分类： （三区）小企业业务从业人员考试资料和试题

小企业信贷业务岗位资格考试卷

二级分行 支行 姓名 得分

一、填空题 （10分，每空1分）
1、小企业贷款实行双人调查。
2、省行对支行小企业贷款不良率连续三个月超过 1%（含）的，给予预警告诫；对小企业贷款不良率连续三个月超过 2％（含）的，责成业务整顿；对小企业贷款不良率连续三个月超过 3％（含）的，予以停牌处罚。
3、对于按规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过有效保证额，且不得超过小型企业授信月份之前12个月销售归行额的20%。
4、二类行的小企业信贷

中小企业信贷市场营销方法与流程PPT培训讲座下载

1.市场营销
美国市场营销协会(AMA)于1985年对市场营销下了比较完整和全面的定义：
市场营销“是对思想、产品及劳务进行设计、定价、促销及分销的计划和实施的过程，从而产生满足个人和组织目标的交换。”
“4P”
市场营销的基本要素包括：
产品（Product）
价格（Price）
促销（Promotion）
渠道（Place是分销“distribution”的同意词）
“6P”
市场营销的基本要素包括：
产品（Product）
价格（Price）
促销（Promotion）
渠道（Place是分销“distribution”的同意词）
政治力量(Political Power)

小企业金融业务试题

一、单项选择题（每题1分，共20分）
1、以下可以作为小企业的是（ ）
A、房地产企业 B、纳入合并报表的集团成员企业 C、符合我行定性评级客户条件的企业 D、符合小企业条件的纺织制造企业。
3、对小企业贷款质量分类描述错误的是（ ）
A、贷款出现逾期或欠息的，其分类结果不得优于关注一级 B、贷款逾期或欠息超过90天的，其分类结果不得优于次级一级 C、贷款出现逾期或欠息的，其分类结果也可以为正常类 D、展期贷款其分类结果不得优于关注一级
5、（ ）为我行锁定类小企业，在全部贷款收回之前，不得调整。
A、大型企业 B、中型企业 C、私营型企业 D、小型企业D
6、我行a级（含）以下小型企业不能办理以下业务（

房地产评估理论与方法DOC下载

1.房地产
1.1房地产的定义
是指土地以及建筑物等土地定着物，是实物、权益和区位三者的结合体。
1.2房地产的特性
不可移动、独一无二、寿命长久、供给有限、用途多样、相互影响、易受限制、价值量大、难以变现、保值增值
1.3房屋代号
6位数（或8位）1位代表产别；2位房屋结构；3、4位房屋总层数；5、6（或5、6、7、8）位房屋建成年代
1.3.1产别分
1公产；2单位产；3私产；4其他
1.3.2结构分
1钢结构；2钢、钢筋混凝土；3钢筋混凝土；4混合；5砖木；6其他

法律事务部银行法律基础PPT讲座课件

二、抵押
1、概念：抵押是指债务人或第三人不转移财产之占有而为债权提供的担保。

2、禁止抵押的财产
（1）、禁止流通的财产
（2）、国家机关的财产
（3）、学校、幼儿园、医院等以公益目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施不得设定抵押，但以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的，抵押有效。
（4）、土地所有权和集体所有土地使用权
集体土地使用权不得进行抵押。但荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地使用权可以抵押，但须以征得发包人的同意为有效抵押的前提。
（5）、依法被查封、扣押、监管的财产
（6）、所有权、使用权不明或有争议的财产
（7）、违法、违章的建筑物

3、限制抵押的财产
限制流通的财产可以进行抵押，但在实现债权时，担保物应按照对限制流通物的处理规定来处理。比如，限制流通的文物由文物部门收购，以收购价金清偿被担保的债

银行实用法律知识——公司客户经理应注意的法律问题PPT课件下载

　　主要涉及法律
《公司法》
《合同法》
《担保法》及《物权法》
《票据法》

　　主要内容
公司客户经理的法律地位
在选择客户时应注意的法律问题（正确认识客户—公司法简介）
在订立和履行合同时应注意的法律问题
正确运用担保，维护银行债权

一、公司客户经理的法律地位
商业银行客户经理的法律地位
　商业银行的客户经理是商业银行的代理人。

二、在选择客户时应注意的法律问题（正确认识客户—公司法简介）
　　
　　　2005年10月27日，第十届全国人大常委会第十八次会议通过了修订后的《中华人民共和国公司法》（以下简称新《公司法》），修订后的法律自2006年1月1日起施行。新《公司法》调整了公司设立和公司资本制度，修订了公司对外担保规则，完善了公司法人治理结构和治理机制，充实了职工民主管理和保护职工权益的内容，健全了对股东尤其是中小股东的

财务及税务知识——中小企业财务报表分析培训PPT课件下载

会计报表分析的核心 —— “企业价值”
—— 是企业全部资产的市场投资价值；
—— 是企业盈利能力的价值；
—— 是企业盈利能力和风险水平均衡
的价值。
·······会计报表是通过反映企业经营活动过程和结果，来表述企业价值的报表。
资产负债表分析的重点
—— 一定时点的资产、净资产、负债的企业价值。
利润表分析的重点 —— 一定时期收入、成本、利润反映的盈利状况的企业价值。
现金流量表分析的重点
—— 即时的经营活动、投资活动、筹资活动
产生的现金流量所反映的风险状况、经营质量、未来发展趋势的企业价值。

财务分析：是指对企业

2009年小企业业务从业人员考试复习思考题

思考题
1.结合本支行公司业务面临的实际情况，谈谈发展小企业信贷业务对支行信贷资源结构调整、支行公司业务可持续发展等的重要意义。
2.如何理解小企业信贷业务制度与一般客户信贷政策的区别。
3.分析本地区中小企业特点、遇到的主要困难。
4.结合支行实际情况，简述有何有效的风险防范措施来规避小企业信贷业务中的风险。

小企业信贷业务考试卷-2

单位 姓名 得分
一、填空题 （10分）
2、对贷款不良率超过控制线，给予业务警告，限期 清收转化不良贷款，期满没有降到控制线以内的，将视情况给予业务整顿、降低类别或停牌处罚。
4、小型企业按贷款方式设定 &nb

小企业信贷业务岗位资格考试卷

二级分行 支行 姓名 得分

一、填空题 （10分，每空1分）
1、小企业贷款实行双人调查。
3、对于按规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过有效保证额，且不得超过小型企业授信月份之前12个月销售归行额的20%。
4、二类行的小企业信贷业务保证人信用等级在AA-级（含）以上，三类行的小企业信贷业务保证人信用等级在AA级（含）以上。

二、单选题 （16分，每题1分）
1、小企业抵（质）方式授信额度不低于最高综合授信额度的（C）。

小企业信贷业务考试复习提纲习题二以及答案.doc下载

二十三、对仅办理贸易融资的小企业，授信有何规定？
二十四、小企业三类行以上或小企业专营机构的营业机构可办理各类贸易融资业务，其他行可为小企业办理以应收账款作为第一还款来源的国内保理、国内发票融资和国内信用证项下卖方融资。
二十五、在确定调整小企业信贷业务类别时，一类行、二类行贸易融资余额占全部小企业融资余额的占比各要达到多少？

小企业信贷业务考试复习提纲习题一以及答案.doc下载

小企业复习提纲
28、小企业信贷业务审批通过后，具体经办人员要和客户经理分离，由专人完成，或由双人到到场与借款人签订借款合同，办理（ ）、质物交付、冻结、止付等手续。
29、目前在利率市场化不断加大的情况下，我行小企业贷款的利率总行提出了上浮幅度在10%或综合收益率达到10%以上的要求，请结合目前的实际情况，谈谈在确定小企业利率时要考虑哪些因素。
32、银监会在《中国银行业关于建立小企业金融服务专营机构的意见》中小企业专营机构建设提出了哪些要求。
33、简述小企业信贷业务发展中应充分考虑的风险点问题。

2009年小企业业务从业人员考试复习题库资料

请注意：本资料单独收费！

大量的题库，单选题、多选题、判断题。DOC文档116页。

一、单项选择题

123、打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过（ ）
A、1年 B、9个月 C、6个月 D、3个月
正确答案： A

