分类： （三区）银行业务及柜面业务考试试题、题库及答案

临柜综合操作柜员岗位资格考试-个金、信用卡专业业务考试题

牡丹信用卡知识题库

一、选择题（单选）

持卡人收到信用卡后，应立即检查卡面上的（ ）是否正确，并在信用卡背面的签名栏上签上本人姓名。
A、卡号 B、姓名拼音和称谓 C、有效期

持卡人应妥善保管卡片，不要将卡片、身份证件、密码放在一起或将（ ）泄露给他人，不要将卡片、密码、网银登录或支付密码等信息储存在电脑上，防止账户资金被他人盗用。
　　A、电话号码 B、出生日期 C、卡片密码

持卡人应避免将卡片置于（ ）等磁场附近，避免卡片折损或磁条刮坏。请定期检查卡片是否遗失，不要将卡片借给他人使用。
　　A、手机 B、身份证 C、钥匙

如果持卡人的（ ）等发生变化，为避免收不到账单，持卡人应通过我行客户服务热线或营业网点提出变更。
A、身份证号 B、联系人姓名 C、地址、邮编或电话

二、判断题

客户修改牡丹卡密码，只能在我行本地ATM机上操作。 （ ）

牡丹双币贷记卡在境外Visa/MasterCard/American Express商户消费时均无需输入密码。 （ ）

对于牡丹贷记卡自动还款，转出账户与转入账户必须为同一人。 （ ）

大个金试题

10.电子银行业务是指通过网络和电子终端为客户提供自助金融服务的离柜业务。它不包括：
A.网上银行
B.电话银行
C.手机银行
D.多媒体

11.以下那项不属于网上银行的功能：
A.我的账户
B.缴费站
C.补登存折
D.网上贷款

13.手机银行（短信）业务和多媒体自助服务终端业务特点中，以下那项是相同的：
A.服务面广、申请简便
B.功能丰富、方便灵活
C.安全可靠、多重保障
D.7×24小时服务

14.我行提供的多媒体自助服务终端设备不包括：
A.电话银行
B.POS
C.补登存折机
D.ATM

临柜综合操作柜员岗位资格考试-公司业务、个贷专业业务考试题

公司业务考试题库

5 国家法规中规定企业年金缴费中企业为职工缴费每年不超过企业上年度职工工资总额的（ D ）。
A 1/10 B 1/8 C 1/6 D 1/12

10 国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的（ A ）转让给给我行，由我行为销货方提供应收帐款融资及商业资信调查、应收帐款管理的综合性金融服务。
A、应收帐款 B、应付帐款 C、其他应收款 D、其他应付款

11 国内发票融资是指境内销货方在（ A ）应收账款债权的情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期融资。
A、不让渡 B、让渡

二、多项选择题（每题4分）

2 企业年金基金运作过程中包含的当事人包括：( )。
A、委托人 B、受托人 C、托管人
D、帐户管理人 E、投资管理人 F、受益人

3 我行企业年金基本托管服务主要包括：( )。
A、 资产保管 B、投资清算 C、会计核算 D、信息报告

4 目前我国金融机构在企业年金基金运行中可担任的角色有：( )。
A、 受托人 B、托管人 C、帐户管理人 D、投资管理人

临柜综合操作柜员岗位资格考试-电子银行专业业务考试题

电子银行业务题库

单选题

7、客户申请开通网上托管账户业务，应由（ ）
A、管理人到营业网点申请并办理授权手续。
B、授权人到营业网点申请并办理授权手续。
C、管理人和授权人同时到营业网点申请并办理授权手续。
D、管理人通过网上银行自助申请并使用U盾签名。
正确答案：B
涉及知识点：4-2-2-14了解网上托管账户业务授权规则。

81、风险管理中，在（ ）环节需要确定风险发生概率和风险危害程度。
A、风险识别
B、风险评估
C、风险监控
D、信息沟通
正确答案：
涉及知识点：4-3-2-1了解风险识别的因素

82、以下哪项不是动态风险管理过程中的关键环节？（ ）
A、风险识别
B、风险评估
C、风险应对
D、培育风险文化
正确答案：
涉及知识点：4-3-2-1了解风险识别的因素

83、下列哪项措施不属于银行采取的降低风险策略？（ ）
A、购买商业保险。
B、降低客户支付额度。
C、发送短信与客户对账。
D、交易事中与客户进行电话核实。
正确答案：A
涉及知识点：4-3-2-2了解电子银行风险应对策略

91、电子银行服务支持是指为电子银行客户提供的电子银行（ ）等服务。
A、营销推介
B、业务回访
C、使用辅导
D、投诉受理
正确答案：
涉及知识点：3-3-1-1了解电子银行服务支持工作包含的主要内容

92、电子银行服务支持工作中使用辅导可通过（ ）等多种方式进行。
A、电话
B、邮件
C、在线客服
D、上门
正确答案：
涉及知识点：3-3-2-2熟悉电子银行业务使用辅导工作的操作流程和规范

181、个人网上银行存折版客户不可以查询年金。
正确答案：
涉及知识点：2-2-1-1掌握个人网上银行账户管理类产品及相关功能

182、企业网上银行账户管理功能向客户提供通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列服务，客户必须在我行营业网点通过电子银行内部管理系统注册开通账户管理服务。
正确答案：
涉及知识点：2-2-2-1掌握企业网上银行账户管理类产品及相关功能

柜员业务考试题库-牡丹信用卡知识题库（2010年版）

这是一份柜员业务考试题库-牡丹信用卡知识题库（2010年版）试题，综合柜员上岗资格考试牡丹信用卡知识题库（2010年版）试卷试题，综合柜员岗位资格考试牡丹信用卡知识题库试卷试题，

牡丹信用卡知识题库

一、选择题（单选）
1. 持卡人收到信用卡后，应立即检查卡面上的（ ）是否正确，并在信用卡背面的签名栏上签上本人姓名。
A、卡号 B、姓名拼音和称谓 C、有效期
2. 持卡人应妥善保管卡片，不要将卡片、身份证件、密码放在一起或将（ ）泄露给他人，不要将卡片、密码、网银登录或支付密码等信息储存在电脑上，防止账户资金被他人盗用。
　　A、电话号码 B、出生日期 C、卡片密码
3. 持卡人应避免将卡片置于（ ）等磁场附近，避免卡片折损或磁条刮坏。请定期检查卡片是否遗失，不要将卡片借给他人使用。
　　A、手机 B、身份证 C、钥匙
4. 在用卡交易后，请认真核对交易凭证上的（ ）、卡号、日期等重要信息，确认无误后签名，并保留好交易单据。
　　A、姓名 B、柜员号 C、金额
5. 持卡人收到账单后，应及时对账。如对交易有任何疑问，请在交易记账日起（ ）天内立即拨打我行客户服务热线进行查询。
　　A、30 B、60 C、90
6. 如果持卡人的（ ）等发生变化，为避免收不到账单，持卡人应通过我行客户服务热线或营业网点提出变更。
A、身份证号 B、联系人姓名 C、地址、邮编或电话
7. 卡片正面包含的信息组合正确的一项是（ ）。
A、地区号 卡号 签名条
B、姓名拼音 有效期 发卡行标识
C、国际组织标识 称谓 安全码
8. 牡丹卡信用卡的密码为（ ）位数字。
　　A、4 B、6 　 C、8
9. 下列哪种服务渠道不能办理卡片启用（ ）。
　　A、网上银行 B、ATM C、营业网点
10. 如果持卡人遗忘了密码，需持本人身份证件和卡片到我行营业网点办理（ ）业务。
　　A、密码修改 B、修改输密标识 C、密码重置
11. 持卡人可以为其具有完全民事行为能力的父母、配偶或子女申请不超过（ ）张的副卡。
　　A、1 B、2 C、无限制
12. 持卡人应妥善保管卡片，不要将卡片和（ ）、密码放在一起。
　A、POS单据 B、身份证件
13. 牡丹卡（ ）是中国工商银行从全国银行卡特约单位中精选出来的，专为牡丹卡持卡人提供优惠服务的商户。
　　A、特惠商户 B、商户 C、特约商户
14. 用卡消费后，如持卡人要求退货，可持牡丹信用卡和消费单据与商户协商办理退货手续，退还款项将（ ）。
　　A、以现金形式返还 B、用于抵扣其他商品消费 C、直接划回信用卡账户
15. 持卡人在国外持卡购物时，可通过牡丹信用卡办理消费退税。退税有两种方式：一是（ ），即交易价格已经剔除消费税；二是事后退税，即交易价格包含消费税，交易后商户再退还。
　　A、刷卡退税 B、现场退税

柜员业务考试题库-公司业务考试题库（2010年版）

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公司业务考试题库
1 中国（ ）银行是四大国有商业银行中第一批同时获得社保部企业年金托管业务和帐户管理业务资格的国有商业银行。
A工商银行 B建设银行 C中国银行 D农业银行
2 截止2008年，中国最大的年金托管银行是（ ）。
A工商银行 B农业银行 C建设银行 D中国银行
3 我行企业年金托管收费标准是：( )。
A不高于每户每月1元 B不高于每户每月2元
C不高于每户每月5元 D不高于每户每月10元
4 帐户管理人注册资本不少于（ ）万元人民币。
A 、 3000 B、 5000 C 、8000 D 、10000
5 国家法规中规定企业年金缴费中企业为职工缴费每年不超过企业上年度职工工资总额的（ D ）。
A 1/10 B 1/8 C 1/6 D 1/12
6 我国国家法规中明确规定投资股票的比例不高于年金基金净资产的（ A ）。
A 10% B20% C30% D40%

9 法人帐户透支贷款是核定帐户（ ），允许其在结算帐户存款不足以支付时，在核定的（ ）内直接透支支取取得信贷资金的一种借贷方式。
A、限额 B、透支额度 C、授信额度 D、透支承诺
10 国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的（ ）转让给给我行，由我行为销货方提供应收帐款融资及商业资信调查、应收帐款管理的综合性金融服务。
A、应收帐款 B、应付帐款 C、其他应收款 D、其他应付款
11 国内发票融资是指境内销货方在（ ）应收账款债权的情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期融资。
A、不让渡 B、让渡
12 国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让跟单信用证，只限于（ ）结算。
A、现金 B、转帐

21 存款是银行对存款人的：（ ）
A、资产 B、负债 C、信用 D、信托
22 下列收入中，哪项为不征税收入（ ）。
A、股息红利等权益性投资 B、 销售货物收入 C、财政拨款 D、租金收入
23 助学贷款的申请人可能未满十八周岁，如果他们直接与银行订立借款合同，合同属于（ ）。
A、无效合同 B、有效合同 C、未成立合同 D、效力待定合同
24 来行办理业务的代办人与委托书上的受托人不一致时，代办人在法律上视为未接受实际借款人的委托，属于（ C ），借款合同不是确定有效的合同。
A、一般代理 B、越权代理 C、无权代理 D、表见代理
25 在下列有关自然人行为能力的说法中，不正确的是：（ ）。
A、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由其法定代理人代理民事活动
B、十周岁以上、不满十八岁的未成年人是限制民事行为能力人，可进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由其法定代理人代理或征得其同意
C、十六周岁以上不满十八周岁公民，即使以自己的劳动收入为主要生活来源的，也不能视为完全民事行为能力人
D、不能辨认自己行为的精神病人
26 根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件( )
A、在条件成就时有票据上的效力
B、不具有票据上的效力
C、不管条件是否成就，均具有法律上的效力
D、在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力

柜员业务考试题库-个贷业务题库（2010年版）

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个贷业务题库
【练习题】
一、单项选择题：
1.下列中，属于典型的间接融资方式是：
A.商业票据
B.股票
C.债券
D.银行的存贷款业务
正确答案：D
2.下列中，不是直接金融工具的是:
A.政府债券
B.中央银行债券
C.金融债券
D.项目贷款
正确答案：
3.在金融与经济发展的基本关系上，正确说法是：
A.金融是现代经济核心，金融对经济发展具有决定作用
B.金融决定经济，经济对金融有推动作用
C.经济决定金融，金融又反作用于经济
D.现代商品经济条件下企业生产所需要的资本相当部分需要通过外部金融活动来筹集，因此金融对经济发展具有决定作用
正确答案：
4.货币具有价值尺度的职能,是由于：
A.是国家权利所赋予的
B.是国家的法律所规定
C.是由于货币本身也是商品
D.是价格标准才形成了价值尺度
正确答案：
5.关于直接标价法，描述正确是：
A.直接标价法其中心内容是“本币不动外币动”
B.在直接标价法下，外汇汇率上升，说明外币币值上升，本币币值下降
C.直接标价法又叫应收标价法
D.在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明外币币值上升，本币币值下降
正确答案：
6.按贷款风险分类法，属不良贷款范畴是：
A.可疑、损失
B.关注、损失
C.关注、可疑、损失
D.次级、可疑、损失
正确答案：
7.长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是：
A.金融资产的盈利性
B.金融资产的安全性
C.金融资产的流动性
D.金融资产的种类
正确答案：
8.下列不属于我国商业银行业务范围的是:
A.发行金融债券
B.监管其他金融机构
C.买卖政府债券
D.买卖外汇
正确答案：
9.支付结算是商业银行一种:
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
正确答案：
10.当商业银行资金紧张，将已贴现的尚未到期的票据交给其他商业银行以融通资金，这一行为是：
A.抵押借款
B.再贴现
C.转贴现
D.回购协议
正确答案：

二、多项选择题：.

柜员业务考试题库-电子银行业务题库（2010年版）

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电子银行业务题库
单选题
1、关于网上银行柜员，下列说法错误的是：（ ）
A、管理员、主管柜员和操作员不得相互兼任。
B、打印柜员、打印审核员不得相互兼任。
C、主管柜员应对操作员办理的各项业务操作进行审核和授权。
D、企业客户证书代理网点的操作员和主管柜员不得具有解冻证书的权限。
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-17了解个人电子银行业务相关柜员管理要求。

2、如无特殊原因，开户网点对于超过（ ）未发放的客户证书，在确认客户放弃领取后应送交证书代理网点做作废处理。
A、10个工作日
B、1个月
C、2个月
D、3个月
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-8了解企业客户证书制作、发放、解冻要求。

4、企业法人客户申请注册企业网上银行应向开户网点提交的客户身份证明文件是（ ）。
A、企业法人营业执照正本（或副本）
B、企业营业执照正本（或副本）
C、民办非企业登记证书
D、个体工商户营业执照正本（或副本）
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-2了解企业客户注册条件和提交资料。

5、企业客户使用网上银行企业财务室进行日常经营活动的资金支付及其工资、奖金的支付，其付款账户应当为（ ）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、银行内部账户
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-14熟悉企业财务室业务付款账户要求。

6、个人网上银行注册客户按注册方式分为（ ）。
A、静态密码客户、动态密码客户和证书客户
B、柜面注册客户和自助注册客户
C、可查询客户和可转账客户
D、普通客户和贵宾客户
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-1了解个人电子银行客户分类。

7、客户申请开通网上托管账户业务，应由（ ）
A、管理人到营业网点申请并办理授权手续。
B、授权人到营业网点申请并办理授权手续。
C、管理人和授权人同时到营业网点申请并办理授权手续。
D、管理人通过网上银行自助申请并使用U盾签名。
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-14了解网上托管账户业务授权规则。

8、电子商务业务中提供电子商务平台并与我行签订电子商务合作协议的企业称为（ ）。
A、商户
B、商城
C、特约单位
D、电子商务注册客户
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-19了解电子商务业务相关管理要求。

9、因电子银行系统版本升级需暂停在线支付服务时，或者总行对在线支付交易限额进行调整时，各行应提前（ ）通知特约单位。若升级的版本还须特约单位对其相关系统进行调整、测试，各行应至少提前（ ）通知特约单位。
A、1天，10天
B、3天，15天
C、3天，10天
D、1天，15天
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-19了解电子商务业务相关管理要求。

18、网点受理企业客户注册、变更业务一般应在（ ）个工作日内完成；客户分支机构业务代理网点应在接到分支机构授权书的（ ）个工作日内批复完毕。
A、2，1
B、3，2
C、2，2
D、2，3
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-7了解企业客户注册操作流程和要求。

19、制度规定，企业客户申请注册网上银行，开户网点应向客户推荐使用授权权限证书对大额支付指令进行授权控制，并建议客户基本权限证书的额度不超过（ ）万元。
A、5
B、10
C、20
D、25
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-2了解企业客户注册条件和提交资料。

