AFP案例下载 – 郑勉先生理财计划书
郑勉案例
一、背景
郑勉今年40岁，是任职一家公司10年的中层主管，爱人37岁在同一家公司任职助理6年，有9岁女儿与3岁儿子，目前税前月收入10,000元、爱人税前月收入4,000元，年终各二个月工资的奖金。
二、理财目标
1.退休目标: 郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
下载包中包含了郑勉先生理财计划、郑勉先生理财规划设计方案.ppt演示文档、郑勉先生理财规划设计方案、案例资产负债表.xls计算、案例内部报酬率生涯仿真表.xls计算。
AFP案例 – 张钧先生理财规划书下载
张钧先生理财规划书
四、规 划 建 议
1、留足家庭备用金
生活中难免有些临时性的支出，因此建议刘先生将闲置资金中的2万元继续以现金或者是银行活期存款的方式存放，以备不时之需。充分利用每年的节余进行投资，分帐户管理，分别满足子女教育和养老的目标，为此我们特别设计了以下几个方案：
方案一：维持现状，收支平衡且略有盈余，可以实现您提出的全部理财目标，此外，夫妇两人还可以分别享受总额达300万的人身保险（其中100万元的寿险、200万的意外险、可附加每月900元的医疗健康保险、2860元的失能保险），保费的支出将在您退休前支付完毕。在您百年之后，还可以有两套住房可以遗留给您的子女，一套在北京，一套在哈尔滨。
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AFP案例下载 – 王立家庭理财规划案例
王立先生的家庭状况
王立现年35 岁,其妻何慧与王立同年,两人结婚7 年,育有一子王鸿5 岁,目前王立夫妇与父母共5 人住在父亲以退休金出资(王立名下)所买的房子中。
二、理财目标
1. 早日换房,130 平米, 现价1,000,000 元。
2. 二年后买车,目标现值200,000 元。
3. 夫妻希望60 岁退休,退休金后每月的生活费现值为4,000 元。。
4. 每年旅游一次,费用现值约15,000 元。
下载包中包含了王立家庭理财规划设计方案.ppt演示文档、王立理财规划投资试算表（内部报酬率法计算表、目标配置法计算表、目标工具法计算表、风险属性法计算表）XLS表格文件、（调整目标）后投资试算表.xls表格、内部报酬率.xls、理财规划案例.ppt演示文档、目标试算表格（生涯仿真、退休规划、购屋房贷、规划报告书、敏感度分析、保险规划、子女教育金）等全套XLS表格。
AFP案例下载 – 沈家辉先生理财规划报告
理财规划报告摘要
客户基本情况介绍
参数假设
家庭财务报表与分析诊断
理财目标确认与筹划
其他需求规划
沈家辉，每月税前收入12,500 元，每年会加发两个月的年终红利。
沈家每月生活开销与学费合计为5,500 元，房贷月供额4000 元。
12 年前购买一张三十年缴费，年保费2,100 元的定期寿险。
下载包中包含了沈家辉案例演示演示文稿-第四组第八案例.ppt演示文档（财务诊断、目标规划-内部报酬率法计算表、投资组合规划、家庭保险规划、退休规划、再婚规划、偿还借款规划等方面）。
AFP案例下载 – 韩杰先生理财规划书（第七小组）
理财规划报告摘要
教育规划
本规划着重于对大学和留学教育费用的计划，通过考察大学和留学费用，考虑了学费等上涨因素以及您家庭背景等，测算出大学及留学教育费用开支约为88.45万元。
教育现值.doc
保险规划
您需要寿险保额324万元，建议购买期缴保险，每年8000元。另对不动产进行火灾等意外险投保，保费约每年10000元。
保险规划.doc
因计划在10年后退休，个人缴存年限不够15年，退休后不享受基础养老金待遇，其个人帐户储存额单人1万元一次支付给本人。而两人共计3万元的统筹部分将无法支取。
社会保险.xls
故建议不参加养老保险，采取其他投资方式补充养老金。
下载包中包含了资产负债表、税务筹划、税后所得、收支储蓄表、收入支出表.xls、社会保险.xls、内部报酬率生涯仿真表.xls（方案一、方案二、方案三）、理财规划书.ppt、理财规划.doc、教育现值.doc、风险属性分析与建议资产配置表.xls、财务数据.xls、保险规划.doc、7组保险.xls（生涯仿真、退休规划、购屋房贷、规划报告书、敏感度分析、保险规划、子女教育金）。
AFP案例下载 – 程建国理财规划书（第1333案例小组）
理财规划书摘要
客户基本信息资料
客户财务状况与分析
客户理财目标
客户理财方案
家庭财务状况诊断
从资产负责表可以看出，程先生家庭资产负债比例比较合理。但财务负担率较重，自由储蓄率低。应该减少固定资产比重。
通过计算我们发现程先生第一年的收入不足以支出生活以及贷款的开销，需要调整资产配置。建议取出定期存款先偿还信用贷款55000元。则每年税后利息1354元
程先生夫妇只参加了社会保险，而未购买商业保险，应对风险的能力不够，应购买一些商业保险。
下载包中包含了程建国理财规划书设计方案.ppt演示文档（家庭财务状况诊断、程先生家庭生涯仿真表、保险规划、养老规划、离婚规划）。
唐彬的家庭规划方案PPT演示文档，以及资产组合配置、月储蓄目标和预算、保险规划、换房规划、现金流量表、资产负债表、收支储蓄表、月可支配收入、客户基本情况等EXCEL XLS计算表格。
陈雄先生的理财规划，陈雄的家庭规划方案PPT演示文档
韩杰的理财规划，韩杰的家庭规划方案PPT演示文档，以及投资试算表EXCEL XLS等计算表格。
李中慈的理财规划，李中慈的家庭规划方案PPT演示文档，以及投资试算表相关的内部报酬率法、目标配置法、目标工具法、风险属性法等EXCEL XLS计算表格。
周京的理财规划，周京的家庭规划方案PPT演示文档，以及投资试算表相关的风险承受能力测评表.xls、资产配置与产品组合.doc、财务比例诊断.doc、负债表.xls、流量表.xls等各种表格数据下载。
程建国的理财规划，程建国的家庭规划方案PPT演示文档，以及投资试算表相关的资产负债、财务分析、内部报酬率法、可控收入、退休规划、现金流量等EXCEL XLS计算表格。
2011年11月AFP结业考试题7组-2011年11月7次结业考试试题截屏（2011年11月7次结业考试试题截屏）
2011年11月AFP结业考试题7组-2011年11月7次结业考试试题截屏（2011年11月7次结业考试试题截屏）：2011年11月初7次结业考试试题截屏
单身女郎 购房养亲
1、家庭成员背景资料
王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
AFP王美丽案例（单身女郎，购房养亲）理财规划报告书PPT文档
AFP王美丽案例（单身女郎，购房养亲）理财规划XLS演算附表
两地家庭 财务规划
1、家庭成员背景资料
王先生是台湾人，36岁，在厦门工作，王太太32岁和8岁儿子在台中居住，王先生每两周回台中休假3天，属于中高收入忙碌型两岸家庭。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻俩的年终奖各有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元，厦门房租4000元，儿子的补习费1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元，每月由台北飞厦门的机票费4500元，房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。
2010年版AFP王先生两地家庭，财务规划理财案例规划PPT报告
2010年版AFP王先生两地家庭，财务规划理财案例规划XLS附表
台商在大陆的展业计划
1、 家庭成员背景资料
王家麟先生现年38岁，台商，在内地工作了三年。有一对儿女，儿子8岁，女儿5岁，分别就读台湾的小学二年级与幼儿园中班。王太太与王先生同年，过去是家庭主妇。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
王先生担任科技公司高级顾问每月收入3万元，住房以外的生活支出为每月1万元。年费用包括每年回台交通费用1万元，全家国外旅游支出2万元，王先生有定期寿险保额200万与医疗险及意外险100万等保险费支出每年2万元，王太太有终身寿险保额25万与医疗险及子女医疗险保费支出为每年1万元，子女的学费支出至上大学前为每年6万元。
3、家庭资产负债资料
目前王先生在台湾的资产，折合人民币房产市值220万元，尚有贷款60万元，12年还清, 海外定投基金现值15万元，每月定期扣款3000元，在内地的资产有人民币存款20万元。一年前王先生与另一朋友合资在大陆经营台湾特色小吃连锁餐厅,双方各投资了30万元占股50%，目前企业经营损益平衡。
2010年AFP王家麟案例-台商王先生在大陆的展业案例理财规划报告书
2010年AFP王家麟案例-台商在大陆的展业计划理财案例规划XLS附表
海归家庭 财务自由
1、家庭成员背景资料
丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。
丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告
丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划XLS附表
单亲中年女性 幸福后半生
1、 家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。
2、 家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。
章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP案例规划PPT报告
章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP案例规划XLS附表
私营企业主家庭理财
1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划XLS附表
职业股民 成家计划
1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告
2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划XLS附表
新婚家庭 生涯规划
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。
2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。
2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例PPT报告
2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例XLS附表
空巣家庭 养老理财
1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划书PPT报告
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划书DOC报告
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表
再婚家庭 携手共创未来
1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
