分类： 个人客户经理资格考试题库（二区）

个人理财从业资格认证考试理财类业务题库（含答案）

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分为：保险考题、基金考题、理财产品考题、第三方存管考题

第三方存管考题
一、单选题：
1.第三方存管则是一种（ ）的银证转账的模式，其业务合作基本是各个银行与证券公司实行（ ）的连接方式。
A．集中式、总对总 B.集中式、总对分
C. 分散式、分对分 D.分散式、总队分
2.证券公司通过（ ）对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
A．证券交易结算资金管理账户 B. 客户证券资金台账
C. 客户交易结算资金汇总账户 D. 客户交易结算资金汇总分账户
3.（ ）作为客户证券资金台账的映射，反映投资者证券交易结算资金余额的变动明细，并记载客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间的银证转账对应关系。
A．证券交易结算资金管理账户 B. 客户交易结算资金交收账户
C. 客户交易结算资金汇总账户 D. 客户交易结算资金汇总分账户

二、多选题：

基金考题

一、单选题
1.（ ）年10月8日，中国证监会颁布了《开放式证券投资基金试点办法》。。
A.1997
B.1998
C.2000
D.2001

2. （ ）依基金投资者.基金管理人.基金托管人之间所签署的基金合同而设立，基金投资者的权利主要体现在基金合同的条款上，而基金合同条款的主要方面通常由基金法律来规范。
A．封闭式基金 B．开放式基金　　C．契约型基金 D．公司型基金

3. 积极型股票投资战略的重要标志之一是（ ）。
A.指数化投资
B.长期持有
C.时机抉择
D.以上都不是

4．（ ）是指个别证券特有的风险，包括企业的信用风险.经营风险.财务风险等。非系统性风险可以通过分散投资加以规避。
A 操作风险 B系统性风险 C非系统性风险 D管理运作风险

5．（ ）基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象
A成长型基金 B收入型基金 C平衡型基金 D混合型基金

6．我国基金管理人进行封闭式基金的募集，必须依据（ ）的有关规定，向中国证监会提交相关文件。
A．《中华人民共和国证券法》 B．《证券投资基金法》
C．《开放式证券投资基金试点办法》。 D．《证券投资基金管理暂行办法》

7．根据（ ）的要求，中国证监会应当自受理封闭式基金募集申请之日起6个月内作出核准或者不予核准的决定。
A．《中华人民共和国证券法》 B．《证券投资基金法》
C．《开放式证券投资基金试点办法》。 D．《证券投资基金管理暂行办法》

8．我国（ ）规定：“基金管理公司向特定对象募集资金或者接受特定对象财产委托从事证券投资活动的具体管理办法，由国务院根据本法的原则另行规定。”
A．《证券投资基金法》 B．《中华人民共和国公司法》
C．《中华人民共和国证券法》 D．《中华人民共和国刑法》

9．2006年2月，中国证监会基金部（ ）规定，基金管理公司不需报经中国证监会审批，可以直接向合格境外机构投资者.境内保险公司及其他依法设立运作的机构等特定对象提供投资咨询服务。
A．《证券投资基金法》
B．《中华人民共和国公司法》
C．《中华人民共和国证券法》

10．（ ）即基金托管人按规定为基金资产设立独立的账户，保证基金全部财产的安全完整。
A．资产保管 B．资金清算　　C．会计复核 D．投资监督

11．人们的金融产品选择依赖（ ）如个人成长的文化背景.社会阶层.家庭.身份和社会地位。
A．外在因素 B．内在因素　　C．个人自身因素 D．环境因素

12．对基金管理人而言（ ）营销成功与否关系到企业的生存和发展。
A．封闭式基金 B．开放式基金　　C．私募基金 D． 公募基金

13．对于不收取申购.赎回费的货币市场基金，还可以按照不高于（ ）。的比例从基金资产中计提一定的费用，专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。
A． 5‰ B．1.5‰　　C．2.5‰ D． 0.5‰

14．（ ）是基金进行收益分配后的剩余额。
A．基金净收益
B．基金经营业绩　　
C．未分配基金净收益
D．期末可供分配基金收益

保险考题

一、单选题
1、储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属于（ ）
A、互助行为 B、他助行为 C、自助行为 D、群体行为
2、保险合同当事人包括（ ）
A、保险人和被保险人 B、投保人和受益人
C、保险人和投保人 D、被保险人和受益人
3、保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（ ）
A、保险单 B、小保单 C、投保单 D、暂保单
4、依据风险标的的分类，风险可以分为（ ）
A．自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险
B．财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险
C．纯粹风险和投机风险
D．静态风险与动态风险
5、保险代理从业人员在执业之前取得的《保险代理从业人员资格证书》意味着取得了（ ）
A、保险执业的资格 B、保险展业的资格
C、保险营业的资格 D、保险从业的基本资格

个人信贷客户经理资格认证考试模拟试卷第一到第八套试题

模拟试卷一

【题目43(0.5分)】
个人综合消费贷款用途为医疗和留学的，贷款期限最长不超过（ ）
A. ５年
B. １５年
C. ７年
D. ８年
正确答案为：D，您未做回答( × )