柜员业务考试题库-大个金试题（2010年版）

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大个金试题
【练习题】
1.以下关于存款起存金额不正确的说法是：
A.人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇，定活两便存款50元起存。
B.零存整取存款人民币5元起存，多存不限，零存整取存款存期分为一年、三年、五年。
C.人民币通知存款的最低存款金额为50万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含）。
D.教育储蓄存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
2.下面关于教育储蓄正确的说法是：
A.开户对象为在校小学三年级（含三年级）以上学生。
B.教育储蓄存期分为一年、三年、六年。
C.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
D.教育储蓄到期取得的利息征收所得税。
3.下面关于利息所得税不正确的说法是：
A.1999年11月1日起对储蓄存款利息所得开始征收个人所得税。
B.纳税人取得的人民币储蓄存款利息征收所得税，外币储蓄不征收所得税。
C.教育储蓄、财政部发行的国库券免征所得税。
D.适用5％的比例税率。
4.下面关于本外币通知存款不正确的说法是：
A.个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。
B.人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含）。本金一次存入，可一次或分次支取。
C.通知存款按提前通知的期限，人民币和外币分为一天通知和七天通知两个品种。
D.人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含）。本金一次存入，可一次或分次支取。
5.下面的储蓄存款种类中不能办理质押贷款的种类是：
A.整存整取定期存款。
B.人民币整存零取定期存款。
C.人民币定活两便存款。
D.活期存款
6.牡丹卡按照消费信用功能分，下面说法不正确的是；
A.贷记卡
B.准贷记卡
C.借记卡
D.商务卡
7.下列哪些卡不具有信用卡的透支功能的卡是：
A.牡丹国际借记卡
B.牡丹运通卡
C.牡丹白金卡
D.理财金卡
8.下列关于贷记卡说法不正确的是：
A.对于信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长56天的免息还款期；
B.若选择最低还款额方式还款，信用额度按还款金额恢复。牡丹贷记卡可在工商银行网点和特约商户，带有“银联”标识的特约商户和自动取款机使用；
C.持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡；
D.个人卡最高授信可达10万元；
9.下面不属于牡丹联名卡的卡种是：
A.牡丹海航国际信用卡
B.牡丹上航国际信用卡
C.牡丹学生卡
D.牡丹运通卡
10.电子银行业务是指通过网络和电子终端为客户提供自助金融服务的离柜业务。它不包括：
A.网上银行
B.电话银行
C.手机银行
D.多媒体
11.以下那项不属于网上银行的功能：
A.我的账户
B.缴费站
C.补登存折
D.网上贷款

柜员业务考试题库-柜员运行业务题库

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柜员运行业务题库

一、单项选择题（下列各题的答案中，只有一个是正确的，错选、漏选、多选均无效）

1、客户销户时，对于客户未用空白凭证，柜员应做到（ ）
A、审查客户所有未用空白凭证必须全部交回开户银行
B、如有未退回的，不需出具正式公函说明
C、对交回的未用空白凭证可事后再切角或打洞做作废标记
D、未用空白凭证应加盖“作废”戳记
选项个数：4
标准答案：
2、我行个人外汇买卖的名称是（ ）
A 即时通 B 稳得利 C汇市通 D 汇财通
选项个数：4
标准答案：
3、自动柜员机现金应实行定期或不定期检查制度。使用部门的业务主管人员须不定期检查，每月至少（ ）
A 一次 B 二次 C 三次 D 四次
选项个数：4
标准答案：
4、临时存款账户应根据有关证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限，最长不得超过( )
A 2年 B 6个月 C 1年 D 1年6个月
选项个数：4
标准答案：
5、银行承兑汇票申请人在汇票到期日未能足额交存票款的，应对出票人尚未支付的汇票金额按照每日（ ）计收利息。
A、万分之五 B、千分之五 C、万分之十 D、千分之十
选项个数：4
标准答案：
6、凡由本行签发的空白重要凭证，不得由（ ）签发使用。
A、柜员 B、客户 C、营业经理 D、网点负责人
选项个数：4
标准答案：
7、支票的有效期为10天，某支票3月5日签发，到期日正常为（ ）
A 3月14日 B 3月15日 C 3月16日 D 3月17日
选项个数：4
标准答案：A
8、批量汇划报文暂挂于收报处理行待( )自动转出处理。
A 当日日终 B 次日 C 次日日终 D 隔日
选项个数：4
标准答案：
9、单位支取定期存款可采取以下方式( )
A、转入其基本存款账户 B、支取现金
C、用于结算 D、转入临时户
选项个数：4
标准答案：
10、单位定期存款开户证实书挂失( )后，单位可持原“挂失申请书”办理挂失补开。
A 五天 B 七天 C 十天 D 十五天
选项个数：4
标准答案：
11、外币整存整取定期储蓄存款的存期分为( )
A、一个月、三个月、半年、一年4个档次
B、三个月、半年、一年、二年、三年5个档次
C、一个月、三个月、半年、一年、二年5个档次
D、三个月、半年、一年、二年、三年和5个档次
选项个数：4
标准答案：
12、柜员在日终轧平现金账务时，使用( )交易检查自已保管的机器钱箱内的现金，并与现金实物进行金额券别双核对，以确保二者金额券别完全一致。
A 1141 B 1131 C 1135 D 1136
选项个数：4
标准答案：
13、在填写票据出票日期时，10月30日规范的填写是( )
A 拾月叁拾日 B 零拾月零叁拾日
C 壹拾月叁拾日 D 零壹拾月零叁拾日
选项个数：4
标准答案：D
14、凭证式国债发行起点金额为( )元。
A 100 B 200 C 500 D 1000
选项个数：4
标准答案：
15、人民币个人小额存款账户是指在我行日均存款余额不足（ ）元的账户。
A、300（含） B、300 C、100（含） D、100
选项个数：4
标准答案：
16、《中华人民共和国票据法》所指的票据包括（ ）。
A、汇票、支票
B、汇票、本票和支票
C、汇票、本票
D、汇票、本票和存单
选项个数：4
标准答案：

银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）（附答案）

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银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）（附答案）

银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）

银行卡业务操作指南复习A(专业)

一、单选
1.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核联系人时，联系人二是申请人的（B。
A．配偶 B.近亲属（父母、姐妹、兄弟、成年子女）C.同事、朋友或亲属 D.邻居
2.营业网点受理信用卡柜面代办领卡业务时，需在《业务申请书》上登记（ ）身份证件类型及号码、发证机关。
A. 代办人 B. 持卡人 C.持卡人和担保人 D. 代办人和持卡人
3.发卡机构在受理（ ）代办卡片启用业务时，对联系不到持卡人的不予办理
A．他人 B.本单位员工 C.持卡人亲属 D.持卡人单位同事
4.单笔存款金额超过（D）或当日存款累计超过（ ）的交易须经有权人授权进行，并登记大额存取款业务登记簿；
A．1万元（1万美元）B. 1万元（2万美元） C. 1万元（1万美元） D. 5万元（1万美元）
5.紧急取现只限一次，白金卡紧急取现金额不得超过人民币（ ），其他卡种紧急取现金额不得超过人民币（ ）。
A．5000（含）元，2000（含）元 C．10000（含）元，2000（含）元
D．10000（含）元，2000（不含）元 B．10000（不含）元，2000（含）元
6.牡丹信用卡正式挂失（ ）生效。
A.次日 B.24小时后 C.即时 D.当日晚间
7.商务卡销户后，销户金额应划入（ ）
A．持卡人个人账户 B.单位基本账户 C.临时账户 D.单位指定的账户
8.权限卡应由(B )签发、调整柜员权限和级别。
A．会计主管 B.人力资源部门 C.办公室 D.内控管理部门
9.开办代理业务的单位必须( )
A.与我行签定特约单位合约
B.在我行开户。
C.与我行签定代理业务合约
D.注册资本达到3000万元以上
10.办理个人牡丹信用卡、牡丹贷记卡质押的，在开户时应在“担保类别”项目选择质押担保，“担保说明”项目（ ）
A.注明“质押办卡” B.登记质押品编号 C.登记抵押品编号 D.存单号
11.行内的调单、拒付，查询行、查复行全部通过（ ）进行业务处理，所有的资金清算均通过卡中心的账务调整进行。
A.HELPDESK B.传真 C.NOTES D.NOVA
12.客户修改证件类型、证件号码（非身份证升位）或姓名、性别，应提供公安机关出具的（ ）
A.挂失证明 B.公证说明 C.护照 D.《居民身份证变更证明》
13.特约商户办理预授权确认交易必须在原预授权（D ）天内进行预授权确认交易。
A．3 B.45 C.60 D.30
14.特约商户收银员在办理消费退货交易时应当优先选择（B）交易方式完成。
A．POS脱机 B.POS联机 C.压卡退单 D.现金
15.我行在开展公务用卡活动中，若因财务POS建立特约商户档案时，应将行业类型设置为（ ）
A.3105 B.4099； C.4140 D.4105
16.柜员办理凭证件取现业务或持卡人办理5万元以上取现业务要审查持卡人有效证件，证件照片要与持卡人相符；要核对（ ）一致，卡片背面无签名，应要求持卡人签名。
A.证件姓名、卡面姓名（拼音）、卡片背面签名
B.卡面姓名（拼音）、卡片背面签名
C.证件姓名、卡片背面签名
D.证件姓名、卡面卡号、卡片背面签名
17.牡丹人民币贷记卡除现金及转账交易外，其他交易从（ ）起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期。牡丹人民币贷记卡在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付透支利息。否则，甲方应按中国人民银行规定的利率支付从（ ）起至还款日止的透支利息。
A. 清算日 B.交易日 C.银行记账日 D.对账日
18.贷记卡可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，最低还款额不低于透支余额的（ ）。
A.10% B.20% C.15% D.20%

银行卡业务操作指南复习B(专业)

一、单选
1.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核联系人时，联系人一是申请人的（ ）。
2.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核联系人时，联系人二与联系人一（ ）。
A．不同住址 B.不同单位 C.不同城市 D.不同性别
3.个人卡临时调高信用额度的有效期最长为（ ）天
A.30天 B.45天 C.60天 D.120天
4.营业网点受理集体代领个人卡业务后，要在发卡（ ）日内通过电话与持卡人回访，回访率不低于（ ）。
A.15，10% B.15，20% C. 20，15% D.15，15%

二、多选
1.营业网点可针对哪类客户发行信用卡（ ）
A.符合信用政策的优质目标客户 B.符合信用政策的一般目标客户
C.符合信用政策的其他目标客户 D.高风险类及谨慎办卡类客户
2.网点受理集体办卡时，需审核哪些内容：（ ）
A.是否在集体办卡目标客户范围内
B.办卡单位出具的统一工作证明为我行规定的格式
C.是否在我行办理贷款
D.能否提供工作证明
3.网点受理商务卡办卡申请时，申请单位需要提供的基本资料包括（ ）
A．《开户许可证》 B.组织机构代码证书
C．经过年检的营业执照副本的复印件 D. 经过审计的财务报表
4.集体办卡资信调查工作的风险点是（ ）
A.不是本单位员工;
B.本人未申请办卡。

三、判断
1.密码打印不得未经授权重复打印，需重新打印时应经有权人签字确认，错打信封经有权人签字后现场销毁（）
2.打印密码信封人员、制卡员应在打印密码信封和制卡后应认真保管制卡、打密信息。（ ）
3.发卡机构、营业网点领密人员和领卡人员可为同一人，但要分别领取。（ ）
4.卡片的寄送严格执行与密码信封分别装封，分时段邮寄。（）
5.对于原始交易选择使用银行卡支付的，做退货处理时，可退还现金，也可退回原消费交易卡账户。（ ）

四、简答
(一)网点受理推荐函办卡时，应注意审核哪些内容？

(二)客户申请永久调整信用额度应符合哪些条件？
答：
（4）无违规用卡行为

(三)信函催收员对于符合哪些标准的账户应及时将其转入上门催收岗？
答：（1）贷记卡期限段达到N6，准贷记卡期限段达到M7，贷记卡N5中的高风险账户，国际卡逾期120天至149天的高风险账户以及逾期150天以上的账户；
（2）持卡人、

(四)我行目前发行的联名或认同卡种类(请回答5类以上)。
答：牡丹一汽联名卡、牡丹教师认同卡、牡丹卓展联名卡、牡丹法律援助认同卡、牡丹中油联名卡、牡丹海航联名卡、牡丹国美联名卡。

(五)办理卡片升级的客户须同时满足哪些基本条件?

银行卡业务操作指南复习C(专业)

一、单选
1.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核外籍申请人联系人时，则联系人一必须为（ ）
A.在大陆境内工作或生活的申请人的配偶、亲属或朋友
B.境外居民且在境内工作或生活
C.境内居民且在境内工作或生活 D. 境外居民且在境外工作或生活
2.营业网点受理集体代领个人卡业务后，要在发卡（ ）日内通过电话与持卡人回访，回访率不低于（ ）。
A.15，10% B.15，20% C. 20，15% D.15，15%
3.牡丹信用卡存款（ ）万元以上的要存款人出示证件。
A.10 B.20 C.5 D.15
4.柜员办理凭证件转账业务或持卡人办理（ ）转账业务要审查持卡人有效证件，证件照片与持卡人相符
A．1万元以上 B. 20万元以上 C. 5万元以上 D. 10万元以上
5.个人代办挂失新开业务由（ ）办理。
A．营业网点 B. 发卡机构 C.发卡机构和营业网点 D.自助终端
6.权限卡密码有效天数设置不得超过（ ）天。
A．5 B.10 C.15 D.20
7.质押品应纳入表外科目核算，按质押凭证份数记（ ）科目
A．空白重要凭证 B.待处理抵押质押品
C. 银行卡业务代保管有价值品 D.其他待处理抵押质押
8.特约商户受理牡丹国际信用卡压卡消费时( )索权
A.索权限额外需要 B.不论金额大小笔笔 C.不需要 D.索权限额内需要

15.贷记卡（ ）使用信用额度的不享受免息还款期待遇。
A．取现 B.转账 C.消费 D.扣收年费
16. 个人信用卡（贷记卡、国际卡）在柜台办理存款业务时，能够存入( )支票
A、单位支付给个人的劳务费支票；B、单位支付给个人的工资支票；
C、单位支付给个人的薪金支票；D、其他的货款、销售收入等款项。
17.（AC ）帐户内存款按中国人民银行规定的其他活期存款或活期储蓄存款利率及记息办法计算利息
A、牡丹专用卡；B、牡丹贷记卡；C、牡丹信用卡；D、牡丹国际卡。
18.为提高客户服务水平，解决客户在异地用卡受阻问题，我行相继开通了异地（ ）业务。
A.密码重置 B.卡片启用 C.挂失 D.批量换卡启用
19.网点受理部分信用卡业务时要审核卡片，审核的主要内容包括（ ）
A.卡片是否有剪角，打孔，涂改
B.卡号是否模糊、数字大小不一排列不齐
C.卡片的签名条有无改、撕、揭的痕迹
D.卡片是否已过有效期
20.卡片升级为金卡、白金卡的客户，须满足金卡和白金卡的准入标准外，其信用状况还需满足下列条件（ ）
A.信用卡账户及卡片必须处于“正常”状态
B.最近1年账户不存在连续收取2次滞纳金的情形且最近一个月未被收取滞纳金
C.客户不在CIIS禁止类和关注类名单、银联黑名单以及其他禁止类名单中。
D.最近一个月内消费10次或5000元。

三、判断
1. 持卡人收到牡丹卡后，应立即在卡片背面签名栏内签名，并在用卡时使用此签名,否则，由此而产生的损失由客户承担。（ ）
2.持卡人必须妥善保管密码，凡使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为。（ ）
3.根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，信用卡依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均不视为该项交易的有效凭证。（ ）

5.根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，我行有随时因其认定的正当理由或卡片的风险控管因素，暂时停止持卡人使用牡丹卡的权利。（ ）
6.根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，如果持卡人在牡丹卡有效期满后不愿继续用卡的，则应在牡丹卡有效期满前，提前六个月以书面或银行认可的其他形式通知银行。否则，银行视为持卡人到期自愿更换新卡，并有权直接从持卡人账户中收取年费。（ ）

柜面操作业务教材（六大部分）

这是柜面操作业务教材（六大部分）文件，

柜面操作业务教材（六大部分）资料：第一部分基础知识定稿.doc、第二部分现金业务定稿.doc、第三部分对公业务定稿.doc、第四部分 个人业务（最终版）.doc、第五部分 银行卡业务.doc、第六部分电子银行业务.doc

这是柜面操作业务教材（六大部分）资料，包括：第一部分 柜面业务基础知识、第二部分现金业务定稿、第三部分对公业务定稿、第四部分 个人业务（最终版）、第五部分 银行卡业务、第六部分电子银行业务

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第五部分 银行卡业务

第一章 申请表的受理、扫描和录入
第一节 审核作业流程管理基本规定（营业网点部分）

一、本业务流程适用于牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡和牡丹准贷记卡（以下简称“国际卡”、“贷记卡”和“信用卡”）新申请（包括个人卡和商务卡）的受理，以及在审核系统中处理新申请的影像扫描、建档录入、资信审核和开户等业务。补副卡、卡片升级、国际卡配发卡等业务仍按现行流程处理。
二、岗位设置及职责
受理岗：设置在发卡机构或指定网点，负责对申请表进行检查，保证申请表信息表面相符，所附证明材料齐全完整。
扫描岗：设置在发卡机构或指定扫描网点，负责通过审核系统完成申请资料的影像扫描工作，以及对未通过扫描质检的影像资料重新扫描。
扫描质检岗：设置在发卡机构或指定扫描网点，负责对影像资料的扫描效果进行质量检验。
录入岗：设置在发卡机构或指定录入网点，负责完整、准确地将申请资料中的信息录入到审核系统中。
扫描录入主管岗：

