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AFP结业案例-刘荣先生职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(3)

AFP结业案例-刘荣先生职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(3)

紧急备用金
紧急备用金
已知刘先生家庭的生活状况,每月的工资收入 元,每月的生活支出 元,理财收入5200元,为了防止意外的情况发生,根据刘先生的日常生活开支,需要预留3-6个月的紧急备用金3万元。

八、保险规划

女士28岁,先生30岁,是家庭收入的支柱,家庭年收入7万元左右,妻子无社保,关心自己的养老问题,同时也担心健康的问题。
保险计划
被保险人 年龄 性别 险种名称 保费
妻子 28 女 安享人生(60岁90%领取) 3900.00

年交保费:5001.5元 交费期间:20年
利益解析
妻子:·重疾保障:60岁前重疾提前给付10万元;60岁后重疾提前给付1万元;·住院津贴:住院日额50元/天;重疾住院日额100元/天;器官移植手术保险金10万元;非器官移植手术保险金6000元;·身故保障:60岁前身故给付10万元,60岁后身故给付1万元;·生存金:生存至60周岁后的首个年生效对应日


案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁,本科学历(金融专业),曾在银行工作3年,2006年因股市向好决定辞职成为职业股民,与28岁林宜小姐交往2年,已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
刘先生为一职业股民,目前没有任何工作收入,也无社保,2009年股票投资股息收入3000元,实现资本利得50,000元,每月生活支出约2,000元;林宜小姐在一大型外贸企业担任助理,月收入3000元,有一个月的年终奖,有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元,成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态,前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标(均为现值)
1)尽快改变目前职业股民身份,找一份固定收入工作,取得稳定现金流,尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职,来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元,有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有,未来仅能获得基金分红收入。
2)希望能在一年内结婚,婚礼预算约5万,由男方负担。
3)购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责,贷款可由夫妻共同负担。
4)3年后生小孩,年生活费2万元,教育费用持续至本科,本科年学费1万元。
5)5年后换房120万元,15年后换房200万元,完成三宅一生计划。
6)预计60岁与配偶退休,享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7)婚后开始购买商业保险,请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整?

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


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