124、出口发票融资是针对（ ）结算方式下的向出口商提供的国际贸易融资业务。
A、信用证 B、托收 C、汇款 D、赊销
正确答案：C

126、即期信用证项下进口押汇原则上不超过（ ）
A、9个月&n

银行小企业营销管理人员考试试题试卷（2组试卷真题）

银行小企业营销管理人员考试试题试卷（2组试卷真题）（附答案）

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银行小企业营销管理人员考试试题试卷（2组试卷真题）（附答案）

银行小企业营销管理人员培训考试

一、单项选择题（每题有1个正确答案；每题1分，共20题）

3、对于新开办小型企业，最高综合授信额度不超过客户的（ ）。
A、应收账款 B、销售归行额
C、实收资本 D、净现金流量

4、小企业期限超过1年的贷款必须采用整贷零偿还款方式，期限在2-3年（不含2年，含3年）的，第一年、第二年还款金额分别不低于合同金额的（ ）（另有规定的除外）。
A、20%、40% B、30%、40%
C、40%、30% D、40%、20%

6、为小企业办理以对核心企业（优质项目）的应收账款为还款来源的国内贸易融资业务时，可不受小企业信贷业务整顿、停牌限制，各一级（直属）分行可比照小企业（ ）类行向其转授信贷审批权限。
A:一 B:二
C:三 D:四

7、对生产经营正常，市场前景良好，以房地产抵押且抵押价值充足，信用等级在A+级（含）以上，期限在1 年以内的小企业贷款，贷款经办行可为其办理一次展期，期限最长不超过（ ）。
A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、1年

8、办理小型企业信贷业务时，应该首先考虑采用（ ）方式。
A、抵（质）押 B、保证 C、信用 D、其它

9、对于已足值、易变现的个人住房和商用房抵押的小企业贷款，期限最长不超过（ ）。
A、7个月 B、1个月 C、2年 D、5年

10、按照规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过有效担保额，且不得超过该小型企业授信月份之前（ ）个月销售归行额的（ ）。
A、6、20% B、12、50%
C、12、20% D、24、50%

二、多项选择题（每题有超过1个的正确选项；每题2分，共10题）

1、以下不属于我行小企业贷款对象的是（ ）。
A、房地产开发企业 B、纳入合并报表的集团成员企业
C、贸易流通类企业 D、学校、医院等非生产流通类企业

2、判断小企业借款人经营状况是否正常的方法主要有（ ）。
A、通过分析小企业工资、水电费、税金支出情况，推断客户生产经营是否正常。
B、通过分析货款回笼情况，判断小企业销售形势。
C、通过分析大额资金流向，判断是否与其主营业务相一致，是否存在分散投资和盲目扩张等风险。
D、通过分析结算账户存款余额变化，分析小企业资金周转状况。

三、判断题（请在括号内填写“√”或“×”；每题1分，共20题）
6、小企业四类行只能为小企业办理以应收账款为第一还款来源的国内保理、国内发票融资和国内信用证项下卖方融资的贸易融资业务。（ ）
7、办理小企业循环贷款的客户在我行的信用等级必须在A-级（含）以上。（ ）
8、对生产经营正常，市场前景良好，但临时发生资金困难，以房地产抵押且抵押价值充足，贷款期限在1年以内、客户信用等级在A+级（含）以上的小企业贷款，可为其办理一次展期。（ ）

10、在为小型企业办理信贷业务时，信用方式授信额度可以调剂到保证、抵（质）押方式，保证方式授信额度可以调剂到抵（质）押方式，已经调剂的授信额度，在信贷业务到期后可以调回，但调回金额不能超过原调剂金额。（ ）
11、小企业贷款期限超过1年且不足3年的，须采用按月或按季分期还款方式，期限在3年（含）以上的，须采用按月还款方式。（ ）

四、简答题（请在5个考题中任选4题回答，每小题5分，本部分共20分。答5题者，按前4题计分）

3、按照梯度推进小企业信贷业务的发展战略，总行将辖属二级分行逐一划分成四类，分别适用不同的信贷政策。请列举一类行、二类行、三类行及四类行个小企业融资单户限额（不考虑贸易融资业务可临时突破限额的因素）。

4、请简要回答银监会在《中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》中对商业银行完善专业化经营机制提出的相关要求。

五、案例分析题（本题共20分）
假设你所在二级分行为小企业信贷业务二类行。近日，A公司向你行申请贷款1200万元，主要用于采购原材料和支付员工工资，期限为9个月。客户基本情况如下：
A公司是一家工业企业，

假设现在是2009年3月，你作为客户经理受理了A公司的融资业务申请。请根据上述资料，回答以下问题（各问题相互独立）。
（一）请简述我行工业小型企业界定标准（不考虑能否提供经审计财务报表因素），并判断A公司能否纳入“小企业B”管理。（3分）
（二）鉴于小企业财务管理不规范、会计报表可信度不高的普遍情况，要求你自行选择2种方法（至少2种）对A公司销售收入进行核实，并说明如何判断。（5分）
（三）请按照总行小型企业授信额度核定方法，为A公司核定最高综合授信额度。（4分)
（四）在不考虑行业信贷政策前提下，请结合A公司的具体情况，为其设计

小企业信贷业务岗位资格考试卷、试题（定稿）

小企业信贷业务岗位资格考试卷、试题（定稿）（附答案）

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小企业信贷业务岗位资格考试卷、试题（定稿） （附答案）

小企业信贷业务岗位资格考试卷

二级分行 支行 姓名 得分

一、填空题 （10分，每空1分）
1、小企业贷款实行双人调查。

3、对于按规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过有效保证额，且不得超过小型企业授信月份之前12个月销售归行额的20%。

5、以信用担保基金为保证人的贷款，单个客户以基金担保的信贷总额不得超过该担保基金总额的10%，同时我行以该基金担保的信贷总额不得超过该担保基金存入我行专户资金的5倍。

二、单选题 （16分，每题1分）

1、小企业抵（质）方式授信额度不低于最高综合授信额度的（ ）。
A、30% B、40 % C、 50% D、 60%

2、三类行小型企业单笔贷款期限最长不超过（ ）年。
A、 7个月 B、 1年 C、 2年 D、 3年

3、总行规定，自2008年6月起，本金逾期或欠息（ ）天（含），转入不良贷款管理。
A、30 B、 60 C、 90 D、120

6、三、四类行可办理小企业流动资金贷款有（ ）
A、 周转限额贷款 B、 营运资金贷款 C、临时贷款 D、 搭桥贷款

7、银行承兑汇票最长期限不得超过（ ）。
A、6个月 B、9个月 C、12个月 D、15个月

8、对aa级（不含）以下的小型企业只能核定（ ）方式分项授信额度。
A、信用 B、保证 C、抵（质）押

9、小型企业保证方式分项授信额度不超过（ ）。
A、10% B、 20% C、50% D、30%

10、对通过重组可以收回（ ）以上未偿贷款本金的，可继续办理贷款重组。
A、10% B、20% C、30% D、40%

11、三、四类行单户小型企业的融资总余额不超过（ ）（含），全额低风险信贷业务不受该限额限制。
A、1000万元 B、2000万元 C、3000万元 D、500万元

12、下列哪种担保不属于物权担保（ ）
A、金钱质押 B、采矿权抵押 C、保证担保 D、动产最高额质押

13、某工业企业职工人数200人，年销售收入16600万元，资产总额5800万元，按照《中小企业界定标准》，其为（ ）。

三、多选题 （16分，每题2分，多选或少选均不得分）

1、自然人为小企业提供担保的具体方式有（ ）。
A、保证 B、抵押 C、抵押加保证担保 D、权利质押

2、下列属于总行规定的低风险担保方式（ ）。
A、交存100%保证金 B、AAA级企业保证
C、本外币存款足额质押 D、抵押物评估价值高于贷款额两倍。

四、判断题（对打“√”、错打“×”16分，每题2分）
1、保理融资和发票融资到期后必须收回，不得办理展期。（ ）

2、办理小企业循环贷款不受二级分行小企业类别的限制。（ ）

五、简答题（20分）

1、你作为一名小企业客户经理在对小企业进行评级、授信、贷款的调查阶段（上报二级分行审查审批前）应做好哪几项工作？（13分）

答：应做好以下几项工作：

六、案例分析题（22分）

S公司是一家小型企业，始建于2002年，注册资本2000万元，由A、B、C三个人分别出资1200万元、500万元、300万元，生产的家具60%出口，40%内销，因订单生产急需采购一批原材料，2008年8月向当地工行申请贷款600万元，期限一年，所在地二级分行为小企业三类行。
经查询