2、家庭收支资料: （收入均为税前）
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。
2011年06月07日AFP一次结业考试试题及答案解析
2011年06月07日AFP一次结业考试试题及答案解析，考试截屏！
注：这是EXCEL-XLS附表，PPT报告请点以下网址： http://bankr.cn/jinrong/AFP/830.html
章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP案例规划XLS附表
章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP理财案例规划XLS附表
2010年版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划XLS附表
2010年新版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例，主题为：章女士单亲中年女性，幸福后半生案例，是为章女士量身定做AFP案例的EXCEL-XLS附表。
包括以下系列子表：输入资料表、基本情况表、收支储蓄表、资产负债表、风险属性及资产配置、保险规划表、生涯模拟表。
姓名 年龄 关系 职业
章女士 40 本人 个体工商户，经营服装店，离异，年经营收入10万元，家庭月生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。
黄豆 12 女儿 学生，无收入，教育费用年支出约2000元，年保费支出550元。
风险属性分析与建议资产配置 货币 19 39
风险承受能力评分表 19 70% 50%
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 39 70% 50%
40 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 35 59 40% 20%
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 4 79 20% 0%
家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 4 0% 0%
置产状况 投资不动产 无自宅 2 债券 19 39
投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 2 19 20% 40%
投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 2 39 40% 40%
总分 49 59 40% 50%
风险态度评分表 79 30% 50%
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 50% 40%
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 20 股票 19 39
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 4 19 10% 10%
客户 章女士 平安附加定期重大疾病保险15年费率表
弥补遗属需要的寿险需求 本人 女儿 投保年龄 保险费率
对方当前年龄 12 40 30 55
折现率（实际投资报酬率） 4% 4% 31 60
当前的家庭生活费用 $28,150 $28,150 32 65
附件案例题目：
案例 章女士的单亲中年女性 幸福后半生
单亲中年女性 幸福后半生
1、家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。
3、家庭资产负债资料
有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。
离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。
4、理财目标（均为现值）
1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。
2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。
3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？
4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。
5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？
7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？
6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？
5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
空巢家庭养老理财AFP白涛案例规划方案PPT报告书+XLS试算三
空巢家庭养老理财－理财规划案例
案例小组：81小组
前言
尊敬的白涛先生：
非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。
2未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5在获得您认可的情况下，本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。
客户基本情况
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
家庭基本财务状况
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
家庭基本目标
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
理财规划的基本假设
预期未来：通货膨胀率=生活支出增长率=5%；
家庭财务状况分析及评估（1）
现阶段月个人所得税表：
家庭财务状况分析及评估（2）
家庭财务状况分析及评估（3）
现阶段其他收支计算表
家庭财务总体分析
本年税后收入：
白涛夫妇为居民纳税人，负有纳税义务。这里假设月收入为扣除三险一金之后的收入。
家庭可支配收入(月)=11550元
现阶段家庭财务状况诊断
资产负债率=总负债/总资产=
规划方案
说明
本方案规划是严格按照您要求的实现家庭理财目标的要求而规划，我们设计理财方案遵循了先考虑近期目标，再考虑远期的目标，兼顾二者综合规划。
理财目标规划和方案1
1、关于资助叔父的计划：
由于家庭的结余比率较高，流动性较强，所以以家庭目前的状况来讲，可以进行资助；但考虑到5年后双双退休，所以
理财目标规划和方案2
理财目标规划和方案4
4、关于夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁，则可考虑5%的通胀率和退休后5%的投资回报率，则可以用
保险类产品建议
保险规划
考虑到白先生的理财目标里面有为孙子、儿子和叔父准备的资产。而白先生夫妇二人均未投保商业保险，建议投保定期寿险和意外伤害险。以免突然的意外使儿孙手足无措。
同时，建议白先生夫妇加强身体锻炼，参加老年俱乐部、社区活动等项目，丰富晚年的精神物质生活。
建议白先生选用以下保险组合：
1、“泰康爱相随定期寿险”，年交保费：
相关的风险、资产配置建议
先生家庭的风险承受能力评分（续）
续
鉴于上述家庭的风险态度及风险承受能力、目标和相关的财产、收支状况，建议如下配置：
总结（1）
基于上述规划，您所要求的理财目标结合您目前家庭的资产负债、收入支出状况而言，在按照我们所建议的方式进行规划后，大体可以实现，需要注意的地方如：
1、需要对资助叔父的费用尽早安排；
4、要注意退休后投资的安全性，适当减少股票型基金的比例或是变成偏债券基金，因此
总结（3）
因此，通过上述规划，可以实现家庭的流动资产合理，
理财规划方案的其他方面
附件案例题目：
案例三空巣家庭养老理财
1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划XLS附表
2010年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例EXCEL-XLS附表，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP黄先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。
这个案例的附表制作包括以下系列子表：风险测试、资产负债表、未计划时的现金流量、计划后的现金流量、保险规划
家庭应有保额计算 计算方式
生活费用保障 127 万元 总收入 * (1-储蓄率) * 生活保障年数
子女教育金现值 210 万元 如下表
现金流量表
条件假设： 分红分配4% 薪资成长率5% 存款利率3% 医疗费增长率5% 房屋增长率5% 公积金3%
年份 黄先生年龄 李女士年龄 薪资收入 年终奖励 投资收入（基金） 分红分配
今年0 47 29 240,000 100,000 24,000 750,000
1 48 30 252,000 105,000 25,920 780,000
2 49 31 264,600 110,250 27,994 811,200
3 50 32 277,830 115,763 30,233 843,648
4 51 33 291,722 121,551 32,652 877,394
5 52 34 306,308 127,628 35,264 912,490
附件案例题目：
案例一 私营企业主家庭理财
1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。
4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？
5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP案例制作示范模板一套
包括：理财规划建议书制作的流程和架构.pdf，讲解AFP案例制作过程
以及1. Excel 示范.xls、2. 练习表.xls、3. 内部报酬率计算.xls、3-01家庭财务2010.xls、4. 单目标规划2010.xls、5. 案例2010.xls、6. 生涯规划表2010.xls、7. 敏感度分析2010.xls、8. 投资试算表2010.xls等表格模板！
理财规划建议书制作的流程和架构.pdf文字摘要：
当我们获得客户信任,收集客户详细的财务讯息之后，如何有顺序有系统的制作一
份完整的理财规划建议书？在此把笔者的实务规划经验，提供给大家做参考。需要注意
的是，制作流程并非是一成不变的定式。
1.资产负债表（参考AFP 家财课件p.38）－资产负债表是一个时点的存量记录，
要确定是以月底、季底或年底资料编制。一般都是
2.收支储蓄表（参考AFP 家财课件p.42）－家庭收支储蓄表是一段时期的流量记
录，通常按月结算。在制作理财规划书,一般编制的都是年收支储蓄表。收支储蓄
表是客户当下家庭一切收入及支出的数据分列,其
3.