目 录
第一部分 个人电子银行业务 1
第一章 业务综述 1
第一节 相关概念 1
第二节 涉及的业务处理系统 4
第二章 基本规定 4
第一节 业务开办要求 4
第二节 网点及柜员的职责 5
第三节 业务处理规定 5
第四节 收费规定 6
第三章 柜员签到、签退 7
第四章 个人电子银行注册 8
第一节 网上银行注册 8
第二节 电话银行注册 10
第三节 手机银行（短信）注册 11
第四节 开通网上银行其他功能 12
第五节 开通电话银行其他功能 16
第五章 个人电子银行变更、注销 19
第一节 网上银行业务变更事项 19
第二节 电话银行业务变更事项 26
第三节 手机银行业务变更事项 31
第四节 个人网上银行身份确认工具变更业务 34
第五节 个人电子银行注销 36
第六节 异常电子银行口令卡的作废 38
第六章 网上收款业务缴费授权与终止授权 39
第七章 网上个人跨境汇出汇款业务处理 41
第八章 网上个人跨境汇入汇款业务处理 43
第九章 电子银行其他业务可疑指令和异常指令处理 46
第十章 日终处理 48
第二部分 企业电子银行业务 50
第一章 业务综述 50
第二章 基本规定 51
第一节 业务开办要求 51
第二节 网点及柜员职责 54
第三节 业务处理规定 55
第四节 收费规定 57
第三章 柜员签到和签退 58
第四章 企业网上银行业务 58
第一节 注册业务 58
第二节 变更事项 61
第三节 注销业务 114
第四节 客户授权及终止授权业务 115
第五节 指令处理 118
第五章 企业网上银行（普及版）业务 124
第一节 注册业务 124
第二节 变更、注销 125
第三节 指令处理 126
第六章 代缴学费业务 126
第一节 注册业务 126
第二节 变更事项 127
第三节 注销业务 127
第四节 指令处理 128
第七章 银企互联业务 128
第一节 注册业务 128
第二节 变更事项 131
第三节 注销业务 134
第四节 指令处理 135
第八章 电子商务业务 135
第一节 特约单位注册 135
第二节 特约单位变更 140
第三节 特约单位注销 146
第四节 电子商务业务账户授权 147
第五节 指令处理 147
第六节 旧模式下电子商务特约单位的变更、注销事项 147
第七节 交易推介业务的开通、变更和撤销 148
第九章 工行网上商城业务 149
第一节 商户注册 149
第二节 商户变更 151
第三节 商品信息管理 155
第四节 商户注销 155
第五节 指令处理 156
第十章 网上银财通业务 156
第一节 注册业务 156
第二节 公务卡卡列表维护 157
第三节 变更事项 158
第四节 注销业务 161
第十一章 电话银行业务 162
第一节 注册业务 162
第二节 变更事项 163
第三节 企业年金业务开通、变更、注销业务 164
第四节 注销业务 165
第十二章 收费处理 166
第三部分 电话银行中心业务 171
第一章 业务综述 171
第二章 柜员管理 172
第三章 资料库管理 173
第一节 基本规定 173
第二节 操作流程 173
第四章 代客交易业务 177
第一节 基本规定 177
第二节 操作流程 177
第五章 呼入业务 180
第一节 基本规定 180
第二节 操作流程 181
第六章 外拨业务 186
第一节 基本规定 186
第二节 操作流程 186
第七章 业务监听 187
第一节 基本规定 187
第二节 操作流程 187
第四部分 综合业务 189
第一章 柜员管理 189
第一节 网上银行柜员 189
第二节 电话银行柜员 189
第三节 手机银行柜员 190
第四节 多媒体自助服务终端系统柜员 191
第五节 网站柜员 191
第六节 电子银行口令卡系统柜员 192
第七节 工行网上商城柜员 192
第二章 信息发布 193
第一节 网站信息发布 193
第二节 网站宣传 195
第三节 网上调查 195
第四节 工行信使信息发布 196
第五节 个人网上银行信息发布 196
第六节 多媒体自助服务终端信息发布 198
第三章 参数管理 199
第一节 网上银行参数管理 199
第二节 电话银行参数管理 205
第三节 手机银行参数管理 206
第四节 多媒体自助服务终端参数管理 206
第五节 工行网上商城参数管理 207
第六节 工行信使限制发送名单维护 207
第四章 在线缴费业务 208
第一节 业务综述 208
第二节 基本规定 208
第三节 开办流程 208
第五章 网上跨行支付业务 209
第一节 业务综述 209
第二节 基本规定 210
第三节 开办流程 210
第六章 网上保险业务 211
第一节 业务综述 211
第二节 基本规定 211
第三节 开办流程 211
第四节 收费管理和指令查询 212
第七章 重大事项处理 212
第一节 服务中断 212
第二节 业务差错 212
第三节 风险事件 213
第四节 小额赔付处理 214
第五节 账户冻结应急处理 216
第八章 个人网上银行大额交易监控管理 216
第九章 电子银行口令卡管理 217
第一节 制卡厂商解密证书的制作与信息维护 217
第二节 电子银行口令卡的订购 217
第三节 电子银行口令卡策略设置和数据生成 218
第四节 电子银行口令卡的收货与付款 218
第五节 电子银行口令卡的批量作废 218
附 件 219

第二章 现金业务处理
第一节 现金收付业务
一、基本规定
（一）现金收、付款业务应遵循先收款后记账，先记账后付款的原则。

（二）抵现业务先进行现金收、付记账轧差后办理现金实物收付。

（四）“现金存款凭证”应联机打印，不得手工填制。现金存款（对公）业务当日错账不得使用反交易处理。

（六）外币收款不得收取辅币、硬币。

（八）大额现金收、付款应按人民银行现金管理相关规定管理。

二、现金收款业务
（一）柜面现金收款业务处理
1、审核凭证。柜员收到客户提交的“现金存款凭条”，审核凭证要素是否完整、准确。办理外币收款时应同时审核是否符合外汇管理有关规定，货币符号是否正确。
2、核验大数。柜员接到客户交来的现金，

会计、储蓄柜员考试业务案例分析题（58题）（附答案）

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会计、储蓄柜员考试业务案例分析题（58题）（附答案）

会计、储蓄柜员考试业务案例分析题（58题）

案例分析题

1、某单位2007年2月1日在银行存入通知存款（七天）一笔，金额90万元，5月10日企业通知银行要提前支取50万元，5月17日，客户到银行办理提取51万元，余下的款项继续按通知存款续存。银行经办员受理了该笔业务，提取款项全部按通知存款利率计付了利息。该行上述作法是否违规，为什么？

2、某企业的出纳人员持单位介绍信将财政性存款30万元来银行办理单位定期存款，银行经办人员审查了介绍信后，即给该企业开据了单位定期存款证实书。在此存款到期后，银行经办人员按照出纳人员的要求将款项转入了另外一家单位。请分析银行经办人员的操作手续是否正确？如不正确请指出都违反了哪些制度规定？

3、客户某网点办理挂失，该客户只提供本人姓名、存款金额，该网点热情接待查询，发现了与该客户提供的相同姓名、金额的定期存款，于是办理补录实名、挂失手续。请问办理此笔业务经办、主办（或主管）存在几点错误之处？

5、某企业在S支行开立了基本账户后，因经营需要，该企业要求开户行为其再开立一个一般账户，该行审核开户手续合格后，为其开立了一般账户；5日后，该企业通过此账户支取现金2万元。请问S支行的以上业务处理符合规定吗？为什么？

6、某支行6月1日，来一客户持营业执照正本、本人身份证、税务登记证、机构代码证及预留银行印鉴，办理开立基本存款账户，经审核符合开立账户条件，由客户填写《中国工商银行开立单位结算账户申请书》，业务主管审核、主管行长审批，操作柜员办理开户。该支行办理基本存款账户开户是否正确，为什么？如果不正确责任由谁负责？此事如何处理？

7、某日，一客户持一到期定期存单到储蓄所办理转存业务，并声称存款人已死亡。经办员以持单人未提供本人身份证、法院判决书及存款人死亡证明为由，拒绝办理。问该经办员处理是否正确？为什么？

8、某支行7月4日来一储户，称乘坐出租车时将包丢失了，包中有15万元活期存折一份，要求银行查一查存款是否被支取，经查该储户余额是15万元，于是办理了正挂失手续。7天后储户到原网点补领了新存折。此做法正确吗？如果错错在哪里？

9、由于王某买房子急需用钱，找朋友借钱，该朋友将一张未到期的定期存单、身份证复印件交给王某。户王某持未到期定期存单一张，金额3万元，到某支行办理提前支取。王某将定期存单和身份证复印件交给经办柜员，办理了提前支取手续。该柜员做法是否正确，为什么？

10、XX单位在某支行已开立基本账户，因办理专项资金收付，3月10日在该行申请开立了一般账户，当日从外行转来货款30万元，从账户提取现金。该行从开户到办理支现违反了哪些规定？

13、某经贸公司在我行已开立基本存款账户，现因借款需要，准备在我行新开立一个“一般结算账户”，该经贸公司向经办员出具基本户的开户登记证、借款理由书，经办柜员为其办理了开户手续。

14、储户王兴全称存折和身份证件一起丢失，持户口簿到储蓄网点办理挂失，金额为52，000元。经办员查询到户名为王兴全；金额为52，000元一笔存款，但实名证件为身份证，经办员又验证该储户的密码正确后办理了挂失手续。请问此做法是否正确，为什么？

15、一名税务人员到银行办理扣划税款业务，业务主管在审核了该名税务人员的工作证及“扣缴税款通知书”后，按税务人员的要求，将企业所欠税款提出现金交给税务人员。问：哪些地方违反了制度规定？

48、一新成立法人企业员工，携带工商行政管理机关颁发的企业法人营业执照正本、开户证明、税务登记证和企业法人代表身份证件原件及复印件，如实填写齐全开户申请书有关内容加盖企业公章，向工行某营业机构申请开立基本存款账户。该机构人员审核了企业提交的上述证明文件并经有权人进行了审批，并将开户资料报送中国人民银行当地分支行，2007年8月10日（周五，有双休日）经核准后办理了开户手续，并当即向开户企业出售了现金支票、转账支票及其他空白重要结算凭证。请根据以上业务回答以下问题：
(1)该机构为企业开立基本存款账户存在以下（ABC）问题。（多选）
A、企业提供的开户资料不全
B、开户申请书上漏盖企业法人代表章
C、违规向该企业出售空白重要凭证
D、企业法人代表未亲自到场办理开户手续
(2)根据该企业开户提供的资料，你认为还须补充以下（BCD）资料和手续。（多选）
A、企业法人代表身份证件原件及复印件
B、企业指派办理开户手续员工的授权证明
C、被授权办理开户员工的身份证原件及复印件
D、在开户申请书上加盖企业法人代表章
(3)人民银行核准后，办理开户手续包含以下（ABCDE）。（多选）
A、签订人民币结算账户管理协议（含银企对账协议）

57、某营业网点收到客户提交的光大银行银行汇票一份，经过审核该汇票密押有误，即向客户办理了退票手续。此做法是否正确？为什么？

58、某造纸厂收到一张转账银行汇票（背书转让），出票日期5月25日，出票人为某石化公司，代理付款行为工商银行北京分行营业部，收款人为某纺织厂。6月10该企业向其开户行提示付款。银行能否受理此汇票？为什么？
答：可以受理
（1）转账银行汇票可以多次背书转让，因而银行汇票的代理付款行就具有不确定性。
（2）转账银行汇票不得

国际业务专业考试题库

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国际业务专业考试题库，注：未做答案！

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一、判断题
1、进口押汇业务只适用于在我行开立的信用证项下而不适用于在我行叙做的进口代收业务项下…………………… （）
2.办理进口T/T融资不需要落实相关的担保或抵押手续……()
3、出口押汇/贴现可以解决客户在货物出运前资金周转的困难，在提交单据前利用所获贷款有效组织进货、备料、生产、装运，顺利实现货物出口…………………………………………………………( )

10、我行转让的信用证收汇后，将第一受益人与第二受益人发票间的差额贷记第一受益人的帐户，其余部分贷记第二受益人的帐户。（ ）
11、银行在发放出口押汇/贴现款项时，即可为企业出具出口收汇核销专用联。（ ）
12、出口发票融资业务适用于汇款、托收结算方式。 （ ）
13、对于我行贷款项目项下的国际贸易融资业务，在项目贷款已经我行审批同意，且项目贷款前提条件经有权行核准后，在授信额度内各行可免保证金为客户办理项目贷款项下的国际贸易融资业务。 （ ）

17、跟单进口代收以商业信用为基础，代收行银行负有审单的义务，但不承担付款责任。（ ）
18、证明或声明之类既可以是单独的单据，也可以在信用证要求的其他单据中载明。如果证明或声明载于另一份有签字和日期的单据里，只要该证明或声明看似由出具和签署该单据的同一人做出，则该证明或声明无须另行签字或加注日期。
（ ）

25、银行不检查单据中的数学计算细节，而只负责将总量与信用证及其他要求的单据相核对。 （ ）
26、对同一份信用证修改的内容允许部分接受。 （ ）

65、福费廷业务要建立台账，逐笔登记。档案管理按照 （）档案管理有关规定执行。
A、信贷业务
B、会计结算
C、国际贸易融资业务
D、综合业务

66、申请办理出口发票融资业务的企业须向我行提供以下资料：申请书、营业执照（正本或副本复印件，首次申请时）、（ ）、货运单据正本、商业发票。
A、出口合同正本
B、进口商资信报告
C、进出口双方往来记录
D、出口商品国际行情资料

67、出口发票融资到期前（），我行要向出口商发出还款通知。
A、5天
B、一个星期
C、10天
D、15天

68、对（ ）级（含）以下客户，各行不得为其办理国际贸易融资业务（低风险国际贸易融资业务除外）。
A、BBB级（含）
B、 BB级（含）
C、B级（含）
D、B+级（含）

69、进口信用证有效期原则上不得超过 （ ）年（含），对于超过（）年的，须经一级（直属）分行审批同意后方可办理。
A、1 B、2C、3D、4

70、办理进口信用证项下押汇的客户，信用等级须在（ ）级（含）以上。
A、A+ B、AC、A- D、BBB+

71、办理出口信用证项下押汇与贴现（占客户授信额度，定义见附件）、打包贷款、出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理（含出口双保理和非买断型出口单保理业务）的客户，信用等级原则上须在（ ）级（含）以上。
A、A+ B、A C、A- D、BBB+

72、对出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理业务的期限，各行应根据正常收汇期合理确定，但最长不得超过（ ）天（含）。
A、90B、120C、180D、270

73、打包贷款期限为放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过（ ）。
A、180天
B、270天
C、一年
D、一年半

74、客户在我行办理付汇理财通产品，客户经理按（）融资业务的有关规定审查进口贸易融资业务。
A、贸易
B、低风险
C、我行各项
D、外汇贷款

75、贸财通套餐是我行将银行承兑汇票业务与哪项业务实施有机对接（ ）
A、国际保理B、对外保函C、出口信用证 D、出口托收

76、 “全程贸易通”适用于 （）结算方式：
A. 信用证B. 托收 C.T/ T D. 票汇

77、向我行申请办理“全程贸易通”的客户，一般情况下其进出口贸易额应（）。
A、进、出口贸易额相当；
B、出口贸易额大于进口贸易额；
C、进口贸易额大于出口贸易额；
D、两者无关系

78、 “全程贸易通”以 （ ）为保障。
A. 出口信用证收汇B. 进口项下销售货款回笼
C. 客户自有资金D、进口项下货物物权

79、 “全程贸易通”项下，若开证币种与出口收汇币种相同，开证金额不得超过出口应收金额的（ ）。
A. 90%; B. 80%; C. 95%;D. 70%;

８０、对于客户在我行“全程贸易通”融资到期前提出的出口应收帐款项下减价申请，我行（）。
A. 原则上不接受
B．原则上可接受
C、不置可否
D、以上均不对

８１、下列哪项业务不属于融资业务（）。
A 出口押汇B 打包贷款 C 汇入汇款D 福费廷

８２、 “工行财智国际”是我行打造的以（）产品服务为主体，涵盖所有与企业国际贸易相关服务功能的品牌。
A．国际结算及贸易融资 B．国际结算及外汇资金 C．国际融资及外汇担保 D．贸易融资及外汇资金

８３、 “工行财智国际”立足于服务（）。
A． 境内经贸企业 B．境内外资企业 C．境内工贸企业 D．境内中小企业

８４、财智国际中的“智”，意旨（ ）。
A．智慧、才智 B．知识、创新 C．随需而变 D．智能型服务

三、多选题
1、进口贸易融资产品包括（）。
A．进口押汇B.提货担保 C.福费廷D.进口T/T融资

2、关于贸易融资业务表述正确的是（ ）。
A． 出口押汇是指出口商在货物出运后，银行有追索权地对出口商信用证或托收项下出口单据进行的融资。
B． 福费廷适用采用远期承兑信用证结算方式的各类出口企业
C． 打包贷款主要用于解决客户出口货物出运前资金周转困难的问题。
D. 对他行开立的信用证，只要单据无不符点，我行可办理进口押汇业务