请根据上述情况，回答下列问题：
1、该企业信用等级拟评什么等级？简要说明理由；（3分）
2、该企业最高综合授信额度为多少？列出计算过程；（3分）
3、贷款的有利条件主要有哪些？风险因素主要有哪些？（6分）
4、你对企业申请该笔贷款的意见如何？如同意，应采取哪些风险防范措施？（10分）

小企业业务从业人员考试、小企业金融专业考试题库（客观题655题）

小企业业务从业人员考试、小企业金融专业考试题库（客观题655题）（附答案）

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小企业业务从业人员考试、小企业金融专业考试题库（客观题655题）（附答案）

一、单项选择题（下列各题的答案中，只有一个是正确的，错选、漏选、多选均无效，每题1分）
1、对符合我行信贷政策规定、由地市级及以上政府投资组建并控股的担保公司提供担保的小企业贷款业务，最低可接受的保证人信用等级为（）。
A、A-级 B、A级C、A+级D、AA-级，备选项：4，标准答案：
2、对单户1000万元（含）以上大额贷款，贷后检查间隔期最长不超过（）天。
A、30 B、60，，C、90，D、180，备选项：4
标准答案：
3、对于融资余额在（）万元（含）以内的小企业流动资金贷款和贸易融资业务，或一年期以内、以合法足值房地产抵押、融资余额3000万元以内的小企业流动资金贷款和贸易融资业务，可不再进行集体审议，实行双人签批制度，由签批人承担相应责任。
A、1500，B、2000，C、2500，D、3000，备选项：4
标准答案：

6、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，必须在分项授信额度之内办理相应贷款方式的信贷业务。其中，抵（质）押方式额度不低于最高综合授信额度的（）（含）。
A、10％，B、30％，C、50％，D、70％，备选项：4
标准答案：
7、小企业贷款利率原则上要执行（ ）以上。
A、基准 B、上浮5％，C、上浮10％，D、上浮15％，备选项：4
标准答案：

8、一类行单户小企业融资限额为（）万元（含）
A、500 B、1000，C、1500，D、3000，备选项：4
标准答案：
9、对小企业贷款不良率连续三个月超过（）（含）的经营机构，予以停牌处罚。
A、2％ B、2.5％，C、3％，D、5％，备选项：4
标准答案：
10、专业担保机构累计担保责任余额一般不超过担保机构存入我行担保基金数额的3倍，最高不得超过（）倍。
A、5，B、4，C、3 D、2，备选项：4
标准答案：
11、房产（含占用范围内的建设用地使用权）的抵押率不得超过（）。
A、50％ ，B、60％，C、70％，D、90％，备选项：4
标准答案：
12、人民币存款单、外汇存单、外汇现汇、国家债券，以及国家政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票的质押率不得超过（）。
A、50％，B、60％，、70％D、90％备选项：4
标准答案：
13、在信贷管理（CM2002）系统自定义标识11中，小型企业标识为（）。
A、小型企业， B、小型企业，C、小企业，D、中型企业，备选项：4
标准答案：
14、小企业（）类行（含）以上或设立小企业专营机构的营业机构可办理各类国内贸易融资业务。其他行可为小企业办理以应收账款为第一还款来源的国内保理、国内发票融资和国内信用证项下卖方融资业务。
A、一，B、二，C、三， D、四，备选项：4
标准答案：
15、普通应收账款质押率不得超过（）。
A、50％， B、60％， C、70％， D、90％，备选项：4
标准答案：
16、小型企业的信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后（ ）类合称为不良信贷资产。
A、一，B、二，C、三，D、四，备选项：4
标准答案：
17、对生产经营正常，市场前景良好，以房地产抵押且抵押价值充足，信用等级在（）（含）以上，期限在1 年以内的小企业贷款，贷款经办行可为其办理一次展期，期限不超过半年，展期审批权集中在一级(直属)分行，且不得转授权。
A、A-级，B、A级，C、A+级，D、AA-级，，备选项：4
标准答案：

56、三类行的小企业信贷业务保证人信用等级在（）级（含）以上。
A、A；B、AA ；C、AA- ；D、A-；备选项：4
标准答案：
57、微型企业不可以采取以下方式办理信贷业务：（ ）。
A、信用方式；B、抵押方式；C、质押方式；D、保证方式；备选项：4
标准答案：
58、二类行的小型企业单笔贷款期限最长不超过（）年。
A、1；B、2；C、3；D、5；备选项：4
标准答案：
59、小企业信用等级分为（）个等级。
A、8；B、10 ；C、11；D、12；备选项：4
标准答案：
60、在对小企业抵质押物价值进行确定时，对未经过资产评估的以土地使用权或房地产作抵押的，以账面净值作为上限，其他抵押物以账面净值的（）%作为上限
A、50；B、60；C、70；D、80；备选项：4
标准答案：
61、法人账户透支利息按照中国人民银行规定的1年期贷款基准利率上浮（）执行。
A、10%～20% ； B、20%～30% ；C、10%；D、10%～30%；备选项：4
标准答案：
62、国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款（）给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。
A、租赁；B、转让；C、托收；D、代保管；备选项：4
标准答案：
63、根据购货方开户行是否承担担保付款责任，国内保理可分为( )和单保理。
A、明保理；B、暗保理；C、双保理；D、买断型保理；备选项：4
标准答案：
64、根据销货方开户行是否保留对销货方的追索权，国内保理业务可分为（）和无追索权保理。
A、暗保理；B、明保理；C、双保理；D、有追索权保理；备选项：4
标准答案：
65、按是否向购货方公开应收账款债权转让的事实，可分为（）和隐蔽保理。
A、公开保理；B、双保理；C、有追索权保理；D、明保理；备选项：4
标准答案：

小企业业务从业人员、小企业专职客户经理岗位资格考试题库（客观题655题）

小企业业务从业人员考试、小企业金融专业考试题库（客观题655题）（附答案）

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小企业业务从业人员考试、小企业金融专业考试题库（客观题655题）（附答案）

358、营运资金贷款贷前调查的重点内容包括（ ）。
A、国家对企业所属行业的政策对其未来发展可能产生的重大影响
B、企业股东、高管信誉及企业在所属行业中的地位
C、企业经营及财务状况和资金营运能力等
D、贷款期内企业的经营计划和重大投资计划
E、是否在我行开立基本结算账户
备选项：5
标准答案：

359、周转限额贷款存续期内，出现（ ）情况之一的，贷款行应积极采取有效措施化解贷款风险。
A、贷款资金被挪用或占用
B、信用等级下降至A-（含）以下
C、因信用等级下降或净资产减少等原因导致贷款余额超规定比例
D、预计所约定的还款来源不能如期足额到期
E、危机贷款安全的其他情形
备选项：5
标准答案：

360、企业向我行申请开立国内信用证时，应提供以下资料（ ）。
A、开证申请书
B、开证申请人承诺书
C、有关商品买卖合同，合同中应规定使用国内信用证办理货款结算
D、上年度和当期资产负债表、损益表和现金流量表
E、需要提供担保的，提交保证人有关资料或抵（质）押物有关资料
备选项：5
标准答案：

383、小企业客户的主要风险包括（ ）。
A、规模小、抗风险能力弱；
B、不容易受到国家宏观调控政策的影响；
C、内部管理较松散，财务制度混乱
D、易于包装，难以反映企业真实情况。
备选项：4
标准答案：

384、对生产管理比较混乱的小企业，风险控制措施主要包括（ ）。
A、关注企业生产的紧张忙碌程度；
B、合同签订完成情况；
C、电力消耗同比情况；
D、原材料消耗增减情况。
备选项：4
标准答案：