11.家庭储蓄目标表（参考AFP 家财课件p.121）－经过各个理财目标测算,如果客
户目前资产不够做一次性配置来达成未来的理财目标,那就必须通过每年或每月固
定为每个未来目标存下一笔钱。每个理财目标该存多少?存多少年？现值多少？未
来需要多少,都可以在此表当中呈现,让客户很清楚每个目标存款额及年或月的总
储蓄额。
12.
15.规划后收支储蓄表－和资产负债表一样，规划完成后收支储蓄表也会和规划前
不同,收入并无明显变化，但理财支出会随着贷款利息和保费的支出而增加。储蓄
也随着投资配置、贷款本金还款而变化。也有可能是目标调整降低生活支出。
16.月度预算与实际差异表、年度预算与实际差异表(参考理财规划案例示范课件
p.66～67) －理财规划完成后会产生和规划前不同的变化。为了
以上仅简单说明整个理财规划建议书制作的流程和架构，要能够准确掌握一份理财
规划书的制作顺序,达到一个准确完整的规划，必须通过不断的练习，从架构上先完善,
再从内容上去充实
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包括：单目标规划2010.xls、敏感度分析2010.xls、内部报酬率计算.xls、生涯规划表2010.xls、投资试算表2010.xls、家庭财务2010.xls、案例2010.xls等表格模板！
文字摘要：
购换房房贷规划 客户: 王明 理财师: 规划日期:
A.租房还是购房？
租房部分试算 值 购房部分试算 值 净现值分析 预估出售房价 $450,000
要租几年 5 房屋使用年限估計 70 年度 租房现金流 购房现金流 房贷余额
租房月租 $2,500 新房届时房价预估 $450,000 0 ($32,500) ($135,000) $315,000
每年房租上涨% 3.00% 贷款成数 70% 1 ($30,900) ($32,463) $306,437
总房租缴纳款 $159,274 贷款金额 $315,000 2 ($31,827) ($32,613) $297,360
每年平均缴纳房租 $31,855 房贷利率 6.00% 3 ($32,782) ($32,768) $287,738
机会成本利率 3.00% 本利摊还年限 20 4 ($33,765) ($32,927) $277,540
押金月数 1 每年摊还本利金额 $27,463 5 $2,500 $150,181 $266,729
押金机会成本 75 每年平均利息金额 $17,508 NPV ($144,675) ($133,512) $291,801
年平均租房成本 $31,930 首付款机会成本 $4,050 折现率 资金成本法 租房 划算
首年维护成本 $5,000 平均年折旧成本 $6,429 5.1% 净现值法 购房 划算
平均年维护成本 $5,309 购房年平均成本 $33,296 租购相等时期末售房价应达 $435,685
购房目标需求试 算 当前购房能力试 算 完成购房目标应有的努力
分析项目 值 分析项目 值 方向 届时缺口额 $115,920 可行性评估
家庭成员数 3 当前的购房准备金 $135,000 1 增购房前储蓄 $19,759
每人分配平米 30 当前的购房年储蓄 $15,000 2 增购房后储蓄 $10,106
总面积需求数 90 首付款投资报酬率 8.00% 3 届时单价降到 $5,093
欲购房屋单价现值 $5,000 购房首付款累积额 $286,358 4 降低面积到 72
考虑货币时间价值 收入成长率 3%
客户 后的假设条件: 通货膨胀率 3%
理财师: 退休前 投资报酬率 8%
不考虑货币时间价值的简单规化原则说明 退休后 投资报酬率 5%
假设通货膨胀率=投资报酬率=收入成长率，房屋无折旧无增值 学费成长率 5%
可以在暂不考虑投资规划的情况下，了解理财规划的基本模式 房价成长率 4%
1) 生涯规划描绘 规划日期:
生涯规划 事业 家庭 居住 退休
当前状况描述 银行办事员 未婚 与父母同住 缴养老保险保费
已有女友
1年后状况 银行理财专员 结婚 租屋小套房 缴养老保险保费
夏威夷蜜月旅行
2年后状况 银行理财专员 年度旅游-日本 租屋小套房 缴养老保险保费
3年后状况 银行资深理财专员 生小孩 租屋两房 缴养老保险保费
5年后状况 支行理财中心 购屋三房 缴养老保险保费
业务襄理 父母退休 公积金贷款
10年后状况 支行理财中心副理 子女上小学 房贷还一半 开始为自己准备退休金
40岁
15年后状况 分行理财中心经理 子女上中学 房贷还清 累积退休金
20年后状况 总行理财中心协理 子女准备上大学 换屋四房 累积退休金
2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试-金融理财基础真题解析（一）（二）
2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试-金融理财基础真题解析（一）（二）（附答案），本资料是2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试-金融理财基础真题解析（一）（二），包括2组：2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试-金融理财基础真题解析（一）（二）。
2010 年7 月金融理财师（AFPTM）资格认证考试
金融理财基础（一）
1. 以下对金融理财的理解正确的是（ ）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富
B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务
C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案
D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来
答案：D
解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财
务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理
财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主
和自在。根据金融理财的定义，选项D 尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是
正确的。
2. 以下 4 人均于2009 年10 月底提出AFP 资格认证申请，根据《金融理财师资格认证
办法》的规定，其中符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是（ ）。
A．李先生2005 年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008 年4 月辞
职，2008 年6 月起开始担任某基金公司的客户经理
B．黄小姐2005 年7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理
C．孟先生1995 年至1998 年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999 年
至2001 年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理
D．郭女士2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工
作
答案：D
解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、
金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina 认可的其他机构；与金融理财
的相关工作；工作经验有效期为近10 年；研究生要求1 年，本科生2 年，大专3 年
的工作经验。选项D 符合此要求。
3. 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配
置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案
执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基
金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了
原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（ ）。
A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则
B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则
金融理财基础（一）真题解析
第2 页（共20 页）
C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则
D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则
答案：A
解析：《金融理财师职业道德准则》正直诚信原则要求为客户提供理财服务时，不能
利用执业之便为自己牟取不正当利益，不欺诈、不夸大，实事求是；为客户谨慎、勤
勉地保管其资产，处置客户资产的时候应当取得书面授权。小赵在没有征得客户同意
的情况下，擅自进行交易，违反了正直诚信原则。
1. 已知一年到期的国库券名义收益率为4.2%，通货膨胀率为3%，市场对某资产所要
求的风险溢价为4%，那么真实无风险收益率和市场对该资产的必要收益率分别为
（ ）。（答案取最接近值）
A．1.17%，8.2% B．4.2%，4% C．1.17%，11.2% D．3%，7.2%
答案：A
解析：
国库券收益率为4.2%——名义无风险收益率
通货膨胀率为3%——预期的通货膨胀率
风险溢价为4%——风险溢价
必要收益率=名义无风险收益率+风险溢价
=真实无风险收益率+通货膨胀率+风险溢价
所以，真实无风险收益率=4.2%-3%=1.2%
必要收益率=4.2%+4%=8.2%
2. 下列属于由非系统风险造成证券价格变化的是（ ）。
A．次贷危机引发全球经济震荡，中国银行业股票价格纷纷下跌