3、从银行外汇买卖的角度考察，汇率可分为（）
A. 买入汇率
B. 卖出汇率
C. 固定汇率
D. 浮动汇率
E. 中间汇率

4、关于信用证转让，下列叙述正确的是：（ ）
A、信用证必须注明是可转让的（TRANSFERABLE）
B、信用证必须注明是可转移的（TRANSMISSIBLE）
C、受益人可以保留不允许转让行把修改通知给第二受益人的权利
D、信用证可以多次转让

5、信用证保兑行的付款是（）
A、有追索权的
B、无追索权的
C、终局性的
D、非终局性的

6、在双保理机制下，下列哪些人是国际保理业务的当事人？（ ）
A、卖方B、出口保理商C、进口保理商D、买方

7、下列关于出口打包贷款的描述是正确的。（ ）
A、叙做打包贷款的出口信用证的开证行（保兑行）须与我行建立正式代理行关系。
B、打包贷款的期限一般为放款之日起至信用证有效期后一个月。
C、打包贷款不得办理展期。
D、打包贷款期限最长不超过180天。

8、进口代收业务应要严格按照（ ）和（ ）办理对外付款。
A、国际惯例 B、进口商的指示C、出口商的指示D、托收行的指示

9、下列关于可转让信用证的表述中，正确的是（ ）
A. 只有信用证上注明可转让字样，受益人才有权要求银行将信用证的全部或部分一次转让给一个或数个本国或外国的第三者
B. 信用证转让时，只能按原条款转让，但其中的金额、单价可以减低，有效期和装货期可以缩短，保险加保比例可以增加
C. 信用证转让后，第一受益人仍应对交货承担合同义务
D. 信用证的修改必须得到第一受益人和第二收益人的同意
E. 信用证转让后，第二受益人可继续转让给他人

10、出口采用托收方式结算，对出口商来说收汇风险较大，因此可与（ ）方式相结合，以此转嫁交易风险。
A.电汇 B.备用信用证 C.出口保理D.延期付款 E.出口信用保险

11、出口货物装运后，承运人在提单上加注“旧纸箱”批注，该提单属于（ ）。
A.不清洁提单B.清洁提单C.备运提单 D.已装船提单

12、按照ＵＣＰ６００的规定，除商业发票外，其他单据中有关货物的描述().
A.可使用统称B.可使用简称 C.不得使用统称D. 不得使用简称 E.不得与信用证规定的描述相矛盾

13、以下哪种信用证不符合我行打包贷款条件？（ ）
限制我行议付信用证 B.暂不生效信用证C.可转让信用证 D.备用信用证

柜面业务操作试题（判断题74题）

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柜面业务操作试题（判断题74题）

柜面业务操作试题（判断题74题）

柜面业务操作试题（判断题74题）

1、不记名式的存单（折无满足条件记录）、卡不能挂失。 （ ）
2、储蓄口头挂失只允许在开户网点办理。 （ ）
3、记名式和不记名式的存单（折）、卡、凭证式国债收款凭证均可以挂失。 （ ）

12、个人零整及教育储蓄业务允许漏存，但必须在下一个月补存，若超过两个月漏存，即为违约，违约后支取时对全部存款按活期利率计息。 （ ）
13、柜员不能对灵通卡无折户进行零余额开户。 （ ）
14、客户可以持灵通卡办理对已挂卡的活期非基本账户的存取款业务。 （ ）
15、教育储蓄能办理现金存取业务，但不能办理同名账户转账业务。（ ）
16、某储户持定期一本通账户来办理人民币定期存款10000元，存期一年，储户可以选择约定转存三年的期限。 （ ）
17.不通兑账户和无密码账户不能挂入牡丹灵通卡内。（ ）
18、某储户到网点来办理人民币定期存款10000元，存期三年，储户可以选择约定转存一年的期限。 （ ）
19、灵通卡必须是实名开户。非通兑户、非密码户能挂入卡内。 （ ）
20、卡启用时开立账户为外币单币种储蓄账户，系统提示打印灵通卡的“卡启用凭证”；开立账户为个人结算户，系统提示打印“个人结算户开户申请书” （ ）

26、冻结状态下的账户不可以进行批量存款。（ ）
27、密码挂失与正式挂失可以同时办理。（ ）
28、活期储蓄冲正时，不允许将余额冲为“0”，允许做“0”余额销户。（ ）
29、挂失换折改变原账户的账号，不更换账户的凭证号。（ ）
30、教育储蓄逾期支取时，逾期部分的利息不征收利息所得税。（ ）
31、正式挂失业务可跨网点办理。（ ）
32、定期一本通部分提前支取，客户填写取款凭证金额应按原存款金额部分填写。（ ）
33、有权机关扣划款项，严禁支取现金。（ ）

71、柜员在轧账时，只需主管授权查询本柜员轧账信息，照实输入即可。（ ）
72、客户存款串户冲正时，柜员必须在内部记账凭证摘要栏注明原因。（对）
73、营业网点营业终了必须实行净所制度，集体离开网点，严禁任何人员借故在网点内滞留。因特殊情况需要加班时，必须报管辖行批准。严禁单人加班。（ ）
74、未实现柜员空箱上柜的网点，营业终了柜员钱箱中的人民币余额不得超过2万元。（ 对 ）

分行综合柜员考试国际业务题库

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分行综合柜员考试国际业务题库，包含三部分：外汇政策部分、贸易融资及信用证部分、非贸易结算产品部分

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分行综合柜员考试国际业务题库

外汇政策部分

一、单选题
1.出境人员（包括居民和非居民）携带外币现钞出境，无须申领《携带证》的是（ ）
A 5000美元以下 B 2000美元以下
C 10000美元以下 D 10000美元以上
2.国家外汇管理局对现行法规中没有明确规定的非贸易售付汇项目实行分类管理，对现行法规中没有明确规定、金额在等值（ ）（含）美元以下的非贸易项目售付汇，境内机构可凭相关单证直接到外汇指定银行办理，由外汇指定银行进行真实性审核后办理售付汇手续。
A 5万 B 10万 C 20万 D 50万
3.报告大额和可疑外汇资金交易时，对《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的累计交易金额按资金收入或付出的情况，（ ）计算并上报。
A 单边累计 B双边累计
C 单边累计或双边累计 D单边累计和双边累计
4.为客户开立资本项目账户时，（）审核外汇局出具的开户核准件;为客户开立经常项目账户和贷款专户时，（）审核外汇局出具的开户核准件。
A、需要、需要 B、不需要、需要
C、需要、不需要 D、不需要、不需要
5、各级银行分支机构应建立结汇单证保留制度，结汇业务的有关单据保存期不得少于 年。
A 2 年 B 3 年 C 5 年 D 15年
6.除（ ）以外的国内外汇贷款不得结汇。 （ ）
A 出口押汇 B 打包放款 C 一般外汇贷款 D 进口押汇
7．外汇指定银行在办理外商投资企业资本金结汇时，对于企业支付等值（ ）美元（含）以下留存备用金的小额结汇，可以将结汇资金存入企业人民币账户。
A. 10万 B．20万 C． 5万 D．50万
8．国家对外债实行登记管理制度，（ ）应当按照规定办理登记手续。
A． 债权人 B． 债务人
C． 外债账户的开立银行 D． 对外提供担保的机构
9.收到境外款项的申报主体，应在解付之日或结汇中转行结汇之日起多少个工作日内办理该款项的申报？ （ ）
A 10 B 7
C 5 D 30

二、多选

1.下列各项中，实行年度总额内凭个人有效身份证件直接办理的有（ ）
A、境内个人购汇 B、境外个人购汇
C、境内个人结汇 D、境外个人结汇
2.保险经营机构可以以（ ）收取保费
A、外汇 B、人民币
C、外币现钞 D、旅行支票
3.境外个人旅游购物贸易方式项下的结汇，凭（ ）办理
A、本人有效身份证件 B、合同
C、发票 D、个人旅游购物报关单

6.对公客户经常项下账户开立需要先在账户平台查询客户在外汇局的基本信息备案情况，然后审核以下哪些材料。（）
A、加盖公章的开立账户申请书
B、工商营业执照复印件或事业单位法人证书或社团登记证复印件
C、《外商投资企业外汇登记证》（外商投资企业适用）
D、组织机构代码证
7.外汇指定银行在对现行法规规定不明确的非贸易售付汇项目进行真实性审核时，应审核境内机构提供的( )
A、书面申请 B、进口货物报关单 C、合同（协议）
D、发票（支付通知） E、税务凭证

非贸易结算产品部分

一、选择题
1． 速汇金汇出汇款单笔限额为 美元（不含）。
A． 1000
B． 2000
C． 5000
D． 10000
2. 速汇金每人每日累计汇出汇款不得超过 美元（不含）。
A． 5000
B． 10000
C． 20000
D． 50000

8．为有效控制风险，如客户汇款金额在3000.00-9999.99美元间，以下对取款人身份证明和相关信息的要求正确的是：
A． 取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；汇款人姓名
B． 参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；汇款人姓名
C． 参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期；汇款人姓名
D． 参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期、职业；汇款人姓名

C． 如汇款汇入国为日本，该产品仅适用于单笔金额低于25000美元（含）的汇款
D． A C
17． 美元汇款“零扣费”业务对于汇往日本的汇款金额不能超过等值 美元。
A． 20000美元
B． 25000美元
C． 30000美元
D． 50000美元
18． 以下对美元汇款“零扣费”业务收费标准描述错误的是：
A． 美元汇款“零扣费”业务收费标准为汇款手续费+电报费+“零扣费”清算费
B． 其中汇款手续费与电报费的收费标准与普通境外汇款一致
C． “零扣费”清算费为20美元/笔
D． “零扣费”清算费必须以美元计收
19． 美元汇款“零扣费”业务清算费为
A． 15美元/笔
B． 20美元/笔
C． 25美元/笔
D． 30美元/笔
20． 以下对美元“零扣费”清算费购汇流程描述错误的是
A． 我行收取“零扣费”清算费时须以美元计收，汇款人可在办理汇款的同时向我行申请办理该笔“零扣费”清算费。
B． 必须在办理汇款同时办理购汇。
C． 汇款及购汇申请人如为对公单位，应按照贸易项下购汇操办。
D． 汇款及购汇申请人如为境内居民个人，应按照因私购汇业务办理，购汇项目为无实际出境行为的“其他”项。
21． 欧元汇款“零扣费”业务适用于对欧元境外汇款有严格全额到帐要求的
A. 对公客户
B． 个人客户
C． 对公及个人客户
22． 以下对欧元汇款“零扣费”业务收费标准描述正确的是：
A． 欧元汇款“零扣费”业务收费标准为汇款手续费+电报费+“零扣费”清算费
B． 其中汇款手续费与电报费的收费标准与普通境外汇款一致
C． “零扣费”清算费收费标准根据汇款汇入国不同而有所差别。
D． “零扣费”清算费必须以欧元计收
E． A B C D
23. 汇往德国的欧元汇款“零扣费”业务汇款金额在EUR 12500.00以下（含）的清算费收费标准是
A． EUR5.00/笔
B． EUR7.50/笔
C． EUR10.00/笔
D． EUR15.00/笔
24．汇往德国的欧元汇款“零扣费”业务汇款金额在EUR 12500.00以上（含）的清算费收费标准是
A． EUR20.00/笔
B． EUR25.00/笔
C． EUR30.00/笔
D． EUR37.50/笔

贸易融资及信用证部分

一、单项选择题
1、下列哪种方式不是国际结算的基本方式（ ）
A、汇款 B、外汇转贷款 C、跟单托收 D、跟单信用证
2、下列哪种产品不属于表内贸易融资业务（ ）
A、进口开证 B、进口押汇 C、出口发票融资 D、出口贴现
3、下列不属于单证业务的是（ ）：
A、信用证通知　　　　　　B、进口代收
C、汇入汇款　　　　 　D、信用证议付

7、下列那种方式下的贸易进口付汇实行自动核销（ ）
A、货到汇款 B、信用证
C、托收 D、预付货款
8、如果本国货币汇率被低估，在国际贸易中的政策意图是( )。
A、鼓励资本流人 B、抑制资本流入
C、刺激出口抑制进口 D、刺激进口抑制出口

二、多项选择题
1、下列哪些企业可作为我行国际业务的营销目标（ ）：
A、进出口贸易企业　　　 B、拟在港上市企业
C、“走出去”企业　　　　　 D、新批准成立外商投资企业
2、国际结算业务种类包括（ ）：
A、进口开证　　　　　　　B、出口押汇
C、境外汇款　　　　 　D、出口托收
3、下列属于融资类保函的是（ ）。
A、飞机租赁保函 B、付款保函
C、预付款保函 D、借款保函
4、“工行财智国际”是我行为客户提供的覆盖国内外贸易全程的结算、融资、理财和风险管理等综合型服务，其由以下（ ）和（ ）两部分组成。
A、贸易融资 　　　 B、服务超市
C、外汇存款 D、商务套餐
5、下列关于“财智国际”的说法正确的是。（ ）
A、进口业务与出口业务的组合应用
B、国内贸易与国际贸易需求同时满足
C、全程化服务
D、开放性产品体系

三、判断题
1、信用证审单原则为单单一致、单证一致。（ ）
2、进口信用证是银行有条件的付款承诺。（ ）
四、简答题
1、请问什么是进口信用证？

分行柜员合同工考试试题（含答案）

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分行柜员合同工考试试题（含答案）

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一、单项选择题（每题0.5分，共10分,选出一个正确答案，多选、错选、不选均不得分）
1、网点柜员领用空白重要凭证必须由（ ）审批授权。
A.业务经办 B.业务主办
C.业务主管 D.指定柜员
2、整存整取定期储蓄可由客户约定转存期，到期后按约定的转存期（ ）自动转存。
A． 1次 B．2次 C．5次 D．无限次
3、开户银行对验资账户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起（ ）内向中国人民银行当地分支机构申报。
A.3日 B.5日 C.7日 D.10日
4、客户代理他人开立个人银行结算账户须凭（ ）办理，填写《开立个人银行结算账户申请书》。
A.被代理人身份证件
B.代理人身份证件
C.代理人、被代理人身份证件
D.代理人、被代理人单位介绍信
5、根据票据交换业务管理的基本要求，票据交换员必须实行（ ）轮换一次。
A.每半年 B.每年 C.每两年 D.每三年
6、背书需要使用粘单时，（ ）应当在票据和粘单的粘接处签章。
A.出票人 B.粘单上的第一记载人
C.持票人 D.票据上最后的背书人
7、下列表述正确的是（ ）。
A.工商银行表内业务采用借贷记账法，表外业务采用收付记账法
B.工商银行表外业务采用借贷记账法，表内业务采用收付记账法
C.工商银行表内、表外业务均采用借贷记账法
D.工商银行表内、表外业务均采用收付记账法
8、按业务规定出具的特种转账传票，记账前必须经（ ）在凭证上签批。
A.业务主办 B.业务主管
C.主管行长 D.会计监管员
9、受理人民法院、人民检察院、公安机关等部门冻结单位的存款，期限不超过（ ） ，冻结期满若无办理续冻手续，则视为自动撤销冻结。
A.一年 B.九个月 C.六个月 D.三个月
10、存款户挂失预留印鉴，应提交书面申请、开户登记证和营业执照及相关证明文件，经开户行（ ）人员审批同意后，办理签章挂失手续。
A.业务经办 B.业务主办
C.业务主管 D.主管行长
11、汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式，该结算方式（ ）。
A.只限于单位的各种款项结算
B.只限于个人的各种款项结算
C.可用于单位和个人的各种款项结算
D.只限于单位和个人的异地各种款项结算

二、多项选择题（每题1分，共20分，请选出两个以上正确答案，多选、错选、少选均不得分）
1、下列哪些业务应由业务主管审批:（ ）。
A.挂失 B.继承
C.账户信息调整 D.冻结、扣划

2、下列哪些凭证属于可对外出售凭证（ ）。
A.银行汇票 B.业务委托书
C.进账单 D.支票

3、柜员受理转账支票时应审查的内容包括：支票必须记载的事项是否齐全，填写是否符合规范，出票日期、出票金额、收款人名称是否更改，（ ）。
A.支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票
B.支票上记载的收款人名称与进账单上的名称是否一致
C.出票人的签章是否符合规定，与预留银行的印鉴是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确
D.支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符

4、存款人递交《中国工商银行撤销单位银行结算账户申请书》，主动到开户银行撤销其存款账户时，开户银行应作如下处理：( ), 办理销户。
A.确认单位的全部空白重要凭证均已退回
B.确认单位账户销户后无遗留问题
C.结清往来户利息
D.将申请撤销账户的余额支现或转出

5、业务公章应与下列哪些空白重要凭证分管分用。（ ）
A.资信证明书
B.存款证明书
C.单位定期（通知）存款证实书
D.银行汇票

6、柜员不得受理（ ）的凭证或票据。
A.密码不正确、印鉴不真实
B.收款人名称涂改
C.凭证（票据）内容与附件不一致
D.金额、出票（或签发）日期涂改

20、支票不可更改事项有（ ）。
A．出票日期 B. 收款人名称
C.付款人名称 D.出票金额

三、判断题（每题0.5分，共15分）
1、使用支付密码的客户应与开户银行签订使用支付密码协议书或承诺书，约定以支付密码作为银行审核付款的条件。（ ）
2、全功能银行系统对于各类会计业务进行核算时采用“一记双讫”和“单边”交易两种记账方式。（ ）
3、全功能银行系统中柜员记账时，是否打印记账信息，由柜员根据业务种类自行选择。（ ）
4、外汇业务会计核算采用外币分账制，业务发生时按原币种折合人民币后填制凭证、登记账簿、编制报表。（ ）
5、业务人员应妥善保管个人名章，个人名章必须本人使用，不得交他人使用。（ ）
6、柜面受理账号和户名不相符的凭证或票据时，必须按照账号处理账务，严禁按照户名对应的账号进行记账处理。（ ）
7、营业网点领取会计专用印章时，实行双人签领制度。（ ）

