分类： 国际业务产品经理考试

国际结算及贸易融资产品经理考试政策梳理-国际惯例

国际结算及贸易融资产品经理考试国际惯例政策梳理，包含如下文件：《UCP600》（中英文对照）.htm、2000年国际贸易术语解释通则.doc、The International Standby Practices98.doc、URDG458(English).doc、URR522（中英文版）.doc、跟单信用证项下银行间偿付统一规则（URR525）.doc、关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP）.doc

关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP）

目录
先期问题4
信用证的申请和开立4
一般原则4
缩略语4
证明和声明5
单据的修正和变更5
日期5
UCP运输条款不适用的单据6
UCP未定义的用语6
单据的矛盾6
单据的出单人6
语言6
数学计算6
拼写错误及/或打印错误7
多页单据和附件或附文7
正本和副本7
唛头7
签字7
单据的名称和联合单据8
汇票和到期日的计算8
票期8
到期日9
银行工作日、宽限期、付款的迟延9
背书9
金额9
如何出票9
以申请人为付款人的汇票9
修正和变更9
发票9
发票的定义9
名称和地址10
货物描述和与发票相关的其他一般事项10
海洋/海运提单（港至港运输）10
UCP第23条的适用10
全套正本10
提单的签署11
装船批注11
装货港和卸货港11
收货人、指示方、托运人、到货被通知人和背书11
转运和分批装运11
清洁提单12
货物描述12
修正和变更12
运费和额外费用12
货物涉及一套以上提单12
租船合约提单12
UCP第25条的适用12
全套正本13
租船合约提单的签署13
装船批注13
装货港和卸货港13
收货人、指示方、托运人、到货被通知人和背书13
分批装运13
清洁租船合约提单14
货物描述14
修正和变更14
运费和额外费用14
多式联运单据14
UCP第26条的适用14
全套正本14
多式联运单据的签署14
装船批注15
接管地、发运地、装货地和目的地15
收货人、指示方、托运人、到货被通知人和背书15
转运和分批装运15
清洁多式联运单据16
货物描述16
修正和变更16
运费和额外费用16
货物涉及一套以上提单16
空运单据16
UCP第27条的适用16
正本空运单据16
空运单据的签署17
货物收妥待运、装运日期与对实际发运日期的要求17
出发地机场和目的地机场17
收货人、指示方和到货被通知人17
转运和分批装运17
清洁空运单据17
货物描述18
修正和变更18
运费和额外费用18
公路、铁路或内河运输单据18
UCP第28条的适用18
公路、铁路或内河运输单据的正本和第二联18
公路、铁路或内河运输单据的承运人与签署18
指示方、到货被通知人和背书19
分批装运19
货物描述19
修正和变更19
运费和额外费用19
保险单据19
UCP第34-36条的适用19
保险单据的出单人19
投保风险19
日期20
币种和金额20
被保险人和背书20
原产地证明20
基本要求20
原产地证明的出具人20
原产地证明的内容20
先期问题
信用证的申请和开立
1、信用证独立于基础交易，即使信用证对该基础交易作了明确的援引。但是，为避免在审单时发生不必要的费用、延误和争议，开证申请人和受益人应当考虑清楚要求任何单据、单据由谁出具和提交单据的期限。
2、开证申请人承担其有关开立或修改信用证的指示不明确所导致的风险。除非另有明确规定，开立或修改信用证的申请即意味着授权开证以必要或适但的方式补充或细化信用证的条款，以使信用证得以使用。