B．受某日降低交易印花税的利好影响，次日煤炭股全部大涨
C．某日，市场传闻中国电信业重组方案已确定，受此影响，涉及的几家运营商的
股票纷纷大涨
D．某日，受欧美股市大跌影响，国内A 股股票价格普遍下跌
答案：C
解析：
11. 某公司股票的 β 系数为0.7，市场组合的预期收益率为14.4%，国库券的收益率为
5%。根据资本资产定价模型，该股票的预期收益率为（ ）。
A．18.16% B．11.58% C．15.08% D．21.30%
答案：B
解析：根据资本资产定价模型：
E(Ri)=Rf+β*[E(RM)-Rf]=5%+0.7*(14.4%-5%)=11.58%
12. 基金经理薛先生经分析发现股票 A 的β 系数与市场组合的β 系数相等，该股票目前
价格为10 元/股，预期1 年以后价格将会上升为11.4 元/股，在这期间没有分红。据
此薛先生计算出该股票的α 系数为4%，根据以上信息及资本资产定价模型判断，
下列结论正确的是（ ）。
A．市场组合的预期收益率为10%，应卖空该股票，因为它的价格被高估了
B．市场组合的预期收益率为10%，应买入该股票，因为它的价格被低估了
C．市场组合的预期收益率为18%，应卖空该股票，因为它的价格被高估了
D．市场组合的预期收益率为18%，应买入该股票，因为它的价格被低估了
答案：
解析：
AFP结业考试题一次考试（2011年02月09日）试题答案及解析20题
AFP结业考试（2011年02月09日）试题截图！
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划PPT报告
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT报告
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT报告，这是2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财案例规划PPT报告，这是一份AFP案例小组2010年新版的AFP白涛先生案例，主题为：空巣家庭，养老理财案例规划，是为白涛先生量身定做AFP案例PPT报告。
注：
1、这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表 （http://bankr.cn/jinrong/AFP/864.html ）
2、这份案例报告书是PPT格式的文档，如果需要DOC格式的，请点以下网址： 2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档 （http://bankr.cn/jinrong/AFP/867.html）
白先生家庭理财规划
客户：丈夫白涛先生
妻子黄云女士
理财团队：案例小组
完成日期：2011年02月xx日
方案提要
家庭财务资料及理财目标
综合财务诊断
客户风险能力评估
理财规划与建议
家庭成员背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
3、偿债能力比率（以成本计）：（金融考试资料库），财务杠杆率较低。
4、投资比率：（金融考试资料库），在此水平下，即可保持适当的投资收益，又不会面临太高的风险。白先生家庭投资比率比较低。
5、负债收入比率：（金融考试资料库）
家庭财务分析
综上分析：目前白先生家庭财务和收支非常稳健，家庭负债低，投资率较低，而偿债能力强；没有流动性资产，不足以满足家庭的日常支出和突发事件的发生；现金流中工资薪金比重高，投资性收入比重低，可选择适当的金融工具。但考虑（金融考试资料库）
风险态度评分表
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 20
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 2
认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 2
（金融考试资料库）
总分 44
规划方案
因仅凭工资类收入，白先生家庭就可以完全达到其规划目标，且资金盈余很大，而且根据白先生家庭的实际情况，我们不建议投资风险相对较大的股票等工具，因此，主要是适当配置一些意外以及健康方面的保险来弥补医保的不足，以增加抵御风险的能力，另外建议适当修改其目标以使其更趋合理。
保险配置：
假设现市场价格为1、每万元保额约10元保费，2、终身医疗险日额100元，每100元保费1500元。因为白先生为高资产、高收入家庭，因此在保险规划中适合采用生命价值法计算应有寿险保额:
应有保额=未来净收入的折现值
所以白先生的应有保额为（金融考试资料库）元
（金融考试资料库）
终身医疗险：按每人日额100元配置，则年缴保费（金融考试资料库）元/人。
白先生年缴保费合计=（金融考试资料库）元 。
定期检查的安排
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约（金融考试资料库）。
附件案例题目：
案例三 空巣家庭 养老理财
1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
分行金融理财师（AFP）资格培训选拔考试（30题预选资格测试版）
注意：无答案！
（二级）分行 支行 姓名 得分
注：务必将答案填入下表，否则不予计分。
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
1. 商业银行用未到期的汇票向央行的融资行为叫（ ）。
A. 贴现
B. 转贴现
C. 再贴现
D. 回购
2. 如果人们预期未来利率下降，那么他将（ ）。
A. 多买债券，多存货币
B. 多买债券，少存货币
C. 卖出债券，多存货币
D. 少买债券，少存货币
5. 在下列情况下，资产负债的变化对收支帐无影响的是（ ）
A. 借入一笔钱从事股票投资。
B. 把赚钱的股票卖掉，全部用来还贷款。
C. 把年终奖金拿来提前还贷款。
D. 存款到期解约，本利和全用来转买海外基金。
6. 以信用卡刷卡消费时，若是使用应计基础，下列记帐中正确的是（ ）。
A. 签帐时借支出，贷应付款；缴款时借应付款，贷现金
B. 签帐时借应付款，贷支出；缴款时借现金，贷应付款
C. 签帐时借应付款，贷现金；缴款时借支出，贷应付款
D. 签帐时借现金，贷应付款；缴款时应付款，贷支出
7. 一国货币升值对其进出口收支产生何种影响（ ）。
A. 出口增加，进口减少
B. 出口增加，进口增加
C. 出口减少，进口增加
D. 出口减少，进口减少
8. 如果有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料及内幕信息对证券价格变动没有任何影响，则证券市场达到了（ ）。
A. 弱势有效
B. 无效
C. 半强有效
D. 强型有效
9. 下列关于金融市场融资方式的描述，错误的是（ ）
A. 金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。
B. 直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。
C. 间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。
D. 在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。
10. 假如利率是12％，你想在5年后获得5万元，你需要在今天拿出( )进行投资
A. 31775.9元
B. 31250元
C. 28371.34元
D. 25331.56元
15. 下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（ ）。
A. 定存＋国债＋保本投资型产品 ?
B. 绩优股＋指数型股票型基金＋外汇期权 ?
C. 认股权证＋小型股票基金＋期货
D. 投机股＋房产信托基金＋黄金
16. 在下列各项中，风险态度(或风险偏好)最高的是（ ）
A. 可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子。
B. 每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不止损。
C. 依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠。
D. 认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失。
17. 在下列四种固定收益证券中，风险最低的是（ ）。
A. 商业票据
B. 公司债券
C. 短期国库券
D. 长期国债
18. 技术分析有一个基本的假设条件与基本分析不同，这个假设条件是（ ）。
A. 财务报表为股票定价提供重要的信息
B. 股票市场价格将随时间逐渐接近内在价值
C. 商品和服务的总供给和总需求是股票价值的关键决定因素
D. 证券价格波动方式从长期而言将会重复出现
AFP金融理财原理练习题30题-信用、特殊理财、综合案例
1
花无缺最近在银行申请办理按揭贷款96万元，期限20年，按月供款，利率6％，采用等额本金偿还法，下列哪一有关第3期还款的论述是正确的？
A)
应偿还本息8740元
B)
应偿还本息6878元
C)
应偿还本息4790元
D)
应偿还本息8760元
2
令狐冲在银行办理汽车贷款36万元，期限5年，按月供款，利率6％，采用等额本息偿还法，下列哪一有关第12期还款的论述是错误的？
A)
应偿还本息6960元
B)
应偿还利息1509元
C)
应偿还利息5451元
D)
12期供款后贷款余额为29635元
3
黄先生办理按揭贷款108万元，贷款利率6%，期限30年，问本利平均摊还法与本金平均摊还法，在第一个月供款时利息支出额各为多少？
A)
本利平均摊还法利息1075元，本金平均摊还法利息3000元
B)
本利平均摊还法利息5400元，本金平均摊还法利息5400元
C)
本利平均摊还法利息6475元，本金平均摊还法利息8400元
D)
本利平均摊还法利息5400元，本金平均摊还法利息3000元
4
刘先生准备利用信用卡为女友购入白金钻戒一枚，18个月等额本金还清信用卡贷款，但每月还本付息上限为月收入四分之一，信用卡利率为15%，问他所使用的信用额度最高应不超过月收入几倍?