【题目47(0.5分)】
我行对以房产抵押的优质个人信贷客户可追加信用贷款，但追加信用贷款额必须在（　）
A. 不超过客户已还个人住房抵押担保贷款累计本金的 60％　
B. 不超过客户已还个人住房抵押担保贷款累计本金的 70％　
C. 不超过客户已还个人住房抵押担保贷款累计本金的 80％　
D. 不超过客户已还个人住房抵押担保贷款累计本金的 100％　
正确答案为：B，您未做回答( × )

【题目50(0.5分)】
个人经营贷款可以用于（ ）。
A. 注册资本金
B. 注册验资
C. 增资扩股
D. 购买生产经营所需的原材料
正确答案为：D，您未做回答( × )

【题目51(1分)】
在资产负债表中，根据若干总分类账户余额分析计算填列的项目是（ ）。
A. 存货
B. 其他应收款
C. 未分配利润
D. 应收账款
E. 货币资金
正确答案为：ABE，您未做回答( × )

【题目54(1分)】
权证类档案包括：
A. 房屋产权证
B. 债权凭证
C. 权利质押中的各种有价单据
D. 抵押物保险单
E. 土地他项权证
正确答案为：ACDE，您未做回答( × )

【题目56(1分)】
贷款行办理贷款担保时应保证贷款担保应具备的三性是：
A. 合法性
B. 可能性
C. 有效性
D. 可靠性
正确答案为：ACD，您未做回答( × )

2015年个人信贷业务模拟上机考试（含初级、中级考试光盘）

2015年个人信贷业务模拟考试（含初级、中级考试光盘）机考软件安装程序下载

个人信贷客户经理中级资格认证考试考前上机强化模拟（16套上机考试题）

【题目1(0.5分)】
个人贷款逾期15天以上未归还欠款的，贷款经办行催收人员应进行上门催收。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )

【题目2(0.5分)】
综合管理员要对担保手续的有效性负责。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您的答案为：B( × )

【题目4(0.5分)】
我行的个人商用房贷款规定所购商用房与贷款行必须位于同一城市。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目5(0.5分)】
我行个人一手房按揭贷款对借款人年龄的要求是18（含）–70（含）周岁。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )

【题目6(0.5分)】
网上银行又称在线银行，网上银行向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网络证券、投资理财等银行金融服务项目，使客户可以安全便捷地管理自己的账户、支票、信用卡和个人投资等。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目8(0.5分)】
个人商用工程机械经销商注册资本金必须在800万元（含）以上，上年度销售额1亿元（含）以上。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )

【题目9(0.5分)】
二手房贷款贷款期限最长不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您的答案为：B( × )

【题目10(0.5分)】
个人信用贷款业务在目标客户的选择上，要重点抓住"三高"阶层（高素质、高收入、高资产）。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目11(0.5分)】
个人信用贷款是我行面向（　）开发的个人信贷产品。
A. 潜力客户
B. 中端以上的客户
C. 高端客户
D. 潜力和中端客户
正确答案为：C，您的答案为：B( × )

【题目62(1分)】
实行固定利率的，借款人可选择以下三种模式（ ）。
A. 贷款全程实行固定利率
B. 贷款期限内实行分段固定利率组合
C. 贷款期限内实行固定利率和浮动利率阶段组合
D. 贷款期限内实行下浮利率
正确答案为：ABC，您的答案为：AD( × )

【题目63(1分)】
以人寿保险单质押的，应有下列材料（ ）。
A. 具有现金价值且出质人与投保人为同一人的人寿保险单
B. 出质人的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）
C. 开具人寿保险单的保险公司与我行签订的载明保险公司负责对质押保单进行核实、计算现金价值、办理出质登记和止付手续等内容的银保合作协议
D. 投保人、被保险人、受益人（受益人为未成年人的除外）同意质押的书面承诺
E. 投保人没有拖欠保险费（若以分期形式缴交保险费的，必须已缴纳了最近一期保险费）的证明文件
正确答案为：ABCDE，您的答案为：ABCE( × )

【题目64(1分)】
调查人在见客谈话环节的工作要点包括（ ）。
A. 贷款申请是否自愿属实
B. 贷款用途是否真实合理
C. 贷款担保是否合法有效
D. 贷款金额是否真实合理
正确答案为：AB，您的答案为：ABCD( × )

【题目65(1分)】
二手个人住房贷款个人客户的营销渠道主要包括三种，下列（ ）不属于此业务的营销渠道。
A. 媒体宣传
B. 入驻网点营销
C. 网上营销
D. 在提前还款客户中进行二次营销
正确答案为：ABC，您的答案为：AD( × )

【题目67(1分)】
贷款经办行对合作机构须实行双人调查制度，调查要点包括（ ）。
A. 合作机构提供的资料是否完整、真实、有效
B. 合作机构高层管理人员是否相对稳定，有无逃废或恶意拖欠债务等不诚信行为，有无骗贷记录
C. 合作机构财务状况是否良好，是否存在提供虚假会计报表的情况，是否存在企业分立、合并等影响财务稳定的情况
D. 承担连带责任保证的合作机构，对外担保的总额及单项担保的数额有限额规定的，是否超过规定的限额
正确答案为：ABCD，您答对了( √ )