390、制定小企业融资方案，主要包括以下债项要素：（ ）。
A、融资金额
B、融资用途
C、融资期限
D、利率
备选项：4
标准答案：

391、符合小企业贷款展期的条件是（ ）。
A、以房地产抵押且抵押价值充足
B、信用等级在A+级（含）以上
C、期限在1年以内
D、经一级（直属）分行审批同意
备选项：4
标准答案：

392、若小型企业除应收账款外，无法提供其他合法有效的可抵（质）押物时，则根据该应收账款核定的授信额度只能办理（ ）等业务。
A、流动资金贷款
B、保理
C、发票融资
D、打包贷款
备选项：4
标准答案：

407、可办理国内发票融资的发票范围为：（ ）。
A、因向企业法人销售商品而开具的增值税发票
B、因向学校、医院等事业法人销售商品而开具的发票
C、因地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而出具的发票
D、因军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而出具的发票
备选项：4
标准答案：

411、小企业贷款贷款调查阶段的风险点有（ ）。
A、未双人签署调查意见
B、未执行双人实地调查
C、资料不完整、存在虚假材料、担保无效或不符合贷款要求的规定
D、存在不良信用记录
备选项：4
标准答案：

412、小企业贷款贷后监督阶段的风险点有（ ）。
A、未检验资料的完整
B、未按贷款监督要点开展监督工作
C、对监督发现的问题，贷款经办行未及时整改
D、对监督发现的重大问题，未及时采取措施
备选项：4
标准答案：

413、小企业贷款贷后检查阶段的风险点有（ ）。
A、贷款用途不合规
B、未按要求时限检查
C、问题未核查清楚
D、对监督发现的重大问题，未及时采取措施。
备选项：4
标准答案：

421、小企业循环贷款适用于小企业（）类行。
A、一
B、二
C、三
D、四
备选项：4
标准答案：

465、小企业循环贷款额度的使用期限最长不超过2年，合同项下单笔提款的期限不超过1年，且合同项下单笔提款的到期日均不得超过循环贷款合同到期日。（ ）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

466、小企业循环贷款从借款人提款当日开始按天计息，可以与借款人约定按季结息。（）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

467、小企业人民币贷款利率可在中国人民银行规定的基准利率和浮动范围内自行上下浮动。（ ）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

468、小型企业和微型企业贷款到期后均可办理一次展期，且展期期限不能超过原期限。（）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

469、在信用方式授信额度内，小企业办理进口信用证可免保证金，免抵（质）押担保。（ ）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

470、微型企业，指个体工商户和融资总余额低于200万元（含）的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业。（ ）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

471、微型企业可以办理抵（质）押方式的信贷业务。（ ）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

472、微型企业可以保证方式的信贷业务。（ ）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

473、向我行提供虚假资料的小型企业，一经认定，客户分类调降B级。（ ）
AA、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

622、小企业以企业厂房、土地设定抵押的小企业贷款，抵押率原则上不得超过70%。（）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

623、小企业以森林、林木和林地使用权、海域使用权、矿业权的抵押率不得超过60%。（）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

624、小企业以建设用地使用权的抵押率不得超过60%。（）
A、正确
B、错误

655、对于以足值、易变现的个人住房和商用房抵押的小企业贷款，贷款期限最长可为五年，其中：期限在3年以上的（含），须采用按月还款的方式；期限超过1年且不足3年的，须采用按月或按季还款方式。（）
A、正确
B、错误
备选项：2
标准答案：

2010年小企业网络循环贷款网上测试题库

2010年小企业网络循环贷款网上测试题库，2010年小企业网络循环贷款业务考试网上测试题库

一、判断题
网络融资业务可以简单的划分为两类产品：现有产品的网络渠道化,如易融通网商网络联保贷款；网络交易的融资化，如网贷通产品。（ ）应为：现有产品的网络渠道化,如网贷通产品；网络交易的融资化，如易融通网商网络联保贷款

网络融资产品主要为小企业、法人客户提供信贷融资服务，不包括了为个人类客户群体提供相应的融资产品。（ ）应为：包括

衡量网络融资业务发展优劣的重要标志是其能否构建起商业化可持续发展的盈利模式。（ ）

在网银内部端进行维护客户操作时，点击需要维护的企业，可以进行的操作是维护ID权限、添加合同、查询合同。（ ）

网贷通业务作业监督环节应位于合同层面，在CM2002系统流程优化之前，网贷通业务的放款前作业监督采取资料（纸质资料或电子资料）作业监督方式。（ ）应为：和

银企互联适用于有数据库和一定开发实力的大型公司。（ ）

结算账号对应的贷款账号必须在贷款账号台账中存在，对于一个结算账号在同一个支行下可以对应多个贷款账号。（ ）应为：一个

企业网银普通版适用于入门中小型企业。（ ）

银企互联功能丰富，能基本满足企业客户查询、理财、资金归集、代发工资代报销等一般需求。（ ）应为：企业网银证书版

网上还贷为客户提供网上还贷指令提交、批复、查询功能，已注册贷款账号的企业可以使用该功能归还信用贷款。（ ）

在线缴费可直接将收费数据通过网银上传。（ ）应为：通用缴费

2009年中国工商银行被美国《环球金融》评为“中国最佳个人网商银行”和“亚洲最佳综合个人银行网站”。（ ）

企业循环贷款是指我行与借款人一次性签订贷款合同，在合同规定的期限和额度内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用的贷款业务。（ ）

二、单选题
电子商务业务是我行与建有电子商务网站的企业合作，在网上商品（或服务）交易过程中为买、卖双方提供在线资金结算服务的业务，不包括（ ）
A、C2B
B、B2C
C、B2B
D、C2C

适用于各类需要在集团内部非统一法人分、自公司调剂资金的信贷业务是（ ）
A、网上还贷
B、委托贷款
C、票据托管
D、信用证业务

对贵宾室企业财务室描述不正确的是（ ）
A、资金24小时内到账
B、支持批量上传
C、支持跨行汇款
D、支持批量包内指令多用途

我行与收费单位合作为个人或企业客户提供缴费信息查询，在线缴纳各类费用等服务的业务是（ ）
A、通用缴费
B、收费站
C、在线缴费
D、代理缴费

付款业务企业财务室能够实现的功能是（）
A、资金实时到账
B、支持批量上传
C、支持跨行汇款
D、支持批量包内指令多用途

通用缴费业务的特点（ ）
A、通过网银上传通过服务器互联或者将数据导入至我行代理业务服务器
B、无需系统开发
C、业务扩展能力较强
D、服务器互联模式需要开发

对代理缴费商户服务收款业务描述正确的是（）
A、缴费客户相对固定
B、主动缴费
C、收费企业须自建缴费系统
D、被动缴费

适用银企对账功能客户须在中国工商银行余额对账单生成日（ ）天内完成对账，超过该期限未返回网上对账信息的，将视同客户确认网上对账的账户余额正确
A、7天
B、20天
C、15天
D、30天

在网贷通推广期间，经办行可在利率和承诺费总收益水平不变的前提下，自行确定利率和承诺费率的收取标准，但年承诺费不得低于（ ）
A、1%（含）
B、1%
C、5%
D、0.5%

三、多选题
商业银行利用公众通讯通道或网络，及银行为自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 这类服务包括（ ）
A、自助银行
B、手机银行
C、电话银行
D、网络银行

企业财务室的产品特点及优势包括（ ）
A、高效性
B、及时性
C、私密性
D、方便性

2010年1月10日小企业金融业务从业人员考试试题

2010年1月10日进行的小企业金融业务从业人员考试试题真题，考试试卷直接扫描文件下载。注意：本试卷无答案。

8、可办理应收账款池融资业务的应收账款范围包括（）
A 、因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款
B 、因向学校、医院等事业法人销售商品、提供服务（政府采购行为除外）而形成的应收账款
c 、由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款
D 、由军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而形成的应收账款