A)
6.67倍
B)
26.67倍
C)
4.01倍
D)
3.67倍
7
关于等额本息偿还法和等额本金偿还法的描述，下述哪一项是错误的?
A)
等额本息偿还法每月供款金额相等
B)
等额本金偿还法每月供款金额逐渐下降
C)
等额本金偿还法每月供款金额中偿还利息的比重逐渐下降
D)
等额本息偿还法每月供款金额偿还本金的比重逐渐下降
8
关于信用卡循环信用条款，下述哪个正确?
I
信用卡不计利息
II
持卡人在到期还款日前偿还全部对帐单金额，可享受免息还款期待遇
III
持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度,要支付利息
IV
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。
A)
I、II
B)
I、II、III
C)
II、III、IV
D)
I、II、III、IV
9
钱小姐因当前在I银行按揭贷款每月供款5000元，贷款剩余期限还有15年，固定利率6%。利率下调后，B银行愿意以5.5%的利率为她办理转贷，条件是支付转贷费用8000元，钱小姐仍按以前月供额供款，但可以将其可贷金额在支付I银行贷款后以现金提出，请问她是否应转贷？如转贷可以取得多少现金?
A)
否，592518
B)
是，11415
C)
是，19415
D)
是，58096
2010年6月AFP网络培训班结业考试试题及解析-3
2010年6月顺利通过AFP网络培训班结业考试，因结业考试试题与习题集不同，而且本年度结业考试试题均比较新。所以，结业后特录一份原版试题供广大网络版的学友参考。
本资料为WORD版本，附带解析。都是当时本组同学的结业试题，编辑成WORD版本。
答案解析
1 . 以下符合CFP资格认证制度中的4E认证体系的是（ ）。
A:小郑2009年7月获得工学博士学位后进入银行工作，他可以直接参加AFP资格认证考试
B:为了保证CFP资格认证考试通过标准始终稳定，考试设定固定的通过率，不设定固定的分数线
C:小徐1998年7月本科毕业后曾在保险公司从事了2年的客户寿险规划工作，后来转入政府部门从事行政管理工作。如果她2010年申请资格认证，则符合AFP资格认证的工作经验要求
D:金融理财师小张利用自己的专业优势诱导客户购买佣金最高的理财产品，这一行为属于道德风险
解析:根据CFP资格认证制度的4E认证体系，经济学或经济管理类博士可直接参加AFP资格认证考试，小郑为工学博士，不符合要求，A错误；CFP资格认证考试不设固定的通过率和分数线，B错误；对于本科学历，AFP资格认证的工作经验要求为2年，有效期为最近10年，小徐最近10年可认定的工作经验不足2年，C错误。
2 . 应对经济萧条的措施不包括（ ）。
A:降低法定存款准备金率
B:降低存贷款基准利率
C:提高再贴现率
D:各地增加公共工程和基础建设投入
3 . 甲公司向乙公司发出传真，“现有库存爱国者320G移动硬盘1,000台，单价600元，500G移动硬盘500台，单价800元，如需请回复”，乙公司随即回复“需要三星320G移动硬盘300台，出价400元”，请问，乙公司的回复属于（ ）。
A:承诺
B:新要约
C:要约邀请
D:缔约
4 . 小史到银行申请消费贷款，合同中规定每季度复利一次，当选择名义年利率为（ ）的贷款产品时，才能使有效年利率为6%。
A:0.0427
B:0.0487
C:0.0527
D:0.0587
解析:假设名义年利率为r，按季复利，则（1+r/4）^4=1+6%，名义年利率r=[(1+6%)^(1/4)-1]×4=5.87%，计算器操作步骤：1 ENTER 0.06 +，4 1/x，y^x，1-，4 ×。
18 . 2009年初李某以自己为被保险人投保了2年期重大疾病保险，保额10万元，未指定受益人（假设李某还没有结婚，父母二人健在）。同年6月李某在游泳馆游泳时，被从高处跳水的王某撞伤头部，在送往医院抢救的途中，因颅内出血而死亡。事后经相关部门认定，王某需承担10万元的民事损害赔偿责任。若游泳馆还为每位游客投保了保额为2万元的意外伤害保险（保险责任只有死亡和伤残，未指定受益人），则下列说法正确的是（ ）。（1）李某父母一共应当获得12万元的死亡保险金以及10万元的民事赔偿金（2）李某父母一共应当获得2万元的死亡保险金以及10万元的民事赔偿金（3）保险公司给付了2万元的意外伤害保险金之后，可以向第三人王某追偿（4）保险公司给付了2万元的意外伤害保险金之后，不可以向第三人王某追偿
A:（1）（3）
B:（1）（4）
C:（2）（3）
D:（2）（4）
19 . 老刁的儿子今年18岁，即将上大学，预计大学4年、研究生2年每年学费现值3.65万元，教育费用年增长率为4%，家庭的年投资报酬率为8%。根据目标现值法，实现教育金的理财目标，可行的方式是（ ）。
A:在今后5年内每年年底投资 4万元
B:现在一次性投资 20万元
C:现在一次性投资10万元，并在今后5年内每年年底投资2万元
D:给刁先生购买保额为20万元的定期寿险
2010年10月AFP考试结业试题、答案及解析
2010年10月AFP考试结业试题、答案及解析
1 . 根据《金融理财师执业操作准则》，金融理财师为客户制定理财规划应该遵循六大步骤，其排列顺序正确的是（ ）。（1）执行个人理财规划方案（2）分析和评估客户当前的财务状况（3）建立和界定与客户的关系（4）监控个人理财规划方案执行（5）收集客户信息，了解客户的目标和期望（6）制定并向客户提交个人理财规划方案
A:（3）（5）（2）（6）（1）（4）
B:（3）（2）（6）（5）（4）（1）
C:（5）（3）（2）（6）（1）（4）
D:（5）（2）（3）（6）（4）（1）
2 . 关于通货膨胀，下列说法中正确的是（ ）。
A:通货膨胀会使固定收入者受益
B:存在通货膨胀时，实行固定利率会使债务人利益受到损害
C:通货膨胀是指某几种商品的价格出现大幅度增长
D:存在通货膨胀时，实行浮动利率可使债权人减少损失
3 . 孙某于2009年12月1日死于车祸，留下遗产50万元。因为没有任何遗嘱，孙某的亲属（父亲、哥哥、妻子、儿子、儿媳、孙子）在分配遗产时发生了争执。按照我国《继承法》的相关规定，以下说法错误的是（ ）。
A:因为孙某没有留下遗嘱，所以应该按照法定继承分配遗产
B:孙某的父亲作为第一顺序继承人享有继承权
C:孙某的妻子、儿子作为第一顺序继承人享有继承权
D:基于法定继承，孙某的哥哥在任何情况下都无法享有继承权
4 . 为了装修新房，陈经理准备向银行申请30万元的个人消费贷款，期限5年，贷款年利率5.76%，按半年复利，按季还款。陈经理的季度还款额是（ ）。
A:16,353元
B:17,353元
C:18,353元
D:19,353元
5 . A公司于2009年委托某证券公司投行部，发行2,000万张债券，筹集资金20亿元人民币，A公司向该证券公司支付5,000万元人民币作为报酬。B公司委托该证券公司，在创业板上发行股票，融资10亿元人民币。下列关于A公司与B公司的融资方式，说法正确的是（ ）。
A:A公司属于间接融资，B公司属于直接融资
B:A公司属于直接融资，B公司属于间接融资
C:两家公司都属于直接融资
D:两家公司都属于间接融资
6 . 大学毕业生小赵欲自主创业，当地对大学生自主创业贷款利率给予优惠，年利率为4.86%，小赵现在有两个投资项目要进行选择，已知信息如下：A项目，如果成功，收益率可以达到12%，如果失败，收益率将变为-18%，小赵认为有80%的把握保证A项目成功；B项目，如果成功，收益率可以高达25%，如果失败，收益率将变为-10%，小赵认为有60%的把握保证B项目成功。理财师能给小赵的建议是（ ）。
（1） 项目A的预期收益率为6%，项目B的预期收益率为11%，都大于融资成本
（2） 项目A的标准差为12%，项目B的标准差为17.15%，项目B的风险大，建议放弃项目B
（3） 如果用变异系数指标进行比较，项目B的变异系数低于项目A的变异系数，所以应该投资项目B
（4） 如果用变异系数指标进行比较，项目A的变异系数低于项目B的变异系数，所以应该投资项目A
A:（1）（3）
B:（2）（4）
C:（1）（4）
D:（2）(3)
2010年AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划XLS附表
2010年新版AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例EXCEL-XLS附表，张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP张大同先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：再婚家庭，携手共创未来理财案例规划，是为张大同先生王欣女士量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。
注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址： http://bankr.cn/jinrong/AFP/862.html （2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划PPT报告 ）
这个案例的附表制作得很丰富，包括以下系列子表：
单目标规划.xls：资源配置、年收入支出表、退休规划、购房房贷、保险规划、子女教育金
内部报酬率.xls：输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法
表1.xls：基础信息采集
表2——资产负债表、收益储蓄表.xls：资产负债表、收支储蓄表
习作2 收入支出储蓄表 年度 2010 单位: 元 客户: 张大同先生、王欣女士 制表人:
大类 科目 预算 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月
工 薪资 0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
加班费 0 0 0 0 0 0 0 0 0
作 佣金 0 0 0 0 0 0 0 0 0
奖金 0 0 0 0 0 0 0 0 0
收 运行业务 0 0 0 0 0 0 0 0 0
稿费演讲 0 0 0 0 0 0 0 0 0
入 小计 0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
理 利息收入 0 0 0 0 0 0 0 0 0
风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
45 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 30
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8
规划日期
教育金支出（女儿） 教育阶段（儿子） 教育金支出（儿子） 教育阶段（明年出生） 教育金支出（明年出生）
15,000.00 小学 20,000.00 未出生 –