3、开证申请人应当知道，UCP的许多条文，诸如第13条、第20条、第21条、第23条、第24条、第26条、第27条、第28条、第39条、第40条、第46条和第47条，对信用证条款的含义作了对些条款完全通晓。例如，在多数情况下，要求提交海运提单而且禁止转运的信用证必须排除UCP500第23条（d）款的适用，才能使禁止转运发生效力。
4、信用证不应规定提交由开证申请人出具及/或副签的单据。如果信用证含有此类条款，则受益人必须要求修改信用证，或者遵守该条款并承担无法满足这一要求的风险。
5、如果对基础交易、开证申请和信用证开立的上述细节加以审慎考虑，在审单过程中出现的许多问题都能得以避免或解决。
一般原则
缩略语
6、使用普遍承认的缩略语不导致单据不符，例如，用“Ltd.”代替“Limited”（有限），用“Int’l”代替“International”（国际），用“Co.”代替“Cimpaby”（公司），用“kgs”或“kos.”代替“kilos”（千克），用“Ind”代替“Industry”（工业），用“mfr”代替“manufacurer”（制造商），用“mt”代替“metrictons”（公吨）。反过来，用全称代替缩略语也不导致单据不符。
7、斜线（“/”）可能有不同的含义，不得用来替代词语，除非在上下文中可以明了其含义。
证明和声明
8、证明、声明或类似文据可以是单独的单据，也可以包含在信用证要求的其他单据内。如果声明或证明出现在另一份有签字并注明日期的单据里，只要该声明或证明表面看来系由出具和签署该单据的同一人作出，则该声明或证明无需另行签字或加注日期。
单据的修正和变更
9、除了由受益人制作的单据外，对其他单据内容的修正和变更必须在表面上看来经出单人或出单人的授权人证实。对经过合法化、签证或类似手续的单据的修正和变更必须经使该单据合法化、签证该单据的人证实。证实必须表明该证实由谁作出，且应包括证实人的签字或小签。如果证实书表面看来并非由出单人所为，则该证实必须清楚地表明证实人以何身份证实单据的修正和变更。
10、未合法化、签证或采取类似措施的由受益人自己出具的单据（汇票除外）的修正和变更无需证实。参见“汇票和到期日的计算”
11、一份单据内使用多种字体、字号或手写，并不意味着是修正或变更。
12、当一份单据包含不止一处修正或变更时，必须对每一处修正作出单独证实，或者以一种恰当的方式使一项证实与所有修正相关联。例如，如果一份单据显示出有标为1，2，3的三处修正，则使用类似“上述编号为1，2，3的修正XXX经证实”的声明即满足证实的要求。
日期
13、即使信用证没有明确要求，汇票、运输单据和保险单据也必须注明日期。如果信用证要求上述单据以外的单据注明日期，只要该单据援引了同时提交的其他单据的日期，即满足信用证的要求（例如，装运证明可使用“日期同XXX号提单”或类似用语）。虽然要求的证明或声明在作为单独单据时宜注明日期，但其是否符合信用证要求取决于所要求的证明或声明的种类、所要求的措辞以及证明或声明中的实际措辞。至于其他单据是否要求注明日期则取决于单据的内容和性质。
14、任何单据，包括分析证明、检验证明和装运前检验证明注明的日期都可以晚于装运日期。但是，如果信用证要求一份单据证明装运前发生的事件（例如装运前检验证明），则该单据必须通过标题或内容来表明该事件（例如检验）发生在装运日之前或装运日当天。要求“检验证明”并不表明要求证明装运前发生的事件。任何单据都不得显示其在交单日之后出具。
15、载明单据准备日期和随后的签署日期的单据应视为在签署之日出具。
16、UCP500第43条第（a）款关于最迟交单日的规定仅适用于要求提交的单据中包括一份或多份正本运输单据的情况。运输单据指第UCP23条到29条所规定的单据。在任何情况下，单据必须在信用证的有效内提交。
17、经常用来表示在某日期或事件之前或之后时间的用语：
a)“在-后的2日内”(winthin 2 days after)表明的是从事件发生之日起至事件发生后两日的这一段时间。