【题目68(1分)】
针对房地产开发企业的营销，下列哪些是二级分行个人金融业务部的职责?（ ）
A. 负责制定本行房地产开发企业营销策略
B. 承担与房地产开发企业的关系维护和日常管理工作
C. 确定营销对象范围，对房地产开发企业准入进行审查并对其进行动态管理
D. 支持支行房地产开发企业营销，协调与上级行及本行公司业务部、信贷管理部、授信审批部等相关业务部门的关系
正确答案为：ACD，您的答案为：ABCD( × )

【题目69(1分)】
二手房贷款经办行取得《房屋他项权证》后，应办理监管___和___解冻和转出。在确保交易房产抵押登记能按时完成，或交易终止及出现其他纠纷时能正常收回贷款本息的前提下，经办行可根据交易各方协议对首付款部分或全部提前解冻。（ ）
A. 交易税
B. 首付款
C. 贷款资金
D. 评估费
正确答案为：BC，您的答案为：ABCD( × )

【题目70(1分)】
特别关注客户信息系统中存在的不良客户类别有两类，分别是（ ）。
A. “禁入”类
B. “不良”类
C. “正常”类
D. “关注”类
正确答案为：AD，您答对了( √ )

【题目77(4)(1分)】
客户A某于2006年10月15日，用我行代理发行的纸质凭证式国债本人存单50000元（国债存单存款日为2005年11月5日，期限三年），因房屋装修向我行提出贷款申请。 （题目同上）
请选择：
客户最长可以申请的贷款年限应为（ ）。
A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
正确答案为：B，您的答案为：D( × )

【题目77(5)(1分)】
客户A某于2006年10月15日，用我行代理发行的纸质凭证式国债本人存单50000元（国债存单存款日为2005年11月5日，期限三年），因房屋装修向我行提出贷款申请。 （题目同上）
请选择：
最高贷款额度为（ ）。
A. 50000元
B. 45000元
C. 40000元
D. 35000元
正确答案为：B，您的答案为：C( × )

【题目78 (5分) 】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。
A.对 B.错
【题目78(1)(1分)】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。（题目同上）

请判断：
王女士在向我行申请个人住房按揭贷款时，是否应该按照第二套房贷款对待。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目78(2)(1分)】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。（题目同上）

请判断：
在计算收入还贷比时，应将其公积金的贷款情况一起考虑，综合判断其是否具备偿还我行的个人住房按揭贷款的能力。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您的答案为：B( × )

【题目78(3)(1分)】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。（题目同上）

请选择：
王女士如在我行申请个人住房按揭贷款，则可申请最长贷款期限为（ ）。
A. 15年
B. 19年
C. 30年
D. 24年
正确答案为：D，您的答案为：A( × )

个人客户服务精细化管理考试题库

第二章
一、单选题
6、在财富管理中心，财富管理工作室以单间形式设置，一般不少于（B）间，隔音效果良好。
A.2 B.3 C.4 D.5
7、当财富客户有现金/非现金业务操作需求时，按照（B）原则，由柜员通过现金/非现金服务通道或远程交易终端，为客户办理业务，实现客户一站式金融需求
A.“客静我动” B.“先外后内” C.“先急后缓” D.“大额优先”
8、辖内设有（B）家（含）以上财富管理中心的，要按“中国工商银行+XX（所在分行名称）+XX（所在支行名称）财富管理中心”规则定名，不得出现支行字样。 A.1 B.2 C.3 D.4
9、贵宾理财区以贵宾理财室形式设置，一般应不少于（A）两间，隔音效果良好。
A.2 B.3 C.4 D.5
10、贵宾客户专属服务区域，一般不低于营业网点总面积的（B）
A.30% B.40% C.50% D.60%
11、贵宾理财中心设备发生故障时要立即报修，并及时告知客户，自助机具因业务类故障导致停止服务时间不超过（A）小时。A.2 B.3 C.4 D.5

第六章
一、单选题
1、营业网点各岗位人员应至少在开门营业（C）到岗，按时参加网点晨会；营业终了后参加网点班后总结会。
A．十分钟 B．二十分钟 C．三十分钟 D．四十分钟
2、财富管理中心的上级行每（B）至少组织一次由辖内财富管理中心负责人参加的例会，讨论工作进度及重要经营事项，解决财富管理中心在经营过程中遇到的实际问题。
A．一周 B．二周 C．一个月 D. 三个月
6、贵宾理财中心网点负责人通过在PBMS（C）功能，对客户经理的工作进行点评指导。
A．服务日志查询 B．服务日志登记 C．服务日志批注 D．客户经理定性考核
7、贵宾理财中心网点负责人对每名客户经理工作日志的抽查率不低于（D）
A．20% B．30% C．50% D．80%
8、贵宾理财中心网点负责人对每名客户经理工作日志的批注率不低于（C）。
A．20% B．30% C．50% D．80%