9、办理国内订单融资业务的购货方企业须符合的条件包括（）
A ：在我行开立基本结算账户或一般结算账户
B ：信用等级AA 一（含）以上
c ：生产经营正常，经营管理规范，财务状况良好，偿债能力较强，具有到期足额支付采购货款的现金流
Q ：以往与销货方签订订单的撤单率较低，无拖欠销货方货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷

10、下列货款中，需要进行集体审议的包括（）
A ：贷款额度为4000 万元的小企业低风险信贷业务
B ：贷款额度为2000 万元的全额保证小企业流动资金贷款
C ：贷款额度为3000 万元的全额房地产抵押小企业流动资金贷款。

判断题

2、微型企业指单户融资总额不超过规定限额，即一、二类行500 万元，，三类行300 万元的小型企业和个体工商企业。

3、小企业一、二、三类行均可对微型企业办理房地产抵押或专业担保公司保证方式的小企业贷款业务。

4、为小型企业办理银行承兑汇票、保函等业务时，保证金差额部分须落实符合要求的抵（质）押或保证担保。

5、为保证授信额度核定的准确性，核定小企业授信额度时，销售归行额的计算范围不应包括对私账户中的销货款。

7、小企业展期审批权可向二级分行转授，但不得向支行转授。

8、具有小企业授信和信贷业务审批权限的分支行相应具

分行2009年小企业专职客户经理岗位资格初级考试题库

2009年小企业业务从业人员考试复习资料

24、对于拟办理商品融资业务的商品须符合以下哪几种性质（ ）。
A、产权明晰　B、性质稳定　C、用途广泛　D、价格平稳 E、易于变现
正确答案：ABCDE
25、下面有关商品融资论述正确的是（ ）。
A、融资期限最长不超过12个月，银行承兑汇票期限不超过6个月
B、质押率原则要求上限为60%，期货交易所挂牌商品要求上限为70%
C、原则上要求警戒线和处置线上限分别为70%和80%
D、期货交易所挂牌商品警戒线和处置线上限分别为80%和90%
正确答案：ABC
26、小企业的基本特征包括（ ）。
A、规模较小 B、管理不是很规范 C、财务管理薄弱 D、企业所有权和经营权往往不分离
正确答案：ABCD
34、估算小企业融资需求量的合理性时常用以下哪几种指标（ ）。
A、应收账款　B、存货　C、因规模扩大而增加的其它营运资金　D、固定资产
正确答案：ABC
35、可以通过下述哪些信息推断小企业经营是否正常（ ）。
A、工资　B、水电费　C、税金支出　D、货款回笼
正确答案：ABCD
41、小企业调查报告中须反映的小企业基本信息包括（ ）。
A、行业分类　B、员工人数　C、成立时间　D、企业地址
正确答案：ABCD
42、银行开展小企业金融业务的主要优势为（ ）。
A、相对于大企业更高的利息收入 B、相对于大企业更高的交易费收入
C、更高的忠诚度 D、风险更加分散
正确答案：ABCD
43、对市场竞争力不足的小企业，主要通过哪几项措施防范风险（ ）。
A、关注企业货款回笼比率情况 B、关注企业应收账款的质量变化情况
C、企业销售折让变化情况 D、存货中成品库存比率的变化情况
正确答案：ABCD
44、小企业客户风险防范的措施包括（ ）。
A、建立完善的信贷退出机制
B、客观分析小企业的资金流量，加强现场检查
C、对小企业贷款推行整贷零偿、零贷零偿的分期还款方式
D、充分相信中介提供的融资信息
正确答案：ABC
45、小企业客户的主要风险包括（ ）。
A、规模小、抗风险能力弱 B、不容易受到国家宏观调控政策的影响
C、内部管理较松散，财务制度混乱 D、易于包装，难以反映企业真实情况
正确答案：ACD
49、对于财务管理混乱，财务支配较为随意的小企业，其贷款风险防范措施主要包括（ ）。
A、关注归还到期贷款的资金来源
B、贷款用途及对外投资
C、企业融资银行个数及各个银行的贷款进退态度
D、企业有形净资产及变现能力
正确答案：ABCD
52、小企业信贷的还款方式包括（ ）。
A、按月等额本息还款法 B、按月等额本金还款法　　
C、按季等额本金还款法 D、不定期等额本金还款法 E、分期不等额还款法
正确答案：ABCDE
55、以下论述有助于判断小企业借款人经营状况变化的是（ ）。
A、通过分析小企业工资推断客户生产经营是否正常
B、通过分析小企业水电费推断客户生产经营是否正常
C、通过分析小企业税金支出推断客户生产经营是否正常
D、通过与企业主、一般员工交谈
正确答案：ABCD

银行小企业营销管理人员培训考试第二组试卷及答案

一、单项选择题（每小题1分，共20题）
2、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵（质）押值的（ ）倍，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的（ ）。
A、2、100% B、1、100% C、2、50% D、1、50%
3、对于新开办小型企业，最高综合授信额度不超过客户的（ ）。
A、应收账款 B、销售归行额
C、实收资本 D、净现金流量
4、小企业期限超过1年的贷款必须采用整贷零偿还款方式，期限在2-3年（不含2年，含3年）的，第一年、第二年还款金额分别不低于合同金额的（ ）（另有规定的除外）。
A、20%、40% B、30%、40%
C、40%、30% D、40%、20%
7、对生产经营正常，市场前景良好，以房地产抵押且抵押价值充足，信用等级在A+级（含）以上，期限在1 年以内的小企业贷款，贷款经办行可为其办理一次展期，期限最长不超过（ ）。
A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、1年
8、办理小型企业信贷业务时，应该首先考虑采用（ ）方式。
A、抵（质）押 B、保证 C、信用 D、其它
9、对于已足值、易变现的个人住房和商用房抵押的小企业贷款，期限最长不超过（ ）。
A、7个月 B、1个月 C、2年 D、5年
10、按照规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过有效担保额，且不得超过该小型企业授信月份之前（ ）个月销售归行额的（ ）。
A、6、20% B、12、50%
C、12、20% D、24、50%
11、对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，给予预警告诫；对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，责成业务整顿；对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，予以停牌处罚。
A、1% 2% 　3% 　　　B、1%　1.5% 2%
C、1.5% 2% 3% 　　　D、2％ 2.5％ 3％
13、下列不属于小企业贷款品种的是（ ）。
A、周转限额贷款 B、小企业周转贷款－短期
C、小企业周转贷款－中期 D、小企业循环贷款
14、以企业厂房、土地设定抵押的小企业贷款，抵押率原则上不得超过（ ）。
A:50％ B:60％
C:70％ D:90％

银行小企业营销管理人员培训考试试卷及参考答案

4、小型企业正常类贷款具有的特征有（ ）：
A: 贷款未到期、未发生欠息；
B: 借款人生产经营正常；
C: 存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素；
D：保证人、抵（质）押物也未出现不利于我行变化。
5、以下担保风险系数为零的有（ ）：
A: 全额房地产抵押；
B: 本、外币存款质押；
C: 依法可以质押的国家债券（指由财政部代表中央政府发行的债券）质押；
D：国家政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行，穆迪、标准普尔长期信用评级在A以上（含穆迪A1、A2、A3和标准普尔A+、A、A-）且与我行有正式代理关系的境内外资商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票等票据质押。
6、正常类小型企业的风险预警信息包括（ ）：
A: 主营业务收入连续三个月下降；
B: 通过向税务部门了解，企业纳税额大幅度下降；
C: 通过向供电、供水部门了解，企业用电、用水量大幅度下降；
D: 抵押行为存在潜在风险，抵押物价值不足、受损或被擅自处理。
8、正常类小型企业的间隔期检查内容包括（ ）：
A: 企业在我行结算是否正常；
B: 货款归行率是否与我行融资占比相匹配；
C: 资产及负债总量、结构变化是否正常；
D: 抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化。

三、判断题（请在括号内填写“√”或“×”；每题1分，共20题）
1、对当年小企业信贷客户已进行评级授信的，在一年有效期内，企业情况和抵（质）押物发生重大变化，也可不再进行评级授信。（ ）
2、新开户小型企业，在企业承诺相应的销售收入归集我行的前提下，年销售归行额的计算可参照他行销售归行额或企业销售收入。（ ）
3、小企业信用评级结果分为AAA级、AAA-级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB级、BB级、B级等十个信用等级。（ ）