四、简答题（每题5分，共20分）
1、个人资产业务主要包括哪些产品？(10分)
要点：一手房贷款、二手房贷款、商用房贷款、自建房贷款、综合消费贷款、助学贷款、质押贷款、汽车贷款等。

2、现金收付业务应遵循原则是什么？(5分)
答案要点：
（1）现金业务必须通过全功能系统办理，严禁现金业务不通过系统进行操作。

（6）办理现金业务的柜员，必须

3、柜员钱箱管理要求主要有那些？(5分)

金融银行中年员工岗位技能比赛业务知识复习题库内控专业复习题

这是金融银行中年员工技能大赛内控专业复习题，包含金融银行中年员工技能大赛内控专业复习题，附答案。

金融银行中年员工技能大赛内控专业复习题

金融银行中年员工技能大赛内控专业复习题

中年员工技能大赛内控专业复习题

一、单选题
1、下列不属于制定《中华人民共和国反洗钱法》的目的是（ ）。
A、预防洗钱活动
B、维护金融秩序
C、遏制洗钱犯罪
D、打击洗钱犯罪
2、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ ）举报。
A、中国人民银行
B、金融监管机构
C、金融机构
D、海关、工商或税务部门
3、下列不属于金融机构预防洗钱活动的核心制度是（ ）。
A、客户身份识别制度
B、内部稽核制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额和可疑交易报告制度
4、客户身份识别制度，也称（ D ）
A、认识你的客户
B、辨别你的客户
C、理解你的客户
D、了解你的客户
5、以下哪项制度在洗钱预防措施中处于基础地位？（ ）
A、大额交易报告制度
B、客户身份识别制度
C、大额交易和可疑交易报告制度
D、客户身份资料和交易记录保存制度
6、金融机构在与客户建立业务关系时，应对客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件承担（ ）的责任。
A、核对
B、核实
C、辨别
D、检查
7、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当以（ ）向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
A、电子形式
B、口头形式
C、电话形式
D、书面形式
8、可疑交易的报告时间是（ ）。
A、可疑交易发生后5个工作日
B、可疑交易发生后5日内
C、可疑交易发生后10个工作日
D、可疑交易发生后10日内
9、单笔或者当日累计人民币交易（ ）以上的现金缴存应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、5万
B、10万
C、20万
D、50万
10、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（ ）
A、只报大额交易
B、只报可疑交易
C、既报大额交易，又同时报可疑交易
D、都不报送

金融银行中年员工岗位技能比赛业务知识公司法人专业复习题库

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金融银行中年员工技能大赛公司法人专业复习题

金融银行中年员工技能大赛公司法人专业复习题

中年员工技能大赛公司法人专业复习题

一、单项选择题
1、贷款按（ B ）划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
A、资产比例 B、风险状况 C、资产性质 D、资产用途
2、贷款展期，期限应累计计算，累计期限达到新的利率期限档次的，自展期之日起，按（ C ）计息，达不到新的期限档次时，按（ C ）计息。
A、展期日挂牌的同档次利率计算 B、展期日的原档次利率
C、展期日挂牌的同档次利率分段计算和展期日的原档次利率
D、贷款日挂牌的同档次利率计算
3、承兑人在异地，贴现、转贴现、再贴现的期限以及贴现利息计算应另加（ A ）划款日期。
A、3天 B、7天 C、10天 D、5天
4、商业汇票的收款人或持票人，在汇票到期日前，为取得资金而将票据权利转让给银行的票据行为是（B）。
A、承兑 B、贴现 C、贴水 D、保证金
5、异地银行承兑汇票办理贴现时，贴现天数的计算方法是：（ B ）。
A、 自贴现之日起到票据到期之日止
B、 自贴现之日起到票据到期前一日另加3天的划款日期
C、 自贴现之日起到票据到期前一日止
D、 自贴现之日起到票据到期之日另加3天的划款日期
6、2004年10月8日，单位持一张出票日为2004年8月5日，期限为6个月（2005年2月5日是星期六）的异地银行承兑汇票，到开户行要求贴现，问贴现期为（D）。
A、117天 B、120天 C、123天 D、125天
7、某单位持一份2003年5月28日签发、到期日为2003年11月27日、金额为100万元的异地银行承兑汇票，到银行办理贴现，经查询属实，手续齐全后于2003年7月1日办理贴现，贴现利率为3‰，其应付给银行的贴现利息是（D）。
A、14900元 B、15100元 C、15000元 D、15200元
8、贷款仅为利息逾期（本金未逾期）时，遵循“先息后本”的还款原则，其中非应计贷款还款顺序为：（ A ）
A、表外欠息、表外欠息复息、借据本金、借据利息。
B、借据利息、表外欠息、表外欠息复息、借据本金
C、表外欠息、表外欠息复息、借据利息、借据本金、
D、表外欠息、借据利息、表外欠息复息、借据本金
9、法人账户透支的期限最长不得超过（C）。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
10、借款人因特殊原因不能在约定期限归还贷款，在贷款到期前提出申请，信贷部门审查同意后可办理展期。贷款展期可以办理（A）次。
A、一 B、二 C、三 D、无限
11、银行贷款，按照贷款期限可分为（ C ）。
A、短期贷款和信用贷款 B、短期贷款和贴现贷款
C、短期贷款和中长期贷款 D、短期贷款和长期贷款
12、某借款人贷款100万元，期限为一年，到期前进行展期一年处理，则展期的利率按照（ B ）期限确定。
A、短期利率 B、中长期利率 C、长期利率 D、原执行利率

二、多选题
1、按类别帐户可分为（ ）。 (ABCDE)
A、人民币银行结算帐户 B、单位定期存款户
C、贷款户 D、内部户 E、表外户
2、关于单位定期存款到期后的账务处理叙述正确的是：（） (BC)
A、单位定期存款只能全额支取。 B、单位定期存款可以部分支取。
C、单位定期存款只能以转账的方式将存款本息转入其基本账户。
D、单位定期存款可用于结算或从事定期存款账中提取现金。
3、单位通知存款的最低起存金额为（ AC ）。
A、人民币50万元 B、人民币10万元 C、 外币50万美元或等值
D、50万元人民币的等值外币 E、10万元人民币的等值外币
4、贷款分类的方法主要有（ABCD）。
A、按贷款经营方式分类 B、按贷款期限分类
C、按贷款风险状况分类 D、按贷款目的分类

金融银行中年员工技能大赛结算与电子银行专业复习题

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金融银行中年员工技能大赛结算与电子银行专业复习题

金融银行中年员工技能大赛结算与电子银行专业复习题

18、目前，开通短信认证的电子银行口令卡客户单笔支付限额和日累计支付限额分别为（ C ）。
A、500元，1000元
B、1000元，5000元
C、2000元，5000元
D、2000元，10000元

21、收费单位开通网上收款批量扣个人业务，我行应取得个人缴费客户的授权。下列不属于个人缴费客户的授权方式是（ ）。
A、在线签订协议
B、收费单位统一授权
C、集中授权
D、柜面签署授权书
22、个人网上银行业务交易限额控制的交易不包括（ ）。
A、对外转账汇款
B、网上购物（特殊限额网站购物除外）
C、投资理财
D、在线缴费

24、中国工商银行网站网址为（ ）。
A、http://www.icbc.com
B、http://www.icbc.com.cn
C、http://www.icbc.org
D、http://www.1cbc.com.cn
25、为个人（买方）与企业（卖方）提供在线交易服务的特约单位称为（ ）。
A、B2C特约单位
B、B2B特约单位
C、C2B特约单位
D、C2C特约单位
26、反洗钱管理要求，交易发生网点应在交易发生后的（ ）完成可疑交易甄别、补录工作。
A、1个工作日内
B、3个工作日内
C、5个工作日内
D、7个工作日内

29、以下哪项不是个人网上银行客户注册的身份识别要求？（ ）
A、本人办
B、不见面
C、交本人
D、本人签
30、根据我行反洗钱规定，电子交易数据应自交易发生日起至少保存（ D ）。
A、永久保管
B、1年
C、2年
D、5年
31、根据我行《电子银行业务风险管理指引》，下列哪一类风险不属于电子银行业务操作风险？（ ）
A、外部欺诈风险
B、内部欺诈风。
C、市场风险
D、内部违规操作风险
32、目前，个人客户证书的有效期限为（ ）年。
A、1
B、3
C、5
D、7

34、识别真实的工行B2C在线支付页面的方法不包括：（ ）
A、登录工行网站http://www.icbc.com.cn的商城频道，确认该电子商务网站已开通我行电子商务在线支付服务。
B、输入支付卡号和验证码后核对预留验证信息正确。
C、查看浏览器的挂锁图形安全证书标识。
D、该支付页面具有中国工商银行“金融@家”标志。
35、我行电子银行四大渠道为（ ）。
A、网上银行、电话银行、手机银行、自助银行
B、网上银行、电话银行、手机银行、多媒体自助终端
C、网上银行、电话银行、手机银行、ATM
D、网上银行、电话银行、多媒体自助终端、ATM
36、企业网上银行客户的身份认证采用（ ）认证机制。
A、登录密码
B、支付密码
C、动态密码
D、客户证书
37、关于个人网上银行自助注册客户可以办理的业务，不正确的是：（ ）。
A、可以办理特殊限额B2C网站在线支付
B、可以办理网上基金业务
C、可以办理网上外汇业务
D、仅可办理网上缴费业务
38、目前我行可以为（ ）移动通信运营商的手机客户提供手机银行（WAP）服务？
A、中国移动
B、中国联通
C、中国电信
D、以上都可以

金融银行中年员工技能大赛个金专业（个人金融业务）复习题

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金融银行中年员工技能大赛个金专业（个人金融业务）复习题

金融银行中年员工技能大赛个金专业（个人金融业务）复习题

28、对于未成年人或丧失民事能力者，挂失期满后办理补领新存单（折）、卡或支取手续( B )。
A、委托他人代为办理 B、必须由其监护人代理
C、无法办理 D、以上都不对
29、下列牡丹卡中可以以人民币或某一指定外币两种货币结算的卡种为( )
A牡丹信用卡 B牡丹灵通卡 C牡丹国际卡 D牡丹贷记卡
30、理财金账户最低开户起存金额必须满 ( C )
A、五万人民币或等值外币 B、十万人民币或等值外币
C、二十万人民币或等值外币
31、存款开销户登记簿是用来记载开立、撤销存款人帐户的登记簿，是反映（C）情况的帐簿。
A、存款 B、帐户收支 C、帐户管理 D、取款
32、个人活期存款包括( D )。
A、个人结算账户和活期储蓄存款 B、活期储蓄存款和定活两便储蓄存款
C、个人结算账户和定活两便储蓄存款
D、个人结算账户、活期储蓄存款和定活两便储蓄存款
33、外币兑换。（ ）填写“代兑外币委托书”一式三联，写明持币人姓名、有效身份证件、住址、日期、外币名称、金额等。
A、持币人 B、经办柜员 C、业务主管
34、自动柜员机现金应实行定期或不定期检查制度。使用部门的营业经理（总会计）须不定期检查，每月至少一次；主管部门须不定期进行抽查，每（ ）至少一次。
A、日 B、月 C、 季 D、 年
35、自动柜员机的打印清单是账款核对和事后检查的重要依据，经柜员核对、签章后，按时间顺序妥善保管，保管期为（ ）。
A、两个月 B、半年 C、 一季度 D、 一年
36、经办基金、银保通等业务的网点由（ ）打印相应网点轧账单。
A、网点负责人 B、营业经理 C、主办柜员 D、经办柜员
37、营业终了会计凭证按（C）顺序排列，其中柜员轧账单按柜员号大小排列。
A、经办柜员、主办柜员 B、随便摆放 C、网点轧账单、网点柜员轧账单D、按柜员先后轧帐结束时间
38、自动柜员机保险柜、电子柜备用钥匙及保险柜密码副本密封后，由（ ）分人妥善保管并登记。
A、使用部门负责人 B、使用部门业务主办
C、管辖行分管行长 D、 市分行个金部门
39、自动柜员机掌管密码人员临时变更或工作调动时，下面说法正确的是（ ）。
A、接管人员必须在3日内更换保险柜密码。
B、必须办理定向交接(掌管钥匙人员不能接管密码)手续并及时更改密码。
C、网点负责人可以同时接管密码和钥匙。
D、为了简化手续，交接时可以不用登记相关登记簿。
40、一个基金投资人再一个基金注册登记机构能开立( )个基金账户。
A、1 B、2 C、3 D、4 E、5
41、基金申购遵循“金额申购”的原则进行，并以（ 　）单位基金资产净值作为计价基础。
A、前一日 B、当日 C、后一日
42、凭证式国债发行起点金额为（ 　　A　　）元。
A、100 B、200 C、500 D、1000
43、支付结算代理业务必须坚持（ C）、防范风险、注重效益、长期合作的原则。
A 事权划分 B 银行垫款 C 统一授权 D 逐级审批
44、全部基金业务凭证必须进行缩微处理，保存期限（ ）年以上，交易数据进行光磁介质备份，保存期限5年。
A 5 B 10 C 15 D 20
45、目前我行开办的代理国库业务包括：代收预算外资金收入，代理省财政预算内收费资金集中汇缴、（ C ）
A、代收行政罚没款 B、代发退休养老金
C、代收税费； D、代理发行债券
46、“汇财通”终止权执行日和到期日网点各项业务操作必须坚持( )
A、双人办理 B、有权人授权 C、核对制约 D、核对制
47、总行和开办代理基金业务的分行应开立基金清算专户，科目号是（　　A　）
A、2170 B、2030 C、2060 D、2010
48、开放式基金代理销售及核算系统支持24小时交易，发行期基金在（ ）时段内提交的申请为正常申请。
A、00：00-9：30 B、09：30－15：00
C、09：30－17：00 D、15：00－24：00
49、我分行个人外汇买卖交易金额起点为( )美元或等值其他外币。
[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000
50、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
[A]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年4个档次
[B]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年
[C]个人汽车消费贷款期限根据所购汽车的寿命打折确定
[D]个人短期信用贷款期限最长不超过2年

柜员业务考试题库-牡丹信用卡知识题库（2010年版）

这是一份柜员业务考试题库-牡丹信用卡知识题库（2010年版）试题，综合柜员上岗资格考试牡丹信用卡知识题库（2010年版）试卷试题，综合柜员岗位资格考试牡丹信用卡知识题库试卷试题，

牡丹信用卡知识题库

48. 双币贷记卡可在境内外使用，以人民币和（ C ）两种货币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。
A、美元 B、欧元 C、某一指定外币
49. 牡丹专用卡是中国工商银行发行的，在百货、餐饮、饭店、娱乐行业外的专门行业使用的借记卡。牡丹专用卡限在（ ）的特定区域使用。
A、境内 B、境外
50. 牡丹贷记卡在信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长（ ）天的免息还款期;
A、30 B、25 C、56
51. 人民币贷记卡年消费（ ）（含等值外币），即可减免帐户当年年费。
A、10笔或10000元 B、5笔或5000元
52. 牡丹EMV标准信用卡是工商银行在原有牡丹系列信用卡基础上增加芯片介质，使其具有信用卡一切功能并符合EMV规范的（ ）
A、牡丹智能芯片卡。 B、牡丹普通芯片卡
53. 牡丹运通卡个人卡是工商银行与美国运通合作推出的双币贷记卡，具有透支消费、转账结算、存取现金等基础功能以及（ ）等增值服务。
A、SOS服务、交通意外保险 B、道路救援服务及旅行不便险
54. 南航明珠牡丹信用卡的介质是（ ）
A芯片 B 磁条 C芯片与磁条复合介质
55. 当您使用牡丹白金卡消费，积分累计达到（ ）分的可兑换白金卡主卡一年年费；积分达到（ ）分的可兑换白金卡副卡一年年费。
A、16万分 、8万分 B、20万分、10万分 C、10万分、5万分
56. 工行贵宾版网上银行为白金卡客户提供的“五专服务”，其中（ ）是我行组织专业团队为白金卡客户提供的在线服务，客户在贵宾网银任意页面点击在线服务，即刻可与客户经理在线进行文字交流。
A、 “专属界面” B、“专属服务”
57. PP卡有效期为（ B ） ，如果您挂失或卡损更换新卡的，有效期保持不变。
A 5年 B、2年 C、10年
58. 牡丹国际借记卡可以存入下列哪种外币? （ ）
1.美元 2.港币 3.日元4.欧元5.英镑
A.1、3、4 B.1、2、4 C.2、4、5 D.以上全是
59. 牡丹商务卡结息方式是（ ）
A. 按日 B. 按月 C. 按季 D.按年
60. 牡丹卡遗忘密码后在营业网点办理密码重置，新密码何时生效？ （ ）
A.即时生效 B.3个工作日 C.5个工作日 D.7个工作日