国际结算与贸易融资高级产品经理模拟考试卷1

单选题
1: Which of the following group price terms represent the responsibility for the seller who has to arrange the contract of carriage including the freight costs of delivering the goods?

A.Group E- Ex Works(-named place)
B.Group F-FCA, FAS and FOB
C.Group C-CFR, CIF, CPT and CIP
D.Group D-DAF, DES, DEQ, DDU and DDP
正确答案：
C
试题分数:1得分:1

2: Documents under a documentary collection, which include a bill of exchange payable at a future date without any instructions in respect of their release to the drawee, may only be delivered against

A.payment
B.acceptance
C.trust receipt
D.an undertaking from the drawee to pay at the maturity date
正确答案：
A
试题分数:1得分:1

3: When the seller will bear all risks and costs, including duties, taxes, and other charges for export license and export customs requirement, paying unloading costs on the quay or wharf at a named port of destination, which shipping term is appropriate?

A.CIF
B.DDP
C.DEQ
D.DES
正确答案：
C
试题分数:1得分:1

5: 采用核准方式办理国际贸易融资业务，应设定授信额度使用条件和授信管理要求。以下哪一项不是核准制下需审核的必须条件

A.交易商品范围
B. 贸易结算方式及周期
C. 融资品种
D. 还款方式
D
试题分数:1得分:0

8: 以下哪一项不是专业外贸公司债项授信的条件

A.贸易项下货物符合国家进出口政策
B. 上、下游客户明确且贸易关系良好
C. 企业能提供足额、合法、有效的担保
D. 贸易融资涉及代理行信用的，有一、二类代理行出具保函
正确答案：
D
试题分数:1得分:1

国际结算与贸易融资初级产品经理模拟考试卷1

单选题
1: “全程贸易通”项下的进口业务的结算方式包括：
1、进口信用证
2、进口代收
3、T/T
4、票汇
D. 1、2、3
正确答案：
D
试题分数:1得分:1

5: 在“贸财通”套餐中，对于银行承兑汇票业务与出口信用证业务的相互对应关系，要根据（ ） 合理确定银行承兑汇票金额及期限。
1、购销合同
2、出口收汇时间
3、货物运输时间
4、货物生产时间
A.1、2
正确答案：
A
试题分数:1得分:1

9: “全程贸易通”项下，若开证币种与出口收汇币种相同，开证金额不得超过出口应收金额的（ ） ；若开证币种与出口收汇币种不同，开证金额不得超过出口应收金额的（ ） 。
A.95%;90%
B. 95%;80%
C. 90%; 85%
D. 90%;80%
正确答案：
A
试题分数:1得分:1

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国际贸易术语
贸易术语的含义:又称贸易条件、价格术语（Price Terms）,是在国际贸易实践中产生的、用来表明商品价格的构成，说明货物在交换过程中有关的风险（Risks）及责任（Responsibility）和费用（Costs）划分问题的专门用语。
《2000年国际贸易术语解释通则》概况
国际商会为了统一对各种贸易术语的解释而制定的
2000年1月1日起正式生效
将国际贸易中使用的贸易术语归纳为13种，分为E、F、C、D四个组
是包括内容最多、使用范围最广泛和影响最大的一种国际惯例
国际贸易惯例的性质
国际惯例不同于法律，在一般情况下，它对贸易双方不具有强制的约束力，因此，买卖双方有权在合同中作出与某项惯例不符的规定
国际惯例在下列情况下才具有约束力：①国家法律有明确规定的；②买卖合同中有明确规定的
E组贸易术语
EXW，英文全文是Ex Works，即工厂交货。它代表了在商品的产地交货的条件。在EXW术语后面要注明产地或所在地名称，如EXW××工厂、EXW××仓库
按这一贸易术语达成的交易，在性质上类同于国内贸易。因为卖方是在本国的内地完成交货，他不必过问货物出境、入境及运输、保险等事项

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产品试题和财智国际试题题库，大量试题，分为产品试题和财智国际试题两个大类，按国际业务产品分类出题，涵盖国际业务所有产品。

福费廷
1、国际贸易融资业务中融资方对被融资方无追索权的有 ( C )
Ａ、出口押汇 Ｂ、出口贴现 Ｃ、福费廷 Ｄ、进口押汇
2、在我行自买入和包买他行方式下办理的福费廷业务，信用证付款期限不超过 天。( B )
A、90 B、180 C、270 D、360
3、我行自行买入、包买他行和风险参贷的方式下，从福费廷业务逾期 天开始，转入“垫款—其他业务垫款”科目进行核算，并由专人负责向开证行（保兑行）或承兑/承诺付款行催收本金及利息。( B )
A、10 B、30 C、60 D、90
4、对于福费廷业务项下遇有金额为等值 万美元（含）以上的业务纠纷或案件，应及时报告总行国际业务部，并按我行法律事务部门经济纠纷与案件管理的相关规定处理。( C )
A、20 B、30 C、50 D、100
5、福费廷业务要建立台账，逐笔登记。档案管理按照 档案管理有关规定执行。( C )
A、信贷业务 B、会计结算 C、国际贸易融资业务 D、综合业务
6、福费廷业务项下若发生由 引起的风险或银行垫款，应及时联系客户予以追索。( B )
A、纠纷 B、欺诈 C、动乱 D、破产
7、福费廷业务的手续费须按总行中间业务收入相关规定收取。当我行采用买断方式时，我行应在融资时收取融资利息，并将其记入 收入科目。( A )
A、贸易融资利息 B、信用证业务 C、其他国际结算 D、外汇汇款
8、福费廷业务的手续费须按总行中间业务收入相关规定收取。当我行采用转卖，中介，参贷或买入方式时，我行应在融资时收取手续费，并将其记入 收入科目。( B )
A、贸易融资利息 B、信用证业务 C、其他国际结算 D、外汇汇款
9、叙做“出口捷益通”，客户申请办理出口押汇、贴现或福费廷业务时,除提交出口信用证规定的单据外，视情况提交 等申请材料。( ABCD )
A、《出口信用证项下押汇/贴现业务申请书》
B、《出口押汇/贴现协议》或《福费廷业务申请书》
C、《福费廷业务协议》
D、信用证《款项让渡函》
10、福费廷业务系指远期信用证项下当开证行（保兑行）或承兑、承诺付款行已承兑、承诺付款前提下办理的福费廷业务，包括 以及仅为中介等操作方式。( ABCD )
A、我行自行买入 B、转卖他行 C、风险参贷 D、包买他行