四、简答题（请在5个考题中任选4题回答，每小题5分，本部分共20分。答5题者，按前4题计分）
4、请简要回答银监会在《中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》中对商业银行完善专业化经营机制提出的相关要求。
5、尽管企业经营规模属于小型，但总行规定的不得纳入“小企业B”和“小企业C”的范畴进行管理并办理信贷业务的企业有哪些？

小企业金融专业资格考试客观题题库

31、微型企业贷款期限一般不超过（）个月。
A、12；B、10；C、9；D、7；备选项：4
标准答案：D
36、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，抵（质）押方式额度不低于最高综合授信额度的（）（含）。
A、30%；B、40%；C、50%；D、60%；备选项：4
标准答案：C
37、小企业客户在我行办理出口押汇、出口贴现、票据贴现、保理业务视同（ ）贷款。
A、抵押；B、质押；C、保证；D、信用；备选项：4
标准答案：B
42、小型工业企业的界定标准为同时满足职工人数（）人以下，销售额（）万元以下，资产总额（）万元以下。
A、500，5000，6000；B、400，4000，5000；C、300，3000，4000；D、200，2000，3000； 备选项：4
标准答案：C
139、在各类行中，微型企业融资均不得采用的贷款方式是（）。
A、抵押
B、保证
C、信用
D、质押
备选项：4
标准答案：C
140、下列不属于小企业贷款品种的是（）。
A、周转限额贷款
B、小企业周转贷款－短期
C、小企业周转贷款－中期
D、小企业循环贷款
备选项：4
标准答案：A
145、小企业四类行可为小企业办理以（）为第一还款来源的国内保理、国内发票融资和国内信用证项下卖方融资业务。
A、租金收入
B、销售货款
C、综合收益
D、应收账款
备选项：4
标准答案：D
147、低风险交易结构是指客户的信用风险由其他金融机构承担的特定业务的交易结构。低风险交易结构项下的信贷业务一般为（）业务。
A、流动资金贷款
B、贸易融资
C、票据
D、结算
备选项：4
标准答案：B
150、某非新开办小型企业拟采取全额保证方式核定授信额度，保证人为我行AA-级企业，有形净资产为4500万元，已对外担保4000万元，保证人承诺为该小型企业提供500万元的保证担保，在为小型企业进行授信时，其实际可能提供的有效保证额为（ ）。
A、800万元
B、500 万元
C、400万元
D、200万元
备选项：4
标准答案：B

小企业金融专业资格考试客观题题库

31、微型企业贷款期限一般不超过（）个月。
A、12；B、10；C、9；D、7；备选项：4
标准答案：D
36、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，抵（质）押方式额度不低于最高综合授信额度的（）（含）。
A、30%；B、40%；C、50%；D、60%；备选项：4
标准答案：C
37、小企业客户在我行办理出口押汇、出口贴现、票据贴现、保理业务视同（ ）贷款。
A、抵押；B、质押；C、保证；D、信用；备选项：4
标准答案：B
42、小型工业企业的界定标准为同时满足职工人数（）人以下，销售额（）万元以下，资产总额（）万元以下。
A、500，5000，6000；B、400，4000，5000；C、300，3000，4000；D、200，2000，3000； 备选项：4
标准答案：C
139、在各类行中，微型企业融资均不得采用的贷款方式是（）。
A、抵押
B、保证
C、信用
D、质押
备选项：4
标准答案：C
140、下列不属于小企业贷款品种的是（）。
A、周转限额贷款
B、小企业周转贷款－短期
C、小企业周转贷款－中期
D、小企业循环贷款
备选项：4
标准答案：A
145、小企业四类行可为小企业办理以（）为第一还款来源的国内保理、国内发票融资和国内信用证项下卖方融资业务。
A、租金收入
B、销售货款
C、综合收益
D、应收账款
备选项：4
标准答案：D
147、低风险交易结构是指客户的信用风险由其他金融机构承担的特定业务的交易结构。低风险交易结构项下的信贷业务一般为（）业务。
A、流动资金贷款
B、贸易融资
C、票据
D、结算
备选项：4
标准答案：B
150、某非新开办小型企业拟采取全额保证方式核定授信额度，保证人为我行AA-级企业，有形净资产为4500万元，已对外担保4000万元，保证人承诺为该小型企业提供500万元的保证担保，在为小型企业进行授信时，其实际可能提供的有效保证额为（ ）。
A、800万元
B、500 万元
C、400万元
D、200万元
备选项：4
标准答案：B

小企业信贷业务从业资格考试-简答题复习题纲2

6、小企业信用等级的评定应遵循哪些基本原则？小企业一类行、二类行、三类行的小企业单户融资限额各是多少？
信用等级调整应遵循以下基本原则：（一）审慎性原则，即经信用等级调整产生的最终信用等级应当较初评信用等级更为审慎地反映客户的信用风险状况。（二）客观性原则，即信用等级调整应真实、客观地反映客户的信用风险水平。（三）合理性原则，即信用等级调整应当具有明确的调整依据。

1、对核心企业（优质项目）的供应商的小型企业，在办理贸易融资业务授信可取得哪些突破？
对优质项目上游供应商（承包商）融资，可根据其对优质项目的应收账款采用债项授信方法核定授信额度。授信额度不得高于经项目法人（或综合法人）确认的应收账款额度的80%，仅限于办理该项目项下的贸易融资业务，且不得循环使用，融资收回后对应授信额度相应调减。
2、小企业贷后监测的主要内容是什么？小企业正常类贷款的检查间隔期不超过几个月？并且说明小型企业正常贷款的特征有哪些？

2.重点监测以下内容：（1）违约贷款的风险状况；（2）（3）（4）其他需重点监测的贷款情况。

小企业信贷业务复习题纲-简答题1

九、小企业信等级的指标评价体系和等级是什么？小企业客户分类分为哪几类？

（一）指标体系有以下七种：
类型1：能够提供财务报表，销售收入大于等于1000万元人民币，且经营期超过一年的非新开户小企业
类型3：能够提供财务报表，销售收入小于1000万元人民币，且经营期超过一年的非新开户小企业。
类型4：能够提供财务报表，销售收入小于1000万元人民币，且经营期超过一年的新开户小企业。
类型7：经营期未超过一年的小企业。
（二）等级有八种类型：
AA、AA-、A+、A、A-、BBB、BB、B

（三）客户分类分为：aaa、aa、a、b

十、对小企业信用等级调整的规定是什么？
与主业无关投资的比例超过总资产的50％；或主要股东向他人转让或拟转让股权，或发生并购、重组和产权纠纷等；或不能正常发放工资，有劳资争议发生；或纳税额、水电费和其他公用事业收费短期内骤减；或支票遭频繁退票或支票收款方频繁向银行查询借款人存款余额；或发生主要竞争对手、供应商、客户、及媒体的负面评价和报道；或经营管理负责人、财务负责人、技术负责人离职；或存在未决的贷款相关法律诉讼；或主要股东、关联企业超能力对外担保；或成立一年后，仍然未完成资本金到位，下调1级。
小型企业与资信好的大型企业签订有长期的销售合同，为大型企业提供配套生产或服务，上调1级。

小企业信贷市场拓展与风控案例PPT培训讲座下载

小企业信贷市场拓展与风控案例
优质服务拓展小企业信贷客户
某汽车饰品公司是农行从小扶植起来的优秀客户，为上海大众公司配套生产商，专业生产座椅面料，在农行某市支行开立唯一结算帐户，企业结算、存款、贷款都较大，在当地影响力也较大，我行拟争取该企业成为我行客户，难点是：
　1、农行将其列为最重要客户，授信额远超过其需要
　2、企业处于集镇，而我行又无网点
　3、企业重感情，与农行关系密切

