摊一半，纳入离婚协议书中。
3）经营规划-叶女士想将批发商号改为有限公司组织，以利于未来的发展，但是又不想因此增加税负。叶女士想知道可否拟定出一套两全其美的改制方案，包括改制后个人薪资，奖金与分红的规划。
4）退休规划-叶女士打算经营批发公司20年后退休。退休时将批发公司顶让给他人。叶女士想知道若维持现有的经营情况不变，届时批发公司合理的出售价值为多少？加上未来20年的储蓄与投资所得，20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的生活水准？
3. 问题
1）请设定制作本方案所需合理假设，包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。
2）请编制客户离婚前后的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。
3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。
4）请列出上述4项规划中叶女士作决策时应考虑的因素，并提出合理的解决方案。
5）请整体衡量客户家庭所面临的风险，并建议客户离婚后如何调整目前的保单。
6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验叶女士可否同时达成所有的理财目标。
7）请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
8）请帮叶女士制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。

本页上仅是案例的XLS演算表，完整案例包括如下三部分：

案例PPT报告： 2015年CFP培训综合案例《离婚企业主叶云的理财计划》方案报告PPT

案例相关附件： CFP培训分组综合案例-离婚企业主叶云家庭理财规划报告书DOC附件

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2015年CFP第三个综合案例《离婚企业主叶云理财计划》XLS试算表

2015年CFP培训分组综合案例《离婚企业主叶云家庭理财规划报告书》XLS试算表

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包括如下XLS演算表：税负计算(规划前）、现金流量（离婚前）、现金流量（离婚后）、资产负债、(离婚前）、资产负债（离婚后）、生涯仿真（规划前）、税负计算(规划后）、保险规划(前）、保险规划、(规划后)、投资规划、财务分析、退休规划、退休规划、(规划后)、生涯仿真（规划后）等！

表格摘要：

税负计算(规划前）表：

工资薪津所得本人配偶个体工商户经营所得本人配偶劳务报酬所得本人配偶
税前月工资010,000税前个体户年收入 税前月劳务所得00
社会平均工资 是否核定税额 1/ 00 0 劳务所得免税额
最高提缴工资倍数3 3 核定个体户税额00课税月劳务所得00
养老保险费提缴率 是否加入社保1/ 00 1 领取劳务所得月数
失业保险费提缴率 社会平均工资 边际税率
医疗保险费提缴率 养老保险费提缴率 速算扣除额00
企业医保入帐提缴率 养老保险入帐提缴率 劳务所得月缴税额00

资产负债、(离婚前）表：

资产金额比重负债与权益金额比重项目共有资产（负债）叶云离婚分配资产配偶离婚分配资产
现金00.00%信用卡循环信用00.00%自用房产
活存00.00%已购物分期付款余额 投资房产
货币市场基金00.00%其他消费负债 自用房产负债

税负计算(规划后）表：

工资薪津所得本人股东个体工商户经营所得本人股东劳务报酬所得本人股东其他所得部份
税前月工资 税前个体户年收入 税前月劳务所得00稿酬所得
社会平均工资 是否核定税额 1/ 0 劳务所得免税额 稿酬所得免税额
最高提缴工资倍数 核定个体户税额 课税月劳务所得 应课税稿酬
养老保险费提缴率 是否加入社保1/ 0 领取劳务所得月数 稿酬比例税率

退休规划表：

项目本人配偶参数设置
当前月缴费工资基准0 FALSE当前年龄
月缴入帐养老保险保费 税前月工资
退休时指数化月平均工资 社会平均工资
退休时社会平均工资 最高提缴工资倍数

离婚企业主的理财计划
1．家庭成员背景资料（收入均为税前）
叶云女士35岁，在浙江义乌市经营小商品批发（个体户），投入资本100万元，加上自有房产抵押贷款100万元，作为批发商品的营运资金，每年净收入约为60万元，有一个儿子8岁，小学在读。自己与儿子的月生活支出1万元。目前名下有存款10万元，一处自住房产，价值200万元，房产抵押贷款100万元，剩余贷款期限12年，等额本利摊还。自用汽车价值30万元。保险方面，叶女士投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴费15年。配偶李浩先生36岁，为民企高管，月税前收入1万元，个人月支出5,000元。有三险一金，目前公积金账户3万元，养老金账户2万元。李先生目前名下有一处投资房产，价值120万元，年租金5万元，投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年，还有5万元的存款，与市价20万元的国内股票。另外李先生的父亲去年过世，遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。叶云女士的婚前财产有存款3万元，李浩先生的婚前财产有存款2万元，股票当时价值5万元，其中3万元的股票保留至今，目前价值10万元，含在20万元股票总值中。
2． 理财目标
1) 离婚规划-因为第三者的介入，准备与结婚9年的先生办理协议离婚。协议共同财产平均分配。离婚后儿子跟叶女士，叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营，叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。
2)子女教养规划-儿子的教养费用前10年每年2万元现值，10年后打算送儿子出国留学，由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元，儿子完成学业后回国创业赞助其创业费用100万元（届时值），有关儿子的费用与前夫分摊一半，纳入离婚协议书中。
3）经营规划-叶女士想将批发商号改为有限公司组织，以利于未来的发展，但是又不想因此增加税负。叶女士想知道可否拟定出一套两全其美的改制方案，包括改制后个人薪资，奖金与分红的规划。
4）退休规划-叶女士打算经营批发公司20年后退休。退休时将批发公司顶让给他人。叶女士想知道若维持现有的经营情况不变，届时批发公司合理的出售价值为多少？加上未来20年的储蓄与投资所得，20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的生活水准？
3. 问题
1）请设定制作本方案所需合理假设，包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。
2）请编制客户离婚前后的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。
3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。
4）请列出上述4项规划中叶女士作决策时应考虑的因素，并提出合理的解决方案。
5）请整体衡量客户家庭所面临的风险，并建议客户离婚后如何调整目前的保单。
6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验叶女士可否同时达成所有的理财目标。
7）请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
8）请帮叶女士制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。