客户经理外汇业务考试卷

这是客户经理外汇业务考题试卷的资料。做为客户经理外汇业务考题试卷参考！包含客户经理外汇业务考题试卷（附答案）！

客户经理外汇业务考题试卷（附答案）

客户经理外汇业务考题
一、单选题（15道，每题2分）
1、以下哪种操作形成的账户为现钞账户（）
A、旅行支票兑付款转存 B、其他省市外汇汇入款转存，汇出方为现钞户 C、境外汇入款转存 D、票据托收托回款项转存
2、国内居民张先生从本人现汇账户中取款，下列取款金额中，哪个要求客户提供收入来源的证明，但无需上外管局审批？（）
A、1万美元 B、70万日元 C、10万欧元 D、20万英镑
3、下列关于个人外汇转账、境内外汇汇款的描述正确的是（）
A、境内居民和非居民个人可以向境内企业支付外币
B、非居民个人可以在本人名下和直系亲属间进行外汇转账
C、居民个人只能在本人名下和本人与直系亲属间进行外汇转账或境内汇款，其中直系亲属关系包括父母、子女、配偶
D、非居民个人办理外汇转账业务时无需填写《非居民个人外汇收支情况表》
4、刘先生携带以下哪个金额的外币现钞出境时需要向银行事先申领携带证但无需上外管局审批？（）
A、3000美元 B、10000美元 C、7000美元 D、5000美元
5、居民个人办理以下哪个金额的结汇业务时，需要提供收入来源的证明，但无需到外管局审批。（）
A、8000美元 B、50000美元 C、60000美元 D、150000美元
6、根据外管局规定，非居民可以凭以下材料在规定时间内办理兑回业务（）
a、护照、境外永久居留权证明等证明非居民身份的法定身份证件
b、外卡在ATM上的取款凭条
c、外币兑换证明
d、个人结售汇业务凭证
A、a+b+c+d B、a+b或a+c或a+d C、a+b或a+c D、a+d
7、在实际操作中，境内居民个人在只提供本人身份证明的情况下，持现钞和现汇办理单笔境外汇款的最大金额为（）
A、2000美元，10000美元 B、5000美元，10000美元 C、10000美元，50000美元 D、均没有金额限制
8、下列关于因私购汇业务的描述中，正确的是（）
a、人民币是不可自由兑换的货币，居民如果需要用人民币换取外汇，需向因私购汇业务受理银行提出申请；只有符合国家规定的购汇项目（需求）才能获得批准。
b、无实际出境行为的购汇，购汇限额为3000美元。
c、因私购汇业务根据购汇理由和在境外逗留时间的不同而允许购汇的金额不同。
d、对于留学购汇，若留学人员出境时间在半年以内最多可购5000美元；若出境时间在半年以上最多可购8000美元。
e、“出境时间”是指购汇日距离签证到期日的日期。
f、境内居民赴港澳台旅游不能购汇。
g、办理因私购汇时，任何情况下客户都应该出示身份证或户口簿。
A、a+b+c+d+e+g B、a+c+e C、 a+c D、b+d+f+g
9、我行已开办储蓄业务的币种中不包括以下哪个币种？（）
a、新加坡元 b、瑞典克朗 c、瑞士法郎 d、澳大利亚元 e、韩元 f、加拿大元
A、a+c+d+f B、a+b+e C、b D、b+e
10、我行已对外开办的外币储蓄业务种类不包括以下哪项？（）
A、活期储蓄 B、存本取息 C、定期储蓄D、七天通知存款
11、“速汇金”业务的优点不包括以下哪一项（）
A、可受理美元、欧元、英镑等多个币种的汇款；
B、汇款速度快，通常10分钟左右即可解付；
C、费用经济，没有中间行扣费，汇出款等于汇入款；
D、受理范围广泛，许多超市或商场也可能成为解付网点。

二、判断题（17道，每题2分）
1、国内居民张先生想从本人的现钞账户中一次性提取现金8万美元，他除了需要出示身份证件外，还应提供外汇收入来源的证明。（）
2、非居民艾伦先生打算从本人现汇账户中提取50万欧元现钞，他需要提供外汇收入来源的证明。（）

17、我行已向客户开办外币一天通知存款和七天通知存款业务。（）
三、计算题（3道，每题8分）
1、张先生7月8日有10000美元和10000欧元用于外汇买卖交易。他将所有美元在7月8日当天买进日元，并在7月15日卖出；同时将所有欧元在7月8日买入美元，并在7月15日卖出。请计算张先生最终持有多少美元和欧元？（不考虑点差优惠）

四、简答题（12分）
某网点只办理美元、港币、日元、欧元、英镑五个币种的外币存取款业务，该网点的理财金账户客户张先生欲使用理财金卡接收从加拿大汇来的加元汇款。客户经理告知张先生该网点不办理加元业务，请

个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）

这是个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）的资料。做为个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）参考资料！包含个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）！

个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）！

个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）

个人客户经理岗位认证考试试题(满分100分)

一、单项选择题（0.5分/题）

1、大堂经理、现金柜员与非现金柜员识别出优质客户，应尽量引导给理财经理，并填写（ ）
A 《待跟进客户信息记录表》 B 《已推介优质客户信息表》
C 《优质客户信息记录表》 D 《优质客户推介表》