优质服务拓展小企业信贷客户
某热熔胶公司是中法合资企业，企业负债合理，产品销售稳定，存贷款及国际结算对我行贡献较大，企业拟新设立一家生产家居装饰板材的小企业，该项目技术先进、产品质量优良，发展前景良好，企业在300万美元资本金到位后要求我行提供融资，难点是：
　1、由于新厂区处于建设中，企业缺乏抵押物
　2、当时我行贷款管理办法又不支持对新建企业融资
　3、农行通过园区管委会对其开展营销，承诺给予授信3500万

优质服务拓展小企业信贷客户
A公司是一家专门生产高档家俱的有限责任公司，因城市建设退二进三需要，企业迁扩建，原在我行融资1000万元，由公司原厂房抵押，由于扩建需要增加融资2000万，难点是：
　1、原厂房已无法办理抵押登记，而新厂房又未拿到土地证
　2、企业销售归行额未达到6000万
　3、中国银行承诺为其提供3000万元优惠条件的保证贷款

中小企业信贷市场营销方法与流程PPT培训讲座下载

1.市场营销
美国市场营销协会(AMA)于1985年对市场营销下了比较完整和全面的定义：
市场营销“是对思想、产品及劳务进行设计、定价、促销及分销的计划和实施的过程，从而产生满足个人和组织目标的交换。”
“4P”
市场营销的基本要素包括：
产品（Product）
价格（Price）
促销（Promotion）
渠道（Place是分销“distribution”的同意词）
“6P”
市场营销的基本要素包括：
产品（Product）
价格（Price）
促销（Promotion）
渠道（Place是分销“distribution”的同意词）
政治力量(Political Power)
公共关系(Public Relation)
2.市场细分
市场细分(Market segmentation)是指将一个整体市场(按照某种标准)划分为若干个子市场，为目标市场选择提供依据。
例如，公司客户市场可划分为大型企业、中型企业和小企业，不同类型的企业对资金需求的规模是不同的。

3.目标市场选择与定位
完成市场细分后，需要从细分后的市场中选择一个或几个子市场作为营销目标，即为目标市场选择。
目标市场定位是指银行将自己放在目标市场的何种位置上，对目标市场上的客户、产品、竞争区域施加何种影响。

SWOT分析法
目标市场选择和定位的方法一般都可以运用SWOT分析法，即：
优势(Strengths)
弱势(Weaknesses)
机会(Opportunities)
威胁(Threads)

小企业金融业务试题

一、单项选择题（每题1分，共20分）
1、以下可以作为小企业的是（ ）
A、房地产企业 B、纳入合并报表的集团成员企业 C、符合我行定性评级客户条件的企业 D、符合小企业条件的纺织制造企业。
3、对小企业贷款质量分类描述错误的是（ ）
A、贷款出现逾期或欠息的，其分类结果不得优于关注一级 B、贷款逾期或欠息超过90天的，其分类结果不得优于次级一级 C、贷款出现逾期或欠息的，其分类结果也可以为正常类 D、展期贷款其分类结果不得优于关注一级
5、（ ）为我行锁定类小企业，在全部贷款收回之前，不得调整。
A、大型企业 B、中型企业 C、私营型企业 D、小型企业D
6、我行a级（含）以下小型企业不能办理以下业务（ ）
A、银行承兑汇票 B、进口开立信用证 C、提货担保 D、流动资金循环贷款
7、对小企业贷款调查环节职责叙述错误的是（ ）
A、 企业贷款实行双人调查 B、 第一、二调查人须在调查报告上签字，对调查资料、担保情况、调查意见及调查报告的真实性负责 C、 企业贷款实行双人调查，特殊情况下也可以进行单人调查 D、 贷款调查须在接到任务分派后3个工作日内完成。
8、微型企业在我行办理信贷业务的信用等级要求：（ ）
A、不需要评定信用等级 B、AA级以上 C、aa级以上 D、a级以上。
9、微型企业可采取以下方式办理信贷业务：（ ）
A、抵（质）押方式 B、信用方式 C、保证方式
10、小企业采取全额担保风险系数为零的担保方式下的融资总余额不超过（ ）万元（含）。

8、以下不符合小企业标准的有（ ）。
A、 房地产企业B、 纳入合并报表的集团成员企业C 某市中山路小学 D、 人数为82人，年销售额为2630万元的某批发企业

小企业业务从业人员考试案例分析题

案例分析题
1、S公司是一家小型企业，始建于2002年，注册资本2000万元，由A、B、C三个人分别出资1200万元、500万元、300万元，生产的家具60%出口，40%内销，因订单生产急需采购一批原材料，2008年8月向当地工行申请贷款600万元，期限一年，所在地二级分行为小企业三类行。
经查询人，06-07年间有5次延期还款记录，目前无逾期贷款余额。公司在他行开立基本结算帐户，在工行开立一般结算帐户。
近三年，，2007年8月至2008年7月在当地工行货款归行额为8600万元，月均存款余额300万元。机评信用等级为AA-级。
请根据上述情况，回答下列问题：
1、该企业信用等级拟评什么等级？简要说明理由；（3分）

2009年小企业营销管理人员培训考试

一、单项选择题（每题有1个正确答案；每题1分，共20题）

2、对单户1000万元（含）以上大额贷款，贷后检查间隔期最长不超过（ ）天。
A:30 B:60
C:90 D:180
3、对于融资余额在（ ）万元（含）以内的小企业流动资金贷款和贸易融资业务，或一年期以内、以合法足值房地产抵押、融资余额3000万元以内的小企业流动资金贷款和贸易融资业务，可不再进行集体审议，实行双人签批制度，由签批人承担相应责任。
A:1500 B:2000
C:2500 D:3000
4、对于以足值、易变现的个人住房和商用房抵押的小企业贷款，贷款期限最长可为（ ）年。
A:1 B:3
C:5 D:10
5、以企业厂房、土地设定抵押的小企业贷款，抵押率原则上不得超过（ ）。
A:50％ B:60％
C:70％ D:90％
6、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵（质）押值（可抵（质）押值=抵（质）押物价值×抵质押率）的2倍，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的（ ）。
A:50％ B:60％
C:70％ D:90％
7、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，必须在分项授信额度之内办理相应贷款方式的信贷业务。其中，抵（质）押方式额度不低于最高综合授信额度的（ ）（含）。
A:10％ B:30％
C:50％ D:70％
8、小企业贷款利率原则上要执行（ ）以上。
A: 基准 B: 上浮5％
C: 上浮10％ D: 上浮15％

9、一类行单户小企业融资限额为（ ）万元（含）
A:500 B:1000
C:1500 D:3000
10、对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，予以停牌处罚。
A:2％ B:2.5％
C:3％ D:5％

房地产评估理论与方法DOC下载

2.房地产评估
2.1房地产评估的概念
是指专业机构和人员根据评估目的，遵循评估原则，运用评估方法，按照评估程序，对评估对象在评估时点的特定价值进行分析，测算和判断并提供相关的专业意见的活动。
2.2房地产评估的本质
1、是评估房地产的价值而不是价格。
2、是模拟市场定价而不是替代市场定价。
3、是提供价值意见而不是价格保证。评估是专业人员以“房地产价格专家”发表自己对评估对象价值意见的见解，看法或观点，即评估结果是一种专业意见，而不应被视为评估机构和评估人员对评估对象在市场上可实现价格的保证。
4、评估都有误差但误差应在合理范围内。因为评估总在信息不完全和不确定性下作出的，评估对象的真实价值只是理论上存在，实际中不可得知，因此误差是必然的。
5、房地产评估既是一门科学也是一门艺术。
2.3评估目的
评估委托人对评估报告的预期用途，通俗说，是评估委托人将要拿它去做什么用，是为了满足何种经济活动或其他需要。

中小企业信贷市场营销方法与流程PPT课件下载

1.市场营销
美国市场营销协会(AMA)于1985年对市场营销下了比较完整和全面的定义：
市场营销“是对思想、产品及劳务进行设计、定价、促销及分销的计划和实施的过程，从而产生满足个人和组织目标的交换。”
“4P”
市场营销的基本要素包括：
产品（Product）
价格（Price）
促销（Promotion）
渠道（Place是分销“distribution”的同意词）
“6P”
市场营销的基本要素包括：
产品（Product）
价格（Price）
促销（Promotion）
渠道（Place是分销“distribution”的同意词）
政治力量(Political Power)
公共关系(Public Relation)
2.市场细分
市场细分(Market segmentation)是指将一个整体市场(按照某种标准)划分为若干个子市场，为目标市场选择提供依据。
例如，公司客户市场可划分为大型企业、中型企业和小企业，不同类型的企业对资金需求的规模是不同的。