二、判断题
1. 客户修改牡丹卡密码，只能在我行本地ATM机上操作。 （ 错）
2. 牡丹双币贷记卡在境外Visa/MasterCard/American Express商户消费时均无需输入密码。 （ ）
3. 牡丹双币贷记卡在境内不可透支提取外币，提取卡内外币存款需在我行开办外币业务的营业网点办理。 （ ）
4. 境内紧急取现按照牡丹卡异地取现标准收费，并加收服务费。 （ ）
5. 对于牡丹贷记卡自动还款，转出账户与转入账户必须为同一人。 （ ）

柜员业务考试题库-公司业务考试题库（2010年版）

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公司业务考试题库
10 办理国内信用证结算业务除应按邮电部门规定的标准向当事人收取邮寄费外，还将收取 （ ABCD ）。
A、开证手续费 B、修改手续费 C、通知手续费 D、议付手续费
11 我行新的流动资金贷款产品包括（ ABCDE ）。
A、营运资金贷款和周转限额贷款 B、搭桥贷款
C、临时贷款 D、备用贷款 E、法人账户透支
12 办理信贷业务的微型企业应具备的基本条件（ ）
A、在我行开立基本结算账户、一般结算账户或个人结算账户
B、经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续
C、持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人行不要求的除外）
D、在贷款行所在地有固定经营场所，经营者个人（或业主）有固定的住所，有常住户口（或有效居住证明）
E、信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录
F、经营者个人品行端正，社会反映良好
G、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定
H、贷款行要求的其它条件
13 不得办理保理业务的应收账款有：（ ）
A、已到期的应收账款
B、因个人或家庭消费而产生的应收账款
C、涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款
D、总行认定的其他不宜办理保理业务的应收账款
14 国内信用证的开证申请人应具备条件为：（ ）
A、在我行开立人民币基本存款账户并依法从事经营活动的法人或其他经济组织
B、资信良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力
C、近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录
15 国内信用证的开证的方式有（ ）种。
A、电开 B、信开
16 办理收支账户资金托管业务应当遵循（　 　）的原则。
A、保守秘密 B、有偿服务 C、不得垫款
D、诚实守信 E、勤勉尽责 F、控制风险 G、无偿服务
17 存量房交易结算资金托管业务中，托管人可以采用以下模式开展托管业务（　 ）。
A、专项运作模式 B、集中运作模式 C、分散运作模式
D、根据房地产中介机构的要求，或各行对已有的模式进行修改和优化出的其他模式
18 总行在全行统一推出了单位收支账户资金托管业务“（ ）”和个人收支账户资金托管业务“（　BC　）”品牌。
A、收支宝　　 B、收付通 　C、交易通　　D、支付通
19 我国政策性银行是（ ABC ）。
A、国家开发银行 B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行 D、中国银行 E、中信银行
20 我国的“一行三会”包括（ ）。
A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国证监会
D、中国保监会 E、银行同业协会
21 下列市场中，属于存款类金融机构的有（ ）。
A、商业银行 B、储蓄机构 C、信贷协会 D、共同基金 E、私募基金
22 下列哪些收入为免税收入（ ）。
A、国债利息收入 B、符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益 C、罚没收入 D、符合条件的非营利组织的收入 E、销售收入
23 中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ）
A、个人提取3万元以上的 B、个人提取5万元以上的
C、单位提取20万元以上的 D、单位提取40万元以上的
E、单位提取50万元以上的

柜员业务考试题库-个贷业务题库（2010年版）

这是一份柜员业务考试题库-个贷业务题库（2010年版）试题，综合柜员上岗资格考试个贷业务题库（2010年版）试卷试题，综合柜员岗位资格考试个贷业务题库试卷试题，大量试题题库，doc文档38页！

个贷业务题库
10.当商业银行资金紧张，将已贴现的尚未到期的票据交给其他商业银行以融通资金，这一行为是：
A.抵押借款
B.再贴现
C.转贴现
D.回购协议
正确答案：

二、多项选择题：.
1.基金又称投资基金，具有以下特点：
A.集合小额资金
B.分散风险
C.专家管理
D.流动性强
E.便于境外投资者投资
正确答案：ABCDE
2.根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有：
A.资产重估储备
B.普通准备金
C.股东权益
D.公开储备
E.未公开储备
正确答案：
3.下列关于名义利率和实际利率的说法正确的是：
A.名义利率是扣除了通货膨胀率的利率
B.名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率
C.通常在经济管理中能够操作的是实际利率
D.实际利率调节借贷双方的经济行为
E.名义利率对经济起实质性影响
正确答案：

4.信用行为的基本特点是：
A.以收回为条件的付出
B.无偿的赠与或援助
C.贷者有权获得利息
D.平等的价值交换
E.极高的利率水平
正确答案：
5.某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于:
A.市场利率
B.官定利率
C.优惠利率
D.实际利率
E.名义利率
正确答案：
6.统一授信制度的内容主要体现在：
A.授信主体的统一
B.授信形式的统一
C.授信总量的统一
D.授信对象的统一
E.不同币种授信的统一
正确答案：

柜员业务考试题库-电子银行业务题库（2010年版）

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电子银行业务题库
51、集团客户注册企业网上银行，其分支机构授权所使用的授权书是（ ）。
A、《账户查询、转账授权书》
B、《电子银行客户授权书》
C、《划款授权书》
D、《划款授权承诺书》
正确答案：B
涉及知识点：4-2-3-9了解集团客户分支机构授权规则和流程。

55、存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件是指（ ）。
A、电子签名
B、客户证书
C、私钥
D、公钥
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-6了解个人身份确认工具管理发放要求。

56、个人客户证书的存储介质为（ ）。
A、金卡证书
B、银卡证书
C、U盾
D、电子银行口令卡
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-6了解个人身份确认工具管理发放要求。

57、个人客户申领U盾可通过（ ）办理。
A、我行门户网站
B、个人网上银行
C、U盾生产厂商
D、我行营业网点
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-6了解个人身份确认工具管理发放要求。

58、每次使用电子银行口令卡输入的密码（ ）。
A、具有固定性和不可预知性
B、具有动态变化性和可预知性
C、具有动态变化性和不可预知性
D、具有固定性和可预知性
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-6了解个人身份确认工具管理发放要求。

59、收款业务批量扣个人中，缴费客户采用柜面签署授权书方式授权的，应向我行提供（ ）。
A、《终止划款授权通知书》
B、《个人划款授权书》
C、《划款授权和承诺书》
D、《电子银行客户授权书》
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-13了解网上收款业务开通和授权方式。

60、收款业务批量扣个人中，个人缴费客户撤销缴费账户，可在线终止委托缴费协议，或者向当地营业网点提交（ ）。
A、《划款授权书》
B、《个人划款授权书》
C、《划款授权和承诺书》
D、《终止授权通知书》
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-13了解网上收款业务开通和授权方式。

61、收款业务批量扣个人中，缴费客户采用集中授权方式授权的，应向向收费单位提交（ ）和身份证件复印件。
A、《划款授权书》
B、《个人划款授权书》
C、《划款授权和承诺书》
D、《电子银行客户授权书》
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-13了解网上收款业务开通和授权方式。

柜员业务考试题库-大个金试题（2010年版）

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大个金试题
【练习题】
1.以下关于存款起存金额不正确的说法是：
A.人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇，定活两便存款50元起存。
B.零存整取存款人民币5元起存，多存不限，零存整取存款存期分为一年、三年、五年。
C.人民币通知存款的最低存款金额为50万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含）。
D.教育储蓄存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
2.下面关于教育储蓄正确的说法是：
A.开户对象为在校小学三年级（含三年级）以上学生。
B.教育储蓄存期分为一年、三年、六年。
C.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
D.教育储蓄到期取得的利息征收所得税。
3.下面关于利息所得税不正确的说法是：
A.1999年11月1日起对储蓄存款利息所得开始征收个人所得税。
B.纳税人取得的人民币储蓄存款利息征收所得税，外币储蓄不征收所得税。
C.教育储蓄、财政部发行的国库券免征所得税。
D.适用5％的比例税率。
20.基金定投业务是指：
A.是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。
B.基金定投的最低申购额每月仅需200元，投资金额级差为200元人民币。目前，工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种。
C.投资人退出基金定投业务有两种方式：一是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，系统将自动终止投资人的基金定投业务。
D.对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
21.银证业务是我行与证券公司共同合作开办的方便股民的一项业务，下面不属于银证业务范围的是：
A.银证通业务是指银行受证券公司委托，通过银行的电话银行或网上银行服务系统，进行证券的实时买卖，交易资金直接在客户指定的银行账户上进行清算的一项业务。
B.银证转账是我行为您提供的在证券公司保证金账户与银行资金账户之间进行资金相互划转，以方便进行股票交易的服务。
C.我行可以通过客户在我行开立的账户，为客户直接进行股票买卖。
D.根据人民银行的相关规定，办理B股保证金账户划转时，按统一标准收取划款手续费，为不低于划转金额的千分之一，同时单笔手续费不低于1美元或10港币，不高于40美元或300港币。

柜员业务考试题库-柜员运行业务题库（2010年版）

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柜员运行业务题库

76、下列账户中可以支取现金的是（ 　）。
A、单位定期存款账户 B、临时存款账户
C、一般存款账户 D、专用存款账户
选项个数：4
标准答案：
77、单位支取定期存款可采取以下方式（ ）
A、转入其基本存款账户 B、支取现金
C、用于结算 D、转入临时户
选项个数：4
标准答案：A
78、办理同城票据交换，必须坚持（ ）三分离，明确分工，相互制约，不得兼岗混岗
A、经办、复核、授权
B、经办、复核、交换
C、经办、主办、审核
D、经办、受理、审核
选项个数：4
标准答案：B
79、客户申请开立验资户，必须出具( )
A、资料更改申请书
B、会计师事务所出具的开户证明
C、工商部门核准的《企业名称预先核准通知书》
D、营业执照
选项个数：4
标准答案：
80、在填写票据出票日期时，10月30日规范的填写是（ ）
A、拾月叁拾日 B、零拾月零叁拾日
C、壹拾月叁拾日 D、零壹拾月零叁拾日
选项个数：4
标准答案：
81、银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由出票银行退交（ ）
A、申请人 B、持票人
C、出票行 D、第一背书人
选项个数：4
标准答案：
82、外汇账户从账户的资金形式上可分为（ ）账户和现钞账户
A、现汇 B、基本存款
C、一般存款 D、专用存款
选项个数：4
标准答案：A
83、个人储蓄正式挂失或撤销挂失后，原挂失申请书保管期限为（ ）
A、三年 B、五年
C、十五年 D、永久
选项个数：4
标准答案：
84、客户销户时，对于客户未用空白凭证，柜员应做到（ ）
A、审查客户所有未用空白凭证必须全部交回开户银行
B、如有未退回的，不需出具正式公函说明
C、对交回的未用空白凭证可事后再切角或打洞做作废标记
D、未用空白凭证销号可自行进行销号处理
选项个数：4
标准答案：
85、对（ ）年未发生收付活动的单位活期存款长期不动户本息余额转入其他应付款核算，同时停止计息。
A、1 B、2 C、3 D、5
选项个数：4
标准答案：
86、单位客户申请法定代表人或主要负责人、地址以及其他开户资料变更，银行应于（ ）个工作日内向中国人民银行当地分支行报告。
A、2 B、3 C、4 D、5
选项个数：4
标准答案：
87、解冻业务应坚持执行（ ）原则。
A、全户冻结 B、部分冻结 C、谁冻结谁解冻 D、只收不付冻结
选项个数：4
标准答案：
88、汇票专用章应与（ ）分管分用。
A、银行承兑汇票 B、信用证修改书 C、资信证明书 D、支票
选项个数：4
标准答案：

银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）（附答案）

这是银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C三组（专业）（附答案）的资料。做为银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）（附答案）参考资料！包含银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）（附答案）！

银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）（附答案）

银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）

银行卡业务操作指南复习A(专业)

一、单选
1.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核联系人时，联系人二是申请人的（B。
A．配偶 B.近亲属（父母、姐妹、兄弟、成年子女）C.同事、朋友或亲属 D.邻居
2.营业网点受理信用卡柜面代办领卡业务时，需在《业务申请书》上登记（ ）身份证件类型及号码、发证机关。
A. 代办人 B. 持卡人 C.持卡人和担保人 D. 代办人和持卡人
3.发卡机构在受理（ ）代办卡片启用业务时，对联系不到持卡人的不予办理
A．他人 B.本单位员工 C.持卡人亲属 D.持卡人单位同事
4.单笔存款金额超过（D）或当日存款累计超过（ ）的交易须经有权人授权进行，并登记大额存取款业务登记簿；
A．1万元（1万美元）B. 1万元（2万美元） C. 1万元（1万美元） D. 5万元（1万美元）
5.紧急取现只限一次，白金卡紧急取现金额不得超过人民币（ ），其他卡种紧急取现金额不得超过人民币（ ）。
A．5000（含）元，2000（含）元 C．10000（含）元，2000（含）元
D．10000（含）元，2000（不含）元 B．10000（不含）元，2000（含）元
6.牡丹信用卡正式挂失（ ）生效。
A.次日 B.24小时后 C.即时 D.当日晚间
7.商务卡销户后，销户金额应划入（ ）
A．持卡人个人账户 B.单位基本账户 C.临时账户 D.单位指定的账户
8.权限卡应由(B )签发、调整柜员权限和级别。
A．会计主管 B.人力资源部门 C.办公室 D.内控管理部门
9.开办代理业务的单位必须( )
A.与我行签定特约单位合约
B.在我行开户。
C.与我行签定代理业务合约
D.注册资本达到3000万元以上
10.办理个人牡丹信用卡、牡丹贷记卡质押的，在开户时应在“担保类别”项目选择质押担保，“担保说明”项目（ ）
A.注明“质押办卡” B.登记质押品编号 C.登记抵押品编号 D.存单号
11.行内的调单、拒付，查询行、查复行全部通过（ ）进行业务处理，所有的资金清算均通过卡中心的账务调整进行。
A.HELPDESK B.传真 C.NOTES D.NOVA
12.客户修改证件类型、证件号码（非身份证升位）或姓名、性别，应提供公安机关出具的（ ）
A.挂失证明 B.公证说明 C.护照 D.《居民身份证变更证明》
13.特约商户办理预授权确认交易必须在原预授权（D ）天内进行预授权确认交易。
A．3 B.45 C.60 D.30
14.特约商户收银员在办理消费退货交易时应当优先选择（B）交易方式完成。
A．POS脱机 B.POS联机 C.压卡退单 D.现金
15.我行在开展公务用卡活动中，若因财务POS建立特约商户档案时，应将行业类型设置为（ ）
A.3105 B.4099； C.4140 D.4105
16.柜员办理凭证件取现业务或持卡人办理5万元以上取现业务要审查持卡人有效证件，证件照片要与持卡人相符；要核对（ ）一致，卡片背面无签名，应要求持卡人签名。
A.证件姓名、卡面姓名（拼音）、卡片背面签名
B.卡面姓名（拼音）、卡片背面签名
C.证件姓名、卡片背面签名
D.证件姓名、卡面卡号、卡片背面签名
17.牡丹人民币贷记卡除现金及转账交易外，其他交易从（ ）起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期。牡丹人民币贷记卡在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付透支利息。否则，甲方应按中国人民银行规定的利率支付从（ ）起至还款日止的透支利息。
A. 清算日 B.交易日 C.银行记账日 D.对账日
18.贷记卡可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，最低还款额不低于透支余额的（ ）。
A.10% B.20% C.15% D.20%

银行卡业务操作指南复习B(专业)

一、单选
1.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核联系人时，联系人一是申请人的（ ）。
2.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核联系人时，联系人二与联系人一（ ）。
A．不同住址 B.不同单位 C.不同城市 D.不同性别
3.个人卡临时调高信用额度的有效期最长为（ ）天
A.30天 B.45天 C.60天 D.120天
4.营业网点受理集体代领个人卡业务后，要在发卡（ ）日内通过电话与持卡人回访，回访率不低于（ ）。
A.15，10% B.15，20% C. 20，15% D.15，15%

二、多选
1.营业网点可针对哪类客户发行信用卡（ ）
A.符合信用政策的优质目标客户 B.符合信用政策的一般目标客户
C.符合信用政策的其他目标客户 D.高风险类及谨慎办卡类客户
2.网点受理集体办卡时，需审核哪些内容：（ ）
A.是否在集体办卡目标客户范围内
B.办卡单位出具的统一工作证明为我行规定的格式
C.是否在我行办理贷款
D.能否提供工作证明
3.网点受理商务卡办卡申请时，申请单位需要提供的基本资料包括（ ）
A．《开户许可证》 B.组织机构代码证书
C．经过年检的营业执照副本的复印件 D. 经过审计的财务报表
4.集体办卡资信调查工作的风险点是（ ）
A.不是本单位员工;
B.本人未申请办卡。

三、判断
1.密码打印不得未经授权重复打印，需重新打印时应经有权人签字确认，错打信封经有权人签字后现场销毁（）
2.打印密码信封人员、制卡员应在打印密码信封和制卡后应认真保管制卡、打密信息。（ ）
3.发卡机构、营业网点领密人员和领卡人员可为同一人，但要分别领取。（ ）
4.卡片的寄送严格执行与密码信封分别装封，分时段邮寄。（）
5.对于原始交易选择使用银行卡支付的，做退货处理时，可退还现金，也可退回原消费交易卡账户。（ ）

四、简答
(一)网点受理推荐函办卡时，应注意审核哪些内容？

(二)客户申请永久调整信用额度应符合哪些条件？
答：
（4）无违规用卡行为

(三)信函催收员对于符合哪些标准的账户应及时将其转入上门催收岗？
答：（1）贷记卡期限段达到N6，准贷记卡期限段达到M7，贷记卡N5中的高风险账户，国际卡逾期120天至149天的高风险账户以及逾期150天以上的账户；
（2）持卡人、

(四)我行目前发行的联名或认同卡种类(请回答5类以上)。
答：牡丹一汽联名卡、牡丹教师认同卡、牡丹卓展联名卡、牡丹法律援助认同卡、牡丹中油联名卡、牡丹海航联名卡、牡丹国美联名卡。

(五)办理卡片升级的客户须同时满足哪些基本条件?

