个人信贷业务的相关法律问题ppt培训讲稿下载
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1.3 个人信贷业务各方之间的法律关系
1.3.1 个人信贷业务涉及诸多当事人
消费者（借款人）、贷款人、经销商、保险人和担保人等。
1.3.2个人信贷业务主要法律关系
消费者与经销商之间的买卖关系；
贷款人与借款人之间的借贷关系；
贷款人与担保人之间的担保关系；
贷款银行与经销商之间的合作关系；
投保人与保险人之间的保险关系。
个人信贷业务的核心是资金借贷关系
该关系的基础是买卖关系，并以有效担保存在为必要条件。
1.3.3 借款合同与买卖合同的关系（以商品房买卖为例）
最高法院《商品房买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》（
理财金帐户讲座PPT下载
2.1 账户管理——个性化自动转账
2.1 个性化自动转账——固定周期型
2.1 案例：个性化自动转账——固定周期型
赵女士，北京某公司副总裁，她的儿子就读于北京大学，为了培养孩子的理财观念，她每月定时给孩子提供生活费。
过去
每月1日到银行向儿子的牡丹灵通卡上转入每月生活费。
现在
通过办理“固定周期型自动转账”，银行管家将在每月1日从赵女士的账户向她儿子的账户转入指定金额的生活费，赵女士再也不用月月跑银行了。
2.1 个性化自动转账——余额补足型
2.1 案例：个性化自动转
巴塞尔新资本协议要求和最新发展趋势培训幻灯片 – 资深风险管理专家培训使用的PPT下载
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商业银行风险管理发展既离不开商业银行自身的发展历程，也离不开风险管理技术的进步，以及金融监管机构实施共同监管平台的规范要求。随着银行业的不断创新，风险管理理论和技术的迅速发展，以及相关监管措施的进一步完善，风险管理的模式发生了本质变化。纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了以下阶段：
强调保持商业银行资产的流动性
与当时商业银行以资产业务（如贷款）为主有关，经营中最直接、最经常性的风险来自于资产业务。
西方各国经济发展进入了高速增长的繁荣时期，社会对商业银行的资金需求极为旺盛，商业银行面临资金相对不足的极大压力。
为了
风险参数计量结果在风险管理流程中的运用培训幻灯片 – 资深风险管理专家培训使用的PPT下载
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资产池划分与组合风险计量培训幻灯片 – 资深风险管理专家培训使用的PPT下载
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巴塞尔新资本协议 零售资产池划分与组合风险计量
1、零售内部评级的发展历程与趋势
2、零售内部评级的两种方法
3、基于资产池划分的组合风险计量法
资产池组合计量与信用评分模型是评估零售业务信用风险的两种计量方法
● 信用评分模型：精确灵活地反映单笔贷款在整个
生命周期中的信用风险水平和变化过程
● 资产池组合计量：增加了对损失的计量，侧重于
零售业务的组合风险计量和管理
信用评分的应用思路培训幻灯片 – 资深风险管理专家培训使用的PPT下载
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“……今天的美国成年人都伴随着一个三位的数字，它可以是围绕在圣徒头项上的金色光环，也可以是作奸犯科者脸上的红色烙印，当美国人试图到银行开立个人帐户、安装电话、签发个人支票、申请信用卡、购买汽车或房产、寻找工作或者提升职务时，在计算机里根据专门的信用模型，将支持和反对他的资料折算出一个数字——信用分。信用分不仅决定他是否如愿以偿，而且还会决定他要付出的代价。……”
贷款人根据信用评分，评估申请人的违约概率，进而结合申请人提供的与申请人偿付能力有关的其他信息，例如收入、负债比例等数据，来确定是否贷款及所适用的
个人客户信用评分方法介绍培训幻灯片 – 资深风险管理专家培训使用的PPT下载
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零售信贷业务的特点：
数量庞大，单笔金额小，单笔管理成本高
信息分散，管理难度高
审批要求效率高，决策迅速果断
国际先进商业银行零售业务管理特点：
经营模式：规模化、集约化
管理决策：系统化、自动化
国际上，零售业务风险管理水平是伴随着模型量化技术的发展而不断前进的。
信用评分模型自上世纪50年代开始在美国使用，并逐步成为推动零售业务风险管理水平和业务发展向前迈进的内在驱动力。
信用评分的开发方法介绍培训幻灯片 – 资深风险管理专家培训使用的PPT下载
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什么是信用评分
为什么需要信用评分
怎么开发信用评分模型
怎么使用信用评分模型
未来的趋势
信用评分技术的本身必须同业务实践经验相互结合、相互验证、不断提高使用的准确性
信用评分在现代信用分析和决策中被广泛应用
为什么需要信用评分
1、银行需要对数万数百万客户、账户的风险状况进行评估和判断
2、提供更一致化的风险评价标准
3、提供更客观化的风险评价标准
4、提供更精细化的风险评价标准
5、提高业务的审批效率
零售内部评级法项目和体系建设总体情况介绍培训幻灯片 – 资深风险管理专家培训使用的PPT下载
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内部评级法项目背景与目标
项目背景
项目目标
内部评级法项目开展情况
内部评级法项目成果
内部评级体系建设情况
内部评级体系实施规划
具体要求
巴塞尔新资本协议经过6年讨论与修改、三次征求意见，终于于2004年6月定稿。新资本协议代表了风险管理的发展方向，提高了资本监管风险的全面性和敏感度，有助于商业银行改进风险管理和推动业务创新，是国际金融界普遍遵守的国际准则。新资本协议于2006年12月底在十国集团开始实施。
新资本协议的核心是“以监管资本约束风险加权资产，资本、风险与收益三者良性发展&rd