16,050.00 小学 21,400.00 0岁
17,173.50 小学 22,898.00 1岁
18,375.65 小学 24,500.86 2岁
小学 26,215.92 幼儿园 26,215.92
小学 28,051.03 幼儿园 28,051.03
保险需求分析表 客户 张大同 20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶 保险年龄
被保险人当前年龄 45 33 20
预计几岁退休或身故年龄 60 88 21
离退休年数 15 55 22
当前的个人年收入 325,095.17 – 23
当前的个人年支出 252,000.00 – 24
当前的个人年净收入 73,095.17 – 25
折现率(实质投资报酬率) 5% 5% 26
附件案例题目：
案例 再婚家庭，携手共创未来案例 张大同先生王欣女士案例
再婚家庭 携手共创未来
1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
2、家庭收支资料 （收入均为税前）
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。
3、家庭资产负债资料
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
4、理财目标（均为现值）
1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总）
这是一份整理的2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总），是在考试过关后！将资料打印出来而成。是准备2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试的参考试题答案及解析（汇总版）。结业考题，祝顺利过关！
2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总）
2010年AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划PPT报告
2010年新版AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划PPT报告，张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP张大同先生案例PPT报告，主题为：再婚家庭，携手共创未来理财案例规划，是为张大同先生王欣女士量身定做AFP案例PPT报告。
注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://bankr.cn/jinrong/AFP/861.html（2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划XLS附表 ）
PPT文字摘要：
张大同先生、王欣女士家庭理财建议书
摘 要
第一部分： 家庭基本情况介绍
第二部分： 客户理财目标
第三部分： 相关参数设定
第四部分： 家庭理财目标分析
第五部分： 总结及相关提示
第一部分：家庭基本情况介绍
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁 。
王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学 。
二人于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计划明年（2011年）再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
家庭收支情况
张先生月薪3万元，年终奖金6万元 。（税前）
王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元 。（税前）
夫妻均按照国家规定参加了三险一金。
家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。（2010年初支出水平）
家庭收支储蓄表（2010年）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭资产负债情况（2010年初市值）
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元。
王欣婚前自己也有30万元的股票基金。
投资目前收益都持平。
张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
家庭资产负债表（2010年）
第二部分：客户理财目标
王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
家庭收支储蓄表（2010年）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭资产负债情况（2010年初市值）
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元。
王欣婚前自己也有30万元的股票基金。
投资目前收益都持平。
张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
家庭资产负债表（2010年）
第二部分：客户理财目标
王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
第三部分：相关参数设定
住房公积金计提比例 ：单位、个人分别为工资的6%
养老保险个人计提比例 ：工资的8%
医疗保险个人计提比例 ：工资的2%
失业保险个人计提比例 ：工资的1%
通货膨胀率 ：
房价成长率 ：
学费成长率 ：7%
收入增长率(张大同) ：
收入增长率(王欣) ：
收入增长率(社平工资) ：
银行存款利率 ：
公积金贷款利率 ：3.87%
房屋银行贷款利率 ：
2009年度月社平工资 ：4037元
养老保险金年收益率 ：
医疗保险金年收益率 ：2.25%
住房公积金年收益率 ：
投资回报率 ：
第四部分：家庭理财目标分析
2、从风险承受能力方面看：
根据张大同先生、王欣女士及其家庭的基本情况，我们为张先生做了风险属性评估。根据评估结果我们可以看出张先生的家庭在主观风险承受态度和客观风险承受能力两个方面均属于中高等风险承受能力者。
从风险承受能力看，张先生一家可承担一定的投资风险。故我们为其家庭配置的资产预期投资收益率确定为 。
家庭理财目标分析
3、根据预期投资收益率调整现有资产投资配置：
家庭理财目标分析
4、张先生家庭税、费后年收入情况
家庭理财目标分析
5、张先生各项家庭理财目标分析：
（1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，经过我们的测算将家庭资产按此列表进行分配是可以实现的。（详细计算见单目标规划表）
附件案例题目：
案例 再婚家庭，携手共创未来案例 张大同先生王欣女士案例
再婚家庭 携手共创未来
1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
2、家庭收支资料 （收入均为税前）
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。
3、家庭资产负债资料
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
4、理财目标（均为现值）
1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表
2010年新版AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财理财案例EXCEL-XLS演算附表，白涛先生案例-空巣家庭，养老理财理财案例规划EXCEL-XLS演算附表，这是2010年新版的AFP白涛先生案例EXCEL-XLS演算附表，主题为：空巣家庭，养老理财理财案例规划，是为白涛先生黄云女士量身定做AFP案例EXCEL-XLS演算附表。
这个案例的附表包括以下系列子表：家庭目标、基本假设、风险属性、资产负债表、现金流量表、白涛收入、配偶收入、旅游支出、赡养父母支出、保险规划、养老公积金、生涯仿真
生涯仿真表
年度 年龄（白） 年份 白涛收入 配偶收入 生活费支出 赡养叔父 孙子贺礼 保姆支出 儿子购房首付 房贷支出
2010 55 0 75300 65100 (42000.00) (12000.00) (20000.00) (12000.00) (45290.96)
2011 56 1 75672 67692 (42000.00) (12000.00) (12000.00) (45290.96)
2012 57 2 78866.88 70387.68 (42000.00) (12000.00) (12000.00) (45290.96)
2013 58 3 82189.5552 73191.1872 (42000.00) (12000.00) (200000.00) (45290.96)
白涛及其配偶养老金和公积金
年份 白涛工薪税前月收入 每月提拨养老金 配偶工薪税前月收入
0 7400.00 592.00 5425.00
1 7431.00 615.68 5641.00
2 7697.24 640.31 5865.64
3 7974.13 665.92 6099.27
4 8262.09 692.56 6342.24
退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶
被保险人当前年龄 55 50
预计几岁退休 60 55
离退休年数 5.0 5.0
附件案例题目：
案例三 空巣家庭 养老理财
1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告
2010年新版AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告，白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP白先生范女士案例PPT报告，主题为：新婚家庭，生涯规划理财案例规划，是为白先生范女士量身定做AFP案例PPT报告。
注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://bankr.cn/jinrong/AFP/866.html（2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例XLS附表 ）
PPT文字摘要：
相关假设
理财目标
家庭资产负债表
资产比例
风险属性分析
风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险属性分析结论