2、在下列说法中，不正确的是＿＿＿。（　 　）
A、在办理业务、提供服务的过程中，应严格遵守“事前防范、事中控制、事后检查”的管理原则
B、严格遵守“客户维护与业务操作相分离”的原则，客户经理不得进行临柜记帐，不得进行业务查询
C、《个人客户经理日常管理台帐》由理财中心负责人或客户经理主管定期记载
D、个人客户经理不准担任贷款审查岗，切实落实“审贷分离”的原则

3．在一人多岗的情况下，必须保障所有岗位职能的履行，并且客户经理主管、专职大堂经理、专职理财经理、营销经理、客户经理助理及非现金柜员的人数合计占网点总人数的比例至少应在（ C ）以上。
A. 30% B. 35% C.40% D.50%

4、根据我国现行的法律规定，有权扣划个人储蓄存款的单位有且只有：＿＿＿。（　 　）
A、法院、税务机关、海关　　　B、法院、海关、公安机关
C、法院、税务机关、检察院　　D、法院、税务机关、海关、公安机关和检察院

5、若某网点普通客户投诉电话银行转账业务失败，网点大堂经理在接到投诉后，最晚不得超过多少天结案？（ ）
A、2天 B、3天 C、5天 D、7天

6、目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为 ( )。
A． 8% B．13% C．10% D．12%

7、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ ）。
A.5% B. 10% C.4% D. 8%

8、贷款五级分类法是( )。
A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、关注、次级、可疑、损失
C.正常、次级、可疑、呆账、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失

9、关于通货膨胀的理解，以下正确的选项有（ ）
A．消费品价格指数（CPI）水平上涨
B．一般价格总水平的阶段性上涨
C．一般价格总水平的持续和显著上涨
D．一旦出现物价上涨就表明已经发生了通货膨胀

10、1994外汇体制改革后，我国建立的汇率制度为（ ）。
A.固定汇率制度　B.清洁浮动汇率制度　C.单一的管理浮动汇率制度 D.钉住浮动汇率制度

11、在上海证券交易所上市交易的某只股票，2002年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为( )元。
A.8元 B.16元 C.4元 D.20元

12、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（ ）
A.自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B.不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动；
C.十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D.不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。

13、下列关于担保说法，错误的是：（ ）
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务人本人，也可是第三人；
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。

14、根据《继承法》的规定，第一顺序的继承人不包括：（ ）
A.兄弟； B.配偶； C.子女； D.父母

15、牡丹灵通卡持卡人须按规定缴纳年手续费及工本费，分别为( )
A、10元、5元 B、5元、10元 C、10元、10元、 D、5元、5元

16、“汇款直通车”即电子汇款业务，是工商银行为满足广大客户的资金异地汇转需求而专门设置的汇款品牌产品，目前网点单笔汇款限额规定为( )
A、1000万元 B、500万元 C、200万元 D、100万元

17、代理境外消费退税是指一些国家为鼓励前往该国作短暂逗留的非本国公民购物消费，采取一定的方式将消费者已支付的消费款项返还给消费者。退税单据有一定的时间限制，一般为退税单据开立起的 内。( )
A、1个月 B、3个月 C、半年 D、一年

18、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？( )

73、关于定向营销，主要的形式有哪些？（ ）
A、高端客户介绍；
B、对优质客户进行识别和引导；
C、外勤访问；
D、金融研讨会/沙龙；

74、进行电话拜访时，以下说法不正确的是：（ ）
A、电话接通后先询问对方身份；
B、如果不是客户本人接听电话，直接留下联系方式；
C、打电话前，交谈话顺序、重点等记录下来再拨通；
D、如果客户本人不在，留下联系方式

75、在处理业务之后，对于优质客户，需要注意的是：（ ）
A、花时间真正理解客户需求；
B、帮助客户学习新的技能和关键特性；
C、尽一切可能向客户销售其他产品；
D、在产品销售后仍然关心客户的满意度。

三、判断题（0.5分/题）

1、大堂客户经理应根据优质客户需求向其提供专业投资理财服务，帮助客户达成理财目标，实现资产组合最优化，并定期调整。 （ ）
2、现金柜员应向客户详细介绍我行新产品，配合分流引导工作，推介离柜服务渠道，降低柜面压力。（ ）
3、当客户持理财金账户销户时，现金柜员应尽快为客户办理销户手续。（ ）

7、我国实行的是社会统筹与个人账户相结合基本养老保险制度（ ）
8、银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。（ ）
9、根据我国税法的规定，非居民纳税人应就其在我国境内和境外的全部所得，负有缴税义务。（ ）
10、客户如要使用我行现有的理财协议的功能，都必须由本人与我行签订相关《理财协议申请书》。（ ）
11、个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。（ ）

15、开立存款证明的存款种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债，一张存款单（折）只能出具一份存款证明书。（ ）
16、速汇金（英文名为MONEYGRAM），是收款人凭汇款人向其提供的汇款密码及有效身份证件，在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金或转账结算的一种国际汇款产品。（ ）