国际结算模拟试题精选4套下载

四、不定项选择题（每题有一个或一个以上正确答案，多选、少选、错选均不给分，每题3分，共12分）

1．本票与汇票的区别在于（）

A．前者是无条件支付承诺，后者则是要求他人付款

B．前者的票面当事人为两个，后者则有三个

C．前者在使用过程中需要承兑，后者则无需承兑

D．前者的主债务人不会变化，后者的主债务人因承兑而发生变化

E．前者包含着两笔交易，而后者只包含着一笔交易。

2．信用证契约中的当事人是（）

A．开证行B．申请人

C．受益人D．通知行

E．保兑行

3．属于银行信用的国际贸易结算方式是（）

A．信用证B．托收

C．汇付D．汇款

E．银行保函

4．审单工作中，银行将审查（ ）

A．单据的完整性

B．单据的真伪性

C．单据的法律效力

D．单据表面是否与信用证条款相符

E．货物发运人的诚信

五、简答题（共21分）

1．什么是承兑，承兑有何效力？（4分）

2．顺汇与逆汇各有何特点？并试用简图表示顺汇的业务流程。（6分）

3．保函与备用信用证有何区别？（6分）

国际结算试题答案
一、名词解释：（每题4分，共20分）
1．贴现是指远期承兑后尚未到期，由银行或贴现公司从票面金额中扣减按照一定贴现率计算的贴现息后，将净款付给持票人，从而贴进票据的行为。

2．又称“汇款的偿付”、“拨头寸”，是指汇出行在办理汇出汇款业务时，将汇款金额拨交给其委托解付汇款的汇入行。

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国际结算方式－汇款
汇款的分类：
一、从出口和进口不同角度分
－汇入汇款
－汇出汇款

二、按汇款时间分
－预付货款
－货到付款（O/A）

三、按照汇款方式分
电汇（T/T）、信汇和票汇
国际结算产品——汇款

国际结算方式——托收
定义
指出口商(债权人)为向进口商(债务人)收取款项,由其出具以进口商为付款人的汇票(债权凭证)委托银行代为收款的一种支付方式
方式
光票托收
跟单托收：单证结算的一种
特点
比信用证操作简便、费用低
比起TT汇款，有银行负责处理单据和催收款项
国际结算方式——跟单托收
定义
指由出口商向进口商开具汇票， 连同货运单据，交予当地托收银行，由其委托国外代收行向进口商收取款项的结算方式。

方式
付款交单 (D/P）
即期付款交单 (D/P AT SIGHT)
远期付款交单 (D/P AT XXX DAYS SIGHT)
承兑交单 (D/A)

国际业务产品经理考试-财智国际PPT培训资料下载

财智国际
商务套餐：
是在服务超市基础上，结合当前我国经济贸易的总体特点、发展趋势，针对典型客户需求或贸易特点设计的产品组合。
商务套餐－目录
票财通
出口捷益通
贸财通
保汇通
全程贸易通

票财通——产品组合描述
票财通＝出口发票融资＋即期结汇 ＋人 民币理财＋全球快汇
票财通——流程图
票财通——功能特点
出口商提前收到货款
避免汇率风险
人民币升值风险
货款保值增值
通过对融资结汇后的人民币进行理财
结汇后的人民币如存入我行并冻结，可比照低风险业务办理
票财通——办理时机
出口商采用T/T电汇或O/A赊销方式出口
出口商发运货物，取得运输单据后