经过分析，白先生的风险承受能力为78分，风险态度评分为80分，风险态度偏上，风险承受能力较大
投资规划
家庭收支状况
理财建议
理财分析
收入规划
支出规划
子女教育规划
1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
子女教育规划假设
国内学费涨幅g1=3%
国外学费涨幅g2=5%
投资收益率r=8%
通货膨胀率g3=4%
子女教育规划分析
小孩开支现值0-22岁
出生当年现值=
=
子女教育规划分析
教育开支3-17岁
3岁当年现值=元
出生当年现值=3岁当年现值/(1.08)^3=28603元
附件案例题目：
案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。
2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。
3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。
4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？
5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档，这是2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财案例规划DOC文档，这是一份AFP案例小组2010年新版的AFP白涛先生案例，主题为：空巣家庭，养老理财案例规划，是为白涛先生量身定做AFP案例DOC文档报告。
注：
1、这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表 （http://bankr.cn/jinrong/AFP/864.html ）
2、这份案例报告书是DOC格式的文档，如果需要PPT格式的，请点以下网址： 2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT文档 （http://bankr.cn/jinrong/AFP/889.html）
二、基本假设
1)三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。
2) 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。
三、家庭财务分析
1. 年税后收入
社保缴费比例=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19%，8000×19%=1520元，6000×19%=1140元
白涛月薪应缴税：
王静月薪应缴税：
3. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入 元，年支出42000元，储蓄83868元，储蓄率67%，是一个高储蓄率的家庭，近期又得到拆迁补偿款 万元，理财规划弹性大。
2）房屋贷款 万，财务稳健。
3）现有存款高于年支出，保持高流动性。
4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。
5）投资性资产（股票基金）占可运用资金四分之一，比重适当。
6）退休金替代率 ，退休后的生活基本得到保障。
四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
1）退休前缴清 万元房贷。
附件案例题目：
案例三 空巣家庭 养老理财
1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划XLS附表
2010年新版AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例EXCEL-XLS附表，白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP白先生范女士案例EXCEL-XLS附表，主题为：新婚家庭，生涯规划理财案例规划，是为白先生范女士量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。
注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址： http://bankr.cn/jinrong/AFP/865.html （2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例PPT报告 ）
这个案例的附表制作包括以下系列子表：输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法、家庭资产负债表、现金流量表
生涯模拟表
几年后 工作收入 生活支出 子女教养费 父母赡养费 购房还贷款 保费预算
期初生息资产
1 $101,640 ($44,712) $0 $0 ($37,757) ($163)
2 $105,437 ($46,287) ($10,404) $0 $52,837 ($163)
3 $109,398 ($47,927) ($10,612) ($21,224) ($40,838) ($163)
保险需求规划表 20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶 保险年龄
被保险人当前年龄 27 25 20
预计几岁退休 60 55 21
离退休年数 33.0 30.0 22
当前的个人年收入 $56,000 $42,000 23
说明 工作收入 第一套房贷款 第二套房贷款
79236 28759.32
小孩出生 83197.8 28759.32
87357.69 28759.32
小孩开始上学 91725.5745 28759.32
96311.85323
附件案例题目：
附件案例题目：
案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。
2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。
3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。
4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？
5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财规划PPT报告(第二组)
2010年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP黄先生案例PPT报告，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例PPT报告。这是第二组PPT报告！
PPT文字摘要：
一、声明
二、摘要
三、宏观经济与基本假设的依据
四、家庭财务分析
五、客户的理财目标与风险属性界定
六、理财规划方案主要内容
七、风险告知
八、定期检讨的安排
黄先生税前月薪资收入20,000元，
年终奖金10万元，
去年银行定存利息收入6,000元，
每年家庭生活开支约24万元。
年缴储蓄型保费6万元，
养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
序号 项目 金额（万） 理财需求
1 公司分配的股息 75 税后红利的投资安排
2 别墅 500 尽快换购，少用贷款
3 子女教育 200 初中读国际学校，大学毕业后出国留学
4 退休费用 880 60岁退休，退休后每年支出26万生活费和医疗费，退休后十年每年旅游花费10万
5 保障计划 家人特别是女儿的保险安排
6 遗产规划 希望了解通过规划，若退休30年后过世，还有多少遗产
三、宏观经济与基本假设的依据
四、家庭财务分析——资产负债表
四、家庭财务分析——家庭月可支配收入计算表
四、家庭财务分析——家庭应急准备金分析
四、家庭财务分析——家庭金融投资分析
四、家庭财务分析——家庭实物资产分析
四、家庭财务分析——家庭保障分析
五、理财目标与风险属性界定
根据我们测算，您目前的资金和未来储蓄不够实现您的目标，主要是所有资产配置给子女教育金、换房计划和保障规划后就用完了，届时会有1022万的养老金缺口
为此我们为您提供了三个解决方案供您选择。
六、理财规划方案
六、理财规划方案——子女教育规划
六、理财规划方案——家庭保障计划
六、理财规划方案——换房规划
六、理财规划方案——养老金规划
六、理财规划方案——遗产规划
六、资产配置建议
附件案例题目：
案例一 私营企业主家庭理财
1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。
4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？
5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告
2010年新版AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告，刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP刘荣先生案例PPT报告，主题为：职业股民，成家计划理财案例规划，是为刘荣先生量身定做AFP案例PPT报告。
PPT文字摘要：
理财规划目的
以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
三、基本状况介绍
2、客户家庭基本状况
1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
项目 户主 妻
姓名 刘荣 林宜
年龄 30 28
婚否 是 是
单位 证券公司 外贸公司
岗位 证券顾问 助理
属性 较稳定 较稳定
目标理财
基本的条件假设
当地社平月工资3000元
收入成长率5%
通胀率3％
生活支出增长率
住房公积金贷款利率
房价成长率
房屋折旧率2％
个人养老金缴存比率
养老保险替代率
住房公积金个人缴存比率
家庭目标设置表
目标描述 重要顺序 预估现值 实现时期 年数 总金额
短期目标（两年以内）
结婚
购买自住房
中期目标（长于两年短于六年）
3年后生小孩
5年后换房
长期目标（六年以上）
15年后再换房
孩子念大学学费 1 20000 2031-2035 4 80000.00
60岁退休生活费
总金额
家庭收支储蓄表（2011年）
风 险 属 性 分 析
客户风险偏好分析
理 财 目 标 分 析
房屋规划
房屋规划
刘荣于2010年底购置一套价值70万的婚房，鉴于刘荣夫妇正常交纳住房公积金，所以可以
附件案例题目：
案例七 职业股民 成家计划
1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划XLS附表