个人客户经理业务题库（附答案）

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个人客户经理业务题库（附答案）

个人客户经理业务题库

一、单项选择
1、作为一名个人客户经理必须牢固树立（ ）的经营理念，不断提高服务艺术。
[A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心”
[D]“以竞争为中心”
2、我行电子银行的品牌名称是（ ）
[A]电话银行 [B]金融e通道 [C]网上银行 [D]理财e站通
3、每年（ ）为外币活期储蓄存款的结息日。
[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日
4、客户对业务处理结果有疑问或意见的，客户经理以下哪种处理是不正确的（ ）
[A]用委婉的语言
[B] 给予耐心细致的解释
[C] 以业务规定为理由，并以此作为应对
[D]不能解释清楚或客户不接受意见的，将客户意见记录下来，及时向上级部门反馈，并向客户承诺尽快给予解释答复
5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（ ）
[A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定
6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的（ ）
[A]保持面部清洁、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生
[C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色，不梳奇异发型
[D]男士不蓄胡须、不留长发，可剃光头
7、跨行交易取款持卡人每笔需支付（ ）
[A]2元 [B]3元 [C]4元 [D]1元
8、以下关于电子银行叙述正确的是：（ ）
[A]由客户自助办理银行业务
[B]我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话
[C]网上银行除节假日外均不间断提供服务
[D]客户只能在注册所在地登录使用网上银行
9、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（ ）。
[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天
10、所购二手房户龄在（ ）年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。
[A]2 [B]3 [C]5 [D]8
11、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为（ ）
[A]1000元　　　　 [B]2000元 [C]3000元　　　　　[D]4000元
12、个人通知存款的最低支取金额为（ ）
[A]1万元 [B]5万元 [C]10万元 [D]15万元
13、我分行个人外汇买卖交易金额起点为([B])美元或等值其他外币
[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000
14、在（ ）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。
[A]1999年1月1日 [B]1999年11月1日
[C]1999年12月31日 [D]2000年4月1日
15、所购二手户为商用房的，贷款期限最长不超过（ ）年，所购房屋房龄一般不超过（）年。
[A] 10,10 [B] 10,15 [C] 5,10 [D] 8,10
16、目前，与我分行开展“银保通”业务合作的保险公司有（ ）。
[A]中国人寿 [B]平安保险 [C]新华人寿 [D]太平洋保险
17、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
[A]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年4个档次
[B]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年
[C]个人汽车消费贷款期限根据所购汽车的寿命打折确定
[D]个人短期信用贷款期限最长不超过2年
18、牡丹信用卡临时止付的有效期为：（ ）
[A]3天 [B]5天 [C]7天 [D]10天
19、我分行电话银行系统人工服务目前不受理客户以下哪些请求？（ ）
[A]业务咨询 [B]服务投诉 [C]故障投诉 [D]个人住房贷款申请
20、各种储蓄存款计息的存期（ ）天计算。
[A] 全年按365 [B] 全年按360
[C]有的年份按365天，有的年份按360 [D]以答案上均不正确
21、对同一借款人购置三套以上（含）住房的，其中第三套住房的贷款成数就控制在（ ）（含）之内。
[A]4 [B]5 [C]6 [D]7
22、以下关于抵押品评估，表述错误的是（ ）
[A]对抵押物的勘察，俗称“核押” [B]对高价值的抵押物，可以不到现场勘察
[C]抵押物必须足额投保 [D]抵押物的价值评估仅能作为参考
23、教育储蓄本金合计的最高额度为（ ）元。
[A]1万 [B]2万 [C]3万 [D]5万
24、目前我分行电话银行系统尚未提供以下哪些服务：（ ）
[A]账户余额查询 [B]国债买卖 [C]银证通业务 [D]移动话费充值
25、住房贷款关注、次级贷款检查时限为一期不少于（ ）次。
[A] 1 [B]2 [C]3 [D]4
26、以下可以作为保证人的是（ ）。
[A]私立学校 [B]私立医院 [C]税务局 [D]商业银行
27、目前，我分行对本省内活期储蓄帐户异地柜面取款的手续费收费标准是（ ）。
[A]不收费 [B] 按取款金额的1‰收取
[C]按取款金额的2‰收取 [D] 按取款金额的1.5‰收取
28、牡丹贷记卡每日取现透支限额为（ ）
[A]1000元　　　　　　　[B]2000元 [C]3000元　　　　　[D]4000元
29、住房贷款业务指引（三）规定:个人住房装修贷款最高成数不得超过（ ）成。
[A]5 [B]6 [C]7 [D]8
30、理财金帐户卡卡号的前6为必定为（ ）元。
[A]955880 [B]955888 [C]955881 [D]955889
31、个人消费贷款可以用于（ ）。
[A]注册成立公司 [B]经营周转 [C]申购股票 [D]向他人转贷
32、根据目标客户市场定位，总行规定的“理财金帐户”开户起点要求为：（ ）
[A]存贷款余额达20万，其中存款余额不低于10万
[B]存贷款余额达30万，其中存款余额不低于10万
[C]存贷款余额20万，其中存款余额不低于5万
[D] 存贷款余额50万，其中存款余额不低于20万
33、活期一本通若开户时存入的是外币，以下那种说法是正确的（ ）
[A]活期一本通只生成一个外币分户帐
[B]活期一本通生成一个外币分户帐，同时生成一个余额为零人民币主帐户
[C]生成一个外币主帐户和一个人民币分户帐
[D]以上说法都错误
34、以下关于贷款担保的表述，正确的是（ ）