银行卡业务操作指南复习C(专业)

一、单选
1.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核外籍申请人联系人时，则联系人一必须为（ ）
A.在大陆境内工作或生活的申请人的配偶、亲属或朋友
B.境外居民且在境内工作或生活
C.境内居民且在境内工作或生活 D. 境外居民且在境外工作或生活
2.营业网点受理集体代领个人卡业务后，要在发卡（ ）日内通过电话与持卡人回访，回访率不低于（ ）。
A.15，10% B.15，20% C. 20，15% D.15，15%
3.牡丹信用卡存款（ ）万元以上的要存款人出示证件。
A.10 B.20 C.5 D.15
4.柜员办理凭证件转账业务或持卡人办理（ ）转账业务要审查持卡人有效证件，证件照片与持卡人相符
A．1万元以上 B. 20万元以上 C. 5万元以上 D. 10万元以上
5.个人代办挂失新开业务由（ ）办理。
A．营业网点 B. 发卡机构 C.发卡机构和营业网点 D.自助终端
6.权限卡密码有效天数设置不得超过（ ）天。
A．5 B.10 C.15 D.20
7.质押品应纳入表外科目核算，按质押凭证份数记（ ）科目
A．空白重要凭证 B.待处理抵押质押品
C. 银行卡业务代保管有价值品 D.其他待处理抵押质押
8.特约商户受理牡丹国际信用卡压卡消费时( )索权
A.索权限额外需要 B.不论金额大小笔笔 C.不需要 D.索权限额内需要

15.贷记卡（ ）使用信用额度的不享受免息还款期待遇。
A．取现 B.转账 C.消费 D.扣收年费
16. 个人信用卡（贷记卡、国际卡）在柜台办理存款业务时，能够存入( )支票
A、单位支付给个人的劳务费支票；B、单位支付给个人的工资支票；
C、单位支付给个人的薪金支票；D、其他的货款、销售收入等款项。
17.（AC ）帐户内存款按中国人民银行规定的其他活期存款或活期储蓄存款利率及记息办法计算利息
A、牡丹专用卡；B、牡丹贷记卡；C、牡丹信用卡；D、牡丹国际卡。
18.为提高客户服务水平，解决客户在异地用卡受阻问题，我行相继开通了异地（ ）业务。
A.密码重置 B.卡片启用 C.挂失 D.批量换卡启用
19.网点受理部分信用卡业务时要审核卡片，审核的主要内容包括（ ）
A.卡片是否有剪角，打孔，涂改
B.卡号是否模糊、数字大小不一排列不齐
C.卡片的签名条有无改、撕、揭的痕迹
D.卡片是否已过有效期
20.卡片升级为金卡、白金卡的客户，须满足金卡和白金卡的准入标准外，其信用状况还需满足下列条件（ ）
A.信用卡账户及卡片必须处于“正常”状态
B.最近1年账户不存在连续收取2次滞纳金的情形且最近一个月未被收取滞纳金
C.客户不在CIIS禁止类和关注类名单、银联黑名单以及其他禁止类名单中。
D.最近一个月内消费10次或5000元。

三、判断
1. 持卡人收到牡丹卡后，应立即在卡片背面签名栏内签名，并在用卡时使用此签名,否则，由此而产生的损失由客户承担。（ ）
2.持卡人必须妥善保管密码，凡使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为。（ ）
3.根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，信用卡依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均不视为该项交易的有效凭证。（ ）

5.根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，我行有随时因其认定的正当理由或卡片的风险控管因素，暂时停止持卡人使用牡丹卡的权利。（ ）
6.根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，如果持卡人在牡丹卡有效期满后不愿继续用卡的，则应在牡丹卡有效期满前，提前六个月以书面或银行认可的其他形式通知银行。否则，银行视为持卡人到期自愿更换新卡，并有权直接从持卡人账户中收取年费。（ ）

会计、储蓄柜员考试业务案例分析题（58题）（附答案）

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会计、储蓄柜员考试业务案例分析题（58题）（附答案）

会计、储蓄柜员考试业务案例分析题（58题）

案例分析题

1、某单位2007年2月1日在银行存入通知存款（七天）一笔，金额90万元，5月10日企业通知银行要提前支取50万元，5月17日，客户到银行办理提取51万元，余下的款项继续按通知存款续存。银行经办员受理了该笔业务，提取款项全部按通知存款利率计付了利息。该行上述作法是否违规，为什么？

2、某企业的出纳人员持单位介绍信将财政性存款30万元来银行办理单位定期存款，银行经办人员审查了介绍信后，即给该企业开据了单位定期存款证实书。在此存款到期后，银行经办人员按照出纳人员的要求将款项转入了另外一家单位。请分析银行经办人员的操作手续是否正确？如不正确请指出都违反了哪些制度规定？

3、客户某网点办理挂失，该客户只提供本人姓名、存款金额，该网点热情接待查询，发现了与该客户提供的相同姓名、金额的定期存款，于是办理补录实名、挂失手续。请问办理此笔业务经办、主办（或主管）存在几点错误之处？

5、某企业在S支行开立了基本账户后，因经营需要，该企业要求开户行为其再开立一个一般账户，该行审核开户手续合格后，为其开立了一般账户；5日后，该企业通过此账户支取现金2万元。请问S支行的以上业务处理符合规定吗？为什么？

6、某支行6月1日，来一客户持营业执照正本、本人身份证、税务登记证、机构代码证及预留银行印鉴，办理开立基本存款账户，经审核符合开立账户条件，由客户填写《中国工商银行开立单位结算账户申请书》，业务主管审核、主管行长审批，操作柜员办理开户。该支行办理基本存款账户开户是否正确，为什么？如果不正确责任由谁负责？此事如何处理？

7、某日，一客户持一到期定期存单到储蓄所办理转存业务，并声称存款人已死亡。经办员以持单人未提供本人身份证、法院判决书及存款人死亡证明为由，拒绝办理。问该经办员处理是否正确？为什么？

8、某支行7月4日来一储户，称乘坐出租车时将包丢失了，包中有15万元活期存折一份，要求银行查一查存款是否被支取，经查该储户余额是15万元，于是办理了正挂失手续。7天后储户到原网点补领了新存折。此做法正确吗？如果错错在哪里？

9、由于王某买房子急需用钱，找朋友借钱，该朋友将一张未到期的定期存单、身份证复印件交给王某。户王某持未到期定期存单一张，金额3万元，到某支行办理提前支取。王某将定期存单和身份证复印件交给经办柜员，办理了提前支取手续。该柜员做法是否正确，为什么？

10、XX单位在某支行已开立基本账户，因办理专项资金收付，3月10日在该行申请开立了一般账户，当日从外行转来货款30万元，从账户提取现金。该行从开户到办理支现违反了哪些规定？

13、某经贸公司在我行已开立基本存款账户，现因借款需要，准备在我行新开立一个“一般结算账户”，该经贸公司向经办员出具基本户的开户登记证、借款理由书，经办柜员为其办理了开户手续。

14、储户王兴全称存折和身份证件一起丢失，持户口簿到储蓄网点办理挂失，金额为52，000元。经办员查询到户名为王兴全；金额为52，000元一笔存款，但实名证件为身份证，经办员又验证该储户的密码正确后办理了挂失手续。请问此做法是否正确，为什么？

15、一名税务人员到银行办理扣划税款业务，业务主管在审核了该名税务人员的工作证及“扣缴税款通知书”后，按税务人员的要求，将企业所欠税款提出现金交给税务人员。问：哪些地方违反了制度规定？

48、一新成立法人企业员工，携带工商行政管理机关颁发的企业法人营业执照正本、开户证明、税务登记证和企业法人代表身份证件原件及复印件，如实填写齐全开户申请书有关内容加盖企业公章，向工行某营业机构申请开立基本存款账户。该机构人员审核了企业提交的上述证明文件并经有权人进行了审批，并将开户资料报送中国人民银行当地分支行，2007年8月10日（周五，有双休日）经核准后办理了开户手续，并当即向开户企业出售了现金支票、转账支票及其他空白重要结算凭证。请根据以上业务回答以下问题：
(1)该机构为企业开立基本存款账户存在以下（ABC）问题。（多选）
A、企业提供的开户资料不全
B、开户申请书上漏盖企业法人代表章
C、违规向该企业出售空白重要凭证
D、企业法人代表未亲自到场办理开户手续
(2)根据该企业开户提供的资料，你认为还须补充以下（BCD）资料和手续。（多选）
A、企业法人代表身份证件原件及复印件
B、企业指派办理开户手续员工的授权证明
C、被授权办理开户员工的身份证原件及复印件
D、在开户申请书上加盖企业法人代表章
(3)人民银行核准后，办理开户手续包含以下（ABCDE）。（多选）
A、签订人民币结算账户管理协议（含银企对账协议）

57、某营业网点收到客户提交的光大银行银行汇票一份，经过审核该汇票密押有误，即向客户办理了退票手续。此做法是否正确？为什么？

58、某造纸厂收到一张转账银行汇票（背书转让），出票日期5月25日，出票人为某石化公司，代理付款行为工商银行北京分行营业部，收款人为某纺织厂。6月10该企业向其开户行提示付款。银行能否受理此汇票？为什么？
答：可以受理
（1）转账银行汇票可以多次背书转让，因而银行汇票的代理付款行就具有不确定性。
（2）转账银行汇票不得

柜面业务操作试题（判断题74题）

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柜面业务操作试题（判断题74题）

柜面业务操作试题（判断题74题）

柜面业务操作试题（判断题74题）

1、不记名式的存单（折无满足条件记录）、卡不能挂失。 （ ）
2、储蓄口头挂失只允许在开户网点办理。 （ ）
3、记名式和不记名式的存单（折）、卡、凭证式国债收款凭证均可以挂失。 （ ）

12、个人零整及教育储蓄业务允许漏存，但必须在下一个月补存，若超过两个月漏存，即为违约，违约后支取时对全部存款按活期利率计息。 （ ）
13、柜员不能对灵通卡无折户进行零余额开户。 （ ）
14、客户可以持灵通卡办理对已挂卡的活期非基本账户的存取款业务。 （ ）
15、教育储蓄能办理现金存取业务，但不能办理同名账户转账业务。（ ）
16、某储户持定期一本通账户来办理人民币定期存款10000元，存期一年，储户可以选择约定转存三年的期限。 （ ）
17.不通兑账户和无密码账户不能挂入牡丹灵通卡内。（ ）
18、某储户到网点来办理人民币定期存款10000元，存期三年，储户可以选择约定转存一年的期限。 （ ）
19、灵通卡必须是实名开户。非通兑户、非密码户能挂入卡内。 （ ）
20、卡启用时开立账户为外币单币种储蓄账户，系统提示打印灵通卡的“卡启用凭证”；开立账户为个人结算户，系统提示打印“个人结算户开户申请书” （ ）

26、冻结状态下的账户不可以进行批量存款。（ ）
27、密码挂失与正式挂失可以同时办理。（ ）
28、活期储蓄冲正时，不允许将余额冲为“0”，允许做“0”余额销户。（ ）
29、挂失换折改变原账户的账号，不更换账户的凭证号。（ ）
30、教育储蓄逾期支取时，逾期部分的利息不征收利息所得税。（ ）
31、正式挂失业务可跨网点办理。（ ）
32、定期一本通部分提前支取，客户填写取款凭证金额应按原存款金额部分填写。（ ）
33、有权机关扣划款项，严禁支取现金。（ ）

71、柜员在轧账时，只需主管授权查询本柜员轧账信息，照实输入即可。（ ）
72、客户存款串户冲正时，柜员必须在内部记账凭证摘要栏注明原因。（对）
73、营业网点营业终了必须实行净所制度，集体离开网点，严禁任何人员借故在网点内滞留。因特殊情况需要加班时，必须报管辖行批准。严禁单人加班。（ ）
74、未实现柜员空箱上柜的网点，营业终了柜员钱箱中的人民币余额不得超过2万元。（ 对 ）

国际业务专业考试题库

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国际业务专业考试题库，注：未做答案！

国际业务专业考试题库

一、判断题
1、进口押汇业务只适用于在我行开立的信用证项下而不适用于在我行叙做的进口代收业务项下…………………… （）
2.办理进口T/T融资不需要落实相关的担保或抵押手续……()
3、出口押汇/贴现可以解决客户在货物出运前资金周转的困难，在提交单据前利用所获贷款有效组织进货、备料、生产、装运，顺利实现货物出口…………………………………………………………( )

10、我行转让的信用证收汇后，将第一受益人与第二受益人发票间的差额贷记第一受益人的帐户，其余部分贷记第二受益人的帐户。（ ）
11、银行在发放出口押汇/贴现款项时，即可为企业出具出口收汇核销专用联。（ ）
12、出口发票融资业务适用于汇款、托收结算方式。 （ ）
13、对于我行贷款项目项下的国际贸易融资业务，在项目贷款已经我行审批同意，且项目贷款前提条件经有权行核准后，在授信额度内各行可免保证金为客户办理项目贷款项下的国际贸易融资业务。 （ ）

17、跟单进口代收以商业信用为基础，代收行银行负有审单的义务，但不承担付款责任。（ ）
18、证明或声明之类既可以是单独的单据，也可以在信用证要求的其他单据中载明。如果证明或声明载于另一份有签字和日期的单据里，只要该证明或声明看似由出具和签署该单据的同一人做出，则该证明或声明无须另行签字或加注日期。
（ ）

25、银行不检查单据中的数学计算细节，而只负责将总量与信用证及其他要求的单据相核对。 （ ）
26、对同一份信用证修改的内容允许部分接受。 （ ）

65、福费廷业务要建立台账，逐笔登记。档案管理按照 （）档案管理有关规定执行。
A、信贷业务
B、会计结算
C、国际贸易融资业务
D、综合业务

66、申请办理出口发票融资业务的企业须向我行提供以下资料：申请书、营业执照（正本或副本复印件，首次申请时）、（ ）、货运单据正本、商业发票。
A、出口合同正本
B、进口商资信报告
C、进出口双方往来记录
D、出口商品国际行情资料

67、出口发票融资到期前（），我行要向出口商发出还款通知。
A、5天
B、一个星期
C、10天
D、15天

68、对（ ）级（含）以下客户，各行不得为其办理国际贸易融资业务（低风险国际贸易融资业务除外）。
A、BBB级（含）
B、 BB级（含）
C、B级（含）
D、B+级（含）

69、进口信用证有效期原则上不得超过 （ ）年（含），对于超过（）年的，须经一级（直属）分行审批同意后方可办理。
A、1 B、2C、3D、4

70、办理进口信用证项下押汇的客户，信用等级须在（ ）级（含）以上。
A、A+ B、AC、A- D、BBB+

71、办理出口信用证项下押汇与贴现（占客户授信额度，定义见附件）、打包贷款、出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理（含出口双保理和非买断型出口单保理业务）的客户，信用等级原则上须在（ ）级（含）以上。
A、A+ B、A C、A- D、BBB+

72、对出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理业务的期限，各行应根据正常收汇期合理确定，但最长不得超过（ ）天（含）。
A、90B、120C、180D、270

73、打包贷款期限为放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过（ ）。
A、180天
B、270天
C、一年
D、一年半

74、客户在我行办理付汇理财通产品，客户经理按（）融资业务的有关规定审查进口贸易融资业务。
A、贸易
B、低风险
C、我行各项
D、外汇贷款

75、贸财通套餐是我行将银行承兑汇票业务与哪项业务实施有机对接（ ）
A、国际保理B、对外保函C、出口信用证 D、出口托收

76、 “全程贸易通”适用于 （）结算方式：
A. 信用证B. 托收 C.T/ T D. 票汇

77、向我行申请办理“全程贸易通”的客户，一般情况下其进出口贸易额应（）。
A、进、出口贸易额相当；
B、出口贸易额大于进口贸易额；
C、进口贸易额大于出口贸易额；
D、两者无关系

