AFP金融理财师综合分组案例-年轻夫妻的创业规划全套PPT+EXCEL

AFP金融理财师综合分组案例-年轻夫妻的创业规划全套PPT+EXCEL

AFP案例-年轻夫妻的创业规划

1. 基本状况与财务状况
方先生30岁,在厦门市经营一家小型杂货商铺,该商铺为商住两用店面,目前市值200万元,没有贷款。商铺年税前收入30万元。方太太26岁,任职于当地一家私营企业,担任会计工作,目前税前月薪5,000元,年终奖金1万元,公司提供三险一金,目前养老金账户有2万元,住房公积金账户有3万元,已缴费4年。过去一年的金融投资收益1万元。目前每月家庭生活开销1万元。

资产方面目前有股票市值30万元,债券型基金市值30万元,活期存款20万元。方先生有20年期缴费终身寿险保单一份,保额为20万元,年缴保费1万元(其中自然保费1,000元),已缴5年,目前现金价值4万元。

2. 理财目标(以下均为理想值,可以根据客户情况自行设计可接受值)
1)筹资创业规划:由于商铺地点邻近学校及市场,客流量大,生意好,方先生打算扩大经营,将商铺改装为一家超市。方太太也打算辞去工作,帮助方先生经营管理超市。需投入资金50万元,预计将来每一年将有50万元的税前收入。若方太太不辞去工作,另聘员工的年支出为5万元,但估计年收入会少3万元。方先生想请理财师从资金来源与方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。
2)子女养育准备:打算2年后生育一个小孩,大学前每年学费及生活费现值为1万元,大学学费现值为2万元。
3)购房规划:预计2年后购买150万元90平米的自住房产,装修费用预计为房价的10%。
4)购车规划:尽快购买10万元的自用车一辆。
5)退休规划:方先生预计30年后60岁时与方太太一同退休。退休后生活费现值为每月1万元。

3.基本假设
1)商铺税前收入增长率为7%,方太太继续工作的收入增长率为6%。
2)房贷利率6%,最多可贷七成。
2)其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4.制作报告书的要求
1)方案分析:就方太太维持原工作或辞去工作参加超市经营管理两个方案做利弊分析。
2)财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。
3)目标可行性分析:就方先生不换工作情况下能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


 

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