42、中期贷款的贷款期限是指（ ）
[A]1年（含）至3年（不含） [B]3年（不含）至5年（含）
[C]1年（不含）至5年（含） [D]1年（含）至5年（含）
43、利息收入是免税的个人金融产品有（ ）
[A]活期、教育储蓄 [B]通知存款 、国库券
[C]国库券、教育储蓄 [D]通知存款、教育储蓄
44、以下叙述正确的有（ ）。
[A]客户的有密通兑户脱出“理财金账户”后，不需要重新设置密码。
[B]账户脱出“理财金账户”后，将成为一个有密通兑的有折（单）户，产生新的存单（折），账户的账号将发生变化。
[C]客户的贷款账户可以在未还清贷款前脱离“理财金账户”卡。
[D]以上叙述都不正确。
45、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在同城口头挂失的（ ）天或异地口头挂失的（ ）天之内补办书面挂失手续，否则口头挂失将自动失效。（ ）
[A] 7，10 [B]7，15 [C]5，10 [D] 5，15
46、考察借款人能否按时还贷，关键在于考察其（ ）
[A]收入的高低 [B]所提供担保的可靠性 [C]还款期的现金流情况 [D]以上都不正确
47、以下哪一项不是个人外汇买卖价格优惠的档次（ ）。
[A]1000-5000美元 [B]5000-50000美元 [C] 50000-100000美元 [D]100000美元以上
48、个人汽车消费贷款金额最高不超过购车金额的（ ）。
[A]50% [B]60% [C]70% [D]80%
49、同一投资人购买南方稳健、南方避险、南方宝元基金需开立（ ）个南方基金管理公司TA基金账户。
[A] 一个 [B] 两个 [C] 三个 [D] 四个
50、中国工商银行行代理发行的以下几只基金中哪只基金赎回时不需要赎回费（ ）。
[A]融通通利系列基金　　　 [B]富国天利增长债券投资基金　
[C]华安180　　　　　　　 [D]南方避险增值基金
51、个人通知存款的最低起存金额为（ ）元。
[1]3万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]20万元
52、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
[1]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次
[2]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年
[3]个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年
[4]国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年
53、目前可在我省分行办理申购、赎回的开放式基金有（ ）。
[1]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、国泰金鹰、易方达
[2]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、华安创新、博时成长
[3]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、南方稳健、南方保底增值
[4]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、华安创新、南方稳健
54、每年（ ）为活期储蓄存款的结息日。
[1]7月1日 [2]12月31日 [3]6月30日 [4]1月1日
55、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（ ）
[1]不负责任 [2]负全部责任 [3]负部分责任 [4]视情况而定
56、储蓄存款年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（ ）。
[1]视同存满一年 [2]差一天满一年 [3]为365天 [4] 为364天
57、个人短期信用贷款的期限最长不超过（ ）。
[1]6个月； [2]1年 [3]2年 [4]3年
58、个人通知存款的最低支取金额为（ ）
[1]1万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]15万元
59、我国第一只开放式基金是（ ）。
[1]华安创新　　　 [2]南方稳健　 [3]鹏华成长　 [4]国泰金鹰
60、在（ ）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。
[1]1999年1月1日 [2]1999年11月1日
[3]1999年12月31日 [4]2000年4月1日
61、对等本金偿还法表述不正确的是（ ）。
[1]贷款本金在还款期限内，按总期数的多少分次等额偿还
[2]借款人每期偿还的金额一样
[3]借款人每期偿还的金额包括本金和本期应付利息
[4]个人汽车消费贷款可以不使用等本金还款法
62、各种储蓄存款计息的存期（ ）天计算。
[1] 全年按365 [2] 全年按360
[3]有的年份按365天，有的年份按360 [4]以答案上均不正确

理财支持团队客户经理考前训练（项目类、综合类）题库

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银行理财支持团队客户经理考前训练（综合类）03

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一、单项选择题：
1、据个人金融客户的特征及我行实际，我行个人客户划分为：私人银行客户、
（ ）、中端客户、潜力客户、普通客户
A、优质客户
B、低端客户
C、高端客户
D、理财金客户

2、个人客户市场定位考虑的因素包括：综合市场规模、（ ）、与我行的经营资源和经营能力匹配程度、市场环境和竞争对手情况等因素。
A、盈利潜力
B、风险评估
C、外部环境
D、客户资源