78、 “全程贸易通”以 （ ）为保障。
A. 出口信用证收汇B. 进口项下销售货款回笼
C. 客户自有资金D、进口项下货物物权

79、 “全程贸易通”项下，若开证币种与出口收汇币种相同，开证金额不得超过出口应收金额的（ ）。
A. 90%; B. 80%; C. 95%;D. 70%;

８０、对于客户在我行“全程贸易通”融资到期前提出的出口应收帐款项下减价申请，我行（）。
A. 原则上不接受
B．原则上可接受
C、不置可否
D、以上均不对

８１、下列哪项业务不属于融资业务（）。
A 出口押汇B 打包贷款 C 汇入汇款D 福费廷

８２、 “工行财智国际”是我行打造的以（）产品服务为主体，涵盖所有与企业国际贸易相关服务功能的品牌。
A．国际结算及贸易融资 B．国际结算及外汇资金 C．国际融资及外汇担保 D．贸易融资及外汇资金

８３、 “工行财智国际”立足于服务（）。
A． 境内经贸企业 B．境内外资企业 C．境内工贸企业 D．境内中小企业

８４、财智国际中的“智”，意旨（ ）。
A．智慧、才智 B．知识、创新 C．随需而变 D．智能型服务

三、多选题
1、进口贸易融资产品包括（）。
A．进口押汇B.提货担保 C.福费廷D.进口T/T融资

2、关于贸易融资业务表述正确的是（ ）。
A． 出口押汇是指出口商在货物出运后，银行有追索权地对出口商信用证或托收项下出口单据进行的融资。
B． 福费廷适用采用远期承兑信用证结算方式的各类出口企业
C． 打包贷款主要用于解决客户出口货物出运前资金周转困难的问题。
D. 对他行开立的信用证，只要单据无不符点，我行可办理进口押汇业务

3、从银行外汇买卖的角度考察，汇率可分为（）
A. 买入汇率
B. 卖出汇率
C. 固定汇率
D. 浮动汇率
E. 中间汇率

4、关于信用证转让，下列叙述正确的是：（ ）
A、信用证必须注明是可转让的（TRANSFERABLE）
B、信用证必须注明是可转移的（TRANSMISSIBLE）
C、受益人可以保留不允许转让行把修改通知给第二受益人的权利
D、信用证可以多次转让

5、信用证保兑行的付款是（）
A、有追索权的
B、无追索权的
C、终局性的
D、非终局性的

6、在双保理机制下，下列哪些人是国际保理业务的当事人？（ ）
A、卖方B、出口保理商C、进口保理商D、买方

7、下列关于出口打包贷款的描述是正确的。（ ）
A、叙做打包贷款的出口信用证的开证行（保兑行）须与我行建立正式代理行关系。
B、打包贷款的期限一般为放款之日起至信用证有效期后一个月。
C、打包贷款不得办理展期。
D、打包贷款期限最长不超过180天。

8、进口代收业务应要严格按照（ ）和（ ）办理对外付款。
A、国际惯例 B、进口商的指示C、出口商的指示D、托收行的指示

9、下列关于可转让信用证的表述中，正确的是（ ）
A. 只有信用证上注明可转让字样，受益人才有权要求银行将信用证的全部或部分一次转让给一个或数个本国或外国的第三者
B. 信用证转让时，只能按原条款转让，但其中的金额、单价可以减低，有效期和装货期可以缩短，保险加保比例可以增加
C. 信用证转让后，第一受益人仍应对交货承担合同义务
D. 信用证的修改必须得到第一受益人和第二收益人的同意
E. 信用证转让后，第二受益人可继续转让给他人

10、出口采用托收方式结算，对出口商来说收汇风险较大，因此可与（ ）方式相结合，以此转嫁交易风险。
A.电汇 B.备用信用证 C.出口保理D.延期付款 E.出口信用保险

11、出口货物装运后，承运人在提单上加注“旧纸箱”批注，该提单属于（ ）。
A.不清洁提单B.清洁提单C.备运提单 D.已装船提单

12、按照ＵＣＰ６００的规定，除商业发票外，其他单据中有关货物的描述().
A.可使用统称B.可使用简称 C.不得使用统称D. 不得使用简称 E.不得与信用证规定的描述相矛盾

13、以下哪种信用证不符合我行打包贷款条件？（ ）
限制我行议付信用证 B.暂不生效信用证C.可转让信用证 D.备用信用证

分行综合柜员考试国际业务题库

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分行综合柜员考试国际业务题库，包含三部分：外汇政策部分、贸易融资及信用证部分、非贸易结算产品部分

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分行综合柜员考试国际业务题库

外汇政策部分

一、单选题
1.出境人员（包括居民和非居民）携带外币现钞出境，无须申领《携带证》的是（ ）
A 5000美元以下 B 2000美元以下
C 10000美元以下 D 10000美元以上
2.国家外汇管理局对现行法规中没有明确规定的非贸易售付汇项目实行分类管理，对现行法规中没有明确规定、金额在等值（ ）（含）美元以下的非贸易项目售付汇，境内机构可凭相关单证直接到外汇指定银行办理，由外汇指定银行进行真实性审核后办理售付汇手续。
A 5万 B 10万 C 20万 D 50万
3.报告大额和可疑外汇资金交易时，对《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的累计交易金额按资金收入或付出的情况，（ ）计算并上报。
A 单边累计 B双边累计
C 单边累计或双边累计 D单边累计和双边累计
4.为客户开立资本项目账户时，（）审核外汇局出具的开户核准件;为客户开立经常项目账户和贷款专户时，（）审核外汇局出具的开户核准件。
A、需要、需要 B、不需要、需要
C、需要、不需要 D、不需要、不需要
5、各级银行分支机构应建立结汇单证保留制度，结汇业务的有关单据保存期不得少于 年。
A 2 年 B 3 年 C 5 年 D 15年
6.除（ ）以外的国内外汇贷款不得结汇。 （ ）
A 出口押汇 B 打包放款 C 一般外汇贷款 D 进口押汇
7．外汇指定银行在办理外商投资企业资本金结汇时，对于企业支付等值（ ）美元（含）以下留存备用金的小额结汇，可以将结汇资金存入企业人民币账户。
A. 10万 B．20万 C． 5万 D．50万
8．国家对外债实行登记管理制度，（ ）应当按照规定办理登记手续。
A． 债权人 B． 债务人
C． 外债账户的开立银行 D． 对外提供担保的机构
9.收到境外款项的申报主体，应在解付之日或结汇中转行结汇之日起多少个工作日内办理该款项的申报？ （ ）
A 10 B 7
C 5 D 30

二、多选

1.下列各项中，实行年度总额内凭个人有效身份证件直接办理的有（ ）
A、境内个人购汇 B、境外个人购汇
C、境内个人结汇 D、境外个人结汇
2.保险经营机构可以以（ ）收取保费
A、外汇 B、人民币
C、外币现钞 D、旅行支票
3.境外个人旅游购物贸易方式项下的结汇，凭（ ）办理
A、本人有效身份证件 B、合同
C、发票 D、个人旅游购物报关单

6.对公客户经常项下账户开立需要先在账户平台查询客户在外汇局的基本信息备案情况，然后审核以下哪些材料。（）
A、加盖公章的开立账户申请书
B、工商营业执照复印件或事业单位法人证书或社团登记证复印件
C、《外商投资企业外汇登记证》（外商投资企业适用）
D、组织机构代码证
7.外汇指定银行在对现行法规规定不明确的非贸易售付汇项目进行真实性审核时，应审核境内机构提供的( )
A、书面申请 B、进口货物报关单 C、合同（协议）
D、发票（支付通知） E、税务凭证

非贸易结算产品部分

一、选择题
1． 速汇金汇出汇款单笔限额为 美元（不含）。
A． 1000
B． 2000
C． 5000
D． 10000
2. 速汇金每人每日累计汇出汇款不得超过 美元（不含）。
A． 5000
B． 10000
C． 20000
D． 50000

8．为有效控制风险，如客户汇款金额在3000.00-9999.99美元间，以下对取款人身份证明和相关信息的要求正确的是：
A． 取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；汇款人姓名
B． 参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；汇款人姓名
C． 参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期；汇款人姓名
D． 参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期、职业；汇款人姓名

C． 如汇款汇入国为日本，该产品仅适用于单笔金额低于25000美元（含）的汇款
D． A C
17． 美元汇款“零扣费”业务对于汇往日本的汇款金额不能超过等值 美元。
A． 20000美元
B． 25000美元
C． 30000美元
D． 50000美元
18． 以下对美元汇款“零扣费”业务收费标准描述错误的是：
A． 美元汇款“零扣费”业务收费标准为汇款手续费+电报费+“零扣费”清算费
B． 其中汇款手续费与电报费的收费标准与普通境外汇款一致
C． “零扣费”清算费为20美元/笔
D． “零扣费”清算费必须以美元计收
19． 美元汇款“零扣费”业务清算费为
A． 15美元/笔
B． 20美元/笔
C． 25美元/笔
D． 30美元/笔
20． 以下对美元“零扣费”清算费购汇流程描述错误的是
A． 我行收取“零扣费”清算费时须以美元计收，汇款人可在办理汇款的同时向我行申请办理该笔“零扣费”清算费。
B． 必须在办理汇款同时办理购汇。
C． 汇款及购汇申请人如为对公单位，应按照贸易项下购汇操办。
D． 汇款及购汇申请人如为境内居民个人，应按照因私购汇业务办理，购汇项目为无实际出境行为的“其他”项。
21． 欧元汇款“零扣费”业务适用于对欧元境外汇款有严格全额到帐要求的
A. 对公客户
B． 个人客户
C． 对公及个人客户
22． 以下对欧元汇款“零扣费”业务收费标准描述正确的是：
A． 欧元汇款“零扣费”业务收费标准为汇款手续费+电报费+“零扣费”清算费
B． 其中汇款手续费与电报费的收费标准与普通境外汇款一致
C． “零扣费”清算费收费标准根据汇款汇入国不同而有所差别。
D． “零扣费”清算费必须以欧元计收
E． A B C D
23. 汇往德国的欧元汇款“零扣费”业务汇款金额在EUR 12500.00以下（含）的清算费收费标准是
A． EUR5.00/笔
B． EUR7.50/笔
C． EUR10.00/笔
D． EUR15.00/笔
24．汇往德国的欧元汇款“零扣费”业务汇款金额在EUR 12500.00以上（含）的清算费收费标准是
A． EUR20.00/笔
B． EUR25.00/笔
C． EUR30.00/笔
D． EUR37.50/笔

贸易融资及信用证部分

一、单项选择题
1、下列哪种方式不是国际结算的基本方式（ ）
A、汇款 B、外汇转贷款 C、跟单托收 D、跟单信用证
2、下列哪种产品不属于表内贸易融资业务（ ）
A、进口开证 B、进口押汇 C、出口发票融资 D、出口贴现
3、下列不属于单证业务的是（ ）：
A、信用证通知　　　　　　B、进口代收
C、汇入汇款　　　　 　D、信用证议付

7、下列那种方式下的贸易进口付汇实行自动核销（ ）
A、货到汇款 B、信用证
C、托收 D、预付货款
8、如果本国货币汇率被低估，在国际贸易中的政策意图是( )。
A、鼓励资本流人 B、抑制资本流入
C、刺激出口抑制进口 D、刺激进口抑制出口

二、多项选择题
1、下列哪些企业可作为我行国际业务的营销目标（ ）：
A、进出口贸易企业　　　 B、拟在港上市企业
C、“走出去”企业　　　　　 D、新批准成立外商投资企业
2、国际结算业务种类包括（ ）：
A、进口开证　　　　　　　B、出口押汇
C、境外汇款　　　　 　D、出口托收
3、下列属于融资类保函的是（ ）。
A、飞机租赁保函 B、付款保函
C、预付款保函 D、借款保函
4、“工行财智国际”是我行为客户提供的覆盖国内外贸易全程的结算、融资、理财和风险管理等综合型服务，其由以下（ ）和（ ）两部分组成。
A、贸易融资 　　　 B、服务超市
C、外汇存款 D、商务套餐
5、下列关于“财智国际”的说法正确的是。（ ）
A、进口业务与出口业务的组合应用
B、国内贸易与国际贸易需求同时满足
C、全程化服务
D、开放性产品体系

三、判断题
1、信用证审单原则为单单一致、单证一致。（ ）
2、进口信用证是银行有条件的付款承诺。（ ）
四、简答题
1、请问什么是进口信用证？

分行柜员合同工考试试题（含答案）

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分行柜员合同工考试试题（含答案）

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一、单项选择题（每题0.5分，共10分,选出一个正确答案，多选、错选、不选均不得分）

3、开户银行对验资账户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起（ ）内向中国人民银行当地分支机构申报。
A.3日 B.5日 C.7日 D.10日
4、客户代理他人开立个人银行结算账户须凭（ ）办理，填写《开立个人银行结算账户申请书》。
A.被代理人身份证件
B.代理人身份证件
C.代理人、被代理人身份证件
D.代理人、被代理人单位介绍信
5、根据票据交换业务管理的基本要求，票据交换员必须实行（ ）轮换一次。
A.每半年 B.每年 C.每两年 D.每三年
6、背书需要使用粘单时，（ ）应当在票据和粘单的粘接处签章。
A.出票人 B.粘单上的第一记载人
C.持票人 D.票据上最后的背书人
7、下列表述正确的是（ ）。
A.工商银行表内业务采用借贷记账法，表外业务采用收付记账法
B.工商银行表外业务采用借贷记账法，表内业务采用收付记账法
C.工商银行表内、表外业务均采用借贷记账法
D.工商银行表内、表外业务均采用收付记账法
8、按业务规定出具的特种转账传票，记账前必须经（ ）在凭证上签批。
A.业务主办 B.业务主管
C.主管行长 D.会计监管员
9、受理人民法院、人民检察院、公安机关等部门冻结单位的存款，期限不超过（ ） ，冻结期满若无办理续冻手续，则视为自动撤销冻结。
A.一年 B.九个月 C.六个月 D.三个月
10、存款户挂失预留印鉴，应提交书面申请、开户登记证和营业执照及相关证明文件，经开户行（ ）人员审批同意后，办理签章挂失手续。
A.业务经办 B.业务主办
C.业务主管 D.主管行长
11、汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式，该结算方式（ ）。
A.只限于单位的各种款项结算
B.只限于个人的各种款项结算
C.可用于单位和个人的各种款项结算
D.只限于单位和个人的异地各种款项结算

二、多项选择题（每题1分，共20分，请选出两个以上正确答案，多选、错选、少选均不得分）
1、下列哪些业务应由业务主管审批:（ ）。
A.挂失 B.继承
C.账户信息调整 D.冻结、扣划

2、下列哪些凭证属于可对外出售凭证（ ）。
A.银行汇票 B.业务委托书
C.进账单 D.支票

3、柜员受理转账支票时应审查的内容包括：支票必须记载的事项是否齐全，填写是否符合规范，出票日期、出票金额、收款人名称是否更改，（ ）。
A.支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票
B.支票上记载的收款人名称与进账单上的名称是否一致
C.出票人的签章是否符合规定，与预留银行的印鉴是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确
D.支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符

4、存款人递交《中国工商银行撤销单位银行结算账户申请书》，主动到开户银行撤销其存款账户时，开户银行应作如下处理：( ), 办理销户。
A.确认单位的全部空白重要凭证均已退回
B.确认单位账户销户后无遗留问题
C.结清往来户利息
D.将申请撤销账户的余额支现或转出

5、业务公章应与下列哪些空白重要凭证分管分用。（ ）
A.资信证明书
B.存款证明书
C.单位定期（通知）存款证实书
D.银行汇票

6、柜员不得受理（ ）的凭证或票据。
A.密码不正确、印鉴不真实
B.收款人名称涂改
C.凭证（票据）内容与附件不一致
D.金额、出票（或签发）日期涂改

20、支票不可更改事项有（ ）。
A．出票日期 B. 收款人名称
C.付款人名称 D.出票金额

三、判断题（每题0.5分，共15分）
1、使用支付密码的客户应与开户银行签订使用支付密码协议书或承诺书，约定以支付密码作为银行审核付款的条件。（ ）
2、全功能银行系统对于各类会计业务进行核算时采用“一记双讫”和“单边”交易两种记账方式。（ ）
3、全功能银行系统中柜员记账时，是否打印记账信息，由柜员根据业务种类自行选择。（ ）
4、外汇业务会计核算采用外币分账制，业务发生时按原币种折合人民币后填制凭证、登记账簿、编制报表。（ ）
5、业务人员应妥善保管个人名章，个人名章必须本人使用，不得交他人使用。（ ）
6、柜面受理账号和户名不相符的凭证或票据时，必须按照账号处理账务，严禁按照户名对应的账号进行记账处理。（ ）
7、营业网点领取会计专用印章时，实行双人签领制度。（ ）

四、简答题（每题5分，共20分）
1、个人资产业务主要包括哪些产品？(10分)
要点：一手房贷款、二手房贷款、商用房贷款、自建房贷款、综合消费贷款、助学贷款、质押贷款、汽车贷款等。

2、现金收付业务应遵循原则是什么？(5分)
答案要点：
（1）现金业务必须通过全功能系统办理，严禁现金业务不通过系统进行操作。

（6）办理现金业务的柜员，必须

3、柜员钱箱管理要求主要有那些？(5分)