2010年新版AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例EXCEL-XLS附表，刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP刘荣先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：职业股民，成家计划理财案例规划，是为刘荣先生量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。
这个案例的附表制作包括以下系列子表：客户情况、家庭目标、基本假设、风险属性法、资产负债表、现金流量表、收支储蓄表、刘荣收入、配偶收入、生活支出、教育金规划、保险规划、生涯仿真
刘荣婚后资产负债表
资产项目 资产(成本计价) 资产(市值计价) 负债项目
流动性资产 存款 53000 53,000 消费性负债 信用卡负债
小计 53000 53,000 小计
生活支出
退休前 退休后
年度 年份 生活支出 现值 年度 年份 生活支出 现值
2011 0 26400.00 26400.00 2041 1
2012 1 27192.00 24720.00 2042 2
2013 2 28007.76 23146.91 2043 3 77252.48 11970.84
2014 3 50702.53 38093.56 2044 4
2015 4 52223.61 35669.43 2045 5
2016 5 53790.32 33399.55 2046 6 84415.87 10982.95
学费支出
年度 年份 年龄 儿子学费年支出 目前年现值
2010 0 -3 0.00 0.00
2011 1 -2 0.00 0.00
2012 2 -1 0.00 0.00
2013 3 0 0.00 0.00
2014 4 1 0.00 0.00
2015 5 2 10210.25 8000.00
附件案例题目：
案例七 职业股民 成家计划
1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划报告PPT+DOC
2010年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告和DOC报告，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告和DOC报告，这是2010年新版的AFP黄先生案例PPT报告和DOC报告，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例PPT报告和DOC报告。包含PPT和DOC两份格式的报告！
PPT文字摘要：
黄先生理财报告目录
一、黄先生背景资料
二、黄先生家庭理财目标
三、黄先生家庭现状
四、黄先生风险评估
五、黄先生家庭财务分析
六、投资规划
背景资料
家庭现状
假设条件
通贷膨胀率
薪资增长率
房价成长率
学费成长率
房屋贷款利率
投资报酬率
存款利率
红利分配
养老金、公积金收益率
家庭财务分析
家庭财务诊断及建议
家庭财务诊断及建议
家庭的投资风险测评
家庭理财目标——购房
方案一： 不贷款购房
根据测算，在不改变现有情况下需7年后才能实现购房目标，
500*1.05 ^7=703
因购房造成现金流的变化，将影响其他理财目标的实现
方案二：贷款购房
教育规划
保险方案
商业保险推荐：两全保险、意外险、重大疾病险及 养老保险等、
财产险：【住房按揭贷款】
保险保障
遗产
附件案例题目：
案例一 私营企业主家庭理财
1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。
4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？
5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告
注：这是丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告，XLS演算附表请点以下网址： http://bankr.cn/jinrong/AFP/832.html 丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划XLS附表
丁味夫妇理财规划
方案
组理财中心
目 录
声明
基本情况简介
合理假设
家庭财务分析
财务诊断
理财目标及风险测试
理财投资建义书
用生涯仿真法检验目标的可行性
风险告知
方案执行的监督
1.声明
首尊敬的丁味夫妇：
先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。
6、本理财服务收费按您理财资产总金额的2%收取。
3.合理假设
3.合理假设
夫妻二人预计终老年龄为85岁。
住房商业贷款的平均利率加拿大为 .中国商业贷款利率为5.73%，
收入成长率5%、学费成长率 、退本前投资报酬率为8%，退休后投资报酬率为： ，房价成长率5%、房屋折旧率为 ，通货膨胀率3%，定期存款利率 .
海外基金的平均报酬率为 ，混合基金的平均报酬率为8%，货币的平均报酬率为 ，视为无风险利率。
假设两个子女是在18岁出国留学
4.家庭财务分析
2）2010年税后收入
丁味月薪应缴税：
丁味年终奖金应缴税：
余豆月薪应缴税：(15000-2800-2,000)×20%-375=1665元
余豆年终奖金应缴税：
家庭税后收入=
6.理财目标，资产配置及风险测试
理财目标
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持
4) 自现在开始每隔
资产配置：
丁先生的理财目标包括换房、子女教育金，每8年换车、较高的财务自由度以及退休后高水准的生活水平，其实归根结底是一个投资报酬率的问题。财务自由度＝（当前净值×投资报酬率）/当前年支出。以丁先生家目前的财务情况来看，其财务自由度要达到1，投资报酬率大约要为 。而如果丁先生家庭想要在退休后的生活水平维持现状，在考虑通货膨胀率和费用、薪资增长率的情况下，其投资报酬率大约要达到 。鉴于丁先生夫妇属于高收入忙碌型家庭，可能不太有时间参与理财，建议
5）保险规划
丁先生为已婚家庭，且未来子女教育，养亲责任有加，采用遗属需要法规划保额。丁先生是家庭收入的主力，您作为家庭主要经济来源，其收入占家庭总收入近75%，丁先生的保险都是在加拿大买的，而且明显保障不足不全，这与您的收入水平严重不相符，如果您一旦遭遇意外或疾病，必将带给家庭灾难性的打击，将严重影响到家庭成员的生活水平和子女教育，房屋贷款等。根据遗属需求法计算如下：
计算结果符合保险规划的“双十原则“，这样可以给
10.方案执行的监督
我们的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果
附件案例题目：
案例 丁味先生的海归家庭 财务自由
1、家庭成员背景资料
丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。
3、家庭资产负债资料
丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。
4、 理财目标与问题（均为现值）
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。
4)自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。
5）丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人？
6）如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险？
5．请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划XLS附表
2010年版AFP丁味案例-海归家庭，财务自由理财案例规划XLS附表
2010年新版AFP丁味先生家庭案例-海归家庭，财务自由理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP丁味夫妇家庭案例，主题为：海归家庭，财务自由，是为丁味夫妇量身定做AFP案例的EXCEL-XLS附表。
包括以下系列子表：输入资料表、保险规划表、内部报酬率法表、风险属性法表。
注：这是EXCEL-XLS附表，PPT报告请点以下网址： http://bankr.cn/jinrong/AFP/831.html 丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告
保险规划表
保险需求规划表 20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶 保险年龄 保费费率
被保险人当前年龄 ¥45.00 ¥33.00 20 12.93
预计几岁退休 ¥60.00 ¥60.00 21 13.46
离退休年数 ¥15.00 ¥27.00 14.10
当前的个人年收入 ¥704,155.00 ¥240,395.00 23 14.86
当前的个人年支出 ¥274,600.00 24 15.76
当前的个人年净收入 ¥429,555.00 (¥34,205.00) 25 16.82
内部报酬率法表
生涯模拟表
几年后 工作收入 生活支出+旅游支出 子女教养费
0 944550 ¥240,000.00 200000
1 ¥991,777.50 ¥289,600.00 ¥208,000.00
2 ¥1,041,366.38 ¥299,584.00 ¥216,320.00
3 ¥1,093,434.69 ¥309,967.36
4 ¥1,148,106.43 ¥233,971.71
5 ¥1,205,511.75 ¥331,996.70 ¥243,330.58
附件案例题目：
案例 丁味夫妇的海归家庭 财务自由AFP案例
1、家庭成员背景资料
丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。
3、家庭资产负债资料
丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。
4、 理财目标与问题（均为现值）
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。
4)自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。
5）丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人？
6）如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险？
5．请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。