A、盈利潜力

10、《理财金账户章程》向社会公告的时间（ ）
A、2006年6月1号
B、2006年7月1号
C、2006年8月1号
D、2006年9月1号

11、《理财金账户章程》实行时间为（ ）
A|2006年10月1号
B、2006年11月1号
C、2006年12月1号
D、2016年1月1号

C、2006年12月1号
12、储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经（ ）批准后公布，或者由（ ）授权中国人民银行制定、公布。
A 银监会
B 证监会
C 保监会
D 国务院

D 国务院
13、国家有统一收费或定价标准的中间业务，商业银行按国家统一标准收费。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由（ ）授权中国银行业协会按商业与公平原则确定收费或定价标准，商业银行应按中国银行业协会确定的标准收费。
A 国务院
B 中国人民银行
C 商业银行
D 银监会

14、审计机关（ ）查询个人在金融机构的存款，公安机关（ ）冻结单位在金融机构的存款。工商行政管理机关（ ）查询单位在金融机构的存款。
A、有权 无权 有权
B、无权 有权 有权
C、无权 有权 无权
D、有权 有权 有权

19、金卡账户透支额度为（ ）元，普通卡为（ ）元。透支款项和利息须在银行记账日后（ ）日（含）内归还。
A、8000 2000 30
B、10000 5000 30
C、8000 2000 60
D、10000 5000 60

银行理财支持团队客户经理考前训练（项目类）

一、单选题
1、理财中心营销咨询区、自助服务区的管理工作由（ ）负责
A、大堂经理　　
B、理财经理　　
C、理财中心负责人

2、（ ）是维护理财中心的正常营业秩序，及时耐心有效地处理客户批评意见，受理客户投诉和其他突出事件，保障理财中心内外现场服务的有效性、高质量和高效率、提高客户满意度。
A、支行行长
B、理财中心负责人
C、支行工会、保卫
D大堂经理

3、大堂经理应每日营业前提前（ ）分钟检查理财中心其他岗位同事对仪表仪容及上岗情况。
A、3　
B、5　
C、8　
D、10

B、5
4、大堂经理每日至少（ ）次检查理财中心业务处理区域，凭条填写及宣传资料摆放、自助服务区对环境状况，检查自助机具的开启率，故障率是否符合要求。A、1　
B、2　
C、3　　
D、4　

B、2
5、大堂经理能否外出为客户办理存、取款业务　。
A、能　　
B、否　　

6、（）要保持理财中心环境清洁卫生 。
A、保洁员　　
B、大堂经理
C、工会
D、后勤　

B、大堂经理
7、与大堂经理关系特别亲近者，能否直呼其名。
A、能　　　
B、否

银行理财支持团队客户经理考前训练（综合类）09

一、单项选择题：（共20题，每题1分）
1、下列哪项不属于个人资信证明的种类（　）
A、个人存款发生额证明
B、个人消费发生额证明
C、个人购买本外币理财产品证明
D、个人信用卡信用额度证明

B、个人消费发生额证明

5、我行出具的资信证明，除《中国工商银行资信证明书（存款发生额证明）》外，每份资信证明书中所记载的证明明细笔数原则上不超过（ ）条。
A、4
B、6
C、8
D、10

6、存款证明的被证明人必须为存款人本人，客户在我行办理存款证明时，不能持（ ）办理。
A、信用卡
B、我行开立的存折/单
C、我行开立的凭证式国债业务凭证
D、灵通卡

7、存款证明范围不包括下列（ ）
A、凭证式国债、储蓄式国债
B、教育储蓄、通知存款
C、活期存款、定期存款
D、被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单

2015年分行个人客户经理岗位认证考试模拟试题（四）

一、单项选择

12、开放式基金巨额赎回的定义是（ ）
A、当日赎回总量超过基金规模的10%
B、当日净赎回总量超过基金规模的10%
C、当日赎回总量超过当日申购总量
D、当日赎回总量超过上一日申购总量
13、南方避险增值基金是一只（ ）型的基金
A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型
14、（ ）是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也是基金单位交易价格的计算依据。
A、基金规模 B、基金收益率 C、基金资产净值 D、基金赎回率
15、开放式基金的销售机构不包括（ ）。
A、商业银行 B、保险公司 C、证券公司 D、担保公司
16、基金托管人的实收资本不少于（ ）。
A、60亿元 B、70亿元 C、80亿元 D、90亿元
17、资本市场上交易的金融产品不包括（ ）。
A、股票 B、债券 C、基金证券 D、商业票据
18、与其它类型的基金相比，平衡型基金的主要特点和优势是（ ）。
A、灵活调整股票和债券的投资比例，兼顾长期增值与当期收益，且风险系数远小于股票及股票型基金。
B、各项手续费便宜
C、为中国基金品种的主流
D、预期年收益率高达20%
19、根据《证券投资基金管理暂行办法》，一个基金持有一家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的（ ）。
A、10% B、20% C、30% D、15%
20、第一部规范基金运作的《证券投资基金管理暂行办法》是哪一年发布的( )
A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年
21、第一部规范开放式基金运作的《开放式证券投资基金试点办法》是哪一年发布的. ()
A、1999年 B、2000年 C、2001年 D、2002年
22、我国目前的基金一般是什么类型. ()
A、契约型 B、公司型 C、对冲型 D、稳定型