AFP金融理财师综合分组案例-公务员家庭的购房规划全套PPT+EXCEL

1.基本状况与财务状况
谢先生今年40岁，是北京市一家政府机构的公务员，谢先生税前月薪8,000元，年终奖金2万元。谢太太是律师，今年35岁，税前月薪1万元，年终奖5万元。夫妻俩有个上小学四年级的儿子谢明明，今年10岁，每年学费12,000元。

一家三口每月的生活花销为5,000元。谢太太名下有一套位于市区120平米的房子现值300万元，没有房贷。谢先生名下有35万元定存和30万元股票基金。谢太太名下有8万元活存和10万元国债，国债年化收益率为5%。夫妻俩都有住房公积金，账户余额合计20万元。谢太太目前的养老保险账户有8万元，缴费年限10年。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）进修计划：谢先生一年后打算参加EMBA进修，需一次缴纳学费20万元。
2）换房规划：出售现在的房子，尽快换房。目前有两处选择，一个是市区的住宅，180平米，总价500万元。一个是郊区的别墅，250平米，总价550万元。根据规定市区住宅最高贷款成数60%，别墅最高贷款成数50%。
3）购车规划：如果购买郊区别墅，就需要购车，目标金额20万元。
4）子女教育规划：谢明明18岁上大学每年学费现值2万元，大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。
5）退休规划：预计谢先生60岁退休，谢太太55岁退休，退休后维持每年各3万元现值生活费。

3．假设条件：
1）夫妻的年工作收入增长率为5%，夫妻两人养老金的年增长率为5%。
2）谢先生公务员退休后，可领到退休前月薪的80%当养老金。
3）其他采用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1)方案分析：就谢先生购买市区住宅或郊区别墅两方案，做利弊分析。
2)财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3)目标可行性分析：就购买郊区别墅并购车时能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4)产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。