AFP金融理财师综合分组案例-高净值家庭的理财决策规划全套PPT+EXCEL

AFP金融理财师综合分组案例-高净值家庭的理财决策规划全套PPT+EXCEL

1.基本状况与财务状况
陆先生,52岁,为翔云纺织公司的董事长,家族拥有100%的股权。陆先生在公司不领取工资,过去一年从公司领取税前红利300万元。陆太太为全职家庭主妇。一子小陆,28岁,目前担任陆先生的特别助理学习如何管理公司,领取月薪1万元,与女友预计一年内结婚。陆先生父亲已过世,与陆母一起同住。陆太太父母均70岁,在县城老家务农,目前均无收入,由陆太太赡养。陆先生一家在温州市生活工作。过去一年的家庭金融资产投资收益30万元,房租年净收入12万元。家庭生活支出每月5万元,赡养陆太太父母每年5万元。
翔云纺织有限公司去年年底公司的账面价值为3,500万元,金融投资有现金及活期存款80万元、定期存款200万元、国债120万元、债券型基金 200万元、股票型基金 300万元。一处自用性房产,现值300万元,一处投资性商铺,现值400万元,两处房产均无贷款。还有宝马汽车一辆,现值28万元。陆太太名下有珠宝首饰,现值48万元。
陆先生全家均无社保。企业为陆先生投保保额80万元的团体定期寿险。商业保险方面,陆先生目前有两全寿险保单一张,保额200万元,缴费年限20年,已缴费12年,每年缴保费9万元。前一年底的寿险现金价值为80万元,以陆太太为唯一受益人。陆太太没有保险。

2.理财目标(以下均为理想值,可以根据客户情况自行设计可接受值)
1)赡养父母规划:由于陆太太父母亲年老多病,希望尽快把父母亲接来北京同住,届时每月共承担父母亲的生活与医疗费用1.5万元,预计赡养至父母80岁终老。
2)购换房规划:日后与岳父母一起居住,希望有更大的居住空间和方便就医,陆先生计划尽快在市区购买一套现值为1,000万元的房子。
3)退休规划:陆先生预计届满 60 岁退休后,与太太一起享受含饴弄孙的退休生活。退休后生活费用(含医疗费)每人每年现值为25万元,希望退休生活规划到90岁。
4)孙子教育金:希望2年内可以抱孙子,在孙子出生时将赠与孙子50万元当教育金。
5)财产移转保全及遗产筹划方案:陆先生计划年满60 岁退休时让儿子接手公司经营权,股权移转方面,有每年赠与移转5%股份与终老时以遗产移转两种方案。请理财师评估哪一个适当。

3.假设条件
1)家族公司股息收入增长率为5%,年支出成长率与退休生活费均为5%。
2)陆先生夫妇预期寿命90岁,属于稳健型投资者。
3)其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4.制作报告书的要求
1) 方案分析:就陆先生每年赠与移转5%股份与遗产移转两方案,做利弊分析。
2) 财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3) 目标可行性分析:就遗产移转的情况下能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4) 产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


 

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