银行实用法律知识PPT课件下载-公司客户经理应注意的法律问题

新公司法的主要特点

服务型公司法：放低市场门槛，丰富组织行为形式，鼓励投资创业，拓宽就业路径
市场型公司法：市场化取向，放松管制，强调商事主体自治，删除或修改了许多带有计划经济色彩的管制性规定。
平等型公司法：善待国有公司和民营公司、中资与外资、自然人与法人投资等不同市场主体，强调营造公平的竞争环境

新公司法的主要变化
体现了“治人才能治本”的立法宗旨
公司对外担保形似开禁实为严格
一人公司的特别规定
取消了公司对外投资的限制

公司对外转投资的 放松和商业银行的应对措施
新法放松了公司对外转投资的限制
新法基本取消了公司对外转投资对象的限制。
新法取消了公司对外转投资数额的限制。
商业银行的应对措施

法人人格否认制度的确立和商业银行的应对措施
新法确立了法人人格否认制度
法人人格否认制度，又称为“揭开公司面纱制度”，是一项专门的救济制度，旨在保护第三人（尤其是公司债权人）免遭股东滥用法人人格行为导致的侵害。其具体含义是，当股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任逃避债务，该股东即丧失依法享有的仅以出资额为限的对公司债务承担有限责任的权利，而应对公司全部债务承担连带责任。
新法第二十条规定，公司股东……不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应对公司债务承担连带责任。
商业银行的应对措施

财务及税务知识-中小企业财务报表分析PPT课件下载

会计报表分析的核心 —— “企业价值”
—— 是企业全部资产的市场投资价值；
—— 是企业盈利能力的价值；
—— 是企业盈利能力和风险水平均衡
的价值。

财务分析的方法：
趋势分析法
因素分析法
比率分析法

二、中小企业财务分析应注意的问题

1.尽可能取得会计资料及其相关的分 析资料；
2.尽可能取得同行业的有关资料；
3.尽可能取得中介服务机构的资料；
4.尽可能对借款人进行实地考察。
会计报表勾稽关系审查
会计报表内部勾稽关系审查
会计报表和其他财务资料之间勾稽关系审查

小企业信贷业务考试卷-2，注意：无答案！

单位 姓名 得分
一、填空题 （10分）
5、从事小型和微型企业信贷业务的分支机构，应建立激励约束机制。约束机制是指建立小型和微型企业形成不良贷款的 和 制度。

二、单选题 （15分）
8、同一笔贷款既有保证人又有借款人自已提供的抵 (质) 押担保的，保证人对抵(质)押担保以外的贷款债权承担保证责任，贷款行应当首先行使（ ）。
⑴ 抵(质)押权 ⑵ 保证
9、小型企业保证方式分项授信额度不超过（ ）。
⑴ 10% ⑵ 20% ⑶50% ⑷100%
10、人民币存款单的质押率不得超过存款行确认数额的（ ）。
⑴ 70% ； ⑵ 80% ； ⑶ 90% ； ⑷ 100%

9、依据《贷款通则》规定，有下列（ ）之一者，商业银行不得对其发放贷款。
⑴ 不具备贷款主体资格和基本条件
⑵ 生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目
⑶ 违反国家外汇管理规定
⑷ 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件
⑸ 异地贷款
10、正常类小企业和微型企业的间隔期检查最长不超过（ ）个月。退出类小型或微型企业间隔期检查，根据实际情况确定，但一年不少于1次。
⑴ 2个月 ⑵ 3个月 ⑶ 4个月

小企业信贷业务岗位资格考试卷

二级分行 支行 姓名 得分

二、单选题 （16分，每题1分）

11、三、四类行单户小型企业的融资总余额不超过（A）（含），全额低风险信贷业务不受该限额限制。
A、1000万元 B、2000万元 C、3000万元 D、500万元
12、下列哪种担保不属于物权担保（C）
A、金钱质押 B、采矿权抵押 C、保证担保 D、动产最高额质押
13、某工业企业职工人数200人，年销售收入16600万元，资产总额5800万元，按照《中小企业界定标准》，其为（B）。
A、中型企业 B、小型企业 C、微型企业 D、大型企业
14、下列不属于非融资类担保的为（C）。
A、投标担保 B、履约担保 C、借款担保
15、对于考察期内的新开办企业，最高综合授信额度按不超过有效担
保确定，且不得超过客户的（A）
A、　实收资本　B、净资产的50% C、所有者权益
16、办理小企业信贷业务（B）行业信贷政策限制。
A、不受 B、受
三、多选题 （16分，每题2分，多选或少选均不得分）
1、自然人为小企业提供担保的具体方式有（BCD）。
A、保证 B、抵押 C、抵押加保证担保 D、权利质押

小企业信贷业务考试复习提纲习题二以及答案.doc下载

三、小企业一类行、二类行、三类行的标准各是什么？
四、银监会发展小企业的六项机制是什么？
五、办理信贷业务的小企业应在具备什么条件？
七、对小型企业办理银行承况汇票、保函、国内信用证业务，保证金的比例各是多少？
八、小企业贷款的还款方式是什么？一年以内的贷款应如何还款/以年以上的贷款应如何还款？
十、对小企业信用等级调整的规定是什么？
十一、小企业最高综合授信的核定方法。

小企业信贷业务考试复习提纲习题一以及答案.doc下载

小企业复习提纲
（仅供参考）
1、对核心企业（优质项目）的供应商的小型企业，在办理贸易融资业务授信可取得哪些突破？
2、小企业贷后监测的主要内容是什么？小企业正常类贷款的检查间隔期不超过几个月？并且说明小型企业正常贷款的特征有哪些？
3、微型企业不进行信用评级，信用等级直接认定为（ ）级。
4、微型企业指个体工商户和融资总余额不低于（ ）万元的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业，且只能办理（ ）贷款。
7、小企业三类行可开办哪些信贷业务？
8、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵押价值，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的 %，但对于考察期内新开办企业，最高综合授信额度按不超过有效担保确定，且不得超过客户的（ ）
9、小型企业的贷款应根据企业的现金流，采用（ ）、零贷零偿的还款方式，以缓解企业集中还款的压力。
10、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，请说明信用贷款、保证贷款、抵押贷款各自的最低和最高限额？

小企业信贷业务培训课件 – 房地产评估基础知识PPT下载

一、房地产评估基本知识
1、房地产评估
概念：是指房地产评估师和房地产评估机构根据评估目的，遵循评估原则，运用评估方法，按照评估程序，对评估对象在评估时点的特定价值进行分析，测算和判断并提供相关的专业意见的活动。
一、房地产评估基本知识
2、房地产评估的本质
（1）是评估房地产的价值而不是价格。
（2）是模拟市场定价而不是替代市场定价。
（3）是提供价值意见而不是价格保证。评估是评估师以“房地产价格专家”发表自己对评估对象价值意见的见解，看法或观点，即评估结果是一种专业意见，而不应被视为评估机构和评估师对评估对象在市场上可实现价格的保证。
（4）评估都有误差但误差应在合理范围内。因为评估总在信息不完全和不确定性下作出的，评估对象的真实价值只是理论上存在，实际中不可得知，因此误差是必然的。
一、房地产评估基本知识
3、评估目的
评估委托人对评估报告的预期用途，通俗说，是评估委托人将要拿它去做什么用，是为了满足何种经济活动或其他需要。
4、评估时点
也称评估基准日，是指评估的价值所对应的时间。
一、房地产评估基本知识
5、评估假设
（1）公开市场假设：要求模拟公开市场状态评估房地产的市场价值，其他假设都是以公开市场假设为基本参照；
（3）持续使用假设：说明待估房地产有用，并将按现行用途继续使用，或转换用途继续使用；
（4）清算假设：是对待估房地产在非公开市场条件下被迫出售或快速变现的假设说明。